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研究生:廖邦玲
研究生(外文):Pang-ling Liao
論文名稱:我國商業銀行新金融商品發展過程與商品績效之相關性探討
論文名稱(外文):Exploring in Taiwan the Relationship Between Developmental Processes of Banks'' New Financial Products and their Performance
指導教授:許倍銘
學位類別:碩士
校院名稱:長庚大學
系所名稱:企業管理研究所
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2001
畢業學年度:89
語文別:中文
中文關鍵詞:金融商品發展過程商品績效個案研究
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本研究主要目的在於金融商品開發過程對金融商品的績效表現之相關影響。為了探討此一目的,首先將針對金融商品的開發過程之內容與活動做一探索性的研究。其次本研究要探討的是我國內銀行在衡量金融商品績效上的標準與態度如何,同時了解商品實際上的表現情形。最後則是將商品的績效,經由不同構面的表現情況,探討商品開發過程如何影響到商品績效表現。這項研究結果,可以提供我國銀行業界,在思考本身的特有資源與機會下,作為發展不同性質的金融商品可以參考的商品開發方式或策略。
研究方法主要是採質性研究,選擇資訊豐富的個案,以金融業中的商業銀行為研究樣本,採用立意抽樣的最大變異抽樣法選取八個樣本:包括外商銀行一家、公營銀行一家、民營舊銀行二家、銀營新銀行四家。
蒐集的資料兼有質的資料與量化資料。質化資料的蒐集以深度訪談進行,蒐集的資料包括金融商品的開發過程與成功關鍵因素;量化資料的蒐集則藉由一份問卷,主要針對金融商品之績效衡量做資料蒐集。
分析方法採用以個別化個案研究的方法開始,在跨個案描述之前先對每一個案均個別提出分析報告。之後再做個案的彙整,發現一般性現象、特定群體的特定現象、特定情況的特定現象。問卷的資料則採用敘述統計的描述說明。
根據本研究目的,結論分為以下三方面:
一、我國內銀行在新產品開發的階段上,可以分為策略決定-概念發展、篩選-商品發展-測試上市-上市後的修正與調整。
二、在商品的績效衡量指標的三構面上的比較,直接獲利指標對多數銀行來說還是相對重要或是同等重要。以本研究個案商品表現來看,這並未重大影響到商品績效表現的均衡。
三、資源條件不同的銀行,可以利用適當的商品開發方式,成就成功的金融商品。
1.朝向整合設計的商品開發,可以加強金融商品的開發經驗或內部員工滿意度。
2.針對包裝設計的商品開發與強調市場研究的商品開發,可以使金融商品在直接獲利方面較能掌握,並同時顧及強化金融商品的開發經驗或內部員工的滿意度。
3.以商品開發過程的內容來說,創新程度低的商品,對銀行間接獲利的貢獻較低,較無法滿足員工或對銀行形象等產生幫助。
Because of the rapid change of financial industry environment, such as globalization, deregulation, and also the information technology booms, the banks today have to face the more competitive operations environment. The purpose of this study is to explore the relationship between developmental processes of banks’ new financial products and their performance. Moreover, we would suggest a suitable product development model and strategies for banks.
The main method of this study is qualitative data analysis. At the same time, a five scales questionnaire is designed for collecting information on performance of new financial products.
Our major findings are as follows:
1.An effective developmental processes of banks’ financial products in Taiwan goes through a process of Strategy formulation-Idea generation and screening-Product development-Testing and commercialization-Post launch review and adjustment.
2.The suggested developmental processes of financial products for banks in Taiwan will be:
(1).The products developmental processes that involve more resources integration will enhance learning and development and the satisfaction of employees.
(2).The products, which are designed by packaging and market research, will have fair performance in both direct benefits dimensions like sales growth and non-direct benefits dimensions like cross-selling and customers loyalty.
(3).The lower the originality of the product is, the lower the non-direct benefit the product could create.
目錄
圖目錄……………………………………………………………….viii
表目錄………………………………………………………………...ix
中文摘要……………………………………………………………..xii
英文摘要……………………………………………………………..xiii
第一章緒論
第一節研究動機………………………………………………1
第二節研究目的………………………………………………5
第三節研究流程………………………………………………6
第二章文獻探討
第一節服務業與金融服務業…………………………………8
第二節金融商品與金融創新…………………………………10
第三節金融商品的創新過程…………………………………11
第四節金融商品績效的評量標準……………………………15
第五節金融商品開發過程與商品績效之相關性……………17
第六節文獻綜合分析與本研究之引導模型及標準………….19
第三章研究設計
第一節觀念架構………………………………………………24
第二節研究變項………………………………………………25
第三節研究對象與抽樣設計…………………………………26
第四節研究設計………………………………………………27
第五節分析方法………………………………………………28
第四章個案描述與分析
第一節F1銀行個案………………………………………….31
第二節B1銀行個案………………………………………….33
第三節O1銀行個案………………………………………….36
第四節O2銀行個案………………………………………….39
第五節N1銀行個案………………………………………….42
第六節N2銀行個案……………………………………….…45
第七節N3銀行個案…………………………………….……47
第八節N4銀行個案…….……………………………………51
第五章個案討論與命題發展
第一節個案討論………………………………………………54
第二節命題發展………………………………………………64
第六章結論與建議
第一節研究結論………………………………………………67
第二節對管理上的建議………………………………………68
第三節研究限制……………………………………………….70
第四節對後續研究的建議……………………………………71
參考文獻…………………………………………………………….72
附錄一次要參考文獻………………………………………………74
附錄二訪談大綱……………………………………………………76
附錄三績效評量與商品績效表現問卷……………………………79
附錄四訪談個案描述整理
個案一:F銀行之P支付工具個案……………………………….81
個案二:B銀行之Sb帳戶個案…………………………………...85
個案三:O1銀行之Lo1貸款個案………………………………...88
個案四:O2銀行之E服務個案……………………………………94
個案五:N1銀行之Ln1貸款………………………………………97
個案六:N2銀行之Sn2帳戶………………………………………101
個案七:N3銀行之Sn3帳戶………………………………………106
個案八:N4銀行之Sn4帳戶………………………………………111
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