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研究生:林蕙玲
研究生(外文):Lin-Hui-Ling
論文名稱:論金融統合監理之架構
論文名稱(外文):Study on Consolidation of Financial Regulatory Structure
指導教授:林建智林建智引用關係
指導教授(外文):Lin-Jan-Juy
學位類別:碩士
校院名稱:國立政治大學
系所名稱:風險管理與保險學系
學門:商業及管理學門
學類:風險管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2001
畢業學年度:89
語文別:中文
論文頁數:180
中文關鍵詞:金融監理英國金融服務管理局澳洲金融監理總署韓國金融監理局行政院金融監督管理委員會組織法草案監理套利
外文關鍵詞:Financial RegulationConsolidationFinancial Services AuthorityAustralian Prudential Regulatory AuthorityFinancial Services SupervisionFinancial Regulatory Committee BillRegulatory Arbitrage
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近年來,國內金融問題層出不窮,陸續發生多起的金融弊案,皆有引發金融危機之可能。因此如何強化金融監理效能,建立金融市場之安定與秩序,實為金融革新的重要議題。
世界上多數國家的金融監理架構有單一監理機關與多數監理機關,甚至折衷於二者之方式。我國目前金融市場中因金融商品之區隔性降低、金融購併與金融集團之出現、效率監理原則、及因應WTO的加入考量,究竟如何調整金融監理架構以強化金融監理效能,實為當務之急。因此,政府希冀成立金融監督管理委員會,以有效整合金融發展政策及監理事權,全面加速金融現代化工程,因應未來國際金融競爭趨勢。
而本文,以「論金融統合監理之架構」為題,試圖先對我國現行金融監理架構做一剖析;其次針對單一監理架構─以英國金融服務管理局(Financial Service Authority)、澳洲金融監理總署(Australian Prudential Regulation Authority)、韓國金融監理局(Financial Service Supervision)為介紹;在其次亦就多數監理架構為論述─以美國的金融監理架構為題;繼而對於我國未來金融監理架構─以現行的行政院金融監督管理委員會組織法草案為介紹;最後做一評析與建議。
In the last decade, Taiwan has experienced several financial institutions scandals and a local financial crisis has almost emerged. Under such a circumstance, it is essential for the Government to undertake regulatory reform in order to enhance the regulatory efficiency and reinstate the social confidence toward the financial markets.
To cope with the entrance into WTO, the trend of financial liberalization, the emergence of financial conglomerates, it seems crucial for Taiwan to reconstruct the regulatory framework to promote the regulatory effectiveness and efficiency. Under such a scenario, the Government intends to establish a new regulatory agency, i.e. the Financial Regulatory Committee, to regulate financial institutions in a consolidated approach.
The main theme of this paper focuses on the issue of the consolidation in financial regulatory structure. In the first place, the current financial regulatory mechanism in Taiwan is addressed and the potential inefficiency is identified. Secondly, some models of the single-regulator approach are examined, including the Financial Services Authority of UK, the Australian Prudential Regulatory Authority and the Financial Services Supervision of South Korea. On the other hand, the US model, the most significant one in the multiple-regulator approach, is also envisaged in the third place. Fourthly, the draft of Financial Regulatory Committee Bill of Taiwan is examined and the potential failures therein are explored. As possible contribution to the financial regulatory reform in Taiwan, some conclusive remarks and suggestions are submitted in the final place.
第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究範圍與方法 3
第三節 研究內容 4
第二章 我國金融監理架構之現況7
第一節 金融監理之界定 7
第一項 金融監理之重要性 7
第二項 金融監理之範圍 8
第三項 金融監理之意義 9
第二節 金融監理架構 10
第一項 金融機構 11
第一款 存款貨幣機構 11
第一目 商業銀行 11
第二目 專業銀行 12
第三目 基層合作金融機構 12
第二款 非存款貨幣機構 12
第一目 郵政儲金匯業局 12
第二目 信託投資公司 13
第三目 保險公司 13
第四目 票券金融公司 13
第五目 證券商 14
第六目 證券金融公司 14
第七目 證券投資信託公司 14
第八目 證券投資顧問公司 15
第九目 期貨商 15
第二項 金融監理機關 15
第一款 財政部 15
第二款 中央銀行 19
第三款 中央存款保險公司 20
第四款 小結 22
第三節 金融監理機關之權限 23
第一項 金融監理機關權限之內涵23
第一款 檢查權 23
第二款 糾正改善權 23
第三款 行政制裁權 24
第四款 輔導權 24
第二項 財政部 24
第一款 保險司 24
第一目 檢查權 25
第二目 糾正改善權 25
第三目 行政制裁權 25
第四目 輔導權 26
第二款 金融局 26
第一目 檢查權 26
第二目 糾正改善權 27
第三目 行政制裁權 27
第四目 輔導權 27
第三款 證券暨期貨管理委員會 28
第一目 檢查權 28
第二目 糾正改善權 29
第三目 行政制裁權 29
第四目 輔導權 30
第三項 中央銀行 30
第一款 檢查權 30
第二款 糾正改善權 31
第四項 中央存款保險公司 31
第一款 檢查權 31
第二款 糾正改善權 31
第三款 輔導權 32
第五項 小結 32
第四節 我國金融監理制度之缺失33
第一項 金融監理制度之疊床架屋34
第一款 金融監理權責分歧 34
第二款 金融檢查制度之探討 35
第一目 金融檢查與行政處分權之分立,致監理效率低落35
第二目 金融檢查人力未能統合運用,易形成資源耗費36
第三款 金融法規之缺失 36
第四款 欠缺相同監理水平 36
第二項 跨部門的監理之協調欠佳37
第一款 金融機構間不公平競爭之產生37
第二款 監理缺口之顯現 38
第三項 無法因應金融組織之變革38
第一款 金融併購與金融集團之興起38
第二款 監理成本與效率 39
第四項 金融調查權之缺乏 40
第三章 外國立法例:單一監理機關
第一節英國金融服務管理局 41
(Financial Services Authority, FSA)
第一項 立法背景 41
第一款 政治因素 42
第二款 經濟因素 42
第一目 SIB與SRO之緊張關係 43
第二目 金融市場的改變 44
第二項 監理目標 44
第三項 英國金融監理架構 46
第一款 先前金融監理架構 46
第二款 現行金融監理架構 46
第一款 行政組織建構 49
第二款 人力資源配置 52
第五項 金融服務管理局之資金來源53
第一款 監理收費來源 53
第二款 監理收費標準 54
第三款 監理成本之制衡 54
第六項 監理權限 55
第一款 調查權(Investigation Powers)55
第二款 懲戒權(Disciplinary Powers)55
第一目 懲戒權限與依據 56
第二目 懲戒程序 56
第三款 申訴制度(The Ombudsman Scheme)57
第四款 補償機制 (The Compensation Scheme)57
第七項 監理方式 58
第一款 風險監理架構 58
第二款 金融集團之監理模式 60
第一目 領隊監理(Lead supervision)60
第二目 小組監理(Group Supervision)61
第二節澳洲金融監理總署 62
(Australian Prudential Regulation Authority, APRA)
第一項 金融改革之原因62
第二項 監理目標與任務63
第三項 先前的監理組織架構64
第一款 監理架構 64
第二款 監理權限 65
第四項 現行監理組織架構67
第五項 澳洲金融監理總署組織型態70
第一款 行政組織建構70
第二款 人力資源配置72
第六項 澳洲金融監理總署之成本73
第七項 澳洲金融監理總署之職能73
第一款 行政組織定位74
第二款 權限 75
第三節韓國金融監理局75
(Financial Services Supervision, FSS)
第一項 立法背景 76
第二項 監理原則 78
第一款 公信力(Accountability)78
第二款 透明化(Transparency)78
第三款 國際標準的一致性78
第四款 消費者保護 79
第五款 自由市場運作79
第三項 韓國金融監理架構79
第一款 現行金融監理架構之概說79
第二款 金融監理委員會(Financial Service Commission)81
第三款 證券暨期貨委員會(Securities and Futures Commission) 83
第四款 金融監理局(Financial Supervisory Service)83
第五款 權限劃分 83
第四項 金融監理局的組織型態84
第一款 行政組織建構84
第二款 人力資源配置86
第五項 金融監理局的資金來源86
第六項 金融監理局的職能87
第四節小結 87
第四章 外國立法例:多數監理機關---以美國為例90
第一節美國金融組織91
第二節美國金融監理機關93
第一項 美國金融監理架構93
第一款 銀行監理架構93
第二款 證券監理架構94
第三款 保險監理架構95
第二項美國銀行金融監理機關95
第一款 聯邦準備體系(Federal Reserve System, FED)95
第二款通貨監理局97
第三款 聯邦存款保險公司97
第四款 財政部儲蓄監理局99
第五款信用合作社管理局99
第六款各州銀行局(State Banking Department)100
第三項美國證券金融監理機關─證券管理委員會(Securities and Exchange Commission)100
第一款 成立背景 101
第二款 監理目標 101
第三款 行政組織 102
第一目 自律組織架構(Self Regulation Organization, SRO) 102
第二目 行政組織架構103
第四款監理權限 103
第四項美國保險金融監理機關105
第一款 保險監理之沿革105
第一目 相關法案 106
第二目 州與聯邦之權限配置107
第二款 各州保險局(The Department of Insurance)108
第一目 保險監理官(The Insurance Commissioner)108
第二目 各州保險局之監理權限108
第三款保險監理官協會110
第一目 成立背景 111
第二目 保險監理官協會之任務111
第三目 保險監理官協會之職責111
第三節 美國金融監理架構之衝擊113
第一項 金融改革法案113
第二項 金融監理體制的相關規範114
第五章 我國金融監理架構之改革116
第一節 監理架構改革之背景116
第一項 金融市場的迅速變遷116
第一款 金融集團的出現117
第二款 金融商品的多樣化117
第二項 金融監理缺口顯現118
第三項 因應WTO後之市場開放119
第四項 金融監理一元化之趨勢119
第五項 相關法制之通過120
第二節 行政院金融監督管理委員會組織法草案簡介121
第一項 金融監督管理委員會之定位121
第一款 設置金融監督管理委員會之論爭122
第二款 目前架構 124
第二項 金融監督管理委員會之行政組織124
第三項 金融監督管理委員會之人力資源配置127
第一款 運作方式 127
第二款 委員資格 127
第三款 人力資源配置127
第四款 專業人才聘用128
第四項 金融監督管理委員會之資金來源128
第五項 金融監督管理委員會之職能129
第一款 以往論爭─執行與管理之分合130
第二款 目前定位─執行與管理合一131
第三節 我國金融監理架構改革之特色133
第一項 組織功能獨立134
第二項 制度運作透明化134
第三項 建構組織及員額彈性調整機制134
第四項 賦予調查權職能135
第五項 成立金融監理基金136
第四節 我國金融監理架構之變遷137
第一項 法律上的定位138
第一款 法律定位 138
第二款 監理層級 139
第二項 行政組織 140
第一款 行政組織調整140
第二款 人力資源配置141
第三項 資金來源 142
第四項 權限 143
第五項 運作架構 144
第六項 與其他機關之權限劃分145
第七項小結 147
第六章 結論與建議 150
第一節我國現行金融監理架構的建議150
第一項 金融監理法規150
第二項 金融監理組織152
第二節 我國未來金融監理架構的建議153
第一項 金融監理法規153
第二項 金融監理組織154
壹、中文資料
一、書籍
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5.林勝安(1999)證券交易法。書泉出版社。
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12.財政部編印(1998)金融革新小組報告彙編。
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5.吉餘峰(2000)論西方國家金融監管的新趨勢。財經理論與實踐(雙月刊),21卷106期。
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20.殷乃平(2001)我國金融在新世紀的新挑戰。華信金融季刊,13期。
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22.梁成金(1996)金融管理及銀行內部稽核。金融研訓報導,第79期。
23.陳志強(2000)高麗硬漢能否重振昔日雄風─韓國經改現形錄。台灣經濟研究月刊,第23卷3期。
24.陳春山(1999)從美國證管會發展論證券管理之策略(上)。證券暨期貨管理,17卷7期。
25.陳春山(1999)從美國證管會發展論證券管理之策略(下)。證券暨期貨管理,17卷8期。
26.陳春山(2001)我國推動金融改革及金融控股公司法之成功要素。台北,台灣:「金融控股公司與跨業合併法制」學術研討會。
27.陳淑娟(2000)出席英國金融服務管理局1999年國際研討會報告。台北,台灣:行政院所屬各機關因公出國人員出國報告書。
28.陳裴紋(2000)美國金融服務業現代化法案之內容及其影響。中央銀行季刊,22卷1期。
29.陳聯一(2001)英國金融監理一元化與存款保障基金運作現況。存款保險資訊季刊,14卷4期。
30.曾宛如(2001)英國從SIB到FSA管理之變革。台北,台灣:「金融控股公司與跨業合併法制」學術研討會。
31.黃相博(1999)我國金融監理制度一元化之法制化研究。台北,台灣:國立中正大學法律學研究所碩士論文。
32.黃達業(2000)WTO對我國金融監理與金融業者的挑戰。金融研訓季刊,97期。
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34.楊鈺池(1998)韓國金融危機的啟示。經濟前瞻,第57期。
35.經濟研究處(1999)一九九九年國內經濟金融情勢回顧與展望。中國商銀月刊。
36.廖世昌(1999)保險公司業務移轉之相關問題探討。台灣,台北:國立中興大學法律研究所碩士論文。
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39.蔡增家(2000)美國金融改革的政治分析─管制與革新。問題與研究,第39卷6期。
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42.蕭文生(2000)金融監理法制化之研究─以德國法為參考。經社法制論叢,25卷。
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三、重要國外法規
1.Act on Establishment of Financial Supervision Organizations1997
2.Australian Prudential Regulation Authority Act1998
3.Financial Services and Markets Act 2000
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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