臺灣博碩士論文加值系統

從我國金融弊案分析我國金融監理制度之改進
摘要
自1980年代開始，許多先進國家陸續解除各種金融管制，造成新金融技術及新金融商品不斷推陳出新，並形成全球金融體系的整合，我國政府在1990年代陸續開放新銀行的設立、核准新金融商品的承作及准許新金融集團的形成等一連串的開放政策與措施。
自政府開放新銀行設立，國內金融機構家數與日劇增，金融機構間競爭激烈，導致金融機構授信品質不佳、逾放比過高及金融弊案頻傳，例如華僑銀行事件、國際票券風暴、基層金融機構因地方派系糾葛及內部人員舞弊，而導致擠兌事件頻傳等。這些問題都和金融監理息息相關。在政府積極推動金融監理一元化的同時，本研究探討各國金融監理制度並分析我國金融弊案範例，整理出強化我國金融監理之道：
1.及早施行金融監理一元化。
2.落實金融預警系統。
3.政府對金融機構的設立應嚴格把關
4.加強國際金融監理合作與聯繫。
5.基層金融機構問題宜盡速解決。

The Investigation of Improvement on Financial Supervision System
Through The Analysis of Financial Abuse
Student：Shih-Ying Lin Advisors: Dr. Fu-Hsiung Chen
Department of Financial Operation
National Kaohsiung First University of Science and Technology
ABSTRACT
Since 1980s, a large number of advanced countries have one after another disengaged from various kinds of finance control and, on the other hand, contributed to the innovation of new finance techniques and products as well as the integration of the global finance system. In 1990s, our government adopted the open policies and measures. For example, it opened up the establishment of banks, approved the undertaking of new finance products, and the formation of finance groups in succession.
Since the opening up of the establishment of new banks, the number of finance institutions has gone up rapidly and the competition got keener, as a result, the news about the questionable quality of trust, overhigh overdue lending rate, and finance abuses keep pouring in. For example, the complications among local sects and the maladministration of interior personnel caused the runs on the banks in the events of Overseas Chinese Bank, the international financial storm, and basic Finance institutions. These problems are closely linked to the finance supervision system. While the government actively promotes the unitary supervision system, this research probes into the supervision systems of other countries, analyzes the examples of our finance abuses, and further collects the methods of strengthening our finance supervision as follows:
1.Implement the unitary supervision reasonably.
2.Establish Surveillance System for Financial Institution.
3.The government should set up a much stricter regulation for the entries of financial intermediaries.
4.Strengthen the cooperation and connection among international Finance supervision.
5.The problems of financial intermediaries should be solved as soon as possible.

目 錄
中文摘要 ………………………………………………………………………Ⅰ
英文摘要 ………………………………………………………………………Ⅱ
誌謝 ……………………………………………………………………………Ⅲ
目錄 ……………………………………………………………………………Ⅳ
表目錄 …………………………………………………………………………Ⅶ
圖目錄 …………………………………………………………………………Ⅷ
第一章 緒論 ……………………………………………………………………1
第一節 研究動機 ………………………………………………………………1
第二節 研究目的 ………………………………………………………………3
第三節 研究架構 ………………………………………………………………4
第四節 研究方法 ………………………………………………………………6
第五節 研究範圍與限制 ………………………………………………………8
第二章 金融監理與金融檢查概述 ……………………………………………9
第一節 文獻回顧 ………………………………………………………………9
第二節 金融監理概述…………………………………………………………17
第三節 金融檢查概述…………………………………………………………30
第三章 各國金融監理制度之介紹……………………………………………36
第一節 日本金融監理制度……………………………………………………37
第二節 美國金融監理制度……………………………………………………40
第三節 德國金融監理制度…………………………………………………….46
第四節 英國金融監理制度………………………………………………….…52
第五節 加拿大金融監理制度…………………………………………………56
第六節 南韓金融監理制度……………………………………………………61
第四章 我國金融弊案之探討…………………………………………………67
第一節 金融弊案與經濟犯罪…………………………………………………67
第二節 我國金融弊案之個案分析……………………………………………70
一、華僑銀行弊案...…………………………………………….……..………70
二、彰化四信弊案...…………………………….………….……..……………73
三、國票風暴……………………………………….….….……………………77
四、華僑銀行新偕中超貸事件 ……………………….………………………83
五、台東企銀擠兌風暴 ……………………………….………………………86
六、中央票券事件 ………………………………………….…………………91
七、台中企銀廣三案 ………………………………………….………………95
八、東港信合社事件 ……………………………………………….…………98
九、中興商業銀行違法超貸案…………………………………………….…102
十、三十六家基層金融機構…………………………………………….……106
第三節 我國金融弊案之特徵 ………………….……………………………113
第四節 金融弊案防治之道 …………………….……………………………120
第五章 強化我國金融監理制度 …………………….………………………123
第一節 我國金融監理制度 …………………….……………………………123
第二節 我國金融監理制度之缺失 …………….……………………………133
第三節 如何強化我國金融監理制度 …………….…………………………139
第六章 結論與建議 ……………………………….…………………………146
第一節 結論 …………………………………………………………………147
第二節 建議 …………………………………………………………………148
第三節 後續研究方向建議 …………………………………………………149
參考文獻…………………………………………………………...…………150
附件一 行政院金融監督管理委員會組織法草案 …………………………160
附件二 行政院金融重建基金設置及管理條例 ……………………………184

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