因鑑於道德風險為影響保險經營之重要因素,但它卻很少被用來作為書面 的論文題材,因此本論文嘗試以「人壽保險經營與道德風險」為題作一探 討,以期達成以下之研究目的:(1)探討道德風險對保險經營之影響。(2) 瞭解道德風險發生之時機。(3)探討道德風險發生之型態及其偽裝方法 。(4)研究影響要保人、被保險人及保險金受益人產生道德風險之動機, 與誘發其從事保險犯罪之因素。(5)協助壽險業於各方面尋求因應道德風 險之對策。本論文共分六章,其內容如下:第一章緒論;係將本論文之研 究動機、研究目的、研究方法及研究限制作一概略性的敘述。第二章保險 制度與道德風險;由於保險契約乃一射倖契約,因而隱含誘發道德風險之 特性,因此本章除定義道德風險外並探究道德風險與保險損失間之關係。 及其對保險經營之嚴重影響。第三章道德風險與市場失靈;基於道德風險 本身具有極高之「犯罪黑數」,因此本章為期採一理性之探討,乃以相關 之經濟理論對於道德風險及逆選擇等相關問題作一解析,而得以下結論: 當保險人不能區別消費者所面臨之風險高低、查知其損失預防之措施與支 出時,則高風險者將冒充低風險者,未支出損失防止費用者將冒充已支出 者,而以較低之保費投保,使保費失卻公平性,終將導致劣幣驅逐良幣而 導致市場失靈,嚴重危及保險業之經營。第四章道德風險發生之時機及其 型態;本章重點在於探討道德風險可能發生之時機,並以心理學及犯罪心 理學之觀點探求要保人或受益人產生道德風險與嚴重保險犯罪行為之主觀 心態,並了解以何種偽裝方式詐領保險金等相關問題。第五章壽險公司防 範與抑減道德風險之對策;針對道德風險所可能發生之時機以及現行壽險 經營上與制度上之缺失提出解決之對策。第六章結論與建議。
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