臺灣博碩士論文加值系統

自金融海嘯後，在成本考量下，歐洲地區總共關閉約2萬家分行，同時歐美地區藉由改變消費者的使用習慣，透過網路銀行、手機App、自動化服務設備等，降低提供事務性服務的設備、人力成本，有效縮減分行規模。同時自2015年起臺灣金融監督管理委員會推動金融數位化(Bank 3.0)，當年度開放包含線上結清銷戶等12項業務都可以透過網路完成，未來更將開放更多的線上業務，數位化的金融服務正快速取代傳統櫃台服務。2015年臺灣持有智慧型手機或平板數量已超過千萬人，普及率達七成，行動上網的人數更將近千萬人，數位化的轉變中，使用手持裝置完成銀行業務的「行動銀行」服務無疑是銀行與消費者接觸最好的平台之一。
本研究以整合性科技接受模式(Unified Theory of Acceptance and Use of Technology, UTAUT)與任務科技適配模式(Task-Technology Fit, TTF)為基礎，並加入知覺風險(Perceived Risk)的構面，探討透過行動銀行來完成銀行業務，有哪些關鍵因素會影響客戶的行為意圖，並探討行動銀行提供附加服務是否會增加使用的意願，研究方法以問卷調查法，以臺灣地區的一般大眾為取樣對象進行分析。
結果顯示任務科技適配度是影響績效預期的主要因素，且任務科技適配度與績效預期為主要影響行為意圖的因素，也就是說當行動銀行擁有足夠且能滿足消費者需求的功能，將是促使消費者持續使用行動銀行的關鍵，此外知覺風險會對使用者使用行動銀行的意願呈負向的關係，而銀行業加強行動銀行的附加服務，將可有效提升使用者的使用意願。另外本研究根據研究結果提出銀行除了加速數位通路的發展外，應同時加強異業合作提升金融科技，以提供客戶更好的金融服務。

According to the financial crisis, 20,000 branches have been closed in Europe under the cost considerations. To change customers’ usage habit online, banks in Europe and America utilize online bank, mobile app, and other automatic services as tools to reduce branches. In 2015, Bank 3.0 was promoted in Taiwan by Financial Supervisory Commission (FSC). Simultaneously, there were 12 services provided on online bank, and the digital financial services are replacing traditional counter service rapidly. In addition, over ten million people have smartphone or tablet in Taiwan, and people who has used mobile Internet is nearly ten million. Undoubtedly, mobile bank is one of the best platform for banking to provide services for customers in the digital era.
In this study, we integrate Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT), Task-Technology Fit (TTF) and perceived risk to explore user’s behavioral intention about using mobile bank and other additional services. People living in Taiwan is our study object. We adopt online questionnaire to collect research data and use Structural Equation Modeling(SEM) to verify critical factors about user’s behavioral intention on using mobile bank and other additional services.
The results show that Task-Technology Fit is the critical factor to influence user’s performance expectations.Task-Technology Fit and Performance Task are the other critical factors to influence user’s behavioral intention. Therefore, providing enough services and fulfilling user’s demand are critical factors for user to use mobile bank continually. Additionally, we also find that perceived risk in this study has negative influence on user’s behavioral intention and the promotion of additional service can effectively upgrade user’s behavioral intention. At last, according to the result in this study, we consider that the banking should improve the development of mobile bank and strengthen the cooperation with cross industry to provide better financial services for customers.

摘要 i
Abstract ii
目次 iii
表目錄 v
圖目錄 vi
第一章 緒論 1
1.1 研究背景與動機 1
1.2 研究目的 2
1.3 研究流程 3
第二章 文獻探討 5
2.1 網路銀行 5
2.2 行動銀行 6
2.2.1 行動銀行簡介 6
2.2.2 臺灣行動銀行的發展 6
2.2.3 行動銀行、網路銀行與傳統銀行的比較 7
2.3 任務-科技適配模式 9
2.4 整合性科技接受模式 10
2.5 知覺風險 12
2.6 附加服務 13
2.6.1 臺灣銀行業的行動銀行的功能與附加服務 14
2.6.2 臺灣銀行業特色附加服務介紹 15
第三章 研究方法 18
3.1 研究架構 18
3.2 研究假說 19
3.2.1 任務科技適配模式與整合性科技接受模式之關係 20
3.2.2 績效預期及社會影響與促成條件與行為意圖之關係 20
3.2.3 附加服務與行為意圖之關係 22
3.2.4 知覺風險與行為意圖之關係 22
3.3 問卷設計 23
3.4 資料分析方法 24
第四章 實證結果與分析 26
4.1 敘述性統計分析 26
4.2 信度分析 27
4.3 建構效度分析 28
4.4 結構方程分析 30
4.5 研究假說驗證 32
4.6 直接與間接影響 34
4.7 性別差異比較結果 35
4.8 年齡差異比較結果 40
第五章 結論與建議 45
5.1 研究結論 45
5.2 管理意涵與研究貢獻 47
5.3 研究限制與未來發展建議 50
參考文獻 51
附錄一 臺灣銀行業行動銀行暨附加服務整理 56
附錄二 問卷 60

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