臺灣博碩士論文加值系統

　　隨著行動通訊技術日益成熟，民眾早已將行動裝置視為日常生活中不可或缺的一項隨身物品。有鑑於無線通訊技術的蓬勃發展，網際網路的使用已不必再受制於傳統環境，結合無線通訊與網際網路的行動網路服務，已成為國內外業者強調的重點產業，並競相投入數據通訊市場，推出行動商務相關的產品。
　　
　　以金融業為例，電子化交易早已成為各家業者競相推展的重要業務，其中，網路銀行又從中扮演著舉足輕重的角色，伴隨著行動通訊及無線技術的發達，網銀業務也日趨朝向M化方面發展，客戶對於業者能否提供最即時及便利的金融資訊與服務部分，也越來越講究，國內金融業界紛紛推出行動銀行軟體，提供持有智慧型手機的客戶使用。環顧國內業者所推出的行動銀行軟體，發現較少有業者將行動加值服務與行動銀行軟體做有效結合。因而本研究的研究目的，旨在觀察國內業者現階段所提供的行動銀行服務項目，與客戶實際需求及使用意圖之間的影響關係，進一步探討客戶的實際使用行為。
　　
　　本研究參考「線上銀行服務價值」(Conceptualising online banking service value)、「電子商務」、「知覺風險」及「科技接受模型」(Technology Acceptance Model, TAM)等相關文獻做為理論基礎，擬藉由研究金融業者現有所推展的行動銀行業務，觀察其「技術與功能性」、客戶的「自我控制性」及「行動加值服務」，與「知覺風險」之間的關係，探討客戶在使用上的行為意圖，其研究結果除了可以了解到現階段國內客戶群，對於行動銀行業務的實際看法及需求為何，亦可將其結果提供給業者，做為未來強化其相關軟體內容度及提昇服務品質的參考依據。
　　
　　本研究以問卷調查法進行資料蒐集，共回收261份問卷，研究分析結果發現：一、行動銀行的「技術能力」、「行動加值服務」對使用行為意圖有顯著的正向影響；二、「自我控制」對行動銀行的使用行為意圖無顯著的正向影響；三、「知覺風險」對於行為意圖有無顯著的負向影響；四、「行為意圖」對於實際使用行為有顯著的正向影響。其中，「技術能力」及「行動加值服務」是影響用戶使用意願最重要兩個因素，因此建議銀行業者可以發揮創意，加入新奇有趣的元素，無論是在整體介面上或是增加商品的多樣性，以引發客戶的慾望，若能帶給用戶獨一無二的消費經驗，相信將可望帶給銀行業務成長。也期望本研究結果能提供給未來有心經營行動銀行的銀行業者，在策略應用上能更加精準，進而提高客戶的使用意願，並獲得實質效益。

　　The maturity of mobile communication technology has contributed to assimilating mobile devices as a necessity into people’s daily lives. Moreover, the rapid development of wireless technologies has made the use of the Internet in any environments possible, enabling wireless communication technologies to be combined with the Internet to provide mobile network services. Domestic and foreign industry operators have therefore vied to enter the data communications market in an effort to introduce mobile commerce products.
　　
　　In the financial industry, business operators have competed in introducing e-transaction systems, particularly network banking systems. With the advancements of mobile communications and wireless technologies, network banking systems have oriented toward mobilization, thus increasing customer demand for the most updated finance-related information and efficient services. In Taiwan, financial business operators have gradually introduced mobile banking services to smartphone users. An overview of the mobile banking software promoted in Taiwan revealed that such software has seldom been integrated into mobile value-added services. Therefore, this study examined how items offered in mobile banking services in Taiwan influence customer demand and usage intentions to elucidate customers’ behavior in actually using these services.
　　
　　Based on a literature review of “Conceptualising Online Banking Service Value”, “E-Commerce”, “Perceived Risk”, and “Technology Acceptance Model”, this study examined the mobile banking businesses in Taiwan’s financial industry to ascertain the relationship among the “technology and functionality” of mobile banking services, customers self-controllability, mobile value-added services, and customer perceived risk. Subsequently, the behavioral intention of customers to use mobile banking services was investigated. The research findings provided insights into the perspectives and needs of customers in Taiwan. Furthermore, the results can serve as a reference for domestic business operators to enrich their software content and improve their service quality.
　　
　　This study conducted a questionnaire survey, obtaining a total of 261 questionnaires. The results of this study indicated that (a) the “Technical ＆ Functional” and “Mobile Value-Added Service” involved in mobile banking significantly, positively influenced usage behavioral intention; (b) “Self-Control” exerted a nonsignificant positive influence on usage behavioral intention; (c) “Perceived Risk” exerted a significant negative influence on usage behavioral intention; and (d) “Behavioral Intention” significantly, positively influenced actual usage behavior. In particular, “Technical ＆ Functional” and “Mobile Value-Added Service” are the two key factors influencing usage behavioral intention. Therefore, banking operators are recommended to incorporate creative, novel, and interesting elements into their overall service interface, to provide diverse products that can elicit customers’ desire to purchase them. In addition, enabling customers to gain a unique purchase experience is expected to facilitate the growth of their banking businesses. Furthermore, potential mobile banking entrepreneurs could reference the results of this study to formulate effective strategies for raising customers’ usage intention and obtaining tangible benefits.

謝誌 I
摘要 III
ABSTRACT V
目錄 VII
圖目錄 IX
表目錄 X
第一章 緒論 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究動機 2
1.3 研究目的 3
1.4 研究流程與論文架構 3
第二章 文獻探討 6
2.1電子銀行 6
2.2行動電子商務 9
2.3線上銀行服務價值 15
2.4自我控制理論 19
2.5知覺風險 20
2.6科技接受模式 22
第三章 研究方法 25
3.1研究架構 25
3.2研究假說 26
3.3變數定義 28
3.4研究設計 29
3.5前測結果 36
第四章 資料分析 37
4.1敘述性統計分析 37
4.2測量模型分析 39
4.3研究假說檢定 47
4.4 結果討論 48
第五章 結論與建議 50
5.1 結論 50
5.2 管理意涵 51
5.3 研究限制與未來研究建議 53
參考文獻 55

中文部份
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