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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:林東和
研究生(外文):LIN, Tung-ho
論文名稱:私人銀行業務在國內之發展策略與現況探討
論文名稱(外文):The current analysis and future development of The Private Banking in Taiwan
指導教授:魏啟林魏啟林引用關係
指導教授(外文):WEA, Chi-Lin
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺灣大學
系所名稱:商學研究所
學門:商業及管理學門
學類:一般商業學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2000
畢業學年度:88
語文別:中文
論文頁數:103
中文關鍵詞:私人銀行業務綜合銀行投資銀行貴賓理財一次購足服務投資服務信託
外文關鍵詞:Private BankingUniversal BanksInvestment BanksOne-stop ShoppingInvestment ServiceTrust
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本研究為探索性研究,因此採取個案研究法,藉由個案訪談的設計,同時進行多個個案訪談,以考慮某些條件有共同的比較基礎,從而對國內私人銀行業務之發展策略與現況做一探討。
本研究的觀念性架構是從歐美金融機構的私人銀行業務著手的,根據歐美的經驗,試圖對私人銀行業務做定義,並回顧國內相關文獻,及透過國內環境面及內部優劣勢分析後,擬示理想中的私人銀行業務狀況;再透過目前國內較具規模的七家金融機構的實證研究,檢視目前金融機構在這領域的發展情形,最後再提出綜合比較及對我國私人銀行業務未來的發展提出建議。
研究結果發現國內私人銀行業務,除了有現有的競爭者外,尚有許多潛在的競爭者和替代者,近年來,政府為成立亞太金融中心,積極推動金融自由化,對於相關法令的限制逐漸放寬,使得原本因法令規定只能固守某一業務的金融業者都朝私人銀行業務這塊未開發的處女地,開始做多角化的發展。
從本研究探知,國內業者由於先天條件不足,在經驗上、研究、人員培訓、技術資源等等方面都不及國外業者,而且過去又活在政策的保護傘下,比較缺乏活力,面對進入WTO的未來衝擊,是否能接受此一挑戰,前景較令人堪慮。基於此,本文建議國內業者對於國內潛在競爭者,可以採取合作或轉投資的方式,一方面消彌競爭,一方面還能擴大服務範圍,增加集團的整合性,發展差異化策略,建立品牌特色來區隔與競爭對手的不同,增加對顧客的議價能力﹔對於國外業者,則採取策略結盟的方式,以在地的優勢和人際脈絡的運作熟悉程度高,來換取國外業者在此道的專業知識和經驗。用合作的方式來替代競爭,以分享資源的態度來增加互相學習的機會,如此才能在未來的台灣或進而整個大中華經濟圈的私人業務裡,獲得致勝的機會!
另外,就國內私人銀行業務所面臨之內外在環境分析的實證與理論探討後,對於發展私人銀行業務之金融機構,提出幾點建議,首先應健全國內相關法律與制度,使顧客及業者獲得保障,其次應加強國際化並引進金融商品與服務流程,使顧客的選擇性更多樣化、另外應建立專業理財品牌形象及加強專業人才的培訓,最後應建立整合性資料庫,做好顧客關係管理與服務,如此才能對私人銀行業務的發展,建立良好的競爭基礎。
This research is based on analytical survey. Via cases study we go about making several inquiries, which include same fundamental properties. Consequently, we can explore present situation and strategies for prospective development of private banking.
We concrete a conceptual structure mainly from the private banking business line of west financial institutions. According to their experience, we are trying to define what the private banking is and review some relevant domestic literatures. By means of analysing conditions faced by domestic financial firms and their competitiveness we would like to depict an ideal picture for the domestic private banking. Mean while we compare with results of research to the seven up-most domestic financial institutions and examine the development within those financial firms. Finally we conclude over all comparisons and advance several suggestions to the future development of the private banking.
The result shows us that there are numbers of potential competitors and replacers besides existing financial business lines in the domestic private banking. These years Taiwan''s government has been executing deregulation in the domestic financial environment to build up the so-called "Asia Financial Center". So it is very important for the domestic financial institutions to diversify their business to enter virgin lands in financial field.
According to our analysis, the domestic financial business line lacks some prerequisites such as experience, researching, training and skill in related financial field, which is far behind the west financial firms. Adding protective policy implemented by Taiwan''s government during last decades, the domestic financial firms are little too weak to compete with the foreign enterers when Taiwan becomes a membership of WTO. We are worry about whether Taiwan can survive from battle of competition or not.
As a consequence, we suggest that the domestic financial firms adopt several ways such as alliance or cross-holding to abate competitiveness on one hand, and enhance service on the other, which not only can integrate all business lines in one group but also differentiate our own brands from foreign competitors. This will heighten the domestic business lines’ bargain ability. As to those foreign competitors, we can adopt strategic alliance to use existing advantages and local customer relationship to increase professional experience.
At last we will conclude several points and advance some suggestions on inner and outer financial environment to the domestic private banking, which is grounded on our result of research. Firstly, we have to enact more robust laws to protect both customers and firms. Secondly, we need to speed globalization and introduce the domestic financial firm standard procedures of sales of financial products and services to extend options of customers. Thirdly, it is our responsibility to build up the domestic financial institutions’ reputations among all over the world to explore new customers. And fourthly, we should cultivate financial professionals to solid human resource within those financial firms. Fifthly, though not the least important, it is necessary for the domestic business lines to develop a sound database to maintain good customer relationship. Those are important infrastructure for private banking business of financial institutions.
第一章 緒論 1
第一節 研究動機 1
第二節 研究目的 2
第三節 研究流程 2
第四節 研究方法 3
第五節 研究架構 3
第二章 文獻探討 5
第一節 國外相關文獻 5
第二節 國內相關文獻 12
第三章 外在環境與內在環境 22
第一節 國內私人銀行的外在環境 22
第二節 國內私人銀行的內在環境 36
第三節 國內外環境綜合比較 40
第四章 國內私人銀行綜合分析 42
第一節 產品 42
第二節 營運狀況 43
第三節 行銷管道及手法 46
第四節 人力資源 51
第五節 產業結構分析 53
第五章 結論與建議 63
第一節 國內私人銀行業務結論與建議 63
第二節 對七家個案的個別建議 66
參考文獻 72
1. Private Banking: Maximising performance in a competitive market, David Maude & Philip Molyneux
2. Private Banking in Europe, Lyn Bicker
3. 史博言(Brian Spengler),1999年度台灣業者之顧客關係管理運作現狀調查報告,電子化企業經理人報告,1999/11,第3期,p9-15
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8. 林義保,運用資訊科技推動顧客關係管理,電子化企業經理人報告,1999/11,第3期,p35-42
9. 胡明星,赴英國倫敦研究「私人銀行業務之理論與實際操作」報告書,一銀月刊,第40卷第5期
10. 張翠玲著,私人銀行與你,聯經出版社,1997年
11. 張海琳,私人銀行業務經建會尺度不一,經濟日報,1998/04/14,01版
12. 張麗香,赴美國研習「私人業務研究報告書」,華銀月刊,第498期,p24-33
13. 葉得昌,資料庫行銷,中國商銀月刊,13卷2期,p.39-41
14. 陳又瑄著,台灣綜合券商成長策略之研究,1998年,p.143-145
15. 陳功儒,匯豐大手筆103億元併購利寶,工商時報,1999/05/11,36版
16. 郭瑋瑋,私人銀行放下身段擁抱中產階級,經濟日報,1997/11/23,05版
17. 傅沁怡,私人銀行大戶理財天堂,經濟日報,2000/01/14,07版
18. 萬以寧,掌握PEPSI執行顧客關係管理,電子化企業經理人報告,1999/11,第3期,p17-19
19. 楊啟倫,投信投投顧全方位競爭,聯合報,1998/04/09,22版
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