臺灣博碩士論文加值系統

我國於2015年踏入行動支付元年，然而消費者可能對其不夠了解且存著安全性、個人隱私等種種問題心存疑慮，使得使用率不盡其然。根據金融監督管理委員會之估算，我國使用率截至2017年上半年度僅逾20%，顯示仍有很大的進步空間！對此，我國設立目標，望於2025年行動支付之使用率能達到90%，讓民眾能僅帶著一支手機走遍全台灣、邁向無現金社會！然而，各家品牌的行動支付模式與目標客群不盡相同，要如何維繫與顧客良好的關係、提高顧客使用率，以達到其最終目的、讓顧客與利潤最大化便是一公司、企業所追求的價值。因此，本研究將針對近端支付中之NFC (Near Field Communication)感應技術作探討，並以2017年於我國上線之三大行動支付Apple Pay、Samsung Pay、Google Pay之商業模式進一步研究，以彙整出適合我國推動與顧客使用之商業模式，進而找出消費者使用行動支付之關鍵因素。
為達此研究目的，本研究搜尋過往文獻與時事新聞，整理出目前三大行動支付之商業模式已提供給顧客的價值，接著建構出適合我國顧客使用與利於我國推動之支付模式指標，包括「價值主張」、「通路」、「顧客關係」、「關鍵活動」與「關鍵合作夥伴」等五大評估構面，及十四項檢核重點。而後，以層級程序分析法設計出AHP問卷，將對象設定為使用過行動支付NFC技術之使用者作進一步了解，本研究共回收30份有效問卷，並透過分析軟體Expert Choice進行層級程序分析，以分析了解各層面間的相對重要性以及權重值。
分析結果顯示，在評估構面層面，使用者最為重視「價值主張」，其次為「關鍵合作夥伴」，再者為「通路」；而在檢核重點層面，使用者最優先重視的為行動支付所提供給顧客之價值：「保障隱私與安全」，其次為行動支付所合作之「合作商家」，再者則為使用者使用行動支付的窗口：「實體店家」。接著，本研究透過SPSS進行無母數分析Mann-Whitney U Test與Kruskal-Wallis Test，比較不同背景變項下的使用者，其關鍵重視因素是否有所差異。分析結果顯示，在性別方面，皆無顯著差異；在年齡方面，僅「自助式」與「個人協助」，p值達0.1顯著水準以上，具有顯著差異；而在主要使用之行動支付方面，僅「自助式」、「個人協助」、「合作銀行」與「合作商家」，p值達0.1顯著水準以上，具有顯著差異；在使用時間方面，僅「合作銀行之官網」、「合作銀行」與「合作商家」，p值達0.1顯著水準以上，具有顯著差異外，其餘皆無顯著差異。
最後，本研究提出相關研究建議，期望進一步提升市場的滲透率和顧客使用率。

Although Taiwan adopted mobile payment in 2015, consumers still know little about it and concerns about security, privacy and other factors have led to a less than ideal user rate. The fact that the Financial Supervisory Commission estimated that Taiwan’s utilization rate was only 20% as of the first half of 2017 shows that there is still much room for improvement. Therefore, the government has established a goal that the use of mobile payments will reach 90% in 2025, when people will walk around Taiwan with only a mobile phone and move toward a cashless society. However, mobile payment models and the target customers of different brands are not the same, and the values most companies pursue are the maintenance of a good relationship with their customers and the improvement of customer usage to achieve their ultimate goal, namely, to maximize profit and their customer base. Therefore, near-end payment NFC sensing technology was examined in this study, in addition to three major operations in Taiwan in 2017 and the business models of Apple Pay, Samsung Pay, and Google Pay. The objective of the study was to compile a payment model suitable for the use of customers in Taiwan based on determining the key factors of consumers’ use of mobile payment.
Past literature and current news were examined to understand the value the three current major mobile payment business models provide to customers in order to construct a payment model that is suitable for promotion in Taiwan and the use of Taiwanese customers. This entailed evaluating five major factors, namely, “Value Propositions”, “Channels”, “Customer Relationships”, “Key Activities” and “Key Partnerships”, as well as 14 key verification points. An AHP questionnaire was designed using an Analytical Hierarchy Process. The aim of the study was to examine consumers’ understanding of the use of mobile payment through NFC technologies and a total of 30 valid questionnaires were recovered and analyzed using Expert Choice software to determine the relative importance of each level and the weight of users’ values. The results of the analysis showed that users value "Value Propositions" most, followed by "Key Partnerships" and "Channels". At the key level of the analysis of the factors consumers value in terms of mobile payment, the top priority was “Protection of Privacy and Security”, followed by "Cooperative Business", which means that businesses will guarantee the mobile payment and then the window for the use of mobile payment, "Entity store".
Next, nonparametric statistics K-W were verified using SPSS statistics software to compare users with different background variables to determine whether there are any differences in their key considerations. The results of the analysis showed that there were no significant differences in terms of gender, only "Self-help" and "Personal assistance" in terms of age, with a p-value of 0.1% or above, which showed a significant difference, "Self-service", "Personal Assistance", "Cooperative Bank", "Cooperative Business " in terms of the main use of mobile payments, with a p value of 0.1 or above, which showed a significant difference. In terms of time, the results showed that only 'Cooperative Bank's official website, "Cooperative Bank" and “Cooperative Business" had a p value of 0.1 or above, which showed a significant difference, and the remainder showed no significant differences. Finally, some relevant research recommendations were proposed that were expected to further increase the market penetration and customer usage rate.

摘要 i
ABSTRACT iii
誌謝辭 v
目錄 vi
表目錄 viii
圖目錄 ix
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 2
第三節 研究流程 2
第二章 文獻探討 4
第一節 行動支付 4
第二節 商業模式 11
第三節 層級程序分析法 52
第三章 研究設計 57
第一節 研究架構 57
第二節 問卷設計 58
第三節 研究對象與資料蒐集 59
第四節 資料分析方法 60
第四章 研究結果 62
第一節 樣本結構分析 62
第二節 信度分析、評估構面及檢核重點因素之權重值 63
第三節 行動支付關鍵使用因素之結果分析 67
第四節 關鍵重視因素之差異分析 68
第五章 結論與管理意涵 75
第一節 結論 75
第二節 管理意涵 77
第三節 研究限制與未來研究建議 79
參考文獻 80
附錄A 84

APPLE官網(2018)。Apple Pay簡介。線上檢索日期：2018年1月24日。取自網址：https://www.apple.com/tw/apple-pay/
APPLE官網(2018)。Apple Pay與下列裝置相容。線上檢索日期：2018年1月24日。取自網址：https://support.apple.com/zh-tw/KM207105
APPLE官網(2018)。亞太地區的Apple Pay特約銀行與發卡機構。線上檢索日期：2018年1月24日。取自網址：https://support.apple.com/zh-tw/HT206638
APPLE官網(2018)。看看哪些地方可使用。線上檢索日期：2018年1月24日。取自網址：https://www.apple.com/tw/apple-pay/where-to-use/
GOOGLE官網(2018)。Google Pay簡介。線上檢索日期：2018年3月13日。取自網址：https://pay.google.com/intl/zh_tw/about/
GOOGLE官網(2018)。支援 Google Pay 的卡片、銀行和服務-台灣。線上檢索日期：2018年3月13日。取自網址：https://support.google.com/pay/answer/7404680
GOOGLE官網(2018)。隨時隨地都可以使用 Google Pay 付款。線上檢索日期：2018年3月13日。取自網址：https://pay.google.com/intl/zh_tw/about/where-to-use/
SAMSUNG官網(2018)。Samsung Pay簡介。線上檢索日期：2018年1月24日。取自網址：http://www.samsung.com/tw/samsungpay/
SAMSUNG官網(2018)。配合以下信用卡支付。線上檢索日期：2018年1月24日。取自網址：http://www.samsung.com/tw/samsungpay/#collabor-banks
SAMSUNG官網(2018)。精選合作商家。線上檢索日期：2018年1月25日。取自網址：http://www.samsung.com/tw/samsungpay/#enjoy-merchants
T客邦(2017)。行動支付大補帖，一次就讓你看懂。TechNews科技新報。線上檢索日期：2017年9月28日。取自網址：http://technews.tw/2015/05/06/nfc-smart-phone/
Visa (2016)。Visa驅動台灣電子支付的發展未來，促進台灣電子支付比率於2020年前躍升至52%。線上檢索日期：2017年10月10日。取自網址：https://www.visa.com.tw/about-visa/newsroom/press-releases/nr-tw-161222.html
YiJu (2015)。亞馬遜不被看好卻極成功的商業模式。STOCKFEEL股感知識庫。線上檢索日期：2017年10月5日。取自網址：https://www.stockfeel.com.tw/%E4%BA%9E%E9%A6%AC%E9%81%9C%E4%B8%8D%E8%A2%AB%E7%9C%8B%E5%A5%BD%E5%8D%BB%E6%A5%B5%E6%88%90%E5%8A%9F%E7%9A%84%E5%95%86%E6%A5%AD%E6%A8%A1%E5%BC%8F/
李顯正(2017)。中國行動支付更加火熱，使用場景無所不在。數位時代。線上檢索日期：2018年4月2日。取自網址：https://www.bnext.com.tw/article/45384/mobile-payment-is-everywhere-in-china
股感知識庫(2015年8月6日)。線上檢索日期：2017年10月10日。取自網址：https://www.stockfeel.com.tw/%E6%94%AF%E4%BB%98%E5%B9%B3%E5%8F%B0-%E7%B6%B2%E5%AE%B68044%E3%80%81%E6%AD%90%E8%B2%B7%E5%B0%AC3687/
亞歷山大．奧斯瓦爾德、伊夫．比紐赫(2012)。獲利世代：自己動手，畫出你的商業模式(初版)(尤傳莉譯)。台北市：早安財經。(原著出版年：2010年)
邱金蘭(2017)。政院推行動支付，三路並進。經濟日報。線上檢索日期：2017年10月10日。取自網址：https://money.udn.com/money/story/5613/2736248
金融監督管理委員會(2016)。行動支付發展簡介及金管會立場。線上檢索日期：2017年9月29日。取自網址：file:///C:/Users/USER/Downloads/%E8%A1%8C%E5%8B%95%E6%94%AF%E4%BB%98%EF%BC%88Mobile+Payment%EF%BC%89%E6%9C%8D%E5%8B%99%E4%B9%8B%E7%99%BC%E5%B1%95%E5%8F%8A%E5%89%B5%E6%96%B0.pdf
張旭宏(2016)。〈FinTech〉行動支付來臨，「嗶經濟」下看緊荷包。鉅亨網。線上檢索日期：2017年10月18日。取自網址：https://news.cnyes.com/news/id/1969968?x=fintech
陳師群、張嘉琳(2016)。各國行動支付發展趨勢及相關個案研究。金融研究發展基金管理委員會金融研究報告(無編號)，未出版。
陳寗(2017)。「台灣終於可以用了！嗶一下秒結帳，一次搞懂Apple Pay到底跟信用卡有什麼不一樣？」。商業週刊。線上檢索日期：2017年9月12日。取自網址：http://www.businessweekly.com.tw/article.aspx?id=19375&type=Blog
賀力行、林淑萍、蔡明春(2008)。統計學-觀念、方法與應用。新北市：前程文化。
資策會產業情報研究所(2017)。【行動支付消費者調查】國人認知度已突破八成 NFC功能漸普及。MIC產業情報研究所。線上檢索日期：2017年10月10日。取自網址：http://mic.iii.org.tw/IndustryObservations_PressRelease02.aspx?sqno=456
資策會產業情報研究所(2017)。【行動支付消費者調查】80%消費者有意願使用行動支付。MIC產業情報研究所。線上檢索日期：2017年10月10日。取自網址：http://mic.iii.org.tw/IndustryObservations_PressRelease02.aspx?sqno=457
劉胖胖(2014)。圖解NFC行動支付與相關生態系，並比較TSM、HCE間的差異。手機王。線上檢索日期：2017年9月30日。取自網址：https://www.sogi.com.tw/articles/%E5%9C%96%E8%A7%A3NFC%E8%A1%8C%E5%8B%95%E6%94%AF%E4%BB%98%E8%88%87%E7%9B%B8%E9%97%9C%E7%94%9F%E6%85%8B%E7%B3%BB_%E4%B8%A6%E6%AF%94%E8%BC%83TSM_HCE%E9%96%93%E7%9A%84%E5%B7%AE%E7%95%B0/6235614
劉惠卿(2018)。大陸行動支付普及 8成消費手機付款。TVBS新聞網。線上檢索日期：2018年4月2日。取自網址：https://news.tvbs.com.tw/fun/847284
蕭宇涵(2017)。行動支付西藏達9成杭州全球第1。中時電子報。線上檢索日期：2018年4月2日。取自網址：http://www.chinatimes.com/newspapers/20170412000755-260301
鍾憲瑞(2012)。商業模式：創新與管理。新北市：前程文化。
蘋果即時(2018)。【真相動畫】中國行動支付比台灣發達，背後原因是這樣。蘋果日報。線上檢索日期：2018年4月2日。取自網址：https://tw.appledaily.com/new/realtime/20180221/1300683/
Afuah, A., & Tucci, C. L. (2003). Internet business models and strategies: Text and Cases. New York: McGraw-Hill Higher Education
Casadesus-Masanell, R., & Ricart, J. E. (2011). How to Design a Winning Business Model. Boston, MA: Harvard Business Review.
Johnson, M. W., Christensen, C. M., & Kagermann, H. (2008). Reinventing Your Business Model. Boston, MA: Harvard Business Review.
Magretta, J. (2002). Why Business Models Matter. Boston, MA: Harvard Business Review.
Osterwalder, A., & Pigneur, Y. (2010). Business Model Generation: A Handbook for Visionaries, Game Changers, and Challengers. New York: Wiley.
Rappa, M. A. (2004). The Utility Business Model and the Future of Computing Services. IBM System Journal, 43(1), 32-42.
Saaty, T. L. (1998). Ranking by Eigenvector Versus Other Methods in the Analytic Hierarchy Process. Applied Mathematics Letters, 11(4), 121-125.
Shafer, S. M., Smith, H. J., & Linder, J. C. (2005). The Power of Business Models. Business Horizons, 48(3), 199-207.