臺灣博碩士論文加值系統

由於跨業經營已是國際間金融業整合之趨勢，因此，我國金融控股公司法的設立將付予國內金融機構進行整合、轉型的機制，讓其更具競爭力，只是是否每一金融集團均能成功轉換，恐怕短期間業者仍要面臨階段性的調整壓力，並非一蹴可及；再則，在該法設立後，金融監理一元化將更形重要，否則當金融機構跨業經營形成金融巨人後，未來發生弊端時，就會變成金融怪獸，所引爆的金融危機，將更為迅速且嚴重，連鎖反應將更為擴大。故本研究以我國金融控股公司之經營規範為主題，並以中華開發為個案探討藉以論述金融控股公司之因應策略。
究竟金融控股公司的設立，能否為國內的金融業帶來生機？以及政府應在准許業界設立金融控股公司的同時，要如何建立專業、獨立與有效率的監理機制，以避免增加業者的管理成本，並提升金融業的競爭力？此乃本論文之研究目的。
本研究亦提出在我國加入世界貿易組織(WTO)後，銀行業必然面臨與先進國家相互角逐金融市場之局面，故宜及早檢討其經營策略，俾掌握業務與客戶群，再造一個具有競爭力的經營體系；本研究並提出相關之建議。

Because it is the trend to cross running business within the integration of the international banks, our government set up“the Law of Bank Holding Company”for the local banks to enter into integration and transformation to improve their competition。But it is essential to establish the independent supervisory system to prevent the defaults in advance。Otherwise, its exposure will be serious and its contagious effect is more extensive。
Will Bank Holding Company bring the new era for the local banks？How will the government set up the independent, professional, and effective supervisory system？The above topics are the studying purposes of the essay。
The essay also indicates that our banks will have a fierce competition with international banks after we are allowed to enter WTO, and submits suggestions to set up well-run Bank Holding Company。

目 錄
第一章：緒論…………………………………………………1
第一節：研究動機…………………………………………1
第二節：研究目的…………………………………………1
第二章：金融控股公司之基本概念…………………………3
第一節：金融控股公司之經濟意義………………………3
第二節：金融控股公司之經濟功能………………………8
第三節：金融控股公司之衍生問題………………………13
第三章：先進國家跨業經營之沿革與規範…………………16
第一節：美國的金融控股公司制度………………………16
第二節：日本金融控股公司整備法………………………26
第三節：德國式的綜合銀行制度…………………………33
第四章：我國金融控股公司法之監理規範…………………37
第一節：金融控股公司法之架構…………………………37
第二節：資本適足率之監理規範…………………………39
第三節：轉投資之限制……………………………………47
第四節：交叉持股之禁止…………………………………48
第五節：資金調度與運用之限制…………………………51
第六節：金融防火牆之規範………………………………53
第七節：內部控制及稽核制度之落實……………………57
第八節：金融檢查一元化…………………………………60
第五章：個案探討─以中華開發金融控股公司為例………64
第一節：背景介紹…………………………………………64
第二節：競爭優勢…………………………………………66
第三節：競爭劣勢…………………………………………73
第四節：競爭機會…………………………………………74
第五節：競爭威脅…………………………………………76
第六節：應恪遵之經營規範………………………………79
第六章：結論與建議…………………………………………84
第一節：結論………………………………………………84
第二節：建議………………………………………………86
參考文獻：……………………………………………………90
附 錄：……………………………………………………94
附 錄 A：控股公司之型態 ……………………………94
附 錄 B：銀行資本適足性管理辦法…………………104
附 錄 C：金融控股公司法概要內涵…………………109
表 次
表3-1-1 FHC與BHC之差異性………………………………26
表4-2-1 BIS資本適足率基準………………………………44
表4-2-2公司信用評等之風險權數…………………………45
表4-2-3銀行信用評等之風險權數…………………………45
表5-2-1本國主要銀行89年度營運規模營業績效統計表…67
表5-2-2本國主要銀行87、88和89年度經營績效表……72
表5-4-1大陸加入WTO有關承作人民幣業務
客戶限制之解除……………………………………75
表5-4-2大陸加入WTO有關承作人民幣業務
地域限制之解除……………………………………75
表5-5-1中華開發金融控股公司SWOT分析表………………79
表5-6-1十三家金融控股公司之資本額和旗
下子公司一覽表……………………………………83
圖 次
圖2-1-1控股公司之基本機關…………………………………5
圖3-1-1金融服務業現代化法下之金融控股公司組織架構…20
圖3-2-1銀行控股公司…………………………………………30
圖3-2-2保險控股公司…………………………………………31
圖3-2-3證券控股公司…………………………………………31
圖3-3-1綜合銀行架構圖………………………………………33
圖3-3-2德國改良式綜合銀行制度架構圖……………………34
圖4-1-1我國金融控股公司法之架構…………………………37
圖4-1-2我國金融控股公司組織架構圖………………………38
圖4-8-1我國目前金融監理的法律架構圖……………………61
圖4-8-2我國金融監督管理委員會組織架構示意圖…………63
圖A-1-1基本型之分割型控股公司……………………………94
圖A-1-2基本型之統合型控股公司……………………………94
圖A-1-3中間型控股公司………………………………………96
圖A-1-4中間型變形１控股公司………………………………96
圖A-1-5中間型變形２控股公司………………………………97
圖A-2-1脫殼法…………………………………………………98
圖A-3-1三角合併法……………………………………………99
圖A-4-1股份交換方式…………………………………………100
圖A-5-1公開收購方式…………………………………………101
圖A-6-1第三者分派增資方式…………………………………102
圖A-7-1單一型之金融控股公司………………………………103
圖A-8-1複數型之金融控股公司………………………………103

一、中文部分（依作者姓名筆劃排列）
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