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研究生:謝智焜
研究生(外文):Hsieh,Jhin-Kun
論文名稱:第三方支付現狀與未來 -以消費者權益保護為中心
論文名稱(外文):Present Situation and Future of Third Party Payment Focus on Consumer Rights Protection
指導教授:莊錦秀莊錦秀引用關係
指導教授(外文):Chuang,Ching-Hsiu
口試委員:許耀明吳光平莊錦秀
口試委員(外文):Hsu,Yao-mingWu,Kuang-PingChuang,Ching-Hsiu
口試日期:2018-06-04
學位類別:碩士
校院名稱:開南大學
系所名稱:法律學系
學門:法律學門
學類:一般法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2018
畢業學年度:106
語文別:中文
論文頁數:109
中文關鍵詞:電子商務第三方支付服務電子支付消費者保護歐盟通用資料保護規範隱私權資訊存款保險
外文關鍵詞:electronic commercethe third party payment serviceelectronic paymentconsumer protectionEU General Data Protection Regulationinformation privacydeposit insurance
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近年來,鑒於日日興盛的網路電子商務 (Electronic Commerce) 發展趨勢下,首要以信用卡在線上支付中為主流支付方式,但從電商交易主體觀察,不免發現C2C網路交易是未能符合前述支付提供,因此第三方支付(Third-Party Payment)出現,衍生新型態的支付模式。
本文首先由第三方支付服務型態與法律關係介紹,由定義帶出觀念,進而由系統服務類型判斷業者提供支付服務的營運模式,及交易成立(前、後)有無提供儲值服務為分類,如此鋪陳主要係為了釐清我國第三方支付服務與電子支付機構業者,兩者間異同性。接著探討各國第三方支付發展歷程,基此,就第三方支付的定義,再從當中脈絡尋找與我國相似之處。
最後,本文特別針對第三方支付消費者保護機制為比較,首先從我國的第三方支付定型化契約事項裡就消費者相關的權益、機制提出做為後續討論比較基礎。此處討論將以線上交易糾紛處理、業者對留存資金保管義務與運用限制、交易帳號隱私的安全與資料的維護、支付款項帶來的付款風險。全文論述,輔以我國與美國、中國各相關規範進行比較,本文希冀能鳥瞰過去尋思將來,梳理出問題的濫觴,藉以他山之石,攻錯精神,探究更深邃的內涵予我國第三方支付將來規範的建議。

In recent years, in view of the increasingly booming development trend of online e-commerce, credit card online payment is the main payment method, but from the perspective of e-commerce transaction subjects, we find that C2C online transactions are not in line with the aforementioned payment method, leading to the emergence of third-party payment, the derivative of a new type of payment model.
This paper first discusses from the online payment method to the third-party payment service provided by the operator, and then classifies them based on the services provided by the operator, or whether or not the stored value services are provided, for the purpose of clarifying the similarities and differences between third-party payment services and electronic payment organization operators in Taiwan. Then the paper discusses the development process of third-party payment in various countries, and based on the discussions, the paper searches for their context-based similarities with Taiwan concerning the definition of third-party payment.

In the last part, this paper especially targets at the comparison of third-party payment’s consumer protection mechanisms. First of all, it puts forth the benchmarks of subsequent comparisons based on the consumer-related rights, interests, and mechanisms of Taiwan’s standard form contract’s for third-party payment. Here, the processing of online transaction disputes, retention obligations and restrictions on the use of retained funds, the safety of the privacy of trading accounts and the maintenance of information, and the payment risks associated with payments are all discussed. This paper, assisted by the comparisons of related norms between Taiwan, the United States, and China, hopes to look at the past and think about the future, and sort out the origin of the problem, as the saying goes “by other’s faults, wise men correct their own,” so as to explore more profound implications of Taiwan’s norms of the third-party payment in the future.

論文目錄


第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究方法與範圍 4
第一項 文獻分析法 4
第二項 比較分析法 4
第三節 研究架構 5
第二章 第三方支付服務型態與法律關係 6
第一節 從電子商務的付款至第三方支付發展 6
第二節 第三方支付之定義與系統服務類型 9
第一項 第三方支付之定義 9
第二項 第三方支付提供之系統服務類型 12
第三節 第三方支付之三方法律關係 16
第一項 交易雙方當事人間 16
第二項 第三方支付與受託保管款項之金融機構間 16
第三項 第三方支付與交易當事人間 18
第三章 探討國際間第三方支付發展歷程 22
第一節 外國法發展歷程-美國、中國 22
第一項 美國第三方支付之源起 22
第二項 中國第三方支付之源起 24
第二節 外國法對第三方支付之監理 26
第一項 第三方支付機構性質與監管 26
第二項 美國 27
第三項 中國 34
第四項 小結 38
第四章 第三方支付消費者保護機制比較 40
第一節 我國第三方支付定型化契約內容簡介 40
第一項 企業經營者與消費者之認定 41
第二項 我國消費者保護機制的觀察 41
第二節 線上交易糾紛處理 44
第一項 程序上應通知業者為先 44
第二項 價金暫時保管且不移轉 46
第三項 建立紛爭解決機制 54
第四項 小結 56
第三節 業者對留存資金保管義務與運用限制 57
第一項 留存資金之安全面 58
第二項 留存的資金得否進行市場投資 64
第三項 留存的資金是否受存款保險認定 71
第四節 交易帳號隱私的安全與資料維護 74
第一項 歐盟GDPR實施後的影響 74
第二項 落實實名制 76
第三項 資訊隱密與安全維護 81
第五節 支付付款的風險比較-美國、中國、台灣 83
第一項 未經授權之付款 83
第二項 因錯誤之付款 90
第五章 結論與建議 98
第一節 結論 98
第二節 建議 98
參考文獻 101
一、中文部分(按作者姓名筆劃排序) 101
二、外文部分(按作者姓名筆劃排序) 108


參考文獻

一、中文部分(按作者姓名筆劃排序)

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王澤鑑(2011)。《民法總則》。台北:自刊。
邱聰智(2001)。《新訂民法債編通則(下)》。華泰文化。
施啟揚(2011)。《民法總則》。台北:三民。
孫森焱(2014)。《民法債編總論下冊》。台北:三民。
陳自強(2015)。《契約錯誤法則之基本理論:契約法之現代化Ⅳ》。台北:新學林。
陳湘揚(2010)。《電子商務概論》。台北:博碩文化。
劉春堂(2010)。《判解民法債編通則(修訂六版)》。台北:三民。
鐘誠(2015)。《電子商務基礎》。台北:元華文創。

(二)期刊文章
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吳碩宸(2015)。《國際電子商務趨勢與第三方支付在中國的實踐》,國立中山大學中國與亞太區域研究所碩士論文(未出版),高雄。
吳賾丞(2014)。《第三方支付相關法律議題研究》,世新大學法學院碩士論文(未出版),台北。
吳艷飛(2011)。《在線第三方支付監管法律研究》,復旦大學法學院碩士學位論文(未出版),上海。
林筠芳(2016)。《論制定電子支付機構管理條例後對創新電子支付工具之影響》,逢甲大學財經法律研究所碩士班學位論文(未出版),台中。
柯佾婷(2014)。《論第三方支付平台相關爭議 -以損失風險分配為探討核心》,國立中正大學法律學研究所碩士論文(未出版),嘉義。
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陳珮文(2014)。《台灣第三方支付法制化的必要性與發展思考─以美國PayPal 與中國支付寶為例》,國立中央大學產業經濟研究所碩士論文(未出版),桃園。
楊日晴(2015)。《三方支付業者之風險與監控》,國立中正大學財經法律學研究所在職專班碩士論文(未出版),嘉義。
董一點(2015)。《兩岸電子支付法制之比較研究》,東吳大學法學院法律學系碩士班碩士論文(未出版),台北。

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中國電子商務研究中心網站(2017)。《中國零售行業發展報告》。取自:http://www.100ec.cn/detail--6404079.html。
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中華人民共和國中央人民政府網站(2016)。《國務院辦公廳關於印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》。取自:http://www.gov.cn/zhengce/content/2016-10/13/content_5118471.htm。
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自由時報網站(2014)。《數字科技虛擬貨幣吸金 董事長等3人遭起訴》。取自:http://news.ltn.com.tw/news/business/breakingnews/1091809。
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無憂支付網(2015)。《第三方支付平台對商業銀行的影響與對策》。載於:http://www.wyzhifu.com/yjwendang/826.html。
經濟部公司行號及有限合夥營業項目代碼表檢索系統網站,取自:https://gcis.nat.gov.tw/cod/browseAction.do?method=browse&layer=3&code=HZ06。
鉅亨網站。《央行:客戶備付金非支付機構自有財產需集中存管》。載於:https://news.cnyes.com/news/id/3684983。
綠界科技網站(2017)。《關於我們》。取自:https://www.ecpay.com.tw/About/Introduction。
維基百科網站。《支付寶歷程》。取自:https://zh.wikipedia.org/wiki/%E6%94%AF%E4%BB%98%E5%AE%9D。
數位時代網站(2015)。《eBay和Paypal拆分後的未來怎麼走?》。載於:https://www.bnext.com.tw/article/36791/BN-2015-07-17-161944-143。

二、外文部分(按作者姓名筆劃排序)

(一)期刊文章
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(二)網路資源
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QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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