臺灣博碩士論文加值系統

摘要
在國際化、自由化浪潮的衝擊下，銀行、證券、信託以及保險等各金融機構，或透過策略聯盟，或互相進入彼此之市場，來達到同時提供消費者儲蓄、投資、理財、保障的消費便利性。美國為提昇金融經營效率及國際競爭力，於西元1999年通過「金融服務現代化法案」，廢除銀行與證券分離之限制。日本亦自西元1997年修正「獨占禁止法」廢除禁止設立純粹控股公司規定。民國89年12月，我國「金融機構合併法」公佈施行，提供政府重整銀行、證券及期貨、保險及信託等金融機構的法源基礎。民國90年6月27日我國金融控股公司法終於完成立法，金融控股公司法所屬各類銀行、票券金融、保險、證券、期貨等子公司，將不以一家為限，此將開創我國金融跨業經營及組織再造的有利環境，使我國金融業能更加現代化、國際化。由於上述金融業的發展背景，遂引發對於我國金融業與保險業結合模式的探索研究。而本研究之實證結果歸納摘要如下：
一、經營規模在21-40家者均選擇與保險業結合，經營規模在20家以下者選擇與銀行結合多於未選擇與銀行結合。
領導風格屬「高人際導向」傾向不選擇與證券商結合，「低人際導向」選擇與證券商結合。
二、經營規模20家以下者選擇策略聯盟，101家以上者傾向選擇控股公司；行銷通路、領導風格從選擇次數分析，選擇策略聯盟者居多，其次選擇合併/併購及控股公司。
三、保險業與證券商明顯選擇與銀行結合，銀行則傾向不選擇與銀行結合；而保險業可接受與保險業結合，銀行與證券商傾向不選擇與證券商結合，保險業較不排除與證券商結合；顯示保險業與其他金融業結合的接受度較高也比較有彈性。
四、在銀行與保險業結合、證券商與保險業結合傾向以策略聯盟為結合模式，其次為控股公司，但在銀行及證券商與保險業三者結合則以控股公司居多。
五、人口統計變數在金融業與保險業的結合，選擇以銀行與保險業結合比例較高，其次為銀行及證券商與保險業結合。
六、人口統計變數在銀行與保險業的結合模式、證券商與保險業的結合模式、銀行及證券商與保險業的結合模式與我國金融業之結合潮流趨勢相吻合，由策略聯盟到合併，再到控股公司的模式。
七、未來市場機會分析，除了降低風險外，金融業者的認同度高於消費者，顯示金融業者看好未來金融業與保險業結合的市場機會。
八、綜合金融業者和消費者在金融業與保險業結合模式之未來市場機會分析：以控股公司為結合模式時，金融業者在提升市場佔有率、擴大經營規模、增加便利性、增加服務範圍的認同程度高於消費者，在降低風險的認同程度則低於消費者。

目錄
第一章、緒論---------------------------------------------------------------------------------1
第一節、研究背景與動機------------------------------------------------------------1
第二節、研究問題---------------------------------------------------------------------2
第三節、研究目的---------------------------------------------------------------------3
第四節、研究限制---------------------------------------------------------------------3
第二章、文獻探討與回顧------------------------------------------------------------------5
第一節、組織之結合------------------------------------------------------------------5
第二節、自由化所帶來衝擊及因應對策------------------------------------------6
第三節、銀行跨保險業之經營------------------------------------------------------8
第四節、我國之保險業跨業經營--------------------------------------------------16
第五節、策略聯盟--------------------------------------------------------------------17
第六節、合併/併購-------------------------------------------------------------------21
第七節、金融控股公司--------------------------------------------------------------24
第八節、組織上結合之意涵--------------------------------------------------------25
第九節、金融整合之涵義-----------------------------------------------------------31
第十節、金融行業組織上結合之實益--------------------------------------------33
第十一節、我國金融保險業未來發展趨勢--------------------------------------34
第三章、研究方法--------------------------------------------------------------------------37
第一節、變數操作性定義-----------------------------------------------------------37
第二節、研究架構--------------------------------------------------------------------39
第三節、研究假設--------------------------------------------------------------------40
第四節、研究設計與資料收集方法-----------------------------------------------41
第四章、研究結果--------------------------------------------------------------------------45
第一節、金融業者資料分析--------------------------------------------------------45
第二節、消費者資料分析-----------------------------------------------------------59
第三節、金融業與消費者未來市場機會之差異分析與檢定-----------------81
第四節、金融業與消費者對金融業與保險業結合模式未來市場機會之差
異分析與檢定--------------------------------------------------------------82
第五節、研究假設檢定結果--------------------------------------------------------94
第五章、結論與建議-----------------------------------------------------------------------97
第一節、結論--------------------------------------------------------------------------97
第二節、建議------------------------------------------------------------------------101
參考文獻------------------------------------------------------------------------------------104
附錄一：金融業者調查問卷
附錄二：消費者調查問卷

參考文獻
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