臺灣博碩士論文加值系統

本文旨在探討我國銀行業對跨業兼營保險之態度與現況之研究，主要之動機是預期銀行業在總體環境與個體環境產生變革之促使下，跨業兼營保險將會逐漸成為未來的趨勢，故本文希望以目前國內有真正在從事跨業兼營保險之銀行為研究範圍，並以負責規劃銀行兼營保險業務之決策者為研究對象，透過對這些銀行業者的問卷調查與訪談及報章雜誌等相關文獻之探討，進一步分析其未來可能的發展動向，並藉由探討此類銀行認為銀行在跨業兼營保險時所具有之優勢及所可能面臨之困難的看法，期望能對有意兼營保險的其他銀行有所助益。最後希望藉由本論文之研究，提出結論與建議，以供銀行業、保險業與政府監理機關作一參考。
本文之研究目的可歸納如下：1.探討銀行跨業兼營保險之理論基礎2.分析國內銀行跨業兼營保險之現況與未來可能之動向發展，並探討銀行業者在行銷保險時之現況3.探討銀行業者目前對於跨業兼營保險之態度4.希望藉由本論文之研究，提出結論與建議，以供銀行業、保險業與政府監理機關作一參考。
本研究共發出40份問卷，回收35份，扣除一份作答不完整之無效問卷後，共計34份，回收率為85%。對於以問卷調查之方式所取得之初級資料，再使用SPSS 7.0(Statistical Package for Social Science)統計套裝軟體進行資料分析，使用的資料分析方法計有敘述統計、交叉分析、因素分析、單因子變異數分析等方法。
以下為本文之研究結果:
一、受訪銀行目前對其兼營保險之計劃方向：
1.最主要之動機為「強化銀行金融產品的銷售，進而擴大業務範圍及發展」2.最優先選擇以「轉投資成立保險代理人公司」之方式兼營保險3.優先兼營之人身保險為「意外壽險」及「健康保險」4.優先兼營之財產保險為「火災保險」5.目前雖然尚未兼營但有考慮在未來兼營之險種為「年金保險」及「汽車保險」6.所採取之行銷通路以「型錄行銷」為主7.保險專業人才之主要管道為「鼓勵行內從業人員自行報考執照兼做保險行銷」8.主要以「信用卡卡友」、「存款人」及「借款人」之特定購買群體設計保險商品9.整體受訪銀行皆普遍贊同銀行在跨業兼營保險上所具有之優勢，其中又以「購買保險商品的方式簡便」所佔之比例最高10.銀行在跨業兼營保險時所面臨之最大困難為「保險專業人才的培訓」。
二、銀行跨業兼營保險之優勢與困難之因素分析：
銀行跨業兼營保險所具有之優勢因素有六個，分別為「滿足顧客多元化交易需求」、「獨特的保險行銷優勢」、「獨特的資訊系統與服務素質」、「完善的行銷策略」、「優良的企業形象」、「長期的顧客往往關係」。而銀行跨業兼營保險所面臨之困難因素則有三個，分別為「專業人才與財務因素」、「保險經營因素」、「行銷策略因素」。
三、銀行跨業兼營保險之優勢因素和困難因素與銀行特性變項之ANOVA 檢定：
在兼營保險之優勢因素方面，只有「銀行的業務走向」對「獨特的資訊系統與服務素質因素」產生顯著性差異。在兼營保險之困難因素方面，銀行之類型、業務走向、多角化程度皆對「行銷策略因素」產生顯著性的差異。

第壹章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 7
第三節 相關文獻之探討 8
第四節 研究對象與範圍 10
第五節 研究流程 12
第貳章 銀行保險之論述 13
第一節 銀行保險之簡介 13
第二節 銀行跨足保險業務之方式 21
第三節 我國銀行業跨足保險業務之探討 25
第四節 銀行保險之未來發展趨勢與經營成功之關鍵因素 34
第參章 研究設計 38
第一節 研究變數之操作性定義 38
第二節 研究假設 42
第三節 研究樣本與樣本結構 43
第四節 問卷設計 47
第五節 問卷設計流程與研究模式 56
第六節 研究方法 59
第七節 研究限制 61
第肆章 研究結果 62
第一節 問卷各量表之敘述統計分析 62
第二節 不同類型之銀行對跨業兼營保險計劃之交叉分析 78
第三節 銀行跨業兼營保險時之優勢與困難之因素分析 88
第四節 銀行跨業兼營保險時之優勢因素和困難因素與銀行特性變項之ANOVA檢定 94
第伍章 結論與建議 101
第一節 結論 101
第二節 建議 109
參考文獻 116
附 錄 122

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