臺灣博碩士論文加值系統

　　隨著人口結構的改變，國人平均壽命的延長，為因應我國人口高齡化之發展趨勢，金管會鼓勵壽險業者開發設計及推廣小額終老保險，滿足高齡者之基本保險保障需求，另一方面，也希望藉此來逐步取代民間老人往生互助會。
　　本研究透過問卷調查法，從小額終老保險的特性、保費、核保、投保年齡等方向，針對受訪者進行小額終老保險的認知程度、商品內容的接受程度與購買意願調查，將回收之問卷運用基本統計量敘述分析、單因子變異數分析及羅吉斯迴歸分析，探討受訪者對於小額終老保險的保險需求行為。期望分析之結果可作為未來政府保險推廣政策、壽險公司經營高齡化保險的商品設計與行銷決策上之參考。
　　依據本研究實證結果發現：
1.51~60歲、女性、已婚、高所得、居住北北基、子女數愈多之受訪者，對於小額終老保險之認知度愈高。
2.已婚、61歲(以上)、教育程度國中(含)以下、高所得、金融保險業、子女數愈多之受訪者，對於小額終老保險之購買意願愈高。
3.對於小額終老保險認知構面愈高，購買意願愈高，且會實際去購買。

Since Taiwan society is facing with the problem of an aging population, the Financial Supervisory Commission (FSC) encourages life insurance industry to develop, design and promote micro-life insurance and small amount whole life insurance to meet the basic insurance protection needs of poor people and elderly people. Besides, the FSC also hopes small amount whole life insurance can replace Death of The Elderly Mutual Aid Group.
This study conducts a questionnaire to investigate the recognition and purchase intention of small amount whole life insurance. By descriptive statistics, One-Way ANOVA and the logistic regression, the empirical results have shown as follows.
1.The demographic variables including age, gender, marital status, monthly salary, residential location and the number of children have significant impact on recognition of small amount whole life insurance.
2.The demographic variables including age, marital status, the level of education, monthly salary, the numbers of children and occupation have significant impact on the willingness to purchase small amount whole life insurance.
3.People with higher recognition for small amount whole life insurance have more willingness and motivations to purchase small amount whole life insurance.

目錄
第一章 緒論 1
第一節 研究動機 1
第二節 研究目的 8
第三節 研究流程與架構 9
第二章 文獻回顧 10
第一節 微型保險 10
第二節 人壽保險需求 17
第三章 小額終老保險商品 26
第一節 小額終老保險商品現況 27
第二節 小額終老保險商品設計與訂價 32
第三節 國內保險公司小額終老保險商品之比較 45
第四節 小額終老保險商品與企業社會責任 52
第四章 研究方法 54
第一節 問卷設計 54
第二節 問卷收集 59
第三節　單因子變異數分析 65
第四節　迴歸分析 76
第五章 結論與建議 84
第一節 結論 84
第二節 研究建議 86
參考文獻 89
附錄 95

表目錄
表1-1　六大類實物給付型保險業務 2
表1 2　金管會因應高齡化社會之保險商品推動情形 3
表1-3　2016年世界各國保險滲透度前20名排行表 4
表1-4 保險密度、滲透度及人壽保險、年金保險投保率表 5
表1-5 壽險業100~105年給付概況 7
表2-1 微型保險與一般商業保險之比較 14
表2-2 生活中會面臨的風險 18
表3-1 小額終老保險保費收入107年評等標準 29
表3-2 小額終老保險銷售情形 30
表3-3　截至2017年底小額終老保險銷售前五大公司情形 32
表3-4　國泰人壽微馨愛小額終身壽險附加費用率 33
表3-5　小額終身壽險與一般終身壽險之保費比較 33
表3-6　小額終老與微型保險之比較 34
表3-7　健康詢問事項 35
表3-8　新契約常見延期、拒保疾病一覽表 35
表3-9　小額終老保險與定期壽險之比較 36
表3-10　小額終老保險與實物給付保險之比較 37
表3-11　各回壽險經驗生命表建置說明 40
表3-12　銀行業牌告利率(期底)一年期存款利率 41
表3-13　微型保險、終身壽險、小額終老保險附加費用率之比較 44
表3-14　微心i小額終身壽險與微馨愛小額終身壽險之比較 47
表3-15　國內保險公司小額終老保險商品之比較 48
表4-1 年齡對小額終老保險認知之差異分析 65
表4-2　性別對小額終老保險認知之差異分析 66
表4-3　婚姻狀況對小額終老保險認知之差異分析 67
表4-4　學歷對小額終老保險認知之差異分析 67
表4-5　所得對小額終老保險認知之差異分析 68
表4-6　居住地區對小額終老保險認知之差異分析 68
表4-7　子女數對小額終老保險認知之差異分析 69
表4-8　性別對小額終老保險購買意願之差異分析 70
表4-9　婚姻狀況對小額終老保險購買意願之差異分析 70
表4-10　年齡對小額終老保險購買意願之差異分析 71
表4-11　教育程度對小額終老保險購買意願之差異分析 72
表4-12　所得對小額終老保險購買意願之差異分析 72
表4-13　居住地區對小額終老保險購買意願之差異分析 73
表4-14　職業對小額終老保險購買意願之差異分析 74
表4-15　子女數目對小額終老保險購買意願之差異分析 75
表4-16　定義變數一覽表 77
表4-17　小額終老保險認知與其他變數間之羅吉斯迴歸分析 78
表4-18　實際購買小額終老保險與其他變數間之羅吉斯迴歸分析 80
表4-19　小額終老保險購買與否次數分配表 81
表4-20　有意願購買小額終老保險與其他變數間之羅吉斯迴歸分析 82

圖目錄
圖1-1 2016年12月人壽保險投保率(按性別及年齡別分) 6
圖1-2 研究流程圖 9
圖2-1 微型保險的目標市場 14
圖2-2 壽險需求保額公式 18
圖2-3 我國65歲以上老年人口趨勢 21
圖2-4　我國出生人數、粗出生率 21
圖2-5　臺閩地區0歲平均餘命 22
圖3-2　銀行一年期存款利率 42
圖3-3　台幣終身壽險預定利率 42
圖4-1 消費者反應層級與推廣目標 55
圖4-2 次數分配圖-性別 59
圖4-3 次數分配圖-婚姻狀況 60
圖4-4 次數分配圖-年齡 60
圖4-5 次數分配圖-教育程度 61
圖4-6 次數分配圖-職業 62
圖4-7 次數分配圖-每月平均所得 62
圖4-8 次數分配圖-兒女人數 63
圖4-9 次數分配圖-居住地區 64
圖4-10 是否購買小額終老保險之次數分配圖 64

參考文獻
中文文獻
1.Money錢，2017年5月號第116期
2.人壽保險【十三版上冊】：曾榮秀等譯著 (中華民國人壽保險管理學會)
3.今周刊1071期 小額終老險超夯 到底誰最需要？
4.王忠聖，1991，台灣地區壽險需求之研究，逢甲大學經濟研究所
5.王雪貞，2009，台灣郵政壽險需求影響因素之研究，東海大學管理碩士在職專班陳虹旭，2012，房貸壽險需求因素之探討，國立中央大學財務金融學系碩士在職專班
6.余文晃，2016，非營利組織經營往生互助會公共責信問題之研究，東海大學行政管理暨政策學習第三部門碩士論文
7.呂子杰，1998，壽險需求決策模擬分析與系統建立之研究，逢甲大學保險學研究所
8.呂思韻，2013，保險業經營微型保險之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士班
9.林俊，2015，，原住民對微型保險認知與涉入之研究-以南投縣仁愛鄉為例，朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文
10.林顯明，2010，微型保險在台灣行銷通路之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班
11.邱照軒，2007，高齡化社會下的保險需求，淡江大學保險學系保險經營碩士班
12.保險專刊 第 31 卷第 1 期第 57-88 頁
13.洪薇晴，2009，我國推動微型保險之商品與行銷相關監理措施研究-以國際保險監理官協會(IAIS)原則為中心，政治大學風險管理與保險研究所
14.孫凱琳，2009，台灣居民對微型保險認知之研究，逢甲大學風險管理與保險研究所
15.郝充仁、周林毅，2001，台灣地區人壽保險需求之實證估計，壽險季刊，第 122卷，頁 38-53。
16.高士雄，2011，台灣微型保險的未來展望，國立成功大學企業管理學系專班
17.高榮豐，2013，微型保險在台灣發展現況之研究，國立中央大學財務金融學系在職專班
18.現代保險，344期
19.現代保險，332期
20.許永明、余祖慰、林芷吟，2009，「影響台灣消費者人身保險購買行為可能因子之探討」，保險經營與制度，第 8 卷第 1 期，PP1-20。
21.許家定，2011，臺灣推動微型保險機制與發展-兼論大陸地區微型保險(小額保險)，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班
22.郭迺鋒、郭敏華、簡仲明，2005，「台灣民眾保險觀念與行為調查」，財團法人保險事業發展中心委託研究。
23.郭燿彰，2010，微型傷害保險現金流量模型之建置，銘傳大學風險管理與保險學系碩士班
24.陳明珠 林清壽 廖崇凱，2015，中高齡者購買商業型長期照護保險行為意向之探究，福祉科技與服務管理學刊
25.陳麒仁，2014，探討產品知識、知覺風險、信任對微型保險購買意願之影響-以台灣原住民族群為例，實踐大學企業管理學系碩士班
26.曾光華，行銷管理理論解析與實務應用，2016年9月七版
27.程平凡，2009，消費者生活型態及人格特質對人壽保險購買決策影響之分析，淡江大學保險學系保險經營碩士班
28.黃致達，2012，微型保單以農會組織為行銷通路之研究—以中部地區為例，朝陽科技大學保險金融管理系碩士班
29.楊進億，2014，總體經濟與人口統計變數對壽險需求的影響：台、美、日、韓的實證研究，逢甲大學金融碩士在職專班
30.葉丞霈，2011，消費者對微型保險購買意願影響因素之研究－以台中市北屯區低收入戶為例，逢甲大學風險管理與保險研究所
31.葉乘墉，2015，金融知識、理財專員與資訊來源對台灣民眾壽險需求的影響，國立東華大學財務金融學系碩士班
32.蔡振世，2016，我國壽險業經營微型保險之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班
33.蔡振世，2016，我國壽險業經營微型保險之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班碩士論文
34.鄭昆崙，2002，壽險需求實證分析─以雲嘉地區為例，國立中正大學國際經濟研究所為出版之碩士論文
35.鄭濟世，保險經營與監管，保發中心，中華民國106年2月初版
36.穆罕默德．尤努斯，2007，窮人的銀行家一書，台北市:聯經出版社
37.賴昆崙，2002，壽險需求實證分析---以雲嘉地區為例，國立中正大學國際經濟研究所
38.薛佰光，2013，中小企業對於微型保險之接受度研究-創新擴散理論之應用」，佛光大學管理學系
39.藍文彬，2012/09/14，今周刊 3張表 輕鬆算出保險需求
40.羅張亮，2008，產險業經營健康保險之研究：消費者需求觀點，淡江大學保險學系保險經營碩士班

英文文獻
1.Browne, Mark j. and Kihong Kim(1993) An International Analysis of Life Insurance Demand, The Journal of Risk and Insurance, 60:616-634.
2.Burnett and Palmer, "Examining Life Insurance Ownership through Demographic and Pyschographic Characteristics"; Lewism, "Dependents and the Demand for Life Insurance”; and Mark J. Browne and Kihong Kim, "An Inter national Analysis of Life Insurance Demand," The Jouranl of Risk and Insurance, 60 (1993), pp. 616-634.
3.Chankova, S., Sulzbach, S. and Diop, F. (2008), Impact of Mutual Health Organizations: Evidence from West Africa, Health Policy and Planning, 23(4):264-276.
4.Churchill ,Craig.et al.(2006), Protecting the poor microinsurance compendium, Germany: Munich Re Foundation.pp.15-16
5.Churchill, C. (2002), Trying to Understand the Demand for Microinsurance,　Journal of International Development, 14:381-387.
6.Ferber, R. and Lucy C. Lee,1980, Acquisition and Accumulation of Life Insurance in Early Married Life, The Journal of Risk and Insurance, 47:713-734.
7.Frank D. Leris, "Dependents and the Demand for Life Insurance," American Economic Review 79, Issue 3 (1989) pp. 452-466
8.D. B. Truett and Lila J. Truett, “The Demand for Life Insurance in Mexico and the United States: A Comparative Study, “The Journal of Risk and Insurance, 57 (1990). pp. 321-328; and A. S. Gandolfi and L. Miners. "Gender-Based Differences in Life Insurance Ownership." The Journal of Risk and Insurance, 63 (1996), pp. 683-693.
9.Hammond J. D., D. B. Houston, and E. R. Melander(1967),Determinants of Household Life Insurance Premium Expenditures: An Empirical Investigation, The Journal of Risk and Insurance, 34:397-408.
10.Harrington, S. E. and G. R. Niehaus(2003), Risk Management and Insurance, McGraw-Hill Education.
11.Hwang, Trenyu and Brian Greenford(2005), A Cross-Section Analysis of The Determinants of Life Insurance Consumption in Mainland China, Hong Kong, and Taiwan, Risk Management and Insurance Review, 8:103-125.
12.John J. Burnett and Bruce A. Palmer, "Examining Life Insurance Ownership through Demographic and Psychogra-phic Characteristics," Journal of Risk and Insurance, 51(1984), pp. 453-467; and Truett and Truett, "The Demand for Life Insurance in Mexico and the United States."
13.Johnson P. (1985), Saving and Spending: The working-class Economy in Britain 1870-1939. , Clarendon Press, Oxford.
14.Li, D., F. Moshiran, P. Nguyen and T. Wee(2007), The Demand for Insurance in OECD Countries, The Journal of Risk and Insurance, 74(3):637-652.
15.Li, D., F. Moshiran, P. Nguyen and T. Wee(2007), The Demand for Insurance in OECD Countries, The Journal of Risk and Insurance, 74(3):637-652.
16.RichardH.Rahe,"Life Change and Subsequent Illness Reports,"inLife Stress and Illness,E.K,Eric Gundersonand Richard H.Rahe,eds.(Spring field, Ill.: CharlesC. Thomas，1974),pp.60,61.
17.Showers, V. E. and Joyce A. Shotick(1994), The Effects of Household Characteristics on Demand for Insurance: A Tobit Analysis, The Journal of Risk and Insurances, 61:492-502.

網路資源
Ettoday新聞雲，https://www.ettoday.net/
MoneyDJ理財網，https://www.moneydj.com/
中華民國中央銀行全球資訊網，https://www.cbc.gov.tw/mp.asp?mp=1
今周刊，https://www.businesstoday.com.tw/
內政部統計處，https://www.moi.gov.tw/chi/chi_site/stat/index.aspx
社團法人中華民國企業永續發展協會，http://www.bcsd.org.tw/domain_node/domainnode/23
金管會，http://www.fsc.gov.tw
保險事業發展中心，http://www.tii.org.tw/opencms/
草根影響力新視野，http://grinews.com/news/
國家發展委員會，http://www.ndc.gov.tw/Default.aspx
現代保險，http://www.rmim.com.tw/news
經濟日報，https://money.udn.com/money/index
壽險公會，http://www.lia-roc.org.tw/index03.asp
聯合新聞網，https://udn.com/news/index