臺灣博碩士論文加值系統

全球已開始進入低利率時代，在薪水不漲，物價漲不停的今日，有一群人感受特別深刻，他們是三明治世代。他們必須扛起家庭的經濟重擔，負責一家老小的生活開銷，也是國家經濟發展的重要支柱，因此，本研究將焦點聚集於這一群三明治世代。
本研究旨在探討三明治世代理財態度、投資行為以及對於自己未來老年居住照護的看法。除了透過相關文獻探討，並利用網路問卷調查方式進行資料收集。資料分析則使用SPSS 18.0 軟體來進行，以敘述性統計、信度分析、因素分析、相關分析、獨立樣本t檢定、單因子變異數分析及迴歸分析等統計方法做為分析結果及研究的基礎，以驗證本研究之架構。
研究結果顯示：不同性別及婚姻狀況之三明治世代其理財態度在「積極型」、「穩健型」、「保守型」的層面上均達顯著差異；不同年齡之三明治世代在「穩健型」的層面上達顯著差異；不同收入及教育程度之三明治世代在「積極型」、「保守型」的層面上達顯著差異。不同性別及教育程度在「社區式」的層面上達顯著差異；不同月收入在「居家式」及「社區式」的層面上達顯著差異。此外，穩健型理財態度對機構式、社區式照護有顯著的正向影響；保守型理財態度對社區式照護有顯著的正向影響。投資行為對社區式照護有顯著的正向影響。

The global economy has entered into a period of low interest rates. Nowadays, the prices of most commodities are continuously increasing while salaries remain relatively static. There is a group of people who have been deeply affected by the above-situation. They are named the “Sandwich Generation”. They have responsibility for the economic burden related to the expenses of both their children and parents. They are also the main pillar for the economic development of their nation. Therefore, the primary focus of this paper is this “Sandwich Generation”.
The thesis of this research paper mostly studies financial management and investment behavior of the“Sandwich Generation” and thoughts about the living care of older people. In addition to literature reviews, an internet survey was used to collect dataThe software SPSS 18.0 was applied to analyze the data. Moreover, Descriptive Statistics, Reliability Analysis, Factor Analysis, Correlation Analysis, Independent Sample t Test, One Way Analysis of Variance, and Regression Analysis were utilized to be the main analysis tools and to verify the research results as well.
The research outcomes concerning the “Sandwich Generation” reveal that Stable Type Attitude of Financial Management has a distinctly positive effect on the organizational and communal care; Conservative Type Attitude has an obviously positive effect on the communal care. Furthermore, Aggressive Type and Stable Type Attitudes demonstrate a noticeable difference between different genders. Stable Type and Conservative Type have a manifest difference between different marital status. Stable Type has an obvious difference between different annual incomes and education levels. In addition, investment behavior have a remarkably positive effect on communal care.

目次
頁次
摘要 II
Abstract III
誌謝 V
第一章 緒論 1
1.1研究背景與動機 1
1.2研究目的 3
1.3研究範圍與限制 3
1.4名詞釋義 5
1.5研究流程 6
第二章 文獻探討 8
2.1三明治世代之理論及相關研究探討 8
2.2理財態度與投資行為之理論及相關研究 13
2.3老年居住照護之理論及相關研究 25
2.4理財態度與老年居住照護相關之探討 39
第三章 研究設計與實施 42
3.1研究架構 42
3.2研究假設 43
3.3研究對象 44
3.4研究工具 44
3.5資料處理 51
第四章 研究分析 55
4.1有效樣本基本資料分析 55
4.2三明治世代理財態度、投資行為、對老年居住照護看法現況分析 56
4.3不同背景變項之三明治世代在理財態度、投資行為、對老年居住照護看法之差異分析 62
4.4三明治世代理財態度與老年居住照護看法迴歸分析 87
4.5綜合討論 97
第五章 結論與建議 105
5.1主要研究發現 105
5.2結論 111
5.3研究建議 114
參考文獻 116
附錄 研究問卷 122

表目錄

表2.1三明治世代：中年人、子女、父母三代的需求 12
表2.2 常見金融商品特性風險比較 22
表2.3 各種長期照護型態比較 33
表2.4 各國長期照護保險比較 35
表3.1 預試問卷內容分析表 45
表3.2 研究變數型態及操作型定義 45
表3.3 預試問卷有效樣本基本資料之次數分配表（N＝108） 47
表3.4 預試問卷信度分析表 48
表3.5 預試問卷因素分析表 50
表3.6 皮爾森相關係數分析表 51
表3.7 Cronbach’s α 係數之評定標準 52
表3.8 KMO 值之參考標準 53
表4.1 有效樣本基本資料之次數分配表（N＝371） 55
表4.2 三明治世代理財態度各層面分析摘要表 57
表4.3 三明治世代理財態度各題得分之平均數及標準差摘要表 57
表4.4 三明治世代投資行為 - 投資動機層面分析摘要表 59
表4.5 三明治世代投資行為 – 資訊來源層面分析摘要表 59
表4.6 三明治世代投資行為 - 投資工具層面分析摘要表 60
表4.7 三明治世代對老年居住照護看法各層面分析摘要表 61
表4.8 三明治世代對老年居住照護看法各題得分之平均數及標準差摘要表 62
表4.9 不同性別之三明治世代理財態度T檢定摘要表 63
表4.10不同年齡之三明治世代理財態度T檢定摘要表 64
表4.11 不同月收入之三明治世代理財態度變異數分析摘要表 65
表4.12不同教育程度之三明治世代理財態度變異數分析摘要表 66
表4.13不同婚姻狀況之三明治世代理財態度T檢定摘要表 67
表4.14不同性別之三明治世代投資行為－投資動機層面T檢定摘要表 69
表4.15不同性別之三明治世代投資行為－資訊來源層面T檢定摘要表 70
表4.16不同性別之三明治世代投資行為－投資工具層面T檢定摘要表 70
表4.17同年齡之三明治世代投資行為－投資動機層面T檢定摘要表 71
表4.18不同年齡之三明治世代投資行為－資訊來源層面T檢定摘要表 72
表4.19不同年齡之三明治世代投資行為－投資工具層面T檢定摘要表 72
表4.20月收入之三明治世代投資行為－投資動機層面變異數分析摘要表 73
表4.21同月收入之三明治世代投資行為－資訊來源層面變異數分析摘要表 74
表4.22不同月收入之三明治世代投資行為－投資工具層面變異數分析摘要表 75
表4.23同教育程度之三明治世代投資行為－投資動機層面變異數分析摘要表 76
表4.24同教育程度之三明治世代投資行為－資訊來源層面變異數分析摘要表 77
表4.25同教育程度之三明治世代投資行為－投資工具層面變異數分析摘要表 78
表4.26不同婚姻狀況之三明治世代投資行為－投資動機層面T檢定摘要表 79
表4.27不同婚姻狀況之三明治世代投資行為－資訊來源層面T檢定摘要表 80
表4.28不同婚姻狀況之三明治世代投資行為－投資工具層面T檢定摘要表 80
表4.29不同性別之三明治世代對老年居住照護看法T檢定摘要表 82
表4.30不同年齡之三明治世代對老年居住照護看法T檢定摘要表 83
表4.31同月收入之三明治世代對老年居住照護看法變異數分析摘要表 84
表4.32同教育程度之三明治世代對老年居住照護看法變異數分析摘要表 85
表4.33不同婚姻狀況之三明治世代對老年居住照護看法T檢定摘要表 86
表4.34 理財態度與老年居住照護看法迴歸分析總表 88
表4.35 投資動機與老年居住照護看法迴歸分析總表 91
表4.36資訊來源V.S.居住照護迴歸分析表 93
表4.37投資工具V.S.居住照護迴歸分析表 95
表4.38 三明治世代理財態度各層面分析摘要表 97
表4.39 不同背景變項三明治世代在理財態度之差異分析綜合分析摘要表 98
表4.40三明治世代對老年居住照護看法各層面分析摘要表 102
表4.41不同背景變項三明治世代在對老年居住照護看法之差異分析綜合分析摘要表 103
表5.1 研究假設結果列表 112

 
圖目錄

圖1.1研究流程 7
圖2.1全國83至103年年齡層別自殺死亡率 10
圖2.2我國歷年老年人口占總人口比率(推估至150年) 26
圖2.3臺灣幼年、青壯年及老年人口比率變化(從過去30年推估到150年) 26
圖2.4 世界各主要國家人口老化速度 27
圖2.5 2014年全球主要國家老化指數 28
圖2.6 臺灣扶養比比率變化(從過去30年推估到150年) 29
圖2.7我國零歲平均餘命變化 30
圖2.8 高齡者對生活的不安前五項 31
圖3.1 研究架構圖……………………………………………………………………42

中文部分
1.王傳蒂（2006）。個人理財觀對理財規劃影響之研究-以台北地區國小教師為例
。台北市教育大學。
2.甘興杰(2007)。消費者生活型態對理財工具涉入與投資偏好之研究－以新竹縣市為例。明新科技大學企業管理研究所。
3.江復明、楊義隆、洪仁杰、張宮熊、鄭文英（2003）。家庭財務管理與規劃。國立空中大學。
4.江佳宇（2005）。個人特質對投資行為影響之研究。朝陽大學企業管理研究所。
5.伊慶春、陳玉華(1998) 。奉養父母方式與未來奉養態度之關聯。人口學刊，19， P19-22。
6.沈秋霜(2011)。屏東縣國小教師理財態度與投資行為之研究。國立屏東教育大學社會科教育學系碩士論文。
7.吳鴻麟（2008）。運用生命週期觀念滿足保障與理財需求。現代保險，229，P46-48。
8.吳淑瓊、朱昭美（1995）。民眾對老人長期照護安排之態度：1994 台灣地區社會意向調查之發現。中華衛誌，14（4），P369-382。
9.吳老德(2001)。人口老化與老年居住安排的變動與適應。明新學報，27，
P239-248。
10.吳明隆（2007）。SPSS 操作與應用：問卷統計分析實務。台北：五南圖書。
11.卓以定(2007)。三明治中年俱樂部。臺北:遠流。
12.周念縈譯（2004）。人類發展學，原著JAMES W. VANDER ZANDEN (2003). HUMAN
DEVELOPMENT（UPDATED SEVENTH EDITION）。台北：麥格羅希爾。
13.林旗德(2010)。三明治世代家人照顧壓力與幸福感之相關研究。台南科技大學
生活應用科學研究所。
14.林欽榮（2002）。消費者行為。台北市︰揚智文化。
15.柯瓊芳（2002）。誰來照顧老人？歐盟各國奉養態度的比較分析。人口學刊，
24，P1-32 。
16.施幸宜(2008)。成年人決定父母安養方式之影響因素。國立臺中教育大學諮商
與應用心理學系。
17.胡幼慧、周雅容(1996)。婦女與三代同堂：老年婦女的經濟依賴與居住困境探
索。婦女與兩性學刊，7，P27-57。
18.胡勝益 (1998)。投資理財。大社會文化出版社。
19.洪湘婷（1998）。期待與現實之間--成年子女提供老年父母照顧的角色探究。
國立臺灣大學。
20.許維玲（2003）。個人金融商品選擇模式之研究。屏東科技大學。
21.許雅菁(2002)。投資者購買共同基金選擇因素之研究。交通大學管理科學系。
22.洪貴真譯（2003）。人類行為與社會環境，原著: PILLARI, V.。台北市：湯姆生，
P348-372。
23.凃金堂 (2010)。SPSS 與量化研究。台北：五南圖書。
24.孫中玠（2007）。台灣股市投資人之人格特質、影響投資因素對投資型態、投
資績效之相關研究。大葉大學國際企業管理學系碩士班碩士論文。
25.郭淑慧 (2007)。投資人屬性與資產配置關係之研究－以某銀行理財中心為例。
輔仁大學管理學研究所在職專班碩士論文。
26.郭亮妤 (2012)。人格特質、理財態度與旅遊型態之關聯性研究-以雲林縣國中
小女性教師為例。南華大學碩士論文。
27.徐良熙、林忠正(1989)。家庭結構及社會變遷的再研究。台北：中研院三研所。
P25-55(收錄於伊慶春與朱瑞玲主編，『台灣社會現象的分析』)
28.張春興（2009）。現代心理學。台北市：東華書局。
29.張簡時 (2012) 。教保服務人員理財觀念、型態及退休財務規劃之調查研究。
國立台東大學幼教系碩士論文。
30.張明宗（2004）。景氣衰退下的政府對策與投資人行為研究。長榮大學經營管
理研究所碩士論文。
31.張桂霖、張金鶚(2013)。年齡增長與居住安排：從初老到老老之相同樣本縱斷
面研究。都市與計劃期刊，40(2)，P165-177。
32.張桂霖、張金鶚(2010)。老人居住安排與居住偏好之轉換：家庭價值與交換理
論觀點的探討。人口學刊，40，P41-90。
33.梁勁煒 (2003)。退休生活理財規劃與個人年金保險。國立交通大學經營管理
研究所碩士論文。
34.陳滄河 (1985)。我國執業會計師風險態度及其相關因素之研究。政治大學會計
研究所碩士論文。
35.陳青璟 (2007)。投資理財認知之實證研究。逢甲大學國際貿易所。
36.陳麗莉（1997）。台灣地區共同基金投資人投資行為之研究。中國文化大學會
計研究碩士論文。
37.陳肇男 (1993)。台灣地區鰥寡老人之居住安排」。中國社會學刊。17，P163-179。
39.陸裕方（2007）。國小教師理財認知、理財行為及退休理財規劃之研究-以高雄
縣例。國立高雄第一科技大學風險管理與保險系研究所碩士論文。
40.曾淑芬（2004）。機構式長期照護服務使用之相關因素探討：社區環境與個人
背景因素的分析。國立台灣大學衛生政策與管理研究所博士論文。
41.曾光華（2004）。行銷管理，台北：前程企管。
42.曾淑英(2008)。子女奉養態度、長期照護認知與費用之分析-以中部地區為例。
朝陽科大保險金融管理系碩士論文。
43.黃有志(2001)。失業潮談─中年危機的調適。健康世界，181，9-11。
44.黃介良 (1997)。退休基金的投資策略及其資產配置。公務人員退撫基金季刊。
5，P2-28。
45.黃詩涵（2008）。單身理財行為的實證研究。世新大學經濟學系碩士論文。
46.黃思婷 (2010)。屏東縣公教人員理財態度與投資決策關係之研究。國立屏東
教育大學社會發展學系。
47.黃培源（1997）。理財聖經。台北市：商業週刊。
48.黃國瑞（1990）。共同基金投資人行為之研究。政治大學。
49.楊之宜譯，CHARLES P.JONES 著(1999)。投資學分析與管理。台灣西書出版社。
50.楊國益 (2010) 。民眾對金融理財工具偏好之研究--以北高兩市為例。義守大
學管理研究所碩士班。
51.彭毓珍（2003）。台灣股票與指數期貨市場投資者行為之研究。成功大學。
52.萬育維（1995）。兩代間之議題與反省：兼論相關政策的配合策略。老人學術
研究年鑑，207-222。
53.溫騰光（2007）。台北市國民小學教師理財態度、規劃與工具之研究。淡江
大學。
54.蔣世平 (2010)。共同基金投資人人格特質對投資行為影響之研究。臺灣大學
財務金融學研究所碩士論文。
55.葉光輝 (1997)。年老父母居住安排的心理學研究:孝道觀點的探討。中央研究
院民族學研究所集刊，83，P121-167。
56.鄧惠文 (2006)。探討中老年人未來居住安養院之影響因素。P47。
57.廖姿苹（2005）。代間關係與長期照護服務體系使用態度之研究。國立台灣
師範大學人類發展與家庭學系碩士論文。
58.廖慈惠、溫金豐(2012)。中年危機？角色壓力、健康壓力與就業力對職場退縮
傾向的影響。人力資源管理學報，12(2)，P49–66。
59.鄭凱文（2002）。台灣家庭金錢移轉與居住安排之探討。國立台北大學經濟
學系碩士論文。
60.鄭芬姬、何坤龍（2004）。管理心理學。台北：福懋。
61.劉弘煌（2002）。老人家庭照顧期待之代間落差。實踐學報，33，P287-303。
62.劉秀瓊 (2012)。投資風險偏好的決定因素：以國內某大金控樣本為例。暨南
大學經營管理碩士在職專班學位論文碩士班。
63.蔡享翰 (2011)。探討金融風暴後年輕族群之致富與投資觀念。中州管理與人
文科學叢刊卷期:1:1。P199-211。
64.蔡佩如 (2005)。三明治世代女性的新幸福關係之探討。《網路社會學通訊期
刊》，45。南華大學社會學研究所。
65.鮑聖玟（1998）。股市投資人對共同基金之投資行為及市場區隔之研究。東
海大學。
66.錢 MONEY 理財研究室（1994）。 財務規劃：富足無憂的生涯計畫。台北市：
金錢文化。
67.賴鈺城、林義欽、張明宗(2011)。不同投資人對風險商品選擇之研究－以高雄
縣市投資人為例。全球管理與經濟；7(2)，P73–95。
68.謝明瑞、梁榮輝(2005)。個人投資規劃。台北：國立空中大學。
69.謝美娥（1993）。老人長期照護的相關論題。台北：桂冠。
70.謝美娥（2004）。失能老人的資源、居住安排、居住決定的掌控力與生活品質：
一個量化的初探。社會政策與社會工作學刊，8(1)，P1-49。
71.台灣自殺協會自殺防治中心
(2014)HTTP://TSPC.TW/TSPC/PORTAL/KNOW/INDEX.JSP?TYPE=2
英文部分
1.Amling ,F,Investment:An Introduction to Analysis and Management , Englewood Cliffs,N.J.:Prentice Hall,1988 Anderson, M. J. (1988). A comparative analysis of information search and evaluation behavior of
2.Aquilino, W. S. & K. R. Supple (1991)。Parent-child Relations and Parent's Satisfaction with Living Arrangements when Adult Children Live At Home,” Journal of Marriage and the Family.。 53(1)：13-27
3.Bodie,Z.,Kane, & Marcus, A. J. (2008), Investments, Seventh edition. McGraw-Hill International Editions, 164-172.
4.Brody,E.M.,Hoffman,C.J Kleban ,M.H.,&Schoonover,C.B(1989).Caregiving daughters and their local siblings:
Perceptions,strains, and interactions.。
5.Byrd, V. (2002) ,Diane E. Papalia & Sally Wendkos Olds.（1995）.成人發展（黃慧真譯著）。台北，桂冠。
6.Career Counseling for the Sandwich Generation. International Career Development Conference, 27-33.
7.Chen, C. N. (1996) "Living Arrangements and Economic Support for the Elderly in Taiwan." Journal of Population Study 17:59-82.
8.Chappell, N. L. (1990). Aging and social care. Handbook of aging and the social Sciences. New York: Vab Nostrand Reinhold.
9.Cutler, N. E. (1995), “Three myths of rusk tolerance: What clients are not telling you,” Journal of the American Society of CLU and CHFC, Vol.49 (January), pp.33-37.。
10.Crimmins,E.M.andD.G.Ingegneri.1990."Interaction and Living Arrangements of Older Parents and Their Children: Past Trend, Present Determinants,Future Implications." Research on aging 12(1):3-35.
11.Diane E. Papalia & Sally Wendkos Olds.（1995）.成人發展（黃慧真譯著）。台北，桂冠。
12.Figlewski, S., 1982, “Information diversity and market behavior,”Journal of Finance, 37(1), 87-102.
13.Garman, E. T., & Forgue, R. (2000).Personal finance (6th ed.). Boston: Houghton Mifflin.Garman, E. T., & Forgue, R. (2000).Personal finance (6th ed.). Boston: Houghton Mifflin.
14.J. P., 1986. “Accounting for tastes: correlates of risk and time preferences,” Journal of Post Keynesian Economics 9(1): 17-31
15.Kahneman, D. E., & Riepe, M. W. (1998). Aspects of investor psychology. Journal of Portfolio Management, 24(4).52-65.
16.Kane, R. A., & Kane, R. L. (1987). Long-term care: Principles, Programs, and Policies. New York: Springer.
17.Keynes, J. M. (1936), The General Theory of Employment Interest and Money.London: Macmillan.
18.Kotler, P.,Keller,K.L（2006），行銷管理學（12版）（樓永堅＆方世榮譯）。 台北，東華書局。
19.Leigh, J. P., 1986. “Accounting for tastes: correlates of risand time preferences,” Journal of Post Keynesian Economics 9(1): 17-31
20.Olsen, R.A. (1998), Behavioral finance and its implications for stock price volatility, Financial Analysts Journal, 54(2), 10–18.
21.Palsson, A.-M. (1996). Does the degree of relative risk aversion vary with household characteristics? Journal of Economic Psychology, 17, 771–788.
22.Papke, Leslie E. (1998)“How Are Participants Investing Their Accounts in Participant-Directed Individual Account Pension Plans?” AEA Papers and Proceedings 88 , 212-216.
23.Pillari, V.（2003）。人類行為與社會環境（洪貴真譯）。台北市：湯姆生， P348。
24.Pusey, A. (2006)。The effect of parental marital status on transfers from adult children to their elderly parents. Unpublished master＇s thesis, Georgetown University, Washington, DC.
25.Robbins, S. P.(1991) 。Organization Behavior : Concepts, Controversies, and Applications, (2nded), Prentice-Hall Inc.
26.Robinson, B., & Thurnher, M. (1979). Taking care of aged parents: A family cycle transition. The Gerontologist, 19, 586–592.
27.Shaw, K. L.(1996)。“An Empirical Analysis of Risk Aversion and Income Growth,”Journal of Labor Economics 14(4), 626-653
28.Schagen, S., & Lines, A. ( 1996). Financial literacy in adult life : A report to the NatWest Group Charitable Trust. Berkshire: National Foundation for Educational Research.
29.Shaw, K. L.(1996) “An Empirical Analysis of Risk Aversion and Income Growth,”Journal of Labor Economics 14(4), 626-653
30.Shiller, R. J. (1984). Stock Prices and Social Dynamics, Economic Activity.2,457-498.
31.Slovic, Paul, 1972. “Psychological Study of Human Judgment: Implications forInvestment Decision Making,” Journal of Finance, 27(4), September, 779-799
32.Sung, J. & Hanna, S. (1996)。 Factors related to risk tolerance. Financial Counseling and Planning, 7, 11-20.
33.Sundén, Annika E and Surette, Brian J (1998), “Gender Differences in the Allocation of Assets in Retirement Savings Plans”, American Economic Review, Papers & Proceedings 88:207-211.
34.Thomas, J.(1982) 。Mid-career crisis and the organization.Business Horizons,25(6),73-78.
35.Wolf, D. A. (1999) The family as provider of long-term care: efficiency, equity, and externalities, Journal of Aging and Health, 11(3): 360-382.
36.Won, Y & G. R. Lee (1999) “Living Arrangements of Older Parents in Korea,” Journal of Comparative Family Studies. 30(2): 315-328.