臺灣博碩士論文加值系統

摘 要
銀行設置ＡＴＭ目的旨在降低櫃台作業成本、提升作業效率及服務品質，然而架設及經營ＡＴＭ通路或網絡，需要投入龐大成本與費用，如果使用效益不佳、或手續費收入無法打平投入之成本費用，會造成ＡＴＭ營運虧損並影響盈餘。
觀察ＡＴＭ使用效益好壞指標，可從損益兩平觀點加以檢視與衡量，建立ＡＴＭ損益兩平分析模型、計算公式及運用概念，有助業者了解分析ＡＴＭ之成本、費用與收入結構、以及達成ＡＴＭ損益兩平所需之平均交易次數及手續費收入、或年平均存款餘額等客觀基準，並據以建立使用效益衡量指標。
顧客使用ＡＴＭ的每一筆交易，背後均隱含著顧客交易行為特性，透過ＡＴＭ營運動態管理機制及關聯資料庫之建置與連結，除可以追蹤監控個別與所有ＡＴＭ之使用效益、新功能之顧客使用狀況外，更可從中萃取其它管理決策情報，包括顧客最常使用ＡＴＭ之地點、顧客最常使用之交易功能、手續費收入較佳之交易功能為何、便利商店ＡＴＭ之交易次數及手續費收入與其它地點ＡＴＭ之比較與分析等。藉由大量的ＡＴＭ交易記錄，不需假設，透過資料庫採掘分析，即可萃取多數成熟顧客之交易行為特性，將靜態資料活化並且產生新的經濟價值。
另者，針對顧客常用交易及手續費收入貢獻較高之交易功能，運用資料庫行銷概念，規劃執行促銷活動及開發跨業合作商機，以促增ＡＴＭ來客率、增加ＡＴＭ交易次數及手續費收入、創造ＡＴＭ業外廣告收益及附加價值等等創新概念及作法，則是運用ＡＴＭ營運動態管理機制所呈現出來之另類貢獻。
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關鍵字：ＡＴＭ、損益兩平、動態管理、資料庫行銷、促銷、自動櫃員機、銀行。

Abstract
The object of installing an ATM for the banks is to lower the counter operating cost and to increase the operating efficiency, as well as service quality. However, setting up and undertaking ATM marketing channels or networks requires a vast sum of money. Poor usage efficiency or a deficiency between service charge income and the cost or expense of investment will lead to the loss of ATM operation and influence the bank’s profit picture.
The indicator for ATM usage efficiency can be measured and evaluated from the point of view of a break-even-point. By setting up ATM Break-even-point analysis, a calculation formula, as well as a concept of use, can help the banks to understand and analyze not only the structure of the ATM cost, expense and income but also the objective basis. The objective basis annual average may involve the saving account, the service charge income, and the average trading time for the ATM to break-even, etc…
Every transaction the customer uses through the ATM implies the customers’ trading behavior. Through the ATM dynamic management mechanism and through linking it with an associated data bank, we can follow and keep track of individual machine as well as ATMs system’s efficiency as well as the customers’ use of new functions. Moreover, we can extract other management policy information which includes the location of where customers use ATMs more often, the transaction functions the customers use most, the transaction functions which have a higher service charge, and the analysis as well as comparison of ATM trading times and the service charge income from convenience stores, with other places. By means of mass ATM transaction records, we can extract the transaction behavior of the majority of mature customers. This can be achieved without assumptions, merely by analyzing the data bank and applying ingenuity to produce new economic value.
In addition, the other contribution created by the ATM mobile operation management system is to use the data bank marketing concept, to plan and execute promotion activities, as well as developing cooperation chances to increase the ATM user rate. The system can also increase ATM transaction times together with the service charge income, the creation of ATM advertising benefit, as well as additional value from the information of customers’ transactions and transaction functions which further contribute to service charges.
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Keywords：ATM, automatic teller machine, break-even, dynamic management, database marketing, promotion, bank.

目　錄
第一章　緒論
第一節　研究背景 1
第二節　研究動機 2
第三節　研究目的 5
第四節　研究流程 7
第二章　文獻評論
第一節 ＡＴＭ使用效益分析 9
第二節 國內外ＡＴＭ使用調查研究 13
第三節 促銷活動與資料庫行銷運用之研究 16
第四節 業界作法分析與探討 18
第三章　國內ＡＴＭ現況探討
第一節　ＡＴＭ及金融卡發展概況 21
第二節　ＡＴＭ成本費用及收入結構分析 27
第三節　跨行交易處理機制探討 31
第四節　ＡＴＭ委外合作方式探討 34
第四章　研究方法
第一節　研究架構 36
第二節　研究設計 37
第三節　研究範圍 45
第四節 研究限制 46
第五章　研究結果與分析
第一節　建立ＡＴＭ損益兩平分析模型 47
第二節 建立ＡＴＭ營運動態管理機制模型 52
第三節 應用範例研究結果與分析 55
第六章　結論與建議
第一節　研究結果 75
第二節　對研究對象及金融業者之建議 79
第三節 對後續研究者之建議 82
表目錄
表1—1 ＡＴＭ促銷活動效益比較 4
表3—1 台灣地區ＡＴＭ數量統計表 21
表3—2 金融卡發行概況 22
表3—3 ＡＴＭ數量、金融卡發行及交易概況 23
表3—4 ＡＴＭ服務功能一覽表 25
表3—5 ＡＴＭ購置成本參考表 27
表3—6 ＡＴＭ設備成本及維護費用參考表 28
表3—7 每筆交易ＡＴＭ提供者可獲手續費收入參考表 29
表4—1 ＡＴＭ機器資料庫欄位、規格及用途設計說明 40
表4—2 ＡＴＭ交易手續費收入基準表 41
表5—1 ＡＴＭ損益兩平計算模型 51
表5—2 每台ＡＴＭ每月平均交易次數 55
表5—3 每台ＡＴＭ每月交易次數與ＡＴＭ數量分析 56
表5—4 ＡＴＭ廠牌、機型、數量統計 57
表5—5 租賃ＡＴＭ每月交易次數與交易功能及手續費收入分析 58
表5—6 ＡＴＭ交易次數與交易功能分析 60
表5—7 ＡＴＭ手續費收入與交易功能分析 62
表5—8 信用卡預借現金交易次數與手續費收入比重分析 64
表5—9 每台ＡＴＭ每月交易次數與設置地點分析 66
表5—10 每台ＡＴＭ每月手續費收入與設置地點分析 67
表5—11 每台ＡＴＭ每月交易次數與地區別分析 69
表5—12 交易次數比重與交易功能及地區別分析 70
表5—13 每台ＡＴＭ每月手續費收入與地區別分析 71
表5—14 手續費收入比重與交易功能及地區別分析 73
圖目錄
圖1—1　ＡＴＭ網絡經營示意圖 2
圖1—2 信用卡預借現金月平均交易次數 4
圖1—3 信用卡預借現金手續費月平均收入 4
圖1—4　研究流程圖 8
圖3—1 ＡＴＭ及金融卡相關業務發行概況趨勢圖 24
圖3—2　財金公司跨行交易共用系統服務流程 33
圖4—1 研究架構圖 36
圖5—1 每台ＡＴＭ每月平均交易次數之比較 55
圖5—2 每台ＡＴＭ交易次數與ＡＴＭ台數之比較 56
圖5—3 便利商店ＡＴＭ交易次數與手續費收入分析 59
圖5—4 每台ＡＴＭ每月交易次數比重與交易功能分析 61
圖5—5 每台ＡＴＭ每月手續費收入比重與交易功能分析 63
圖5—6 ＡＴＭ交易次數、手續費收入與交易功能分析 64
圖5—7 每台ＡＴＭ每月交易次數與設置地點分析 66
圖5—8 每台ＡＴＭ每月手續費收入與設置地點分析 67
圖5—9 每台ＡＴＭ每月交易次數與地區別分析 69
圖5—10 ＡＴＭ每月交易次數比重與交易功能及地區別分析 71
圖5—11 每台ＡＴＭ每月手續費收入與地區別分析 72
圖5—12 ＡＴＭ每月手續費比重與交易功能及地區別分析 73

參考文獻
一、中文部分
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