臺灣博碩士論文加值系統

摘要
台灣逐漸邁向高齡化社會，老人看護問題日趨重要，而老人健康狀況不穩定，常以中風，心血管等慢性疾病導致生活技能喪失，需要專人長期之照顧，雖然台灣以在民國84年便已開辦全民健康保險，但對長期看護的保障原則上採限制給付方式(日額型或定額型給付)，因此，實有研發較符合需求保險商品的必要性。
雖然老年長期看護險在歐美已行之有年，且政府為鼓勵消費者投保在稅法上提供相當扣抵稅款之優惠。現行國內亦有少數保險公司承接此業務，但因國人長期欠缺規劃老年生活風險的觀念，且今因長期看護險定義、理賠之認定不易，仍存在許多爭議，往往造成投保意願比例偏低。
由於目前國內推出之長期看護保單皆以日常生活計點制(ADLS)來衡量被保險人所需之長期看護狀態，因此，本研究乃採失能保險之觀點用以探討長期看護險各種狀態之移轉情況，但由於本保險的開發不長，國內相關的統計數據有所欠缺，故利用隨機過程中的Markov Chain來探討個人在長期看護保險狀態移轉時之轉移矩陣，同時站在保險經營者的立場上利用成本矩陣及次數矩陣，在封閉的人口結構中及不考慮貼現及保單預定利率等假設條件下，以一固定的期間t來分別探討在不同比例的給付成本矩陣下，保險人對每一投保之被保險人所應負擔之給付成本。

abstract
The goal of this study is to investigate the modern times for the Long-term care insurance policies. Three major stages in achieving our objectives are summarized as follows:
1. Review the trend of the long-term care insurance and recognize its development.
2.Apply the Markov chain framework and the cost matrix，claim number matrix to multi-states insurance policies.
3.Giving advise to insurancers and the new government.
Different health statuses of the policyholders are characterized using Markov chain framework over the contract period. Benefit payments are provided to the insured according to his health condition once he is eligible for compensation. Premiums for two types of long-term care policies are examined according to the given actuarial assumptions.Since the long-term care policies are still under development, the Corresponding experience is not completely known. Hence we just research the nowadays situation for the topic, then a numerical illustration provides some interesting results obtained by using this approach.

目錄
第一章緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究背景 2
第三節 研究假設與限制 4
第四節 研究方法 4
第五節 研究內容 4
第二章文獻探討 6
第三章長期看護保險內容之分析 12
第一節 商業性長期看護保險之保險給付 12
第二節 商業性長期看護保險之給付要件 14
第三節 商業性長期看護保險之重要條款 15
第四節 各國商業性長期看護保險之概況 17
第四章我國長期看護保險發展空間之分析 25
第一節 我國長期看護需求之評估 25
第二節 我國未來長期看護之需求 26
第三節 我國老人對長期照顧機構之需求 29
第四節 我國長期看護服務之檢討 30
第五節 新光人壽與國泰人壽長期看護險的保障內容比較 32
第五章 長期看護保險之精算分析 36
第一節 生死合險保險費之計算 37
第二節 多階段保險矩陣的簡介 40
第三節 長期看護險給付成本之試算方法 48
第六章 結論與建議 74
第一節 結論 74
第二節 建議 74
參考文獻 77
附錄一1989 TSO經驗生命表 79
附錄二 保單利率7%之生命基數表 80
附錄三 精算符號表 83
附錄四 生死合險保險費計算公式 85
表目錄
表4-1-1 台閩地區65歲以上無法自行料理生活者白天接受
照顧狀況 25
表4-2-1 台閩地區65歲以上人口居住方式 28
圖目錄
圖5-3-1 一個長期看護等級之長期看護險個人狀態移轉圖
49
圖5-3-2 兩個長期看護等級之長期看護險個人狀態移轉圖
53
圖5-3-3 三個長期看護等級之長期看護險個人狀態移轉圖
62

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