臺灣博碩士論文加值系統

隨著人類壽命延長以及醫療技術進步，醫療花費比例變大，導致我國商業健康保險商品保費收入年年增加，且預計於民國九十七年下半年度起，財產保險業者允許經營健康保險商品，健康保險商品之市場競爭激烈以及各式新型商品之推出預期可見，而我國對於健康保險之監理規定與示範條款之完善性仍顯不足，可能將影響保戶之權益，以及主管監理機關與保險公司在商品審查與設計保單條款方面，浪費行政資源或造成風險控制之缺失。
有鑑以上情形，由於美國監理法令較為健全，本研究將以美國紐約州健康保險商品中的住院醫療費用保險商品之監理規定歸納整理，並與我國之相關規定進行比較。由於該商品監理規定含蓋範圍廣大，而無法逐一論述，本研究以影響消費者最重大的部分，要保書與保單條款監理規定作為討論主軸。期望可找出增進我國在健康險上不足之處，以有助於保護消費者，提升保險業形象，使未來健康保險業務能健全蓬勃發展。
紐約州住院醫療費用保險商品對於要保書監理規定可分為，限制要保書效力與範圍、理賠限制說明以及保險人於要保書上之告知事項三部分；而對於保險契約之監理規定可分為保單首頁、用詞定義、保單條款、除外責任、必要性標準條款以及選擇性標準條款部分進行比較討論。
在整理歸納紐約州之相關監理規定後，配合我國保險業現有之情況與規定，提出下列建議:一、監理規定須多以保戶之角度作為出發點。二、制定完善之健康保險商品示範條款，可充分保戶要保人之權益，並且使保險公司撰寫條款有所參考。三、「必要性」與「選擇性」有助新型產品之推出，並達到監理之目的。四、將相關之監理規定有系統整理，有利於提升審查速度以及降低行政花費，更可將相關資訊透明公開於大眾。

Due to the extension of life expectancy and improvement of medical technology, the ration on medical expenses changed dramatically, which increases premium received in health insurance. In the 2nd half of 2008, non-life insurance companies are allowed to health insurance. It is expected that health insurance market will have intense competition, and newer products. However, the regulations and Uniform Provision are not complete in Taiwan, which will affect insured’s right, and waste of resources.
From the reasons above, this study will focus on health insurance products such as Hospital Indemnity Insurance’s(HII) regulation in New York State(NYS), and compare with the similar regulations in Taiwan. This study will focus on the application and policy forms as the main study since it affect the consumers the most. The study will discuss Application, Cover Page, Definitions, Form Provisions, Permissible Exclusions & Limitations, Mandatory Policy Provisions and Optional Policy Provisions.
After comparing regulations in Taiwan and in NYS, there are four suggestions. 1. Regulations should construct from insured’s angle. 2. Make the regulations of the all Health Insurance’s Uniform Provisions complete in Taiwan. 3. Essentiality and selectivity are critical in new product which also helps to regulate. 4. Synchronize all necessary system to increase the speed of examination and cut the cost of administration and also transparent to the public.

第一章 緒論..................................1
第一節 研究動機與背景........................1
第二節 研究範圍與方法........................2
第三節 研究限制與架構........................2
第四節 文獻回顧..............................4

第二章 我國與美國個人健康保險與審查監理概述..5
第一節 健康保險的特性與種類 ................. 5
第二節 我國商業健康保險經營及申訴概況........11
第三節 我國健康保險商品審查及相關規定........15
第四節 美國監理官協會及紐約監理介紹..........22

第三章 我國與美國住院醫療費用商品要保書監理之比較..26
第一節 要保書之重要性..............................26
第二節 限制要保書效力與範圍 ........................28
第三節 理賠限制說明................................36
節 保險人於要保書上之告知事項......................38
第五節 小結........................................40

第四章 我國與美國住院醫療費用商品保險契約條款監理之比較
第一節 保險契約條款之重要性.........................44
第二節 保單首頁.....................................50
第三節 用詞定義、保單條款及除外責任.................56
第四節 必要性標準條款...............................69
第五節 選擇性標準條款...............................78
第六節 小結.........................................81

第五章 結論與建議...................................88
第一節 結論.........................................88
第二節 建議.........................................90

參考文獻............................................92
附錄................................................95

一、博、碩士論文
1.何宗祐，2000，當前我國商業性健康保險問題之探討，逢甲大學保險學系碩士論文
2.呂廣盛，2003，我國產、壽險業經營個人傷害保險之比較分析，逢甲大學經營管理在職專班碩士論文
3.吳乾源，1990，中美兩國商業性健康保險制度比較之研究，逢甲大學保險學系碩士論文
4.咸宜民，2004，財產保險商品研發之流程管理，逢甲大學保險學系碩士論文
5.黃雯婌，2005，我國產險業經營個人健康保險意向與困難之研究，逢甲大學保險學系碩士論文
6.黃靜怡，2003，保險商品審查制度之研究，政治大學風險管理與保險學系碩士論文
7.黃彬舜，1992，壽險要保書相關法律問題之研究，政治大學風險管理與保險學系碩士論文

二、期刊雜誌
1.王馨逸，2007，產險業經營醫療險之挑戰，風險與保險期刊，第14期
2.林建智，1997，保險監理基礎理論之探討，保險專刊第49輯
3.呂廣盛、林進田，2004，以保單條款及要保書在產、壽險間之差異，論我國個人傷害保險之改進，保險季刊，第134期
4.呂廣盛，2007，從危險對價關係談住院醫療保險的核保與理賠，風險與保險期刊，第14期
5.楊國康，2008，對產險經營健康保險業務之建議，風險與保險期刊，第17期
6.胡振華、呂廣盛、陳恆謙，2008， 職業類別應用與癌症健康保險之危險評估的探討，壽險管理期刊第21期

 
三、書籍
1.Edwin W. Patterson，1994，Essentials of insurance law，財團法人保險事業發展中心
2. Hamiett E.Jones Dani L.Long，1999，Insurance theory ，LOMA
3.林敏華、賴本隊，2004，人壽保險，華立出版社
4.何力生、曾榮秀，1992，人壽保險與健康保險原理，中華民國人壽保險管理學會
5.呂廣盛、林進田，2007，傷害保險，三民出版社
6.施文森，1992，傷害保險:示範條款及判例之研析，國立政治大學保險研究所叢書
7 張仲源，1999，人壽保險契約各論，中華民國人壽保險管理學會
8.張雪眞譯，1994，歐美國家醫療體制與保險制度，日本社會保障硏究所
9.陳雲中，2004，人壽保險的理論與實務 ，三民出版社
 
四、研究報告與網站
1.林建智，2001，保險商品銷售前程序作業準則及資料庫之建立，財團法人保險事業發展中心
2.林建智，2003，保險商品審查制度之改進研究專案報告，財團法人保險事業發展中心
3.李家泉,夏銘賢，1997，健康保險各種經驗率之建立、編表及費率調整之探討，財團法人保險事業發展中心
4.行政院金融監督管理委員會全球資訊網
http://www.fscey.gov.tw/
5.財團法人保險事業發展中心網站
http://www.tii.org.tw/fcontent/information/information01.as
6.中華民國人壽保險商業同業公會網站
http://www.lia-roc.org.tw/
7.美國監理官學會網站 http://www.naic.org/
8.紐約州保險局 http://www.ins.state.ny.us/nyins.htm