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研究生:吳盛溶
研究生(外文):Wu,Sheng Jung
論文名稱:低利率時代國泰人壽投資型保險商品經營績效評估與診斷之研究
論文名稱(外文):Research on Operation Performance Evaluation and Assessment of Cathay Life’s Investment-linked Insurance Product in the Era of Low-Interest Rate
指導教授:蔡進丁蔡進丁引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:淡江大學
系所名稱:商管學院高階主管管理碩士學程
學門:商業及管理學門
學類:其他商業及管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2003
畢業學年度:91
語文別:中文
論文頁數:129
中文關鍵詞:企業十字管理法投資型保險商品分離帳戶
外文關鍵詞:MERSI Management SkillInvestment-Oriented Insurance ProductsSeparate Account
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全球金融市場整合已是不爭事實,其趨勢代表之一即金融危機,根據台灣學者對金融危機之並病理分析,金融危機之產生源自於富貴病、心理病加慢性病。富者始有舉債能力,不論個人、公司或國家,導致銀行體系呆帳、逾放比過高,系統危機(systemic crisis)、骨牌連鎖效應(domino effects)、道德風險(moral hazard)發生。台灣地區九十年平均每人國民生產毛額(按當年價格計算)12,941美元,可見台灣地區富藏於民,但舉債投資金融商品,通貨緊縮出現,股市、房地產劇跌之狀況亦屬實情,符合富貴病之特徵,消費者在壽險保單的購買,亦反映此種情形。本研究探討主題為「低利率時代國泰人壽投資型保險商品經營績效評估與診斷之研究」,介紹投資型保險之定義及緣起,與傳統壽險的差異及特性,及其商品種類。其次對世界各國市場投資型保險商品之發展沿革及環境背景做探討,且對台灣壽險公司整體投資型保險商品發展現況深入研究。因此本研究以國泰人壽為個案對象,對其投資型保險商品經營績效加以評估與診斷,並配合整體市場環境對國泰人壽評估其市場競爭力,給予適當建議。因此,本研究的目的為:(1)瞭解國外壽險公司對於投資型保險商品的發展現況。(2)瞭解台灣壽險業因金融環境變動利率降低而推出投資型保險商品市場生態及現況。(3)以企業十字管理法(蔡進丁,2001)評估國泰人壽公司整體實力。(4)以企業十字管理法(蔡進丁,2001)就國泰人壽之投資型保險商品經營績效評估,並配合實際狀況給予國泰人壽診斷。(5)就專家對未來壽險業經營模式及投資型保險商品發展趨勢所提出看法,加以彙整。(6)對國泰人壽未來之商品策略及投資型保險商品經營提出建議。
Integration of global financial market as one closely correlated community is a phenomenon resulting from the development of economic ecology. The financial crisis that swept through the world during the past decade further validates the existence of linkage between individual economies. Researches on financial crisis done by academics from Taiwan presented an analogy describing the cause for financial crisis is a combination of the three elements, wealth, psychology and chronic diseases. The riches, that includes individuals and institutions, issues debt and banks’ bad debt increases, which in turns raises systemic crisis and initiates domino effects and causes moral hazard. Taiwan is placed in the category of high-income nation as its nominal GNP per capita for the year 2001 is US$12,941. This statistics reflects consumer’s buying behavior on insurance policy and shows a characteristic of a wealthy society, however, as other evidences also reveal that people borrow to invest in financial products, an occurrence of deflation, a bear market in both the stock market and the real estate market, all are signs of problematic wealth.
The subject of this thesis is on “Research on Operation Performance Evaluation and Assessment of Cathay Life’s Investment-linked Insurance Product in the Era of Low-Interest Rate“. The thesis comprises of an introduction on the definition and origin of investment-related insurance product, its characteristics and discrepancies from traditional life insurance product, and the variety of investment-related insurance product. Studies on the background and development of investment-related insurance product in the worldwide markets, as well as the current status and an in-depth exploration on investment-linked insurance product in general for Taiwan’s insurance industry are also encompassed within the research. Cathay Life is used as a case study, and to conduct an extensive evaluation and assessment on the operation performance for the company’s investment-linked insurance products. This thesis also assesses Cathay Life’s competitive advantage in the domestic market and provides suggestions accordingly. As the result, this particular research aims to complete the followings,
(1)To understand the current status of investment-related insurance products of foreign life insurance companies.
(2)To understand the development and status of investment-related insurance products of domestic insurance companies in the times of changing financial environment and fluctuating interest rates.
(3)Assess Cathay Life’s overall strength using MERSI Management Skill (蔡進丁,2001).
(4)Assess and evaluate Cathay Life’s operation performance on investment-linked insurance products and provide due suggestions using MERSI Management Skill.
(5)Sort and compile professional opinions with regard to the future development on business model of insurance industry and investment-linked insurance products.
(6)To provide suggestions with regard to Cathay Life’s future product strategy and the operation of investment-linked insurance products.
目  錄
第壹章 緒論
第一節 研究動機與目的----------------------------------------------------------------1 第二節 研究範圍與限制----------------------------------------------------------------4 第三節 論文架構與研究流程----------------------------------------------------------5
第貳章 投資型保險商品介紹與相關文獻探討
第一節 投資型保險商品之介紹-------------------------------------8
第二節 投資型保險商品之特性------------------------------------11
第三節 投資型保險商品之設計及運作------------------------------14
第四節 投資型保險商品之種類------------------------------------17
第五節 相關文獻回顧--------------------------------------------21
第參章 各國推行投資型保險商品之市場比較
第一節 英、美發展投資型保險商品之背景-------------------------- 29
第二節 日本發展投資型保險商品之背景----------------------------31
第三節 台灣發展投資型保險商品之環境及現況----------------------37
第肆章 理論基礎與比較
第一節 研究方法----------------------------------------------- 49
第二節 理論基礎------------------------------------------------51
第三節 理論架構與比較------------------------------------------54
第伍章 個案研究結果
第一節 個案描述----------------------------------------------- 57
第二節 問卷分析------------------------------------------------71
第三節 專家意見------------------------------------------------92
第陸章 結論與建議
第一節 研究結論------------------------------------------------96
第二節 相關建議-----------------------------------------------100
參考文獻 ------------------------------------------------------105
本文附錄 ------------------------------------------------------108
專  書
1.投資型保險商品業務員訓練教材(修訂版),財團法人保險事業發展中心,民國90年12月
2.新變額保險入門,財團法人保險事業發展中心,王康旼譯述,民國79年
3.人身保險業務員資格測驗統一教材,中華民國人壽保險商業同業公會,民國90年12月
4.顛覆傳統的投資型保險商品,零利率時代來臨-你該怎麼辦,聯經出版,葉慧心,民國91年8月
5.變額保險,財團法人保險事業發展中心,陳家明譯,民國89年
6.Best Insolvency Study Life/Health Insurers,1976-1991”,Best’s June 1992
7.Black and Skipper, Life & Health Insurance, Thirteenth Edition, 2000
8.Frederic S. Mishkin & Stanely G. Eakins, Financial and Institutions, Second Edition,1998, Addison Wesley Custom Publishing
9.Santomero, Anthony M, David F. Babble, Financial Risk Management by Insurers:An Analysis of the Process, the Journal of Risk and Insurance, 64, 1997
10.Ben G. Baldwin & William G. Droms, Life Insurance Investment Advisor ,1988, Chicago: Probus Publishing Company
論  文
1.高預定利率壽險保單利差損及其因應策略之研究,童嬋娟,2001年6月
2.台灣壽險業利率風險之研究,歐雪竹,2001年6月
3.壽險業經營投資型保險之研究,江瑞雄,2001年6月
4.投資型人身保險商品之評價與風險管理之研究,黃國祥,2001年6月
5.投資型保險之研究,吳清讚,2001年6月
6.品牌權益對壽險行銷之重要性研究--以國泰人壽為例,蔣金串,2001年6月
7.臺灣保險業利率風險研究,謝文詮,2000年6月
8.投資型保險商品經營策略之研究,麥瑋玲,2000年6月
9.多角化金融集團員工認知、內部行銷與組織承諾之關係- 以國泰人壽為例,張松茂,2000年6月
10.壽險服務行銷策略之研究─以國泰人壽保險公司為例,林祥復,1999年6月
11.教育訓練與壽險業經營發展關係之探討─以國泰人壽保險公司為例,蕭文瑞,1999年6月
12.變額保險在我國可行性之研究,崔平吉,1998年6月
13.變額年金保險與共同基金之比較分析,廖勇誠,1997年6月
期  刊
1.大陸投資型保險商品之發展與所面臨之問題,壽險季刊第一二三期,王超馨,民國91年3月
2.日本協榮生命破產的省思,壽險季刊第一一九期,張正義,民國90年3月
3.日本產壽險公司投資及經營所面臨問題之研究,保險專刊第66輯,吳瑞雲,民國90年12月
4.變額保險,壽險季刊第六十八輯,廖泗蒼,民國78年6月
5.歐洲諸國的變額保險,壽險季刊第三十三輯,何萍實譯,民國69年9月
網  站
1.國內經濟:保險業產業經營環境惡化,http://www.dcn.com.tw/dcn_ecom/view_point/901104-901110.htm-18k-
2.台灣經濟日報第6版金融, http://www.12full.com/news-20010621.htm
3.中華保險效益協會,http://www.sodo.com.tw/ciu/News/news32.htm
4.SunnyNet商學網站,http://www.sunny.org.tw
5.中央銀行91.11.11,業務局-新聞發布第196號,http://www.cbc.gov.tw/
6.行政院主計處http://www.dgbas.gov.tw/
7.財團法人保險事業發展中心http://www.iiroc.org.tw/
8.中華民國人壽保險商業同業公會http://www.lia-roc.org.tw/chimenu.htm
9.財政部保險司http://www.insurance.gov.tw/watch/90year/new2-2.asp
10.中時電子報,http://www.chinatimes.com.tw/,民國91年7月16日
11.末代保單掀起搶購熱潮,中時電子報王相和,民國91年12月1日
12.聯合理財網投資型保單講座,http://doc.money.udn.com/udndoc/ad/ins_inv/q1.htm
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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