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研究生:林俞安
研究生(外文):YU-AN, LIN
論文名稱:台灣銀行業赴大陸設立分支機構問題之探討
論文名稱(外文):A Study on The Industry of Taiwan Bank Establishing Branches in Mainland China
指導教授:黃旭男黃旭男引用關係
指導教授(外文):Shiuh-Nan, Hwang
學位類別:碩士
校院名稱:銘傳大學
系所名稱:管理學院高階經理碩士學程
學門:商業及管理學門
學類:其他商業及管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2003
畢業學年度:92
語文別:中文
中文關鍵詞:中國大陸分支機構外資銀行進入模式
外文關鍵詞:China BankingForeign Invested BanksEntry ModeCEPA
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台灣銀行業赴大陸設立分支機構問題之探討
研究生:林俞安 指導教授:黃旭男
銘傳大學管理科學研究所
中文摘要
本論文係以台灣地區銀行業赴大陸設立分支機構之研究為題,研究方法首先建立在文獻研究、兩岸金融環境資訊及法規之蒐集、整理與分析,其次,亦應用深度訪談作為資料蒐集之一部份。台灣地區銀行業者面對國際化趨勢、中國大陸之高經濟成長率及兩岸金融服務需求增加等因素影響,對於進入中國大陸設立分支機構有極高意願。惟台灣銀行業者在重重法令限制及中、外資銀行競爭激烈之情況下,勢將遭遇許多經營問題。
本研究綜合兩岸對銀行業赴大陸設立分支機構之法令規範之整理與分析、中國大陸銀行業市場結構及業務發展現況,並透過個案外資銀行在中國大陸之發展經驗提出對台資銀行之經營策略建議,期能做為有意赴大陸設立分支機構之臺灣銀行業者之參考。
總結本研究之主要研究結果如下:
一、 台灣金融主管當局在兩岸關係影響之下,對銀行業赴中國大陸設立分支機構援用特別法規加以限制,成為特殊的母國限制。
二、 中國大陸銀行業務發展現況,消費金融市場尚處於萌芽的階段,未來應有很大的成長空間;企業金融則因嚴重資源分配不均民營企業缺乏有效融資管道,將使外資銀行更具經營競爭力。此外,為對抗外資銀行進入中國市場,在政策扶植下股份制商業銀行快速興起,未來將成為台資銀行之競爭對手;而外資銀行目前在大陸金融市場之佔有率雖不高,但外資銀行之競爭力亦不容輕視。
三、 本研究提供華一銀行、CEPA及台灣聯合銀行等三種進入模式,提供有意赴大陸設立分支機構之銀行另一思考模式;對台資銀行經營中國大陸市場之策略建議,本研究結合外資銀行經驗及訪談兩家台資銀行經營中國市場之規劃,就目標客戶之選擇、產品策略、人力資源之規劃等提出對策建議。
關鍵詞:中國大陸、分支機構、外資銀行、進入模式、CEPA。
A Study on The Industry of Taiwan Bank Establishing Branches in Mainland China
Student:Yu-An, Lin Advisor:Dr. Shiuh-Nan, Hwang
Graduate Institute of Management Science,Ming Chuan University
ABSTRACT
The thesis studies the industry of Taiwan banks establishing branches in mainland China Through literature review and interviews , the problems addressed were generalized and a discussion of theoretical and practical views on multinational banking was done. Meanwhile, due to the increased financial activity, vibrant trade, and closer ties between Taiwan and Mainland China have made branch establishments a necessity. the topic of Taiwanese banks. However, the restriction from the laws of Taiwan and severe competition with foreign invested banks make Taiwan banks confront a lot of problems.
The purpose of this thesis is to provide advices to Taiwan banks which are going to set up branch offices in Mainland China. Based on the study of the documents, information, and laws in both Taiwan and mainland China, and also the inquiries about branch offices of Taiwan banks in Mainland China, this thesis makes research on, first, the restriction of laws on the establishment of branch offices from both Taiwan government and China government; second, the market structure and banking business in Mainland China; and third, the experiences of foreign invested banks in Mainland China from four cases studies. .
There are three conclusions in the thesis. First,Taiwan banks are restricted by the laws by the laws set by Taiwan government because of political reasons. Second, the banking business in China, consumer banking is still in the initial stage; it is very potential ; corporate banking market for allocate inefficiency of banking resources and inefficiency channel of financing for private enterprises,However, with government support, joint-equity commercial banks grow rapidly. As a result, state-owned commercial banks and joint-equity commercial banks and foreign invested banks will be major competitor in China Third, this study provide: First Sino Bank、CEPA and United Taiwan Bank 3 entry modes to be the reference for Taiwanese bank going forward to Mainland China.
Keywords: China Banking、Foreign Invested Banks、Entry Mode、CEPA.
目 錄
目 錄 III
圖 目 錄 IX
表 目 錄 X
第一章 緒論 1
1.1 研究背景與動機 1
1.2 研究目的 2
1.3 研究方法 3
1.4 研究限制及研究架構 3
1.4.1 研究限制 3
1.4.2 觀念架構 4
第二章 台灣銀行業現況分析 6
2.1 台灣地區現行金融體系 6
2.2 台灣銀行業發展概況 8
2.3 台灣銀行業經營環境問題分析 10
2.3.1 市場結構分析 10
2.3.2 獲利能力 13
2.3.3 資產品質 16
2.3.4 金融控股公司的建立 17
2.4 台灣銀行業國際化發展概況 19
2.5 兩岸經貿及投資往來情形 22
2.5.1 台商投資發展概況 22
2.5.2 兩岸貿易往來情形 25
2.5.3 兩岸經貿往來所衍生之金融服務需求 29
2.5.4 台灣銀行業尋求新商機 29
2.6 台灣銀行業體質與環境分析 31
第三章 文獻探討及法令限制分析 33
3.1 多國籍企業理論 33
3.2 銀行國際化發展動機與障礙 35
3.2.1 銀行國際化發展動機 35
3.2.2 銀行國際化發展之障礙 38
3.2.3 台灣銀行業者赴大陸設立分支機構相關文獻 40
3.3 跨國銀行之貿易障礙 45
3.3.1 地主國對外國銀行之設立審核 45
3.3.2 地主國可能採取的貿易障礙形式 47
3.3.3 母國對銀行海外分支機構之規範 48
3.4 兩岸關係影響下台灣銀行業赴大陸設立分支機構之障礙 49
3.4.1 台灣母國對銀行業赴大陸設立分支機構之限制 50
3.4.2 地主國中國大陸之限制 53
第四章 中國大陸金融體制及外資銀行之發展 59
4.1 中國大陸金融發展歷程 59
4.1.1 「大一統」的人民銀行體制(1948--1978) 59
4.1.2 改革開放後銀行業的發展(1978年-1994年) 60
4.1.3 銀行體系多元化改革的進一步深化(1994年迄今) 61
4.2 中國大陸銀行業現況 64
4.2.1 市場集中度 65
4.2.2 資產品質 67
4.2.3 獲利能力 68
4.2.4 中國大陸之銀行業務發展狀況 69
4.2.5 小結 71
4.3 外資銀行在中國大陸之發展 73
4.3.1 外資銀行之定義 74
4.3.2 中國大陸對外資銀行之政策發展 74
4.3.3 外資銀行分支機構分布情形 76
4.3.4 外資銀行整體經營概況 81
4.3.5 入會後外資銀行之商機 83
4.3.6 小結 84
4.4 中國執行銀行業入會承諾情形 85
4.4.1 中國有關銀行業入會承諾 85
4.4.2 中國銀行業入會承諾執行情形 86
4.4.3 小結 87
第五章 外資銀行個案探討及台資銀行遭遇問題之對策 87
5.1 花旗銀行上海分行之案例分析 87
5.1.1 花旗銀行簡介 88
5.1.2 進入策略 89
5.1.3 組織架構 91
5.1.4 目標客戶 92
5.1.5 產品策略 93
5.1.6 金融人才培訓 95
5.1.7 營業據點之選擇 97
5.1.8 營運績效 99
5.1.9 小結 102
5.2 華一銀行 103
5.2.1 銀行背景簡介 104
5.2.2 進入策略 104
5.2.3 組織架構 106
5.2.4 目標客戶 106
5.2.5 產品策略 107
5.2.6 金融人才培訓 108
5.2.7營業據點之選擇 109
5.2.8 營運概況 109
5.2.9 小結 110
5.3台資銀行個案─華南商業銀行 111
5.3.1華南銀行簡介 111
5.3.2 進入策略 111
5.3.3 組織型態 112
5.3.4 目標客戶 112
5.3.5 華南銀行登陸初期發展計畫 113
5.3.6 金融人才培育 114
5.4 中國信託商業銀行 114
5.4.1中國信託商業銀行簡介 114
5.4.2 進入策略 115
5.4.3 組織架構 116
5.4.4 目標客戶 116
5.4.5中國信託商業銀行登陸初期發展計畫 116
5.5 個案銀行中國營運資源及策略比較 117
5.6 台資銀行遭遇之問題分析與對策 120
5.6.1進入策略 121
5.6.2目標客戶 125
5.6.3 產品策略 127
5.6.4 金融人才培訓 130
5.6.5營業據點之選擇 130
5.6.6 問題分析與對策 132
第六章 結論 139
參考文獻 ……………………………………………………………………142
附錄一 訪談紀錄 150
訪談紀錄一 150
訪談紀錄二 153
訪談紀錄三 157
附錄二 中華人民共和國外資金融機構管理條例(全文) 162
附錄三 中國人民銀行關於臺資在大陸辦銀行的審批與監管問題的通知 171
附錄四 中華人民共和國外資金融機構駐華代表機構管理辦法 172
圖 目 錄
圖1?1 觀念架構 5
圖2?1 台灣金融機構分類 6
圖2?2 台灣金融體系圖 7
圖4?1 中國現行金融體系 64
圖5?1 花旗銀行中國大陸組織圖 92
圖5?2 外資銀行據點評估原則 98
圖5?3 華一銀行股權結構 104
參圖5?4 華一銀行組織圖 107
考圖5?5 臺灣銀行登陸設立分支機構現行模式 122
文圖5?6 華一銀行模式 123
獻圖5?7 CEPA模式 124
圖5?8 比利時台灣聯合銀行模式 125
表 目 錄
表2?1 台灣地區金融家數統計表 11
表2?2 台灣地區前五大銀行市場集中度 13
表2?3 2002年國內銀行獲利情形 13
表2?4 本國銀行資產報酬率與淨值報酬率 16
表2?5 台灣地區本國銀行資產品質統計 17
表2?6 金融控股公司成立情形 18
表2?7 本國銀行在國外設立分行及分支機構地區別、國家別統計 21
表2?8 台商在中國大陸投資累計金額統計 26
表2?9 台灣對大陸地區貿易統計 26
表2?10 台灣前十大出口國統計表 27
表2?11 台灣前十大進口國 28
表2?12 台灣銀行業赴大陸設辦事處概況 30
表2?13 台灣銀行業國際市場競爭力評析 31
表2?14 臺灣銀行業體質與環境分析 31
表3?1 西方銀行國際業務發展分階段模式 36
表3?2 台灣銀行業赴中國大陸與其他國家設立分支機構之比較 52
表3?3 台灣母國對銀行業赴大陸設立分支機構之限制 52
表3?4 地主國中國大陸對外資銀行-設立營業據點限制 55
論表3?5 地主國中國大陸對外資銀行-營業範圍限制 56
文表3?6 地主國中國大陸對外資銀行-跨境交易行為限制及其他措施 57
頁表4?1 亞洲各國前四大銀行之市場集中度 65
數表4?2 四大國有商業銀行存、放款市場份額 66
表4?3 1990年-2000年中國銀行業市場集中度(%) 66
表4?4 1999年成立四家金融資產管理公司 68
表4?5 1995-2001四大國有商業銀行稅前盈餘情形 69
表4?6 亞洲地區各國消費金融業務比較表(2000年) 71
表4?7 四大國有商業銀行經營概況 72
表4?8 股份制商業銀行經營概況 73
表4?9 外資銀行型態及定義 74
表4?10 中國大陸對外資銀行的相關法令發展表 77
表4?11 外資銀行在中國設立分行情況(截至2001年底) 79
表4?12 外資銀行在中國設立代表人辦事處情形 80
異表4?13 外資銀行設立金融機構地域分布情形 81
動表4?14 外資銀行與國有四大商業銀行資產負債結構簡表 82
記表4?15 2001年中、外資銀行競爭格局 84
錄表4?16 中國開放外資銀行從事人民幣業務之時程 86
表5?1 花旗銀行在中國大陸發展時間表 90
表5?2 2002年上海市外資金融機構業務排名表 100
表5?3 2002年上海市外資金融機構業務排名表(續) 101
表5?4 2002年上海市外資金融機構經營績效排名 103
表5?5 華一銀行近五年財務概況 110
2表5?6 個案銀行中國營運資源及策略比較表 119
0表5?7 台商大陸營運融資來源 126
表5-8 台灣銀行業者登陸面臨之問題分析與對策………………………..136
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