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研究生:陳文國
研究生(外文):Chen Wen Kuo
論文名稱:我國推行壽險保單貼現可行性分析
論文名稱(外文):An Analysis on the Feasibility of Introducing Viatical Settlements of Life Insurance Policy in Taiwan
指導教授:陳森松陳森松引用關係
指導教授(外文):Chen Sen Song
學位類別:碩士
校院名稱:逢甲大學
系所名稱:保險學系
學門:商業及管理學門
學類:風險管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2001
畢業學年度:89
語文別:中文
論文頁數:126
中文關鍵詞:保單貼現生前給付可行性
外文關鍵詞:Viatical SettlementsAccelerated death benefitsFeasibility
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龐大的醫療費用與生活支出已成為末期疾病患者與老年人家庭經濟的沉重負擔,且隨著人口逐漸老化的現象,此一問題已日趨嚴重,對於這些末期疾病患者與老年人而言,雖然國內人壽保險單的設計中已有生前給付條款、重大疾病保險、保單貸款等附加利益,但並未能真正有效幫助所有的末期患者與健康老年人的經濟壓力。
在一九八○年代初期,美國的保單貼現開始萌芽,幫助了許多的AIDS病患,又隨著醫療科技的迅速發展,AIDS病患的生命預期更難準確的預測,於是市場漸移轉至末期疾病患者與健康老年人,保單貼現市場會如此熱絡是因為只要末期疾病患者或健康的老年人擁有有效的人壽保險單,即可將保單賣給其它第三人,可取得保單面值的某一百分比,其取得之金額較保單價值準備金要高,因此可提供特定的被保險人在生前運用死亡保險金的選擇,且此保單並未因此而失效,保單解約率也會因此而下降。
近年美國保單貼現公司開始擴張海外市場,現在已有保單貼現公司至我國尋找投資人,但我國至今尚未有保單貼現的設計,故本文將介紹美國保單貼現的運作情況,並就國內總體環境的變遷、金融環境的變化與相規法規等項目加以探討,且以市場調查詢問國人對保單貼現的意見,彙總整理與分析,期望藉由此新融工具能有效的幫助末期疾病患者與健康的老年人,亦可提供金融市場另一個分散風險的有效投資標的。
在研究結果中顯示,保單貼現的設計有利於投資人、被保險人與壽險業,投資人可因保單貼現與市場風險無關與高報酬率而使平均投資報酬提高,壽險業可因提供保單貼現的選擇,使保單的設計更多元化,擁有壽險保單的末期疾病患者與健康的老年人在急需現金時多了另一個選擇的方式。在問卷調查中顯示,有78%的受訪者會考慮在急需現金時將保單貼現,有85%的受訪者贊成保單貼現在我國合法化經營,又隨著金融機構合併法已經立法院三讀通過,我國可將保險、證券、信託結合,亦有利於保單貼現的實施,且我國現行保險法規中對於保單貼現的重要規定並無太大的影響,可不必做太多的修改,但本文建議仍需單獨對保單貼現立法,故就我國現行的情況而言,推展保單貼現業務是可行的。
第一章前言……………………………………………………….1
第一節研究動機與目的………….………………………………….1
第二節研究架構……….……………………………………………..2
第三節研究限制…………………...……………………………………...3
第四節文獻回顧……….……………………………………………..5
第二章保單貼現在美國實施的情形…………………………7
第一節保單貼現之背景………………………………………………….7
第二節保單貼現之內容………………………………………………...10
第三節保單貼現企業之現況………………………………………25
第三章美國保單貼現法規概述………………………………33
第一節保險法對保單貼現之影響…………………………………33
第二節保單貼現之立法…………………………………………….35
第三節保單貼現業務之定位…………………………………………..43
第四節保單貼現之詐欺…………………………………………….48
第四章我國推行保單貼現之環境與限制………………………53
第一節保單貼現市場與總體環境之變遷…………………………..53
第二節保單貼現與金融保險市場……………………………………57
第三節保單貼現與相關法規之探討…………………………………66
第五章我國推行保單貼現可能性之市場調查……………75
第一節研究方法……………………………………………………..75
第二節大眾對於投資保單貼現之看法……………………………82
第三節大眾對於保單貼現之意願分析……………………………99
第四節大眾對於保單貼現在我國合法經營之意見……………104
第六章結論與建議…………………………………………….113
第一節結論………………………………………………………….113
第二節建議………………………………………………………….116
參考文獻……………………………………………………………..119
附錄…………………………………………………………………...123
一、中文部份
1.石正德(1990),”人壽保險公司調查保戶病歷資料適法性之探討”,壽險季刊第七十五期,p2。
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6.吳瑞雲、郭德進(2000),保險法─理論與實務,台北:華泰。
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8.徐文仙(1982),”人壽保險受益人變更之研究”,東吳大學法律學研究所碩士論文。
9.莊雅慧(1994),”壽險商品運用生前給付方式之研究”,逢甲大學保險學研究所碩士論文。
10.許煌明(1992),”壽險提前給付保單之研究”,政治大學保險研究 所碩士論文。
11.孫樹明(1990),”愛滋病對壽險業的衝擊與其因應策略之研究”,逢甲大學保險學研究所碩士論文。
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二、英文部份
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QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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