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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:林士瑛
研究生(外文):Shih-Ying Lin
論文名稱:從我國金融弊案分析我國金融監理制度之改進
論文名稱(外文):The Investigation of Improvement on Financial Supervision System Through The Analysis of Financial Abuse
指導教授:陳福雄陳福雄引用關係
指導教授(外文):Fu-Hsiung Chen
學位類別:碩士
校院名稱:國立高雄第一科技大學
系所名稱:金融營運所
學門:商業及管理學門
學類:財務金融學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2002
畢業學年度:90
語文別:中文
論文頁數:187
中文關鍵詞:金融監理金融弊案
外文關鍵詞:Financial AbuseFinancial Supervision System
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從我國金融弊案分析我國金融監理制度之改進
摘要
自1980年代開始,許多先進國家陸續解除各種金融管制,造成新金融技術及新金融商品不斷推陳出新,並形成全球金融體系的整合,我國政府在1990年代陸續開放新銀行的設立、核准新金融商品的承作及准許新金融集團的形成等一連串的開放政策與措施。
自政府開放新銀行設立,國內金融機構家數與日劇增,金融機構間競爭激烈,導致金融機構授信品質不佳、逾放比過高及金融弊案頻傳,例如華僑銀行事件、國際票券風暴、基層金融機構因地方派系糾葛及內部人員舞弊,而導致擠兌事件頻傳等。這些問題都和金融監理息息相關。在政府積極推動金融監理一元化的同時,本研究探討各國金融監理制度並分析我國金融弊案範例,整理出強化我國金融監理之道:
1.及早施行金融監理一元化。
2.落實金融預警系統。
3.政府對金融機構的設立應嚴格把關
4.加強國際金融監理合作與聯繫。
5.基層金融機構問題宜盡速解決。


The Investigation of Improvement on Financial Supervision System
Through The Analysis of Financial Abuse
Student:Shih-Ying Lin Advisors: Dr. Fu-Hsiung Chen
Department of Financial Operation
National Kaohsiung First University of Science and Technology
ABSTRACT
Since 1980s, a large number of advanced countries have one after another disengaged from various kinds of finance control and, on the other hand, contributed to the innovation of new finance techniques and products as well as the integration of the global finance system. In 1990s, our government adopted the open policies and measures. For example, it opened up the establishment of banks, approved the undertaking of new finance products, and the formation of finance groups in succession.
Since the opening up of the establishment of new banks, the number of finance institutions has gone up rapidly and the competition got keener, as a result, the news about the questionable quality of trust, overhigh overdue lending rate, and finance abuses keep pouring in. For example, the complications among local sects and the maladministration of interior personnel caused the runs on the banks in the events of Overseas Chinese Bank, the international financial storm, and basic Finance institutions. These problems are closely linked to the finance supervision system. While the government actively promotes the unitary supervision system, this research probes into the supervision systems of other countries, analyzes the examples of our finance abuses, and further collects the methods of strengthening our finance supervision as follows:
1.Implement the unitary supervision reasonably.
2.Establish Surveillance System for Financial Institution.
3.The government should set up a much stricter regulation for the entries of financial intermediaries.
4.Strengthen the cooperation and connection among international Finance supervision.
5.The problems of financial intermediaries should be solved as soon as possible.


目 錄
中文摘要 ………………………………………………………………………Ⅰ
英文摘要 ………………………………………………………………………Ⅱ
誌謝 ……………………………………………………………………………Ⅲ
目錄 ……………………………………………………………………………Ⅳ
表目錄 …………………………………………………………………………Ⅶ
圖目錄 …………………………………………………………………………Ⅷ
第一章 緒論 ……………………………………………………………………1
第一節 研究動機 ………………………………………………………………1
第二節 研究目的 ………………………………………………………………3
第三節 研究架構 ………………………………………………………………4
第四節 研究方法 ………………………………………………………………6
第五節 研究範圍與限制 ………………………………………………………8
第二章 金融監理與金融檢查概述 ……………………………………………9
第一節 文獻回顧 ………………………………………………………………9
第二節 金融監理概述…………………………………………………………17
第三節 金融檢查概述…………………………………………………………30
第三章 各國金融監理制度之介紹……………………………………………36
第一節 日本金融監理制度……………………………………………………37
第二節 美國金融監理制度……………………………………………………40
第三節 德國金融監理制度…………………………………………………….46
第四節 英國金融監理制度………………………………………………….…52
第五節 加拿大金融監理制度…………………………………………………56
第六節 南韓金融監理制度……………………………………………………61
第四章 我國金融弊案之探討…………………………………………………67
第一節 金融弊案與經濟犯罪…………………………………………………67
第二節 我國金融弊案之個案分析……………………………………………70
一、華僑銀行弊案...…………………………………………….……..………70
二、彰化四信弊案...…………………………….………….……..……………73
三、國票風暴……………………………………….….….……………………77
四、華僑銀行新偕中超貸事件 ……………………….………………………83
五、台東企銀擠兌風暴 ……………………………….………………………86
六、中央票券事件 ………………………………………….…………………91
七、台中企銀廣三案 ………………………………………….………………95
八、東港信合社事件 ……………………………………………….…………98
九、中興商業銀行違法超貸案…………………………………………….…102
十、三十六家基層金融機構…………………………………………….……106
第三節 我國金融弊案之特徵 ………………….……………………………113
第四節 金融弊案防治之道 …………………….……………………………120
第五章 強化我國金融監理制度 …………………….………………………123
第一節 我國金融監理制度 …………………….……………………………123
第二節 我國金融監理制度之缺失 …………….……………………………133
第三節 如何強化我國金融監理制度 …………….…………………………139
第六章 結論與建議 ……………………………….…………………………146
第一節 結論 …………………………………………………………………147
第二節 建議 …………………………………………………………………148
第三節 後續研究方向建議 …………………………………………………149
參考文獻…………………………………………………………...…………150
附件一 行政院金融監督管理委員會組織法草案 …………………………160
附件二 行政院金融重建基金設置及管理條例 ……………………………184


參考文獻一、中文部分:(一)書籍:1.刁明芳,1997,一百億國票風暴,第一版,天下文化社會人文系列,天下文化出版。2.日本大藏省銀行局檢查部金融檢查研究會,日本金融檢查實務,李儀坤譯,金融研究參考資料之二十九,財政部金融局儲委會金融研究小組編印。3.中央銀行經濟研究處編印(a)1997,國際金融參考資料第四十一輯,中央銀行經濟研究處出版。(b)1998,國際金融參考資料第四十二輯,中央銀行經濟研究處出版。4.李孟茂,1992,金融國際化之發展與經驗,中華民國銀行商業同業公會全國聯合會編印。5.呂東英等三人著,1996,中央存款保險公司出國考察報告彙編(一),初版,中央存款保險公司出版。6.林惠莉等五人著,1996,強化我國當前金融監理制度之研究,一版二刷,中央存款保險公司出版。7.林惠莉等三人著,1997,中央存款保險公司出國考察報告彙編(二),一版二刷,中央存款保險公司出版。8.林維義,1999,金融監理制度與存款保險制度論述選集,再版,中央存款保險公司出版。9.林維義等三人著 (a)1998,中央存款保險公司出國考察報告彙編(三),一版,中央存款保險公司出版。(b)1999,中央存款保險公司出國考察報告彙編(五),初版,中央存款保險公司出版。10.林維義、陳戰勝,2001,中央存款保險公司出國考察報告彙編(六),中央存款保險公司出版。11.周鴻明,1993,日本之金融監理制度與金融檢查,中央存款保險公司出版。12.范以瑞,2001,南韓金融監理制度、存款保險制度與資產管理公司考察報告,初版,中央存款保險公司出版。13.胡鐸清,1997,金融監理與金融檢查實務,增修訂三版,金融研訓中心發行。14.殷乃平,2000,金融危機後台灣問題廠商及金融機構之探索研討會實錄─我國產業危機對金融體制的影響,財團法人孫運璿學術基金會及國力台灣大學社會科學院經濟系主辦。15.孫致中等四人著,1996,問題金融機構之監督與管理,中央存款保險公司出版。16.財政部金融局督導,2001,銀行內部控制制度,台灣金融研訓院出版。17.陳家平,1993,加拿大聯邦金融監理制度與存款保險制度,初版,中央存款保險公司出版。18.連浩章,1996,美國金融監理報表稽核與預警制度之運用,中央存款保險公司出版。19.陳俊堅(a)1993,日本金融機關之相互援助制度存款保險制度,中央存款保險公司出版。(b)1996,金融自由化與金融秩序之維持,一版二刷,中央存款保險公司出版。20.陳聯一(a)1996,建立金融機構預警系統之研究,中央存款保險公司出版。(b)2001,英國金融監理制度與金檢一元化之實施成效及存款保障基金之實際運作情形,中央存款保險公司出版。21.陳聯一等七人著,1999,我國金融機構財務業務資訊公開揭露之研究(上)(下),中央存款保險公司出版。22.曾國烈,1996,金融創新、金融監理與存款保險,中央存款保險公司編印。23.黃銘滄,1998,日本金融監理機關及存保機構因應金融危機之對策,一版,中央存款保險公司出版。24.廖大林,1996,國票風雲,初版,商田出版社出版。25.劉金華,2001,金融機構管理,吉田出版社出版。26.鄭素卿,1898,美國金融制度及其監督與管理,財政部金融司儲蓄會金融研究小組編印。27.鄭繼禹,1999,東南亞各國監理制度及未來發展趨勢,中央存款保險公司出版。28.盧天民譯,1997,日本銀行體系,國際金融參考資料第四十一輯,中央銀行經濟研究處編印。29.賴英照,1997,台灣金融版圖回顧與前瞻,聯經出版事業公司出版。30.謝憲昭,2001,基層金融業務管理理論與實務,中國文化大學出版部印行。31.蕭文生,2000,中央銀行與金融監理:自法律觀點,元照出版社。(二)期刊:1.王文宇,2000,“從我國加入WTO論金融法制之改革”,金融研訓季刊,頁44-54,4月15日。2.王慶熙,1994,“淺論金融環境變遷與金融檢查”,國立台北商專學報,四十二期,頁747-772,6月。3.王耀興,2001,“金融改革的真諦”,存款保險資訊季刊,第十五券第三期,頁1-45。4.呂東英,1996,“信用合作社之金融監理與健全經營”,信用合作,第四十九卷,頁3-14,7月。5.李素琴四等人著,1998,“德國合作銀行之檢查與管理制度”,基層金融,第三十七期,頁79-94,9月6.林正芳譯,2001,“論金融監理權之歸屬”,存款保險資訊季刊,第十五卷第一期,頁90-98,中央存款保險公司,9月。7.吳明哲,1996,“當前我國金融檢查制度與存款保險制度之研究”,僑光學報,第十四期,頁163-178,10月。8.林維義(a)1997,“美國金融監理制度與聯邦存款保險制度之探討”,存款保險資訊季刊,第十卷第四期,頁1-55,中央存款保險公司,6月。(b)1999,“金融監理一元化與存保制度定位之探討”,存保資訊季刊,第十三卷第一期,頁1-17,9月。(c)2000,“金融預警制度之建立對強化金融監理宇存保機制功能之探討(上)”,中國商銀月刊,第十九卷第四期,頁1-13,4月。(d)2000,“金融預警制度之建立對強化金融監理宇存保機制功能之探討(下)”,中國商銀月刊,第十九卷第五期,頁6-15,5月。(e)2001,“民營銀行的經營與金融監理”,集保,第九十二期,台灣證券集中保管公司,頁3-7,7月。9.殷乃平(a)1997,“金融監理制度的檢討與建議”,台北銀行月刊,第十期,頁2-28,10月。(b)2001,“我國金融在新世紀的新挑戰”,華信金融季刊,第十三期,頁19-33,3月。10.梁成金(a)1996,“金融管理及銀行內部稽核”,金融研訓,七十九卷,頁7-14,2月25日。(b)1998,“我國金融監理之檢討與展望”,華信金融季刊,第二期,頁15-38,6月。11.張逸玫,1996,“彰化四信、國票金融風暴對國內金融市場佔有率的影響”,台灣經濟金融月刊,第三十二卷第一期,頁6-17,1月。12.陳琪,1993,“金融管理之理論與實際”,台北銀行月刊,第二十四卷第六期,頁112-130,6月。13.梁銘義,1996,“論強化金融機構管理之道”,一銀月刊,第四十一卷第十一期,頁40-56,11月。14.黃建銘,2001,“金融集團整合趨勢與監理體制”,存款保險資訊季刊,第十五券第一期,頁76-89,中央存款保險公司,9月15.黃達業,2000,“WTO對我國金融監理與金融業者的挑戰”,金融研訓,第九十七卷,頁32-43,4月。16.楊雅惠(a)2000,“臺灣金融監理制度之回顧與檢討”,貨幣市場,第四卷第六期,頁1-16,臺北市票券金融商業同業公會,12月。(b)2001,“2001年兩大金融挑戰--潛在金融風暴與WTO入關”,經濟前瞻,第七十三卷,頁82-88,1月5日。17.蔡進財(a)1998,“內部稽核與內部控制及金融監理”,華信金融季刊,第二期,頁53-62,6月。(b)2000,“金融監理一元化與政府對公營金融機構之管理”,華信金融季刊,第九期,頁21-32,3月。18.歐仁和、龔昶元,2000,“金融弊案與金融檢查制度”,信用合作,第六十四卷,中華民國信用合作社聯合社,頁16-30,4月 。19.賴英照,1991,“迎接新金融時代的來臨─如何強化我國金融檢查制度”(座談會),會計研究月刊,第七十三期,頁8-13,10月。(三)出國報告專論:林維義,1998,“從加拿大存款保險制度談金融監理改制”,中央存款保險公司出國報告。(四)博碩士論文:1.王富美,1992,金融檢查制度之研究,國立政治大學財政研究所,碩士論文。2.李逸川,1998,民間機構參與金融檢查之研究,國立中興大學法律學研究所,碩士論文。3.沈嘉真,1996,我國政府金檢人員、會計師、金融機構人員對會計師參與金融檢查基本期望及態度暨相關問題之研究,國立台灣大學會計研究所,碩士論文。4.林燕如,2001,我國金融檢查制度之研究─國票與央票事件個案分析,私立銘傳大學金融研究所,碩士論文。5.林蕙玲,2001,論金融統合監理之架構,國立政治大學風險管理與保險學研究所,碩士論文。6.侯如美,1995,我國金融檢查制度與檢查實務之研究─兼論選擇權定價理論之應用,國立台灣大學會計研究所,碩士論文。7.施宜君,1996,問題金融機構之監督與管理,國立政治大學財政研究所,碩士論文。8.許純菁,1999,現代經濟犯罪之研究─以經濟刑法之包裹立法為中心,國立中興大學法律學系,碩士論文。9.許淑春,1999,台灣基層金融檢查制度之分析,國立成功大學政治經濟學研究所,碩士論文。10.黃相博,1999,我國金融監理制度一元化之法制化研究,國立中正大學法律學研究所,碩士論文。11.蔣淑芬,1998,金融集團監理之法制研究,私立輔仁大學法律學系,碩士論文。12戴至揚,1988,金融監理與金融檢查之研究,私立淡江大學金融研究所,碩士論文。(五)報紙:1.中央日報,民國八十四年八月二日。2.中國時報,民國八十八年一月二十日,民國八十八年七月七日,民國八十八年.三月十六日,民國八十九年七月二日。3.中時晚報,民國八十八年七月六日,民國八十八年七月十日,民國八十八年九月十日。4.工商時報,民國八十五年二月五日,民國八十八年七月十日,民國八十八年九月四日。5.經濟日報,民國八十四年一月二十日,一月二十一日,一月二十二日,民國八十四年十一月十日、十一日、十九日、十二月八日、十日,民國八十五年二月六日,民國八十九年四月二十七日、四月二十八日、五月二十四日、十月二十日。 (六)電子期刊專論:1.中華信用評等公司,“銀行評等準則”,網址:http://www.taiwanratings.com/tw/,最終瀏覽日:民國九十一年四月七日2.林培州,“韓國問題金融機構重整機制與經驗”,經濟情勢暨評論季刊,第五卷第四期,民國八十九年三月,網址:http://www.moea.gov.tw/~ecobook/season/8903/htm/sag4-b3.htm,最終瀏覽日:民國九十一年四月二日3.張世鋒(a)新台灣政治新聞,網址:http://iwebs.url.com.tw/main/html/newtaiwan/876.shtml ,最終瀏覽日:民國九十一年三月三十一日(b)“開放銀行西進 金光藏不住”,新台灣政治新聞,民國九十年八月十日,網址:http://iwebs.url.com.tw/main/html/newtaiwan/992.shtml ,最終瀏覽日:民國九十年四月四日4.張旻 新台灣政治新聞,網址:http://iwebs.url.com.tw/main/html/newtaiwan/873.shtml,最終瀏覽日:民國九十一年三月三十一日(七)判決書:台灣台中地方法院刑事判決書,民國八十八年度訴字第三六七號二、英文部分:1.Bank Committee on Banking Supervision, “Care Principles for Effective Banking Supervision”, Consultative Paper issued by the Basle Committee on Banking Supervision, April, 19942.Bank of England ,The Objectives , Standards and Processes of Banking Supervision , February 1997.3.Bank of England , Annual Report 1999.4.Caprio, Atiyas, Izak and Hanson, James A(eds.) 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