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研究生:麥瑋玲
論文名稱:投資型保險商品經營策略之研究
論文名稱(外文):A Study on the Management Strategies of Investment Linked Insurance Products
指導教授:曾憲政曾憲政引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:國立政治大學
系所名稱:風險管理與保險學系
學門:商業及管理學門
學類:風險管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2001
畢業學年度:89
語文別:中文
論文頁數:118
中文關鍵詞:投資型保險商品經營策略行銷策略因應策略
外文關鍵詞:investment linked insurance productsmanagement strategiesmarketing strategiesresponse strategies
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論文摘要
投資型保險商品乃為因應市場利率走低,提高壽險業之競爭力而設計之產品,適逢主管機關修正保險業資金運用之相關法令限制,投資型保險商品在台灣市場推行之時機似已來臨。
本文根據英、美發展投資型保險商品之金融、產業環境背景,檢視當前環境狀況,評估我國是否具有發展投資型保險商品之條件與需求;並透過個案研究方式,對八家壽險公司進行深度訪談,以了解壽險業者對投資型保險商品之經營策略,經由個案分析比較,依循研究架構發展出相關命題,並據此歸納出研究結論及建議。
本研究主要結論如下:﹙1﹚利率持續走低與法令的開放,象徵投資型保險商品時代臨。﹙2﹚外商公司未來將以經營投資型保險商品為主,本土公司將採取投資型保單與傳統保單並重的經營策略。﹙3﹚外商公司競爭優勢為擁有國外經驗,本土公司優勢為擁有較大的通路。﹙4﹚高所得、有投資共同基金或股票經驗、有退休金規劃者為業者主要的目標市場。﹙5﹚目標客戶及通路的選擇將影響產品策略。﹙6﹚公司業務員為主要行銷通路,銀行、證券公司為積極開發的次要通路﹙7﹚壽險公司今後的競爭取決於管理、服務和資金運用績效。
關鍵字:投資型保險商品、經營策略、行銷策略、因應策略。
Abstract
To comply with the down trend of market interest rates, enhance the competibility of insurance industry, at this time the governmental institutions revised investment limitation of the related laws & regulations, it seems the time to promote investment linked insurance products is comming.
This study will help us to overview current situation and evaluate whether Taiwan owns enough criteria and demand to develop investment linked insurance products based on the financial environmental background to develop investment linked insurance products. By extensive interviews with the major of eight insurance companies, the case study oriented approach will help us better understand the operation strategies of investment linked insurance products whatever insurance companies will take. We will build up key points following study structure and come out conclusions and related suggestions through case study comparisons.
The main conclusion of this study are described as followings:
(1) Due to going down interest rates and the regulation liberalization, this trend symbolically indicates that the era of investment linked insurance products is coming.
(2) Foreign insurance companies will mainly focus on running investment linked insurance product business in future; local insurance companies will involved in both investment linked insurance product business and traditional insurance products business.
(3) The competitive advantage of foreign companies is that they have strong international experiences; the strength of local companies is having sales channel infrastructure.
(4) The target market will focus on those who have higher income, have experiences in mutual funds and stock investment, and have planning for pensions.
(5) The choice of target market and channels will affect product strategies.
(6) The agents are main marketing channels ; bank and security companies will be subsequent channels we have to aggressively target on.
(7) The competitive strength of insurance companies depends on management, services, and performances of utilizing capitals since now.
Key words: investment linked insurance products, management strategies, marketing strategies, response strategies.
目 錄
第一章 緒論-----------------------------------------------------------------------------------1
1.1 研究動機與目的-------------------------------------------------------------------1
1.2 研究範圍----------------------------------------------------------------------------2
1.3 研究方法----------------------------------------------------------------------------3 1.4 研究限制----------------------------------------------------------------------------3
1.5 研究流程----------------------------------------------------------------------------5
第二章 理論基礎與文獻探討--------------------------------------------------------------6
2.1 投資型保險商品之介紹----------------------------------------------------------6
2.1.1 投資型保險商品之定義---------------------------------------------------6
2.1.2 投資型保險商品之特色---------------------------------------------------8
2.1.3 投資型保險商品之種類---------------------------------------------------9
2.1.4 投資型保險商品發展之歷史沿革-------------------------------------13
2.2 壽險行銷策略--------------------------------------------------------------------18
2.3 相關文獻回顧--------------------------------------------------------------------21
第三章 研究方法----------------------------------------------------------------------------25
3.1 研究方法--------------------------------------------------------------------------25
3.2 效度分析--------------------------------------------------------------------------25
3.3 個案選擇--------------------------------------------------------------------------26
3.4 蒐集資料與紀錄-----------------------------------------------------------------27
3.5 資料分析--------------------------------------------------------------------------28
3.6 研究流程--------------------------------------------------------------------------28
第四章 我國推行投資型保險商品之環境探討----------------------------------------29
4.1 英、美發展投資型保險商品之環境背景-----------------------------------29
4.1.1 美國發展投資型保險商品之環境背景---------------------------------29
4.1.2 英國發展投資型保險商品之壽險市場環境---------------------------31
4.1.3 投資型保險商品在其他國家之銷售狀況------------------------------31
4.2 投資型保險商品之發展因素--------------------------------------------------32
4.3 我國發展投資型保險商品之市場評估--------------------------------------34
第五章 個案研究與命題發展-------------------------------------------------------------44
5.1 個案描述--------------------------------------------------------------------------44
5.2 個案分析--------------------------------------------------------------------------85
5.3 命題發展--------------------------------------------------------------------------98
第六章 結論與建議------------------------------------------------------------------------110
6.1 研究結論-------------------------------------------------------------------------110
6.2 相關建議-------------------------------------------------------------------------113
參考文獻---------------------------------------------------------------------------------------115
本文附錄
參考文獻
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