論文摘要
金融自由化後,銀行業者間競爭愈形激烈,為爭取客戶,各家銀行無不努 力 尋找最佳的服務方式,提昇顧客滿意度,經金融自動化與電子服務 的發展,金融 業者的經營方式已和資訊技術緊密結合,待網際網路興 起,電子銀行服務的型態 又產生變化,延伸形成現今的網際網路銀行 服務。 本論文的研究目的,是將網際 網路銀行服務形成的整體環境作一分析,研究銀 行業者採用網際網路 服務客戶將會產生什麼問題?如何解決?並從網際網路、銀 行服務、 安全技術、法令環境四個不同角度研究如何協助網際網路銀行服務的進 行(參見本論文圖三十六)。
經過本論文的整理與分析後發現,國內網際網路的發展迅速,使用人口明 顯 增加,企業上網者亦成風氣,形成網際網路的電子商業環境,待安 全電子交易標 準(SET)測試完成,國內於網路消費金額將會顯著成長 ,鑑於美國網際網路銀行 服務的成功,國內銀行業者普遍有高度興趣 應用網際網路銀行服務,但因國內現 行相關法規對電子資金移轉行為 尚未立法核准,為免交易可能產生爭議,現今國 內銀行業者利用網際 網路的程度大多停留於金融商品與服務之介紹,尚未允許網 際網路的 轉帳、付款等行為。
本論文以美國銀行業者作為研究實例,討論在法令允可的情形下,銀行業 者 利用網際網路的方式與其配合的安全技術,結果發現美國銀行業者 相當積極採用 網際網路技術服務客戶,安全控制上以多層防護措施阻 擋駭客不當侵入,以保證 交易資料的安全,政府對銀行業者的安全措 施亦經嚴密測試才同意銀行進行網際 網路銀行服務,並不定期加以檢 核,顯示政府回應業者經營需求時積極卻不失謹 慎。相較而言,國內 配合網際網路交易制法的腳步卻相形遲緩,本論文中對相關 法規加以 整理後認為,國內仍應加緊推動立法以即時反應網際網路商業應用需求。 預期當網際網路的電子商業環境成熟時,線上資金移轉的需求將會大幅增 加, 屆時網際網路銀行服務的功能將益形重要,國內銀行業者若能及時 將系統開發完 成,支援網際網路的資金移轉,則可明顯增加銀行手續 費收入,另外銀行亦可與 其他金融業者(如投資信託業、保險業等) 結盟合作,提供客戶更多金融商品, 傳送即紛財經資訊,扮演個人理 財顧問的角色,則將更鞏固銀行與客戶間的關係, 擴大銀行佔有的市場 。
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