【摘要】

無論就承保和理賠金額，汽車保險都佔產險業最大比率的險種，也因此成了各家產險公司經營上競爭最劇烈的業務。
隨著費率自由化、WTO開放，政府循序漸進解除各項管制，期能讓市場機能得以充分發揮，產物保險公司競爭模式若還局限過去惡性的價格競爭方式，恐將帶來營運危機及喪失清償能力，將為市場所淘汰。所以，良好的經營和劣質業務競爭的篩選為必然營運之道。
本文以汽車任意保險為例，透過理賠案件探討各項可能的影響因素，並採用一般線性模式GLM（General Linear Model）和類別數據統計模式（Categorical Model）進行實證，結果發現在不同區域、駕駛人、出險年度、業務來源、險種、車種、製造年度、汽缸數、廠牌、性別、酗酒險等將影響損失率。現以檢定結果提出車險經營之道，作為產物保險業增加營運績效及改善支出成本之對策，務使將來釐訂自由費率時之競爭能力。

ABSTRACT
Motor insurance is the highest-weighted among all non-life lines in respect of both written premium and claim volume, which explains why Motor is the most competitive one among all lines. We expect the de-regulation following gradual opening steps by our government of liberalization on rate and participating WTO to bring a more functional market. The market is trying to get rid of a mainly price competition in the past that we believe jeopardize the running of business and eventually risk the liquidity of company. The resolution for non-life insurance companies is to have a healthy business structure and sieve the bad quality clients. The author uses the GLM（General Linear Model）and Categorical Model to analyze possible influences on claims of Voluntary Motor business and confirm the following factors do have impact on loss ratio including areas, individual drivers, claim years, business sources, coverage, car models, manufacturing years, numbers of cylinder, manufacturers, sexes, drinking. We apply the conclusion of our analysis trying to find a strategy for running the motor business healthily by increasing the profitability and reducing the acquisition costs. We expect to have intensive competition capabilities as the rate is liberalized in the future.

目錄
目錄------------------------------------------------------------------------------------------------ i
中文提要------------------------------------------------------------------------------------------ iv
英文提要------------------------------------------------------------------------------------------ v
誌謝------------------------------------------------------------------------------------------------ vi
表目錄-------------------------------------------------------------------------------------------- vii
圖目錄--------------------------------------------------------------------------------------------- ix
壹、緒論------------------------------------------------------------------------------------------ 1
一、前言--------------------------------------------------------------------------------------- 1
二、研究動機與目的------------------------------------------------------------------------ 1
（一）、研究動機----------------------------------------------------------------------------- 1
（二）、研究目的----------------------------------------------------------------------------- 1
三、研究方法與架構------------------------------------------------------------------------ 6
四、研究範圍與限制------------------------------------------------------------------------ 8
貳、文獻探討------------------------------------------------------------------------------------ 9
一、國內文獻探討--------------------------------------------------------------------------- 9
二、國外文獻探討--------------------------------------------------------------------------- 10
參、國內保險產業現況------------------------------------------------------------------------ 12
一、國內財產保險業現況---------------------------------------------------------------------- 12
（一）、產險業總資產------------------------------------------------------------------ 12
（二）、保險密度------------------------------------------------------------------------ 13
（三）、保險滲透度--------------------------------------------------------------------- 15
（四）、國內財產保險保費收入和賠款支出--------------------------------------- 17
二、汽車保險承保現況 ------------------------------------------------------------------ 19
（一）、汽車保險之種類--------------------------------------------------------------- 19
（二）、汽車保險來源之分類--------------------------------------------------------- 21
三、汽車保險理賠現況 ------------------------------------------------------------------ 22
（一）、車體損失保險------------------------------------------------------------------ 22
（二）、汽車竊盜險--------------------------------------------------------------------- 22
（三）、汽車第三人責任險------------------------------------------------------------ 22
肆、研究設計與方法- ------------------------------------------------------------------------ 26
一、研究假設-------------------------------------------------------------------------------------- 26
二、資料收集-------------------------------------------------------------------------------- 27




（一）、資料收集與整理------------------------------------------------------------------- 27
（二）、資料轉換與資料辨識------------------------------------------------------------- 27
（三）、研究方法---------------------------------------------------------------------------- 28
伍、樣本資料及實證結果分析-- ----------------------------------------------------------- 29
一、樣本資料分析-------- ----------------------------------------------------------------- 29
（一）、駕駛人------------------------------------------------------------------------------ 29
（二）、年齡--------------------------------------------------------------------------------- 29
（三）、駕駛經歷--------------------------------------------------------------------------- 30
（四）、婚姻--------------------------------------------------------------------------------- 30
（五）、出險日期--------------------------------------------------------------------------- 30
（六）、業務來源--------------------------------------------------------------------------- 31
（七）、險種--------------------------------------------------------------------------------- 31
（八）、車種--------------------------------------------------------------------------------- 32
（九）、製造年份--------------------------------------------------------------------------- 32
（十）、汽缸數------------------------------------------------------------------------------ 32
（十一）、廠牌 --------------------------------------------------------------------------- 33
（十二）、性別------------------------------------------------------------------------------ 33
（十三）、酗酒險--------------------------------------------------------------------------- 33
二、實證結果分析-- ----------------------------------------------------------------------- 34
（一）、駕駛人與理賠金額分析--------------------------------------------------------- 34
（二）、駕駛人與險種出險問題分析--------------------------------------------------- 34
（三）、駕駛年齡與險種出險問題分析------------------------------------------------ 36
（四）、駕駛經歷與險種出險問題分析------------------------------------------------ 37
（五）、出險日期與險種出險問題分析------------------------------------------------ 38
（六）、業務來源與理賠金額分析------------------------------------------------------ 39
（七）、業務來源與險種出險問題分析------------------------------------------------ 40
（八）、區域與險種出險問題分析------------------------------------------------------ 41
（九）、車種與理賠金額分析------------------------------------------------------------ 42
（十）、汽車年份與理賠金額分析------------------------------------------------------ 43
（十一）、新舊車與險種出險問題分析------------------------------------------------ 44
（十二）、汽車排氣量與理賠金額分析------------------------------------------------ 45
（十三）、汽車排氣量與險種出險問題分析------------------------------------------ 46
（十四）、汽車製造與理賠金額分析--------------------------------------------------- 47
（十五）、汽車製造與險種出險問題分析--------------------------------------------- 47




（十六）、性別與理賠金額分析--------------------------------------------------------- 48
（十七）、性別與險種出險問題分析--------------------------------------------------- 48
（十八）、投保酗酒險與理賠金額分析------------------------------------------------ 49
（十九）、投保酗酒險與險種出險問題分析------------------------------------------ 49
（二十）、駕駛人與駕駛年齡分析------------------------------------------------------ 50
陸、結論與建議 ------------------------------------------------------------------------------ 51
一、結論-------------------------------------------------------------------------------------- 51
二、建議-------------------------------------------------------------------------------------- 52
（一）、對監理單位之建議--------------------------------------------------------------- 52
（二）、對保險人之建議------------------------------------------------------------------ 52
（三）、對後續相關研究之建議--------------------------------------------------------- 53
柒、參考文獻-- -------------------------------------------------------------------------------- 54

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