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研究生:李家興
論文名稱:論我國保險安定基金有關保障被保險人之規範
指導教授:江朝國江朝國引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:國立政治大學
系所名稱:風險管理與保險學系
學門:商業及管理學門
學類:風險管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2000
畢業學年度:89
語文別:中文
中文關鍵詞:保險安定基金保障被保險人給付或補償義務責任準備金限額失卻清償能力
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本論文擬先參考國內相關文獻之資料,再藉助外國之相關立法例-美國、英國、及加拿大之保險法令,並透過對各國保險安定基金制度的整理及介紹,來歸納出建構保險安定基金制度之所可能涉及之問題,並以此架構本文的體系。故本論文的研究的方法,係先介紹外國立法例,且進一步將外國立法例歸納整理,牽引出我國保險安定基金之問題或不足之處,再針對此些問題或不足之處作為本文研究之體系,詳加探討,最後提出建議及結論。
本論文共分六章,撮其大要如下:
第一章:緒論-對於本論文研究之動機、目的及方法範圍加以介紹。
第二章:保險安定基金之定義、目的、相關法律關係與相關概念之比較-先對保險安定基金之定義作一簡單之介紹,其次討論相關資料所得知安定基金之設立目的,再來以法律層面來探討補償義務下所牽涉保險人、被保險人和保險安定基金三方當事人之間法律關係,最後再以存款保險與特別補償基金等相類似之概念,與保險安定基金作一比較。
第三章: 外國立法例有關保險安定基金保障被保險人之規定-分別介紹美國、英國、及加拿大之相關保險法令,以作為我國保險安定基金之參考。
第四章:我國保險安定基金及其保護被保險人之規定與相關問題-針對我國保險安定基金先作一簡單之說明與歸納,並以現行法令之規定,探討所可能面臨之問題為何,並嘗試對問題提出一合理之解決方案。
第五章:我國現行保險安定基金保護被保險人(給付或補償義務)之探討-針對保險安定基金此一給付或補償義務作一深入之探討,如應保障的保險契約為何、提供保障之時點為何、保障的權利為何、保障之對象為何人及設定保障或給付限額等諸多問題,先透過對我國法律規定之探討,再建構出現行保險安定基金給付或補償被保險人之規範。
第六章:結論與建議-針對現行規定所產生之問題和不足之處,綜合上述之探討,提出建議。
第一章 緒論1
第一節 研究動機與目的1
第二節 研究之方法與研究範圍3
第二章 保險安定基金之定義、目的、相關法律關係與相關概念之 比較7
第一節 保險安定基金之定義7
第一項 概念之釐清7
第二項 保險安定基金之定義8
第二節 保險安定基金之目的9
第一項 保護被保險人權益9
第二項 保險制度之維繫10
第三項 維護社會秩序11
第四項 維護金融穩定12
第三節 保險安定基金之相關法律關係12
第一項 保險人和保戶間之法律關係13
第二項 保戶和保險安定基金間之法律關係14
第一款 給付或補償的法律關係14
第二款 給付或補償法律關係之特性15
第一目 補充性原則15
第二目 從屬性原則16
第三項 保險人和保險安定基金間之法律關係16
第一款 強制加入義務17
第二款 基金提撥義務17
第四節 相關概念之比較18
第一項 存款保險制度18
第一款 存款保險之意義19
第二款 存款保險之法律關係20
第一目 要保機構與存款人間之法律關係20
第二目 要保機構與存保公司間之法律關係20
第三目 存款人與存保公司間之法律關係21
第三款 與保險安定基金之比較22
第二項 強制汽車責任保險之特別補償基金22
第一款 特別補償基金之意義23
第二款 特別補償基金補償義務的內容23
第三款 特別補償基金之法律關係24
第一目 加害人與受害人之法律關係24
第二目 保險人與受害人之法律關係25
第三目 受害人與特別補償基金間之法律關係25
第四目 保險人與特別補償基金之法律關係26
第四款 與保險安定基金給付或補償被保險人之比較27
第三章 外國立法例有關保險安定基金保障被保險人之規定29
第一節 美國29
第一項 美國紐約州保險法之規定30
第一款 人壽保險安定基金之制度30
第一目 立法例之說明30
第二目 人壽保險安定基金制度之簡介30
第三目 安定基金所保障的內容32
一、 安定基金所保障之契約33
二、 安定基金所保障之範圍33
三、 安定基金保障之例外或限制34
(一) 未受保險人保証或擔保支付的部分34
(二) 事故係由要保人所致的部分35
(三) 該契約之被保險人不屬於美國人35
(四) 該契約非以美元給付者36
(五) 該保險契約全部或一部分有再保者36
四、 安定基金保障限額之規定37
第二款 產險、意外險安定基金之制度37
第一目 立法例之說明37
第二目 產險、意外險安定基金制度之簡介37
第三目 安定基金所保障之內容39
一、 安定基金所保障之保險契約39
二、 安定基金所保障之範圍40
三、 安定基金保障之例外或限制41
四、 安定基金之限額規定42
第二項 保險監理官協會(NAIC)之規定42
第一款 壽險、健康險安定基金之制度43
第一目 立法例之說明43
第二目 壽險、健康險安定基金制度之簡介43
第三目 安定基金所保障之內容45
一、 安定基金所保障之保險契約45
二、 安定基金所保障之範圍46
三、 安定基金保障之例外或限制47
(一) 未受保險人所保証或擔保支付的部分47
(二) 由要保人或被保險人所造成的危險47
(三) 保單預定利率超過一定標準的部分48
(四) 由雇主或其它組織所提供非保險給付48
(五) 保單分紅、酬金部分48
(六) 未被核准所發行之保單49
四、 安定基金之限額規定49
第二款 產險、責任險安定基金之制度50
第一目 立法例之說明50
第二目 產險、責任險安定基金制度之簡介50
第三目 安定基金保障之內容52
一、 安定基金所保障之保險契約52
二、 安定基金所保障之範圍53
三、 安定基金之例外或限制54
四、 安定基金之限額規定54
第二節 英國-1997年POLICYHOLDERS PROTECTION ACT55
第一項 概說-英國與歐洲共同團體之保險法令的適用關係55
第二項 立法例之說明57
第三項 保戶補償制度之簡介57
第四項 保戶補償的內容59
第一款 保戶補償所保障之範圍59
第二款 保戶補償之限額規定59
第三節 加拿大60
第一項 保戶補償公司之簡介60
第二項 保戶補償公司提供保障之內容62
第一款 保戶補償公司所保障的保險契約62
第二款 保戶補償公司所保障之範圍63
第三款 保戶補償公司保障之例外或限制63
第四款 保戶補償公司保障之限額規定64
第四節 小結-各國立法例特徵之歸納65
第一項 安定基金所保障之保險契約65
第二項 安定基金所保障之範圍66
第三項 安定基金保障之例外或限制66
第四項 安定基金保障之限額規定67
第五項 小結-問題歸納式之體系架構模式68
第四章 我國保險安定基金及其保護被保險人之規定與相關問題69
第一節 現行保險安定基金之規定69
第一項 現行保險安定基金之制度69
第一款 保險安定基金制度之沿革69
第二款 保險安定基金制度之內容70
第一目 從保險法規定來看71
第二目 從行政命令規定來看-保險安定基金組織及管理辦法73
第二項 保險安定基金保護被保險人之相關規定75
第二節 現行保險安定基金之問題76
第一項 保險安定基金制度面之問題77
第一款 現行立法方式之妥適性77
第一目 探討之實益77
第二目 以行政命令規範之適法性78
一、 行政命令之種類78
(一) 傳統上分類與爭論78
(二) 現行行政程序法之規定81
1. 法規命令81
2. 行政規則81
二、 以行政命令規範之適法性82
(一) 以法規命令規範之適法性82
(二) 以行政規則規範之適法性83
(三) 小結-以法規命令規範較可採84
第二款 保險安定基金組織的問題(是否為權利主體?)84
第一目 探討之實益84
第二目 現行保險安定基金組織的性質85
一、 權利主體之分類85
(一) 自然人86
(二) 法人86
1. 私法人87
2. 公法人88
(三) 非法人團體89
二、 現行保險安定基金組織的屬性90
第三目 問題之解決91
一、 依現行法律規定的處理92
二、 參考外國相關立法例93
三、 結論96
第三款 現行保險安定基金的規模是否足以補償保戶97
第一目 探討之實益97
第二目 保險安定基金之規模是否足以補償保戶97
一、 就保險安定基金的總額而言98
(一) 對基金總額有特別規定者98
(二) 對基金總額無特別規定者99
二、 就保險安定基金之提撥方式而言100
(一) 事前徵收方式101
(二) 事後提撥方式102
(三) 小結104
三、 結論105
第二項 保險安定基金保護被保險人的相關問題106
第五章 我國現行保險安定基金保護被保險人(給付或補償義務)之探討107
第一節 保險安定基金給付義務之要件107
第一項 保險人所應負契約之責任成立108
第二項 保險人已失卻清償能力108
第三項 被保險人已向保險人請求而未受給付者-補充性原則111
第二節 保險安定基金所保障之範圍112
第一項 概說-從屬性原則112
第二項 保險安定基金給付範圍之探討113
第一款 保險安定基金所保障之權利114
第一目 保險事故已發生者-保險給付請求權114
第二目 保險事故未發生者114
一、 保險人已宣告破產者115
(一) 未滿期保險費116
(二) 責任準備金117
(三) 保單價值準備金118
1. 保單價值準備金之意義119
2. 保單價值準備金、責任準備金和現金價值等概念釐清119
(四) 保單紅利123
二、 保險人未宣告破產者123
三、 小結124
第二款 保險安定基金所保障之對象124
第一目 保險給付請求權人125
一、 要保人126
二、 被保險人127
三、 受益人129
四、 小結130
第二目 保單價值準備金請求權人130
第三目 未滿期保費請求權人132
第四目 保單紅利請求權人133
第三款 特別問題-保險法第一百二十三條133
第一目 概說133
第二目 保險法第一百二十三條前段之分析檢討134
一、 規範時點之分析134
(一) 否定說─保險事故尚未發生134
(二) 肯定說─保險事故已發生135
(三) 評析136
二、 規範目的之檢討137
(一) 甲說─受益人之保障137
(二) 乙說─被保險人投保利益喪失之補償138
(三) 丙說─要保人地位之保護139
(四) 管見139
第四款 結論140
第三節 保險安定基金給付義務之例外141
第一款 保險契約的保障例外142
第一目 保險契約訂有再保者142
第二目 強制汽車責任保險143
第二款 保險給付的保障例外144
第一目 未受保險人保証或擔保支付的部分144
第二目 保險契約預定利率超過合理標準者145
第三款 保障對象之例外146
第四節 保險安定基金給付限額之問題147
第一款 全額給付147
第二款 限額給付147
第一目 固定金額之限額給付148
第二目 保險給付一定比例之限額給付148
第三目 保費收入一定百分比之限額給付149
第三款 結論149
第五節 保險安定基金給付或補償後之法律關係150
第一項 保險安定基金向保險人請求償還的必要性151
第二項 保險安定基金如何向保險人請求償還153
第一款 依民法相關規定代位或求償153
第二款 保險安定基金的代位求償權154
第一目 保險安定基金之代位權之法本質154
第二目 保險安定基金之代位權範圍與對象155
一、 保險安定基金代位求償權之範圍155
二、 保險安定基金代位求償權之對象156
第六章 結論及建議157
參 考 文 獻
壹、 中文資料
一、 書籍
1.王衛恥,實用保險法,黃清笙發行,民國70年11月出版。
2.王浦傑,保險法基本問題研究,民國77年4版。
3.王澤鑑,民法總則,民國82年9月十三版。
4.王甲乙、楊建華、鄭健才三人合著,民事訴訟法新論,廣印書局印行,民國84年8月印行。
5.史尚寬,行政法論,民國43年版。
6.江朝國,保險法基礎理論,瑞興圖書股分有限公司印行,民國88年9月修訂三版。
7.江朝國編著,強制汽車責任保險法,智勝文化事業股份有限公司,1999年8 月初版。
8.邱聰智,民法債編通則,作者自行發行,民國82年修訂六版。
9.林勳發,保險法論著譯作選集,作者自行發行,民國83年3月28日增訂再版。
10.林勳發,保險契約效力論,作者自行發行,民國85年3月初版。
11.林口永榮,「商事法新銓(下)」,五南圖書出版公司,民國75年7月初版。
12.林紀東,行政法,三民書局印行,民國81年9月再修訂初版。
13.林錫堯,行政法要義,法務通訊雜誌社印行。
14.吳庚,行政爭訟法論,三民書局印行,民國88年5月修訂版。
15.吳庚,行政法之理論與實用,三民書局印行,民國87年7月增訂版。
16.柯芳枝,公司法論,三民書局印行,民國86年10月增訂初版。
17.施文森,保險法總論,著者自印,民國83年增訂附錄。
18.施文森,保險法論文集,著者自印,民國77年第四版。
19.施啟揚,民法總則,三民書局印行,民國82年3月增訂五版。
20.姚瑞光,民事訴訟法論,海宇文化事業有限公司,民國82年11月版。
21.城仲模,行政法之基礎理論,三民書局印行,民國80年10月增訂初版。
22.陳俊郎,保險法規,三民書局印行,民國87年2月修訂初版。
23.陳志川,保險法新論,海鳥出版社印行,民國63年6月初版。
24.陳顧遠,「保險法概論」,正中書局,民國44年3月臺一版。
25.陳彩稚,保險學,三民書局印行,民國85年9月初版。
26.陳戰勝等七人著,我國存款保險制度改進之芻議,中央存款保險公司編印,民國85年5月一版二刷。
27.陳雲中編著,人壽保險的理論與實務,三民書局印行,民國80年2月八版。
28.陳新民,行政法學總論,作者自行發行,修訂五版。
29.陳新民,行政法學總論,作者自行發行,民國81年1月3版。
30.陳榮宗,「破產法」,三民書局,民國71年11月初版。
31.孫堂福,「保險學」,著者自印,民國66年10月。
32.徐梁心漪等四人著,配合強制投保強化我國存款保險制度功能,中央存款保險公司編印,民國87年6月一版。
33.梁宇賢,保險法,作者自行發行,民國81年3月1日初版。
34.梁宇賢,公司法論,三民書局印行,民國82年8月三修訂再版。
35.袁宗蔚,保險法,三民書局印行,民國58年7月修訂4版。
36.袁宗蔚,保險學-危險與保險,三民書局印行,民國84年10月,增訂三十三版。
37.翁岳生,行政法與現代法制國家,作者自行發行,1976年1月初版。
38.翁岳生編,行政法上冊,作者群自行發行,1998年3月29日初版。
39.張國鍵,商事法論一保險法,作者自行發行,民國60年3月增訂3版。
40.張國鍵,「商事法論(保險法)」,著者自印,民國57年6月增訂初版。
41.楊建華,民事訟訴法要論(全),廣印書局印行,民國84年十一月印行。
42.楊建華,問題研析-民事訴訟法(四),廣印書局印行,民國88年2月印行。
43.劉宗榮,保險法,作者自行發行,1995年初版1刷,第81頁。
44.廖義男,國家賠償法,民國83年增訂版。
45.管歐,中國行政法總論,作者自行發行,民國78年第25版。
46.鄭玉波,保險法論,三民書局印行,民國87年1月修訂初版。
47.鄭玉波,民法總則,三民書局印行,民國71年修訂初版。
48.蔡志方,行政法三十六講,林春萍印行,民國82年9月初版。
49.「人身保險業務員資格測驗統一教材」,台北市人壽保險商業同業公會編印,民國86年10月。
50.立法院議案關係文書,院總字第462號,政府委員提案第4347、1081-1號,民國84年1月印行。
51.「保險革新小組期未會議討論議題」,民國88年6月,財政部編印。
二、 專論
1.江朝國著,「論保險人破產時被保險人保險契約上利益喪失之補償」,萬國法律雜誌第112期,民國八十九年八月。
2.李家泉著,「論壽險保全業務之前瞻性」,保險專刊,第十四期,民國七十七年十二月。
3.陳慧如,「我國保險安定基金之研究」,國立政治大學風險管理與保險學系碩士論文,民國八十三年九月。
4.陳鼎均著,「強制汽車責任保險特別補基金之研究」,國立政治大學風險管理與保險學系碩士論文,民國八十七年十月。
5.陳偉文、許碩芬著,「保險業安定基金最適提撥率之分析」,2000跨世紀風險管理與保險學系暨實務研討會論文集,民國八十九年五月。
6.徐瑞鴻,「產險保險公司財務安全評估之研究」國立政治大學風險管理與保險系碩士論文,民國八十二年一月。
7.黃秀禎,「保險業失卻清償能力處理程序之研究」,輔仁大學法律研究所,民國八十三年七月。
8.廖世昌,「保險公司業務移轉之相關問題探討」,國立台北大學法律學研究所碩士論文,民國八十八年七月。
9.廖淑惠,「日本保險金支付保証制度之介紹」,保險資訊第145期,民國八十六年九月。
10.謝宗穎著,「論強制汽車責任保險法中保險人之免責範圍」,國立台北大學法律學研究所碩士論文,1999年七月。
11.戴立寧、陳遠哲著,「細說資本─保險業負債內容之解析與資本額考量因素之探討」,載於「保險專刊」第46輯,民國八十五年十二月。
貳、 英文資料
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3.Insurance Failures-Property/Casualty Insurance Insolvencies and State Guaranty Funds, United States General Accounting Office Report to Congressional Requesters, July 1987.
4.Kenneth Black, Jr.Harold D. Skipper, Jr. 「Life Insurance」, A Simon & Schuster company, prentice hall international editions, 1994.
5.Lawrence J. Gitman, Principle of Managerial Finance,1985 Fourth Edition.
6.Life and Health Insurance Guaranty Association Model Act, Copyright NAIC 1988.
7.Michael P. Duncan , An Appraisal of Property and Casualty Post-assessment Guaranty Funds, Journal of Insurance Regulation , Summer 1984 .
8.New York Insurance Law
9.Policyholders Protection Act 1997
10.Post-assessment Property and Liability Insurance Guaranty Association Model Act, Copyright NAIC 1988.
11.R.W.Hodgin, Protection of The Insured ,1989.
12.Treaty Establishing The European Community Article 2
參、相關網站
1.http://www.european.eu.int
2.http://www.siap.ca/
3. http;//www.naic.org/
4.http://assembly.state.ny.us/cgi-bin/claws
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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