臺灣博碩士論文加值系統

金融自由化，係不可抗拒的時代潮流，是一個無法避免的過程，也是政府
多年來追求的政策目標，其主要的動機，是藉著市場機能代替政府的管制
，加速改善金融機構之經營體質，提高經營效率，發揮銀行業應有之仲介
功能，進而增進資金有效分配與經濟的穩定成長。 銀行部門的風險
， 對日後金融檢查構成重要的挑戰。 由 S-C-P的分析中，確實在銀行產
業，存著相互的關係。尤其是金融自由化、國際化，銀行主管者有更大的
權衡行為，這種行為可以透過組織中的制度設計，消除經理人的費用偏好
與風險規避的誘因，以成立「費用中心」對於各部門的費用進行考核，再
利用分紅持股方式，消除經理人支出偏好的行為。其次，本國銀行的利潤
明顯受到「利率變動」的影響，本國銀行應設法降低利率的風險，其途徑
： (1) 業務多元化：以減輕對中小企業或消費性放款的依賴，應另闢財
源， 如：增加證券、金融商品的創新，開發低利資金來源（如 NOW 帳戶
，公債存款），以減低成本。 (2) 建立風險檢控制度，成立「利率預測
」及「資產負債管理」等專責組織的機構，以掌握未來金融環境的脈動與
擬定因應策略。 銀行管理者在決策「市場佔有率」的多寡與分行家數
有顯著之關係而與利潤率無明顯相關，本研究重點在於銀行間的差異，而
非銀行內的差異，可以推論：急於擴張新分行據點或海外分支機構，其結
果與獲利性無關。管理者經營目標非以短期利潤最大為考量。可能因為公
營銀行很少關心其競爭者的存在，不太考慮其競爭者究將採取何種相對的
行動。有時雖知悉其競爭者所採取的行動與決策，除非是有重大事件，不
然公營銀行不會考慮猜測適當的反應行動以採取應付或抵制的方式。 由
於公營銀行 (1): 規模、資產都很大，組織頗為複雜， 參與決策者人員
很多，花費相當的時間，因此，除非市場競爭者之行為，確實會嚴重影響
到市場，（包括市場佔有率及利率價格），銀行不會有什麼猜測反應。
(2): 業務管理上， 已形成一定規程， 都不願因競爭者行動而反應，破
壞其管理程序。 (3): 最高決策與管理者，希望過安定而恬適生活，不願
多事， 蓋恐風險太大，得不償失。 所以從 S-P （結構－績效假說）
， 市場結構會影響銀行長期獲利能力，具有獨占力之銀行，會以損失風
險最小作代價，有系統降低風險。在承貸放款時，其大多持有風險性資產
較小，只針對安全性高，有充足抵押品放款貸放。