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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:黃淑健
研究生(外文):Huang, Shu-Chien
論文名稱:產險公司資金運用與投資策略形成之研究
論文名稱(外文):Formation Of Investment Strategy -- A Study Of Non-Life Insurance Company
指導教授:鄒政下鄒政下引用關係
指導教授(外文):Chou Cheng-Cha
學位類別:碩士
校院名稱:逢甲大學
系所名稱:保險學研究所
學門:商業及管理學門
學類:風險管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:1996
畢業學年度:84
語文別:中文
論文頁數:80
中文關鍵詞:產險公司資金運用投資策略
外文關鍵詞:Non-Life Insurance CompanyInvestmentInvestment Strategy
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藉著理論探討、現況分析與針對所有受訪公司,就投資部門組織、投資組
合、承保業務組合、承保風險與投資風險之配合、投資策略或投資決策之
形成、投資相關資訊之取得、影響因素之排名及對法定資金運用範圍及限
制的看法等方面之比較分析,本研究擬為國內產險公司建立一投資策略形
成之模式,並針對訪談中所發現產險公司較重要的幾項投資策略影響因素
加以解釋,另外,亦提及產險公司可行之投資管理方法、制度,包括投資
專責部門之設置、內部投資相關規定與投資決策過程,希望能提供產險公
司作為參考。透過實地訪問國內八家產險公司投資部門主管,本研究發現
僅資金規模最大的公司,其投資部門人員編制、組織分化程度與可投資項
目多樣化方面,明顯優於其他中小型公司,而後者在投資部門人力與組織
方面,則與資金規模大小無關,端視公司對資金運用重視的程度或觀念(
有的公司認為投資人員多寡並非關鍵;有的公司則完全由高層人士來運籌
帷幄)而定。八家產險公司投資策略之影響因素,最重要的前五名依序為
:一、投資安全性。二、法律規定及限制。三、投資流動性;總體經濟情
勢;預期投資報酬率。四、現金流量分析;投資可能的資本利得。五、目
前投資組合之配置。值得注意的是,大部分產險公司缺乏以中長期觀點來
擬定的投資策略,而只針對短期作規劃,且擬定過程多為由投資科規劃,
再往上層層簽報,但亦有少數公司係採投資小組的運作方式,但小組成員
又多限於投資方面,亦即對承保活動與投資活動之配合較不重視。所以本
文乃針對產險公司設計一較理想的投資策略形成模式,其重點在於將公司
中長程發展列入考量,並透過「投資小組會議」來決定,而小組成員包含
的層面應廣至各相關部門高階主管與總經理。最後,本文對產險公司還有
以下建議:一、重視投資部門與加速投資專才的網羅。二、增資、增提資
本公積以強化體質、提高自留,進而加速責任準備金之累積。三、注重承
保業務多樣化。而對政府主管機關提出之建議則為:一、增訂「自由投資
條款」或規定保險公司本身之資本,可視為自由資金,給予其較大空間來
審慎運用。二、對保險業資金運用之範圍及比例限制等,應規定一個大致
的方向即可,而由行政命令來適時調整。三、逐步放寬法定資金運用限制
,增加投資管道,使產險公司之資金運用更形活潑、多樣化。
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