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研究生:張卜元
研究生(外文):Chang Bu-Yuam
論文名稱:處理問題金融機構之法律問題─論監管及接管之規範
論文名稱(外文):Legal Problems of Crisis Management for Troubled Financial Institutions
指導教授:賴英照賴英照引用關係
指導教授(外文):Lai In-Jaw
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺北大學
系所名稱:法學系
學門:法律學門
學類:一般法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2003
畢業學年度:91
語文別:英文
論文頁數:140
中文關鍵詞:金融危機處理機制金融機構監管接管辦法接管監管問題金融機構銀行法第六十二條第三項監管人接管人
外文關鍵詞:financial crisis managementFinancial Institution Supervised Management and Conservatorship RegulationconservatorshipSupervised Managementtroubled financial institutionArticle 62Paragraph 3 of the Banking Lawsupervisorconservator
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國立臺北大學九十二學年度第二學期碩士學位論文提要
論文題目:處理問題金融機構之法律問題─論監管及接管之規範所 組 別:法學系碩士班財經法組 (學號:78671802) 論文頁數:140頁研 究 生:張 卜 元 指導教授:賴 英 照論文提要內容:本文期望藉由對於我國金融機構處理機制之說明,探討主管機關對金融機構之監管接管機制運用及規範之情形,分析現行監管接管之規範是否周延?並觀察釋字第四八八號解釋及釋字第四八九號解釋公布後,是否對主管機關執行相關案例時有所影響,及主管機關有何相對應之措施,以符合前述解釋之要求。第二章說明我國對金融機構之危機處理機制。由銀行法第四七條之一、第六二條第五項、第六三條之一及第一三九條,可知銀行法對金融機構具有補充性規範之作用;文章中首先就銀行法中有關銀行危機處理之主要規範條文(第六一條之一至六五條等十四條)為說明。再分別說明存款保險條例、行政院金融重建基金設置及管理條例、信用合作社法、農會信用部業務管理辦法及票券金融管理法之相關危機處理規定,並探討各規定相互間或其銀行法之關係。第三章係探討我國對金融機構之監管接管機制。分別就銀行法第六二條以下有關監管接管之相關規定及金融機構監管接管辦法之內容,說明監管接管制度之規範及監管人接管人之相關權限。並藉由主管機關處理相關個案之經驗,檢討現行規範之缺漏及所產生之爭議。第四章介紹美國對銀行及儲貸機構之接管規範。說明美國銀行接管法(Bank Conservation Act)之相關規定及接管人之權限,並藉由清理信託公司(Resolution Trust Corporation,RTC)與聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Company,FDIC)擔任接管人之相關案例,檢討其執行相關規定之結果。第五章檢討我國金融機構監管接管之規範。經由司法院大法官對金融機構監管接管規範之爭議所作成之解釋,探討釋字第四八八號解釋及釋字第四八九號解釋之要求內容─合理規定實施實體內容之程序及適時之司法救濟途徑,並觀察解釋公布後對主管機關之影響。最後,以釋字第四八八號解釋之標準檢視現行監管接管之規範,探究其有何不足之處。
ABSTRACT
LEGAL PROBLEMS OF CRISIS MANAGEMENT FOR TROUBLED FINANCIAL INSTITUTIONS
by
CHANG, BU-YUAN
July 2003
ADVISOR(S): Dr. LAI, IN-JAW
DEPARTMENT: DEPARTMENT OF LAW
MAJOR:FINANCE AND ECONOMIC LAW
DEGREE: MASTER OF LAW
This article will explain the framework for troubled financial institutions of R.O.C. . The main object of this thesis is to analyze and discuss Judicial Yuan(J. Y. ) Interpretation No. 488, J.Y. Interpretation No. 489 and the “Financial Institution Supervised Management and Conservatorship Regulation”.
The second and the third chapter explain the framework for troubled financial institutions of R.O.C. .By analyzing and discussing the legal problems of The Banking Law of The Republic of China, Deposit Insurance Act, Enforcement Regulations of The Deposit Insurance Act, The Credit Cooperatives Act of the R.O.C, The Law Governing Bills Finance Business, and Financial Institution Supervised Management and Conservatorship Regulation.
The last, according to the standard of the J.Y. Interpretation No. 488 which state that “……In the interest of protection of people’s rights, not only the substance of the law should be in accordance with the constitution, a reasonable provision on the implementing procedures and timely judicial remedies are also required: To appropriately implement the law, ordinance of the executive branch delegated by law should prescribe appropriate procedures when people’s rights are affected by administrative measures…….”, this thesis reviews rules and regulation of the resolution for troubled financial institutions and seeks the way to improve the statute.
簡 目
第一章 諸論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究方法與範圍 1
第三節 本文架構說明 2
第二章 我國對金融機構之危機處理機制 5
第一節 銀行法之危機處理規範 6
第二節 危機處理機制之相關規範 16
第三節 危機處理之權責機關 28
第三章 我國對金融機構之監管接管機制 33
第一節 對金融機構監管接管之規範 33
第二節 處理經驗之回顧 43
第三節 個案處理之檢討 65
第四章 美國對銀行及儲貸機構之接管規範 73
第一節 美國銀行接管法(BANK CONSERVATION ACT) 73
第二節 指派RTC或FDIC擔任接管人 79
第三節 FDIC及RTC擔任接管人之相關案例 88
第五章 金融機構監管接管規範之檢討─代結論 101
第一節 大法官對監管接管規範之解釋 101
第二節 重新界定金融機構之概念 114
第三節 重新建構監管接管之規範 124
第六章 結論 129
參考文獻 133
詳 目
第一章 諸論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究方法與範圍 1
第三節 本文架構說明 2
第二章 我國對金融機構之危機處理機制 5
第一節 銀行法之危機處理規範 6
第一項 命為特定之行為 7
第一款 糾正 7
第二款 命解除特定人之職務 7
第二項 逕自變動特定法律關係 8
第一款 撤銷法定會議之決議 8
第二款 停止一部業務 10
第三款 解除或限制董監事職務 11
第三項 派員介入經營 11
第一款 業務輔導 12
第二款 派員監管或接管 13
第四項 停業與清理 13
第一款 勒令停業之原因 14
第二款 勒令停業後之處置 15
第三款 清理 15
第二節 危機處理機制之相關規範 16
第一項 存款保險條例 16
第一款 要保機構 16
第二款 處理停業要保機構之方式 17
第三款 財務援助 17
第二項 行政院金融重建基金設置及管理條例 18
第一款 基金之適用對象 18
第二款 基金之運作方式 19
第三款 中央存款保險公司之執行角色 20
第三項 信用合作社法之規定 21
第一款 信用合作社法第二十七條之運用 21
第二款 信用合作社法第三十七條之準用 21
第三款 準用銀行法之規定與銀行法之適用 23
第四項 農會法及農會信用部業務管理辦法 24
第一款 管理農會信用部之法源依據 25
第二款 危機處理之緊急處置 25
第五項 票券金融管理法 26
第一款 設立票券金融公司之起源 26
第二款 票券金融公司之適用問題 27
第三款 票券金融管理法之危機處理規定 28
第三節 危機處理之權責機關 28
第一項 銀行及信託投資公司之危機處理 28
第一款 法規範面 28
第二款 實際執行面 29
第二項 基層金融機構之危機處理 30
第一款 信用合作社 30
第二款 農會信用部 30
第三項 票券金融公司之危機處理 31
第一款 票券金融管理法之規定 31
第二款 主管機關之處理實例 32
第三章 我國對金融機構之監管接管機制 33
第一節 對金融機構監管接管之規範 33
第一項 監管與接管之概念 33
第一款 意義及目的 34
第一目 意義 34
第二目 目的 34
第二款 派員監管或接管之要件 35
第一目 業務狀況顯著惡化 35
第二目 財務狀況顯著惡化 35
第三目 不能支付其債務 36
第四目 有損及存款人利益之虞 36
第三款 適用之對象及程序 36
第一目 適用之金融機構範圍 36
第二目 程序之開始與終止 37
第二項 監管人與接管人 38
第一款 意義與地位 38
第一目 意義 38
第二目 法律地位 38
第二款 監管人與接管人之職責 39
第一目 監管人之職務 39
第二目 接管人之職務 39
第三目 報告義務 40
第三項 監管與接管時之處置 40
第一款 對人之處分權限 40
第一目 對有違法嫌疑職員之處分 41
第二目 對銀行負責人之處分 41
第二款 經營權及財產管理處分權之移轉與處分 42
第二節 處理經驗之回顧 43
第一項 對銀行及信託投資公司之處理經驗 44
第一款 台中區中小企業銀行 44
第二款 台灣土地開發投資公司 45
第三款 中興商業銀行 47
第一目 派員監管之經過 47
第二目 派員接管之經過 50
第四款 高雄區中小企業銀行 54
第二項 中央票券金融公司 58
第三項 基層金融機構 60
第一款 彰化縣彰化市第四信用合作社 60
第二款 新竹市第二信用合作社 61
第三款 屏東縣東港鎮信用合作社 62
第三節 個案處理之檢討 65
第一項 處理過程中衍生之爭議 66
第一款 資金緊急援助尚未建立制度 66
第二款 監管接管制度設計之簡陋 66
第三款 信用合作社處置方式之爭議 66
第二項 業務輔導與監管接管之區別 67
第一款 相關法規範之規定 67
第一目 業務輔導之法源依據 67
第二目 監管接管之法源依據 67
第二款 執行人員之權限 67
第三款 三者間之實質差異 69
第三項 重整與監管接管 70
第一款 法源依據 70
第一目 重建更生之可能 71
第二目 顯著惡化 71
第二款 比較 71
第一目 制度目的 71
第二目 適用之疑義 72
第四章 美國對銀行及儲貸機構之接管規範 73
第一節 美國銀行接管法(BANK CONSERVATION ACT) 73
第一項 基本概念 73
第一款 接管人之定義 73
第二款 接管之目的與性質 73
第一目 接管之目的 73
第二目 接管之性質 74
第三款 喪失償債能力(Insolvency status)之意義 74
第二項 接管之程序 75
第一款 通貨監理局之指派權 75
第一目 接管人之指派與更換權 75
第二目 排他之權限與規則制定權 75
第二款 接管人之指派 76
第一目 指派之要件 76
第二目 事後之司法審查 77
第三款 接管之終止 77
第三項 接管人之權責 78
第一款 接管人之職權 78
第一目 代為行使股東權及經營權 78
第二目 訴訟程序之中止(Stay) 78
第二款 接管人之職責 79
第三款 接管人之免責規定 79
第二節 指派RTC或FDIC擔任接管人 79
第一項 RTC之介述 79
第一款 美國1989年金融機構改革、復甦及強制法案 79
第一目 立法背景 79
第二目 規範重點 80
第二款 RTC之介述 81
第一目 RTC之任務 81
第二目 資產處理之困難 81
第二項 RTC擔任接管人之相關規定 82
第一款 RTC之地位 82
第二款 職權 83
第三項 FDIC擔任接管人之相關規定 84
第一款 指派之原因及指派權 84
第一目 原因 84
第二目 指派權 85
第二款 職權 86
第一目 權限 86
第二目 職務 87
第三節 FDIC及RTC擔任接管人之相關案例 88
第一項 RTC擔任接管人之訴訟案件 88
第一款 Franklin Saving Association v. Office of Thrift Supervision 88
第一目 大股東起訴之主張 89
第二目 舉證責任與審查標準 89
第二款 Far West Federal Bank v. Office of Thrift Supervision 91
第三款 評析 92
第二項 FDIC處理CrossLand 儲蓄銀行之實例 93
第一款 背景說明 93
第二款 FDIC之處理方式 94
第一目 經銷該金融機構 94
第二目 清理與接管 95
第三目 股票交易 97
第三款 美國會計總署報告 97
第一目 1992年7月GAO報告 98
第二目 1994年4月GAO報告 98
第四款 評析 98
第五章 金融機構監管接管規範之檢討─代結論 101
第一節 大法官對監管接管規範之解釋 101
第一項 「彰化四信案」之爭議 101
第一款 授權明確性之爭議 101
第二款 概括承受之合法性 102
第一目 彰化四信之主張 102
第二目 主管機關及行政法院之見解 103
第三款 監察院之立場 103
第二項 司法院釋字第四八八號解釋及第四八九號解釋 104
第一款 釋字第四八八號解釋意旨 104
第一目 限制財產權之要件 105
第二目 爭議法條之規範 105
第二款 釋字第四八九號解釋意旨 106
第一目 前提要件 107
第二目 重申釋字四八八解釋之精神 107
第三款 釋字第四八八號解之部分不同意見書暨不同意見書 107
第一目 法律保留原則之違背 107
第二目 「其他必要處置」之解釋 109
第三目 程序正義之要求 110
第三項 司法院大法官解釋之影響與分析 110
第一款 合理程序之保障 110
第一目 判斷要件 110
第二目 程序與法律保留 111
第二款 監管接管前提要件之司法審查 111
第一目 監管人與接管人之指派權 112
第二目 事後之司法審查 112
第三款 主管機關之態度趨向 112
第一目 實施實體內容之程序規定 113
第二目 適時之司法救濟途徑 113
第二節 重新界定金融機構之概念 114
第一項 相關金融法規對金融機構之定義 114
第一款 法律所規範之金融機構範圍 114
第二款 行政命令所規範之金融機構範圍 115
第二項 金融機構之範圍 116
第一款 金融市場中金融機構之角色 116
第二款 收受存款機構 118
第三款 銀行法中金融機構之範圍 119
第一目 銀行法之規範對象 119
第二目 其他金融機構之範圍 120
第三項 問題金融機構之認定 120
第一款 問題金融機構之定義 121
第二款 問題金融機構之認定標準 122
第三款 我國法對問題金融機構之規範 123
第三節 重新建構監管接管之規範 124
第一項 監管與接管之處分 124
第一款 處分之要件 124
第一目 欠缺明確化準據 124
第二目 量化標準之評量 125
第二款 合理程序之規範 125
第三款 監管人與接管人之權限 126
第四款 其他程序之排除 126
第二項 司法救濟程序 127
第一款 即時之司法審查 127
第二款 專業法庭與審查密度 127
第六章 結論 129
參考文獻 133
參考文獻
壹、中文部分
一、書籍專論
中央存款保險公司譯,美國聯邦存款保險公司與清理信託公司處理金融危機之經驗與啟示(下),中央存款保險公司,1999年6月初版。
中央存款保險公司譯,美國聯邦存款保險公司與清理信託公司處理金融危機之經驗與啟示(上),中央存款保險公司,1999年6月初版。
王澤鑑,民法總則,自版,1994年8月十三版。
吳文清譯著,Weygandt, Kieso, & Kell合著,會計學原理(上),台灣西書出版社,1995年第3版。
吳庚,行政法之理論與實用,自版,2000年9月增訂六版。
巫和懋、張世忠,迎向金融風暴,財訓文化,2001年6月初版。
李滿治,強化我國問題金融機構處理機制之研究,中央存款保險公司,2001年10月初版。
沈中華,貨幣銀行學,新陸書局,1999年9月再版。
林莉蕙,強化我國當前金融監理制度之研究,中央存款保險公司,1996年5月一版二刷。
林誠二,民法總則,自版,1994年1月初版。
林鐘雄,貨幣銀行學,1993年8月六版二刷。
金桐林,銀行法,三民書局,1998年3月修訂初版。
金融研究小組,我國金融制度與政策(八十七年修訂版),財政部金融局儲委會金融研究小組,1999年5月初版。
金融研究小組,我國金融制度與政策(八十三年修訂版),財政部金融局儲委會金融研究小組,1994年6月初版。
金融研究小組,我國金融制度與政策(八十五年修訂版),財政部金融局儲委會金融研究小組,1996年4月初版。
金融研究小組,我國金融制度與政策,財政部金融局儲委會金融研究小組,1992年3月初版。
施啟陽,民法總則,三民書局,1993年12月增訂五版。
柯芳枝,公司法論(下),三民書局,2002年11月增訂五版一刷。
柯芳枝,公司法論(上),三民書局,2002年11月增訂五版一刷。
孫致中,問題金融機構之監督與管理,中央存款保險公司,1992年6月初版。
徐梁心漪,美國聯邦存款保險公司處理問題金融機構相關法規之研究,中央存款保險公司,2000年7月初版。
徐梁心漪,配合強制投保強化我國存款保險制度功能之研究,中央存款保險公司,1998年6月初版。
殷乃平、沈中華,各國對於金融危機處理策略及我國因應之道,行政院研究發展考核委員會,1999年5月初版。
翁岳生編,行政法(上),2000年7月二版二刷。
陳木在,整頓問題銀行以健全金融秩序之研究,財政部金融局儲委會金融研究小組,1989年8月初版。
陳建文、陳可芳、邱美珠、劉萬基、王麗惠等五人合著,行政法變革對金融行政及金融監理影響之研究,財政部金融局儲委會金融研究小組,2001年6月初版。
陳智立,由法律觀點論金融機構之管理及其違規責任,自版,1985年初版。
陳愛娥譯,Larenz原著,法學方法論,五南出版社,1996年12月初版一刷。
黃鴻祺,美國對問題金融機構處理方式及其程序之研究,中央存款保險公司2001年10月初版。
楊夢龍,新銀行法,五南出版社,1999年10月四版一刷。
葉秋南,國際金融危機剖析,財團法人金融聯合徵信中心,1999年12月初版。
葉祖貽,美國儲貸機構處理信託公司對儲貸機構之監管與接管實務,中央存款保險公司,1995年5月初版。
樓偉亮,我國銀行法規對處理問題金融機構時效性之研究,中央存款保險公司,1996年5月一版二刷。
蔡有財,銀行經營失敗之防範與對策之研究,財政部金融局儲委會金融研究小組,1986年1月初版。
蔡茂寅、李建良、林明鏘及周志宏等四人合著,行政程序法實用,學林出版社,2001年10月二版。
鄭素卿,美國儲蓄協會危機問題之探討,財政部金融局儲委會金融研究小組,1992年2月初版。
二、研討會及學位論文
孔繁琦,經營失敗銀行處理策略之法律問題研究─以美國法為中心,國立中興大學法律學研究所碩士論文,1993年6月。
李欣欣,亞洲金融風暴之研究,國立台灣大學財務金融學研究所碩士論文,2000年6月。
殷乃平,我國產業危機對金融體制的影響,收錄於「金融危機後台灣問題廠商及金融機構之探索」研討會(2000年2月26日)實錄,財團法人孫運璿學術基金會,2000年11月初版。
郭瑜芳,對問題金融機構處理方法之法律研究,東吳大學法律學系研究所碩士論文,1999年6月。
陳之蓓,亞洲金融危機之研究與探討,國立中央大學財務管理學研究所碩士論文,1998年6月。
曾秀英,東亞金融危機之成因探討─四小虎及其與台灣、新加坡、香港之比較,國立台灣大學財務金融學研究所碩士論文,1999年1月。
曾嘉瑜,亞洲金融風暴後各國金融改革政策及成效之分析,國立台灣大學財務金融學研究所碩士論文,2000年6月。
謝秋萍,國際金融危機之形成原因與政策因應之研究,國立政治大學財政學研究所碩士論文,1999年6月。
三、期刊論文
何棟欽,投機炒作與金融危機,華信金融季刊,第7期(1999年9月)。
余雪明,經營失敗銀行處理的法律分析--從美國銀行破產模式看彰化四信案,國立臺灣大學法學論叢,第29卷第4期(2000年7月)。
余森林,我國本土性金融風暴之省思,台灣經濟金融月刊,第36卷第5期(2000年5月)。
林繼恆,處理經營失敗銀行相關法令及對策之檢討,基層金融,弟37期(1998年9月)。
邱明強,台灣是否發生金融危機問題探討,台灣經濟金融月刊,第37卷第4期(2001年4月)。
孫之屏、鄭明慧、陳冠榮,美國「一九九一年聯邦存款保險公司改進法案」改革重點及其影響,存款保險資訊季刊,第5卷第3期(1992年3月)。
徐萃文,現行銀行法修正草案介紹,存款保險資訊季刊第5卷第3期(1992年3月)。
殷乃平,東亞金融風暴與我國因應之道,華信金融季刊,創刊號(1998年3月)。
殷乃平,從亞洲金融危機看我國的金融問題,金融財務,第1期(1999年1月)。
殷乃平,對我國銀行法的一些檢討,律師雜誌,第239期(1999年8月)。
梁成金,新興市場(Emerging Market)金融危機之防範與處置,華信金融季刊,第8期(1999年12月)。
許宗力,基本權程序保障功能的最新發展--評司法院釋字第四八八號解釋 ,月旦法學,第54期(1999年11月)。
許明夫,銀行清理清算之法律問題,存款保險資訊季刊,第1卷第1期(1987年9月)。
陳美玲,銀行法部分條文修正案評析,財稅研究,第24卷第5期(1992年9月)。
陳淑敏整理,銀行法十二度修正後對金融業發展之影響,會計研究月刊,第87期(1992年11月)。
曾文卿,我國現行銀行法修正簡介,台灣經濟金融月刊,第29卷第4期(1993年4月)。
黃建森、黃泉興,我國銀行法之演變,信用合作,第58期(1998年10月)。
劉昊洲,論危機處理,人力發展,第64期(1999年5月)。
劉連煜,公司重整與股票之終止上市,實用月刊,第325期(2002年1月)。
賴英照,從金融機構合併法草案論銀行與農漁會信用部之合併,金融財務,第4期(1999年10月)。
賴英照,農會信用部改革方案之評析,華信金融季刊,第8期(1999年12)。
賴英照,農會信用部的管理法制應力求健全,華信金融季刊,第13期(2001年3月)。
賴英照,農會信用部管理法制之探討 (下),月旦法學,第57期(2000年2月)。
賴英照,農會信用部管理法制之探討(上),月旦法學,第56期(2000年1月)。
賴英照,銀行的定義及銀行法的適用,中興法學,第45期(1999年9月)。
貳、英文部分
一、書籍專論
Edward L. Symons,& James J. White, Banking Law: Teaching Materials, West Publishing Co., 1984.
Federal Deposit Insurance Corporation, Managing the Crisis: The FDIC and RTC Experience 1980-1994, Federal Deposit Insurance Corporation, August 1998.(get form the website: http://www.fdic.gov/bank/historical/managing/index.html)
Howard N. Cayne, & Michael S. Helfer, Litigating For and Against the FDIC and RTC 1991, Practising Law Institute, 1991.
John L. Douglas & Jordan Luke, Litigating with the FDIC and RTC: Asset-Based Claims, Practising Law Institute, 1990.
John L. Douglas ,Jordan Luke & Rex R. Veal, Counselling Creditors of Bank and Thrifts: Dealing with the FDIC and RTC, Practising Law Institute, 1991.
Jonathan R. Macey & Geoffrey P. Miller, Banking Law and Regulation, Aspen Law & Business, 1997.
Jonathan R. Macey & Geoffrey P. Miller, Banking Law and Regulation, Aspen Law & Business: 1997 Statutory Supplement With Recent Cases and Developments, 1997.
Michael P. Malloy, Banking Law and Regulation(Volume Ⅲ), Aspen Law & Business, 2002-1 Supplement.
West Group, United State Code Annotated, title 12 Banks and Banking, 12 USCA § 203, Note of Decision.
Williama A. Lovett, Banking and Financial Institutions Law, West Publishing Co., 1997.
二、期刊論文
Linda B. Coe, ABROGATION OF FOREBEARANCE AGREEMENTS: UNAUTHORIZED BY FIRREA AND UNCONSTITUTIONAL, 59 GEO. WASH. L. REV. 157(1990).
Mark Simpson, SCALING BACK FIRREA: FEDERAL JUDGES BEGIN TO PLACE LIMITSON RTCS CONSERVATORSHIP / RECEIVERSHIP POWERS, 25 Ga. L. Rev. 1375.
Stacey A. Kipnis, COMMENT: THE CONFLICT BETWEEN CERCLA AND FIRREA: ENVIRONMENTAL LIABILITY OF THE RESOLUTION TRUST CORPORATION, 39 UCLA L. Rev. 439(1991).
Steven Khadavi, THe VIABILITY OF MAINTAINING SUCCESSFUL ACTIONS AGAINST THE RTC AND THE FDIC, 63 GWLR 665(June, 1995).
參、其他資料
中央存款保險公司89年年報。
中央存款保險公司90年年報。
中央存款保險公司網站(http://www.cdic.gov.tw/)。
司法院公報,第41卷第8期。
立法院公報第90卷第28期。
立法院公報第90卷第43期。
立法院第四屆第五會期第四次會議議案關係文書。
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QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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