隨著臺灣經濟發展，國民所得提高，社會型態也轉型為工商社會，社會互助性已不如
往昔密切，因此個人、企業、家庭對保險的需求日益增加。
臺灣地區的經濟繁榮，使得汽車數量不斷增加，連帶地也帶動了汽車保險的成長。汽
車保險又何區分為汽車損失險和第三人責任險，前者採自由拓保方式，自民國６１年
到７６年，簽單保費成長１１６倍，業務比重已近汽車險六成；後者則採強制拓保方
式，超過最低投保限額則採自由投保，簽單保費自民國６１年到７２年，成長了２２
倍，業務佔汽車險３８％。基於兩者性質與重要性不同，本文將用汽車損失險為研究
對象，研究時間自民國６１年到民國７６年汽車險業務佔財產保險４６．１０％，以
汽車保險業務成長快速的情形看來，未來仍是財產保險的主要命脈，因此如何健全汽
車保險之經營，己是當前保險公司刻不容緩的重要課題。
本文引用三替不同的計量經濟模型，分別設立汽車綜合損失險的供需模型，在研究方
法上，採用二段最小平方法（TWO STAGE LEAST SQUARE METHOD ，簡稱TSLS）進行估
計。藉由二段最小平方法之估計，不僅同時考慮了內生變數間同時決定的特性，亦可
避免以普通最小平方法估計時，解釋變數與誤差項之間非為線性無關之估計偏誤。供
需模型建立後，再利用還元式（REDRCED FORM）進行外生變數對內生變數的動態模擬
，以瞭解外生變數變動的影響效果。模擬之目的在於將估計之內生變數基準線與實際
資料比較，其間差距即為模擬沖擊效果，以便應用於預測分析，為經濟現象做較實際
的解釋。
本文由於保險變數資料搜集困難，有關廠牌、車種、車齡、自負額等對於車損險之影
響，未予探究，又因時間、能力有限，未將模擬分析擴及預測，實感遺憾，然而對於
汽車損失險市場供需模型之建立與估計，已是一大嘗試與突破。後進學者可進一步對
汽車損失險細目資料、模擬預測及性質相異的第三人財損責任險、第三人體傷債任險
，繼續研究，日後或可應用於其他險別，建立產險計量經濟模型，發揮計量分析之用
，此乃產物保險之一大佳音。
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