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研究生:陳惠國
研究生(外文):Chen, Hui-kuo
論文名稱:中國大陸銀行與外資銀行經營業務之比較研究
論文名稱(外文):The Research of Comparativeness on Business Between Local Banks and Multinational Banks in Mainland China
指導教授:郭建中郭建中引用關係謝文良謝文良引用關係
指導教授(外文):Jiann-Jong JuoWen-Liang Hsieh
學位類別:碩士
校院名稱:淡江大學
系所名稱:大陸研究所碩士在職專班
學門:社會及行為科學學門
學類:區域研究學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2003
畢業學年度:91
語文別:中文
論文頁數:266
中文關鍵詞:金融調控工具外資銀行中間業務
外文關鍵詞:finance adjust and control toolsforeign capital bankinga broker business
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中國大陸自1978年即開始推動金融制度改革,1993年後正式朝市場經濟化目標邁進,迄今大陸金融市場已有一定程度之發展,直接金融的比重亦有所提高,金融調控工具也走向多元化。1999年11月,「中」美雙方簽署《中美兩國政府關於中國加入世界貿易組織(WTO)的雙邊協議》;2000年5月,中共與歐盟就加入世貿組織問題達成雙邊協議;2001年11月,中國大陸正式成為WTO世界貿易組織會員國,中國大陸金融與貿易體系朝國際化發展。
中共加入世貿組織之後,金融業將越來越向境外金融機構開放,長期以來,中共一直將金融業視為比較特殊的行業,不但對外開放十分謹慎,對國內金融機構開展的業務也有種種規定和限制。加入世貿組織將會使中國大陸銀行業和保險公司等金融機構逐漸失去這種特殊的政策保護,外資金融機構將逐漸享有國民待遇,中國大陸金融市場將進入全面競爭的時代。
隨著對外資銀行限制的進一步減少直至全部取消,外資銀行將能更多地參與中國大陸經濟建設和金融發展,這將有利於促進大陸金融服務業的現代化和經濟的持續發展,同時有利於推動中國大陸銀行業改革的進一步深入和整體素質的提高,並為中國大陸銀行業的國際化進程注入新的動力。
依目前「中」資銀行與外資銀行在中國大陸的經營情況分析,「中」資銀行無論在經營網點、人員數量、業務量都佔有絕對的優勢;外資銀行則在經營地域和分行據點網路上處於劣勢,但是在經營方式、創新商品、國際分行分布和成本資源控制方面,外資銀行均擁有較強的優勢面。
中共當局對民族金融服務機構的政策扶持,自然對「中」資銀行採取在業務經營、法律、政策方面提供更有利的經營環境,憑藉此一特殊優勢,「中」資銀行的業務,尤其是人民幣的業務經營範圍比外資銀行限制少,在某些特殊業務領域具有絕對壟斷優勢。此外,透過政府扶持還可以使「中」資銀行不需透過競爭便可獲得許多重大業務項目和客戶。
外資銀行完全以追求利潤為經營目標,營業方式遵循國際慣例,基本上不受政府干預,適應靈活多變的市場經濟;而目前中國大陸國有商業銀行還未成為真正自主的商業銀行,還或多或少地承擔政策性的信貸業務,短期內仍將無法擺脫政府干預。
外資銀行在經營中間業務上存在明顯優勢;外資銀行將憑藉其操作規範、先進管理以及與跨國的長期合作關係,與「中」資銀行爭奪市場,爭攬客戶。外資銀行首先看重的是風險小、成本低、利潤高的國際結算等中間業務。中國大陸加入WTO後,國際貿易量將持續增加,銀行的國際結算、信用狀業務量也會大量增加,市場前景可觀,而這方面「中」資銀行的競爭能力明顯不如外資銀行。
加入WTO後的外資銀行,在業務範圍上,享有與「中」資銀行同等的待遇;但在業務內容方面的一些不同點是:
1.由原來以經營外幣業務為主,變為既經營外幣業務又經營人民幣業務。
2.可以經營債券業務,如買賣政府債券、發行金融債券。
3.由目前的批發業務,擴展到零售業務。
4.外資銀行還可以經營目前中國大陸暫缺的其它形式的金融服務,如金融租賃、投資組合等金融衍生性工具。
5.由進出口結算業務,擴大到國內結算業務等。
Mainland China has begun financial reforms since 1978. After 1993, efforts were focused on developing a market-oriented financial system. Presently, Mainland China’s financial market has expanded to some extent, with the percentage of direct financing increased and financial adjustment tools diversified. In November 1999, Mainland China signed a bilateral agreement with the USA to join the World Trade Organization (WTO). In May 2000, Mainland China and the EU reached an agreement regarding WTO membership issue. In November 2001, Mainland China officially became a WTO member, signifying the country’s financial and trade systems were moving toward internationalization.
After joining the WTO, Mainland China has to open the domestic financial market to offshore financial institutions. Previously, as financial industry had been regarded as a special industry since long time ago, Mainland China was extremely cautious in opening domestic market to foreign banks and was equally stringent in regulating and restricting business expansion of local banks. WTO membership, however, means that Mainland China’s banking and insurance industries cannot enjoy the special protecting shield anymore. Consequently, Mainland China’s financial market has been thrown open to fierce competition from foreign financial institutions which stand ready to gain benefits under the national treatment clause.
As Mainland China gradually phases out the restrictions, foreign banks will be able to play a more constructive role in the country’s economic and financial development. It will facilitate modernization of the financial industry
and ensure sustained economic development in the country. Meanwhile , it will also help furthering the financial reforms, enhancing the quality of the banking industry, and generating new momentum for internationalization efforts.
An analysis of the current operation of foreign banks and local banks in Mainland China indicates that local banks enjoy absolute advantages in the umber of branches, the number of employees, and sales volume. While foreign banks face an unfavorable situation in terms of branch location and network, they are nevertheless much stronger in operational management, product innovation, international connection, and cost control.
Under Mainland China’s official policy of protecting and nurturing the national financial industry, local banks are given several special benefits in business scope, legal environment, and policy support. With these special benefits, local banks enjoy a much broader latitude in business scope. For example, local banks face much fewer limitations on RMB business than foreign banks do. In certain privileged business area, local banks even enjoy an absolute monopoly. Furthermore, with government policy support, local banks can easily get important business and clients without any competition.
In line with the universal motto of business for profit, foreign banks follow the international practices in business operation, free from government interferences and adaptive to the ever-changing market force. However, many local banks in Mainland China presently are not yet completely sovereign. They are still providing some credit loans dictated by the government and unable to get rid of government meddling any time soon.
Foreign banks are in a better position to get broker business. Thanks to their standard operation procedures, advanced management skills, and well-established international connection, foreign banks can compete with local banks for market share and clients. Foreign banks are setting their eyes on those low risk, small cost and high profit broker business, such as international transaction and settlement. Following Mainland China’s entrance into the WTO, the country’s foreign trade is expected to increase steadily, and so are its international transaction and settlement volume and L/C related business bound to grow considerably, painting a bright future for broker business in Mainland China. However, it is obvious that local banks are no match for foreign banks in the competition for this particular business.
Although Mainland China’s WTO membership has bestowed foreign banks the same treatment as previously enjoyed solely by local banks, yet there still exist some differences in business scope:
1.Foreign banks, which previously were engaged in foreign currency transaction only, are now permitted to handle RMB business at the same time.
2.Foreign banks are permitted to sell or issue bonds, such as government bonds and financial bonds. .
3.Foreign banks are permitted to expand from wholesale banking to retail banking.
4.Foreign banks are permitted to provide various financial services which are currently non-existent in Mainland China, for example, derivatives tools such as financial leasing and investment portfolio.
5.Foreign banks are permitted to expand from international transaction and settlement into domestic area.
碩士論文
目 錄
第一章 緒論………………………………………....1
第一節 研究動機與目的…………………….…...1
第二節 相關文獻探討……………………….…...8
第三節 研究方法與架構.…….………………...14
第四節 研究範圍與限制…………………..…...16
第二章 中國大陸銀行業之發展現況….…….…….21
第一節 中國大陸銀行體制之發展……………...21
第二節 加入WTO對銀行業開放的承諾.…….....31
第三節 商業銀行的經營變革…………………...43
第四節 外資銀行進入的衝擊…………………...62
第三章 外資銀行業進入中國大陸的條件.……..…75
第一節 外資銀行業進入的因素………………...75
第二節 全球金融服務業自由化的潮流………...87
第三節 台(外)資銀行業的設立條件..……….…92
第四章 外資銀行的經營業務……………………..107
第一節 外資銀行的發展現況………………....107
第二節 外資銀行的業務分析…………………..124
第三節 外資銀行的經營風險…………..……...137
第四節 外資銀行的優勢利基………….......…143
第五章 中國大陸銀行與外資銀行經營業務之比較.151
第一節 外資銀行經營環境的評估.…………...151
第二節 「中」、外資銀行業管理體制的差異…170
第三節 「中」、外資銀行業經營業務的分析...184
第四節 「中」、外資銀行競爭力的比較……….205
第六章、結論與建議………………………………..217
第一節、結論………………….……..……….…217
第二節、建議……………………………………..222
參考文獻……………………………………………..225
附錄…………………………………………………..237
一、書籍、論文
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QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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