臺灣博碩士論文加值系統

本論文共分為六章，其內容架構之安排如下：第一章緒論簡述本文研究動機與目的，研究範圍與方法及論文架構。第二章分別從銀行及持卡人角度切入分析卡債問題產生的原因。第三章則著重在卡債問題的解決，以消費者債務清理條例作為時間的劃分點，由銀行自身風險控管的立場出發，再論及主管機關金管會對卡債問題的處理措施以及法院實務見解等，全面分析卡債問題的解決現況。第四章介紹美國破產法以及最新修法動態，並加以評析。第五章討論重點在於美國破產法案例選評。第六章結論部份，本文除了試著對銀行催收手段加以控管和修改破產法提出建議，期望能對當今的債務清理問題提供更妥適的解決方案外 亦整理消費者債務清理條例後，法院准許更生或清算案件的數量，分析卡奴是否因新法的制定而絕處逢生。

第一章 緒論 .............................................3
第一節 研究動機與目的 …………………………………………………...3
第二節 研究範圍 …………………………………………………………...4
第三節 研究方法 …………………………………………………………...5
第四節 論文架構 …………………………………………………………...5
第二章 卡債問題的產生 ....................................7
第一節 從銀行經營角度看卡債問題 .......…………………………....9
第二節 由持卡人角度看卡債問題 ………………………………………...10
第一項 個人消費能力評估 …………………………………………......10
第二項 持卡人的債務不履行責任 …………………………………......10
第三項 循環信用利息加上違約金造成利率過高的問題 …………......12
第一款 循環信用利息的性質..................................13
第二款 循環信用利息的壓迫 ………………….....................13
第三款 利率過高之相關裁判 ………...........................16
第四款 美國信用卡改革法案 ……………………………………….……..19
第五款 信用卡、現金卡大降息，上限擬12.5% ……………………….22
第六款 小結 ...........................................23
第三節 債權買賣產生的問題 ……………………………………………....26
第一項 債權讓與產生的問題 …………………………………..……. 27
第二項 對債務人的告知義務 ………………...……………….………27
第四節 債務催收的問題 ………………………………………………..28
第一項 行政管制 ……………………………………………… …….28
第二項 債務催收行為法草案 ………………………………..………35
第三項 小結 ……………………………………………………….….38
第三章 消費者債務清理條例制定前、後卡債問題的處理 …………….…41
第一節 消費者債務清理條例制定前卡債問題的處理 …………………. 41
第一項 銀行的風險控管 ……………………………………………. 41
第一款 發卡對象的控管 ……………………………………………………42
第二款 對持卡人的徵信 ……………………………………………………45
第二項 我國破產法 ……………………………………………..……46
第一款 破產法適用困難 ................................46
第二款 持卡人破產裁判.................48
第三款 修正破產法-消費者債務清理條例的制定 …………….……51
第三項 金管會對卡債問題的處理措施 ……………………………..55
第一款 卡債問題發生前，金管會對雙卡業務的管制 …………... 55
第二款 卡債問題發生後，金管會的因應措施-協商機制 ……….57
第四項 本節結論 ……………………………………………………. 73
第二節 消費者債務清理條例制定後，卡債問題之處理 ………………..73
第一項 消費者債務清理條例之立法 ………………………………... 73
第一款 立法理由 ………………………………………………. 73
第二款 立法規範.................................75
第三款 本項結論 ...............................97
第二項 金管會在消費者債務清理條例實行後，處理卡債問題的方式 ……………………………………………………..……..99
第三項 法院實務 …………………………………………………... 103
第一款 院職權介入的程度 ………………………………………………… 103
第二款 法院適用債消費者債務清理條例之相關見解 ……….. ...104
第四章 美國破產法 ………………………………………………………111
第一節 破產法架構……………………………………………………. 112
第一項 破產法之立法目的 ………………………………………... 112
第二項 概觀 ………………………………………………………... 114
第三項 各章適用的對象 …………………………………………... 114
第二節 個人重整程序 ………………………………………………….121
第一項 破產法第十三章重整程序立法背景 ……………………... 121
第二項 提出第十三章程序的主體適格 …………………………... 121
第三項 重整計畫 …………………………………………………... 123
第四項 小結 ………………………………………………………... 129
第三節 清算制度下的免責系統 ……………………………………… 130
第一項 概說 …………………………………………………….…...130
第二項 破產免責的例外事由與失權行為 ………………………... 131
第三項 不得免責的債務 …………………………………………... 134
第四項 重新承認債務 ………………………………………….….. 137
第五項 小結 ………………………………………………………... 138
第四節 美國消費者債務清理最新修法動態與評析 …………………138
第五章 美國破產法案例評析.............................149
第一節 重整方案應揭示的內容 ………………………………………... 149
第二節 刑事賠償義務在破產法上是否屬於免責債務？ ……………... 151
第六章 結論─對卡債問題解決的展望..........................155

一、書籍
(一)、劉楊帆，論債務清理程序內的中指制度-以美國聯邦破產法典自動停止為核心。
(二)、韓長印等合譯，美國破產法。
(三)、賴文琪，論破產免責制度-以美國聯邦破產法典為核心。
(四)、潘琪，美國破產法。
(五)、鄭玉波，債總。
(六)、詹森林，民事法理與判決研究(三)消費者保護法專論。
(七)、詹森林，使離卡債風暴(二)。
(八)、黃立，債總。
(九)、陳榮宗著，破產法。
(十)、陳自強，契約之內容與消滅。
(十一)、姚志明，債務不履行之研究(一)。
(十二)、耿雲卿著，破產法釋義。
(十三)、孫森焱，債總下。
(十四)、邱聰智，新訂民法債篇通則(下)。
(十五)、邱聰智，民法債篇通則。
(十六)、Bankruptcy Code。
(十七)、Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act of 2005。

二、學位論文
(一)、卡債問題之研究-以台新銀行為例。元智大學/管理研究所/95/碩士。研究生：蔡承洋 指導教授：李弘暉 。
(二)、台灣金融風暴--現金卡卡債問題之分析。佛光人文社會學院/經濟學系/94/碩士。研究生：蘇茂誠 指導教授：賴慶鴻 博士。
(三)、債務協商機制之探討。亞洲大學/國際企業學系碩士班/96/碩士。研究生：楊鈞淳 指導教授：歐仁和。
(四)、由卡債事件探討我國銀行業雙卡業務之風險預警。東吳大學/會計學系/95/碩士。研究生：宋雅蓉 指導教授：沈大白。
(五)、從金融業觀點探討影響現金卡發卡因素之研究。國立成功大學/高階管理碩士在職專班/95/碩士。研究生：謝桂盡 指導教授：康信鴻。
(六)、議程設定理論之研究：消費者債務清理條例立法過程之個案分析。國立東華大學/公共行政研究所/96/碩士。研究生：陳義峰 指導教授：魯炳炎。
(七)、國內當前雙卡債問題分析與探討-市場經濟下政府應發揮的職能。國立政治大學/經營管理碩士學程/94/碩士。研究生：林金龍 指導教授：林基煌。
(八)、台灣信用卡,現金卡(雙卡)信貸危機(卡債)之探討。 國立政治大學/經營管理碩士學程/94/碩士。研究生：趙菊香 指導教授：沈中華 。
(九)、我國信用卡消費契約及卡債問題之研究。國立高雄大學/法律學系碩士班/96/碩士。研究生：林水木 指導教授：姚志明。
(十)、卡債風暴後探討銀行消費性放款風險因素之個案研究。國立高雄第一科技大學/財務管理所/94/碩。研究生：蘇益裕 指導教授：林英星。
(十一)、銀行債務協商機制政策之研究。逢甲大學/公共政策所/95/碩士。研究生：李崇安 指導教授：陳金發。
(十二)、論我國消費者債務清理機制的更新與新設-以個人重整程序為核心。國立中央大學/產業經濟研究所/94/碩士。研究生：解証鈞 指導教授：鄭有為 。
(十三)、自然人債務清理機制之探討-以消費者債務清理條例為核心。國防大學國防管理學院/法律研究所/97/碩士。研究生：張誌善 指導教授：潘秀菊 。
(十四)、2006年台灣卡債風暴之紛爭解決機制。臺灣大學/法律學研究所/95/碩士。研究生：蔡介文 指導教授：陳聰富。
(十五)、消費者債務清理條例草案認知觀感之研究。嶺東科技大學/經營管理研究所/95/碩士。研究生：黃子玲 指導教授：應立志;方寧。

三、期刊論文集
(一)、鄭有為，論公法人破產，「國立中央大學九十週年校慶全國破產與重整法制研討會論文集」，2004年5月28日。
(二)、詹森林，信用卡定型化契約與卡債風暴，月但法學雜誌，135期，2006年8月，頁39。
(三)、詹森林，駛離卡債風暴(二)信用卡定型化契約與卡債風暴，月旦法學雜誌135期，頁44-45。
(四)、楊淑文，消費者借款債務(雙卡債務)之清償不能，頁251-254。
(五)、黃國鐘，全國律師，2006年4月，頁31-32。
(六)、陳自強，卡債協商機制與卡債，月但法學雜誌第134期，頁76。
(七)、陳計男，破產法第一百四十九條免責問題之探討，月旦法學雜誌第五十期。
(八)、陳真真，消費者債務清理條例草案之簡介，月旦法學-駛離卡債風暴(二)，頁50-60。
(九)、許士宦著，破產程序之再生機能-回應鄭傑夫法官「破產事件之處理程序」一文，載於月但法學雜誌第93期。
(十)、許士宦，消費者之債務清理，月旦民商法雜誌第十四期，頁18。
(十一)、許士宦，消費者倒產(上)，台灣本土法學第七十六期，頁29-30。
(十二)、金管會的雙卡業務管理措施，金管會處理卡債問題報告。
(十三)、法扶會訊第二十三期。
(十四)、林志吉，金融資產證券化及其法律機制之探討，台灣金融財務季刊第三輯第三期， 2002年9月，頁14-15。
(十五)、司法院編，司法院破產法研究修正資料彙編(一)。

四、參考網站
(一)、存放款利率差，中央銀行網站，http://www.cbc.gov.tw/sp.asp?xdurl=banking/rates_04.asp&ctNode=371。
(二)、卡債問題的產生原因，行政院金融監督管理委員會全球資訊網站，http://www.fscey.gov.tw:80/fp.aspx?icuItem=1659578。
(三)、每1萬人口之銀行分支機構家數（家），金管會網站，http://www.fscey.gov.tw/news_detail2.aspx?icuitem=1659578。
(四)、信用卡業務成長迅速，金管會網站，http://www.fscey.gov.tw/public/data/boma/stat/cc/cc-1.xls。
(五)、對持卡人徵信，金融管理委員會網址，http://www.fscey.gov.tw/public/Attachment/559947.doc。
(六)、卡債問題發生後，金管會的因應措施，行政院金融管理監督委員會網址，http://www.fscey.gov.tw/fp.aspx?icuItem=1659578。
(七)、卡債協商機制受理要件，行政院金融管理監督委員會， http://www.fscey.gov.tw:80/fp.aspx?icuItem=1659578。
(八)、債務清理條例施行後的影響，行政院金融管理監督委員會網址，http://www.fscey.gov.tw:80/fp.aspx?icuItem=1659578。
(九)、金管會網站，債務人參與法院外前置協商前，請先向金融聯合徵信中心申請「金融機構債權人清冊」，見http://www.fscey.gov.tw/public/data/boma/stat/cc/cc-1.xls。
(十)、行政院金融管理監督委員會網站，各金融機構應落實消費金融債務協商機制之執行，並於年關屆時，暫停催收作業，見 http://www.fscey.gov.tw:80/fp.aspx?icuItem=1659578。
(十一)、行政院金融管理監督委員會網站，修正金融機構辦理應收債權催收委託他人處理規範，見http://www.ib.gov.tw/ct.asp?xItem=367634&ctNode=152&mp=1。
(十二)、民國九十三年司法院所公佈破產法修正草案總說明暨條文對照表。 http://www.judicial.gov.tw/index.asp。
(十三)、債務催收行為法草案、立法院全球資訊網，網址http://www.ly.gov.tw/ly/01_introduce/0103_leg/leg_main/leg_news/leg_news_02.jsp?ItemNO=01030700&tableid=10881&tablename=cw_LY1000_NEWS&stage=6&lgno=00167。
(十四)、發卡對象的控管，聯合信用卡處理中心網址： http://www.nccc.com.tw/dr_card/laws/law3.htm。
(十五)、信用卡利率，中央銀行網站，http://search.cbc.gov.tw/hysearch/cgi/s_display.exe。

五、報章雜誌
(一)、存放款利率差創歷史新低，經濟日報，2006年8月30日B3版。
(二)、經濟日報，現金卡通路戰開打，2004年7月16日B2版。
經濟日報，銀行爭相投入現金卡市場戰火升高，2003年2月10日7版。