(100.24.122.117) 您好!臺灣時間:2021/04/12 06:03
字體大小: 字級放大   字級縮小   預設字形  
回查詢結果

詳目顯示:::

我願授權國圖
: 
twitterline
研究生:徐嘉隆
論文名稱:臺灣信用卡業務詐欺風險管控之研究
指導教授:蔡政憲蔡政憲引用關係
指導教授(外文):LIN, JI-HUANG
學位類別:碩士
校院名稱:國立政治大學
系所名稱:經營管理碩士學程
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2004
畢業學年度:92
語文別:中文
論文頁數:177
中文關鍵詞:信用卡信用卡詐欺發卡行收單行風險管理
外文關鍵詞:Credit CardCredit Card FraudIssuerAcquirerRisk management
相關次數:
  • 被引用被引用:5
  • 點閱點閱:361
  • 評分評分:系統版面圖檔系統版面圖檔系統版面圖檔系統版面圖檔系統版面圖檔
  • 下載下載:0
  • 收藏至我的研究室書目清單書目收藏:0


關於信用卡詐欺風險管控的研究,係非常專業的問題,除了瞭解信用卡各項作業程序外,必須親自參與實務上的管控經驗,才能充分瞭解現有市場上,信用卡詐欺所發生之原因、詐欺模式、手法與趨勢,也唯有做到理論結合相關實務管控經驗,才能研究出有效的防制策略。目前在實務上防制信用卡詐欺方面,由本文中可發現,業者與警政單位在處理信用卡風險管控與詐欺案件時,有非常多的盲點與困難,也突顯出其專業能力上之不足,因此導致信用卡詐欺問題之嚴重。
在防制信用卡詐欺研究當中,筆者第一次嘗試將信用卡實務運作之模式貢獻出來 ; 以過去到現在的實務經驗,將信用卡所發生的案例,來探究其發生的原因 ; 以運用分析的方法,來建立各項風險管控措施 ; 以闡釋各項業務之作業風險,來遏止風險損失之發生 ; 以紮實的教育訓練教材,讓特約商店做好第一道的防衛 ; 以科學的統計方法,來研究防衛參數與增加偵測系統的防衛效能 ; 以實務管控的經驗,來遏止其犯罪手法的翻新 ; 以實際案件調查的經驗,來瓦解詐欺集團的組織,所以必須瞭解信用卡整體運作的關係與詐欺手法,才能深入瞭解各項風險管控問題,並結合預防作業、偵測系統、調查作業的功能,方能充分發揮信用卡業務詐欺風險管控的效能。
除了建立完整的風險管控作業之外,在第六章之建議事項中,就主管機關、司法機關、警政單位、發卡業者、收單業者、特約商店、持卡人與國際組織等方面 ; 提出個人具體之建言,藉以喚起社會各界對信用卡詐欺問題之重視,以推動損害防阻之功,徹底解決當前所發生之信用卡詐欺問題。



The research on credit card risk management is a specialized field. Besides the need of understanding the various operational processes, personal involvement’s and practical experiences in respect of credit card risk management are essential in order to fully appreciate the reason for credit card frauds in the current market. An effective credit card fraud prevention strategy consists of the theoretical aspects and practical experiences of credit card fraud management. Based on this paper, it appears that strategies of credit card fraud prevention are solely lacking in the current market. This is because the business sectors and police department encounters numerous ‘blind spots’ and problems when tackling with fraud issues. Also, the lack of professionalism in control and prevention strategies resulted in serious credit card fraud issues.
In this research, the author would attempt to showcase for the first time the credit card’s practical working models;1) to try to investigate and understand the reasons for credit card frauds by reviewing past and present real life cases; 2) to develop various risk management methodologies via credit card risks analysis; 3) to explain the various businesses’ operational risks to reduce if not prevent loss occurrences; 4) to constantly upgrade /educate the merchant banks with solid training programmers to make them an effective first line of defense; 5) to employ scientific statistical methods to aid in the research of any defensive mechanisms as well as to increase the effectiveness of early detective systems, if any; 6) to make use of practical credit card risk management experiences in order to prevent repeat offences; 7) to utilize real life investigative experiences to dissolve credit card syndicates and/or groups. Therefore, know the relation of whole operation of credit card and modus operandi could understand in depth of every risk management issue, and combine the function of preventing operation, detection system, investigation process can be fully developed efficiency for credit card risk management.
In addition to establish sophisticated a developing risk management methodology, the author has directed his personal opinions to the various industry players such as the regulatory bodies, policing units, credit card issuers, acquiring banks, merchant banks and credit card users. In chapter 6 of the recommendations, he attempts to draw the public’s attention on the seriousness of credit card frauds that exists in our society. He also hopes to completely eradicate the issues of credit card frauds by actively promoting the risk prevention methodology of credit card frauds.




第一章緒論…………………………………………………………………….1
第一節研究背景與動機…………………………………………………… …1
第二節 研究目的 …………………………………………………………… 2
第三節 研究範圍………………………………………………………………2
第四節 研究方法與內容……… ………………………………… …………3
壹、資料之搜集發現問題…………………………………………………… 3
貳、信用卡詐欺問題之研究………………………………………………… 3
參、提出解決之道…………………………………………………………… 3
第五節 研究架構…………… ……………………………………………… 4
第二章 信用卡概述與流程之探討……………………………………………5
第一節 國內卡片定義與種類之區隔…………………………………………5
壹、國內卡片種類之介紹…………………………………………………… 5
貳、各卡類之功能比較………………………………………………………15
第二節 信用卡之歷史沿革…………………………………………………16
壹、信用卡之來源與演進……………………………………………………16
貳、信用卡之發展與現況趨勢 ……………………………………………17
第三節 信用卡與現金卡之比較……………………………………………19
壹、信用卡之功能……………………………………………………………19
貳、現金卡之功能……………………………………………………………20
第四節 國內信用卡之業務現況……………………………………………22
壹、國內信用卡業務之體系…………………………………………………22
貳、信用卡作業之關係………………………………………………………27
第五節信用卡業務之組織架構、職掌與作業流程.….……………………32
壹、信用卡業務之組織架構、職掌…………………………………………32
貳、信用卡之作業流程………………………………………………………35
第三章信用卡詐欺風險之探討………………………………………………39
第一節 信用卡詐欺風險概述………………………………………………39
第二節 信用卡詐欺風險之定義與特性……………………………………40
壹、何謂信用卡詐欺風險……………………………………………………40
貳、信用卡詐欺之特性………………………………………………………40
第三節 信用卡詐欺之演進時程……………………………………………42
壹、草創時期…………………………………………………………………43
貳、發展期……………………………………………………………………43
參、成熟期……………………………………………………………………44
第四節信用卡詐欺發生之原因與未來趨勢…………………………………46
壹、信用卡詐欺發生之原因…………………………………………………46
貳、信用卡詐欺發生之未來趨勢……………………………………………50
第五節信用卡犯罪之法律關係………………………………………………51
壹、現行信用卡刑責之法律適用……………………………………………52
貳、國內、外信用卡詐欺之法律規定適用一覽表…………………………54
第六節 信用卡詐欺對社會造成之影響……………………………………55
壹、侵蝕銀行獲利……………………………………………………………55
貳、持卡人權益受損、喪失消費信心與辦卡意願…………………………56
參、一社會資源之浪費與妨礙經濟發展……………………………………57
第四章 信用卡詐欺類型與案例之探討………… …………………………58
第一節 信用卡發卡業務之詐欺類型……………………… ………………58
壹、遺失 / 被竊(Lost / Stolen)…………………………………………58
貳、卡片未寄達(Card None Received)……………………………………60
參、冒名掛失補卡(Account Take Over)………… ………………………61
肆、偽冒申請(Fraudulent Application)…………………………………62
伍、偽卡(Counterfeit Card)………………………………………………64
陸、另類(Miscellaneous/Non-Defined)………… ………………………75
柒、郵購交易或網路卡號偽冒使用(Mail-order and Internet
Fraud)…………………………………………………………………………77
第二節 信用卡收單業務之詐欺類型………………………………………78
壹、虛設行號…………………………………………………………………78
貳、地下錢莊融資吸金………………………………………………………79
參、問題商店違反刷卡規則…………………………………………………81
第三節 其他相關之詐欺手法與案例………………………………………82
壹、利用離線漏洞詐欺(飛機消費)…………………………………………83
貳、偽造信用卡帳單騙取費用………………………………………………83
參、利用信用卡產生器複製卡號……………………………………………83
肆、偽冒收單行名義詐欺……………………………………………………83
伍、金融相關側錄盜領………………………………………………………84
第五章 信用卡詐欺防制作業之探討……………………………………88
第一節 信用卡內部作業之風險管控防制對策(Prevention)……………89
壹、發卡業務之風險管控……………………………………………………89
貳、收單業務之風險管控……………………………………………………97
第二節 信用卡偵測系統之防制對策 (Detection)…………… ………111
壹、發卡面之詐欺防制系統……………… ………………………………112
貳、收單面之詐欺防制系統…………………………………………… …114
第三節信用卡各類型詐欺案件之調查程序與策略…………………… …114
壹、偽冒申請案件之調查………………………………………… ………114
貳、遺失或被竊案件之調查…………………………………………… …115
參、偽卡案件之調查………………… ……………………………………116
肆、卡片未達案件之調查……………………… …………………………117
伍、郵購交易與網路盜刷案件之調查…………… ………………………118
第四節 警政單位如何建立防制信用卡詐欺……… ……………………118
壹、警政報案系統建立之理由…………………… ………………………119
貳、系統功能介紹………………………………… ………………………119
參、警政報案系統概要………… …………………………………………120
肆、信用卡自動蒐證系統架構 ……………………………………………122
伍、簡訊即時通報持卡人架構…………… ………………………………123
陸、警政報案系統規劃中之作業流程…… ………………………………124
第五節 資料分析作業推動損害防阻之策略… …………………………125
壹、案件分類…………………………………… …………………………125
貳、詐欺類型分析與統計方式………………… …………………………125
第六章 結論與建議…………………………………………………………127
第一節 結論………………………… ……………………………………127
第二節 建議………………………… ……………………………………128
壹、主管機關方面………… ………………………………………………128
貳、司法機關方面.…………………………………………………………129
參、警政單位方面.…………………………………………………………130
肆、發卡業者方面.…………………………………………………………131
伍、收單業者方面………………… ………………………………………132
陸、特約商店方面………………… ………………………………………133
柒、持卡人方面…………………… ………………………………………133
參考文獻 ……………………………………………………………………135
附錄…………………………………………………………………………137

表目錄
頁次
表1-1磁條卡與晶片卡之比較表………………………………………………7
表2-1各卡類之功能比較表……………………………………………… …15
表2-2國內信用卡發卡名稱表………………… ……………………………23
表2-3一般消費交易流程……………………………………… ……………28
表2-4一般授權交易流程………………………… …………………………30
表3-1國內外信用卡詐欺之法律規定適用一覽表………… ………………53
表4-1 VISA國際組織規格…………………… ……………………………105
表4-2 MasterCard國際組織規格……… …………………………………106
表4-3 JCB國際組織規格……………………………………………………107
表4-4 Diner Card國際組織規格 …………………………………………108
表4-5 American Express Card 國際組織規格……… …………………109
表5-1信用卡自動蒐證系統…………………………………………………121
表5-2 簡訊即時通報持卡人系統架構…………………………… ………122

附圖目錄
頁次
圖1-1研究流程圖……………………………………………………………144
圖2-1信用卡管理之組織圖…………………………………………………145
圖2-2信用卡國內交易流程圖………………………………………………146
圖2-3信用卡國際交易流程圖………………………………………………146
圖2-4信用卡自行授權流程圖………………………………………………147
圖2-5信用卡免授權交易流程圖……………………………………………147
圖2-6特約商店刷卡流程圖…………………………………………………148
圖3-1信用卡刷卡工具圖……………………………………………………149
圖4-1偽卡犯罪工具圖………………………………………………………151
圖4-2白卡……………………………………………………………………151
圖4-3偽卡半成品……………………………………………………………151
圖4-4打凸機…………………………………………………………………152
圖4-5錄碼機…………………………………………………………………152
圖4-6側錄機…………………………………………………………………152
圖4-7燙印機…………………………………………………………………153
圖4-8筆記型電腦……………………………………………………………154
圖4-9側錄晶片………………………………………………………………154
圖4-10網版固定器……………………… …………………………………155
圖4-11絹印印刷網版…………………………………………… …………155
圖4-12偽造之簽名欄貼條… ………………………………………………156
圖4-13偽造之雷射圖案影像……………………………… ………………156
圖4-14夾線側錄工具圖………………………………………… …………157
圖4-15ATM側錄犯罪之解析圖例……………………………………………157
圖4-16變造卡熱熔鋼板… …………………………………………………159
圖4-17變造卡犯罪工具… …………………………………………………160
圖4-18偽卡製作流程…………………… …………………………………160
圖5-1JK1中國偽卡案實錄…………………… ……………………………161
圖5-2JK1中國偽造信卡實錄圖…………………………… ………………161
圖5-3破獲現場和偽卡工具…………………………………………………161
圖5-4破獲的偽卡……………………………………………………………162
圖5-5破獲的線路圖與盜取的信用卡訊息…………………………………162
圖5-6實施偽造信用卡詐欺主要步驟………………………………………163
圖6-1亞太地區與台灣地區信用卡詐欺分析圖示…………………………163
圖6-2亞太地區2003年發卡詐欺損失排名(VISA)…………………………163
圖6-3亞太地區2003年發卡詐欺損失排名(MasterCard Card)……… …164
圖6-4台灣地區發卡機構風險詐欺現況統計(VISA)………………………164
圖6-5台灣地區發卡機構風險詐欺現況統計(MasterCard)………………165
圖6-6亞太地區2003年收單詐欺損失排名(VISA)…………………………165
圖6-7亞太地區2003年收單詐欺損失排名(MasterCard Card) …………166
圖6-8台灣區收單機構風險詐欺現況統計(VISA)…………………………166
圖6-9台灣區收單機構風險詐欺現況統計(MasterCard)…………………167
圖6-10台灣區收單銀行風險詐欺現況分析… ……………………………167
圖6-11NCCC會員歷年發卡詐欺損失趨勢圖.………………………………168
圖6-12NCCC會員發卡詐欺損失統計分析………… ………………………168
圖6-13NCCC會員發卡詐欺損失統計分析(類型)…… ……………………169
圖6-14NCCC會員發卡詐欺損失統計分析(Lost)…… ……………………169
圖6-15NCCC會員發卡詐欺損失統計分析(Stolen)… ……………………170
圖6-16NCCC會員發卡詐欺損失統計分析(Card not Received)…………170
圖6-17NCCC會員發卡詐欺損失統計分析(Fraud Application)…………171
圖6-18NCCC會員發卡詐欺損失統計分析(Counterfeit)…………………171
圖6-19NCCC會員發卡詐欺損失統計分析(Mo/To)…………………………172
圖6-20NCCC發卡會員所面臨之詐欺威脅.…………………………………172
圖6-21NCCC自行收單風險詐欺現況.………………………………………173
圖6-22NCCC自行收單所面臨之詐欺威脅 …………………………………173
圖6-23NCCC自行收單之風險詐欺十大排名行業.…………………………174
圖7-1晶片信用卡圖示………………………………………………………174
圖7-2信用卡軟硬體架構圖…………………………………………………174
圖7-3晶片信用卡上由EMV規劃功能……………………………………….175
圖7-4晶片信用卡簡要產製過程……………………………………………175
圖7-5晶片信用卡11種加值功能……………………………………………176
圖7-6Example of Available Industry Applications…………………176
圖7-7晶片信用卡 主/被動資料驗證及金鑰持有端簡易圖示……………177
圖7-8晶片卡內部結構………………………………………………………177



一、中文部分
1.台灣金融研訓院,〈信用卡犯罪研討會會議參考資料〉,民國八十九年十二月十三日。
2.朱麗蓉,〈從信用卡交易法律關係之演進論我國的聯合簽帳卡〉,台大法律研究所碩士論文,民國七十三年七月。
3.林繼恆,〈我國聯合簽帳卡制度之研究〉,東吳大學法律研究所碩士論文,民國七十五年六月。
4.林繼恆,《信用卡業務及法務之理論與實務》,台北: 臺灣金融研訊院印行,民國九一年十一月。
5.徐正雄,〈信用卡犯罪問題與防制對策之研究〉,法務部調查局經濟犯罪防制中心編印,民國九十一年四月。
6.黃英俊,〈電子交易犯罪防範機制之研究─以防範信用卡非法使用為研究實例〉,中央警大學資訊管理研究所碩士論文,民國八十九年七月。
7.曾金月,〈信用卡詐欺偵測模式之研究〉,銘傳大學資訊學系在職專班碩士論文,民國九十二年七月。
8.廖淑華,〈濫用信用卡者刑事責任之研究〉,東吳大學法律研究所碩士論文,民國八十七年六月。
9.〈銀行公會信用卡風險小組之教育訓練教材〉,民國九十三年四月。
10.聯合信用卡中心,〈亞太區信用卡風險管理研討會會議參考資料〉,民國九十三年四月二十日。
二、新聞報紙部分
1.中時電子報,〈通緝犯網路購物冒刷信用卡〉,民國八十八年十月二十七日。
2.中時電子報,〈搭機盜刷卡 他躲過官司〉,民國八十八年十二月八日。
3.中時電子報,〈遏阻盜刷未比對簽名信用卡特約商全賠〉,民國八十九年元月十八日。
4.中時電子報,〈拾獲信用卡兩少女瘋狂盜刷遭查獲〉,民國八十九年元月十八日。
5.中時電子報,〈假消費真刷卡 地下錢莊曝光〉,民國八十九年二月三日。
6.中國時報,〈毒蟲盜請信用卡刷個痛快〉民國八十八年三月十九日。
7.中國時報,〈賊警衛偷住戶信用卡牟利〉,民國八十八年七月二十一日。
8.中國時報,〈偽卡集團通變,持偽造公文順理成章盜錄〉,民國八十八年七月二十三日。
9.中國時報,〈查獲信用卡人頭詐騙集團〉,民國九十年八月三十一日。
10.中國時報,〈破獲偽造人頭申辦信用卡〉,民國九十一年二月二十七日。
11.中國時報,〈遊民充當人頭向金融機構冒貸及申請信用卡盜刷〉,民國九十二年七月九日。
12.自由時報,〈盜刷信用卡 發卡銀行主管也受害,民國八十八年七月二十五日。
13.華南新聞,〈粵警方破獲JK1號特大案載大陸〉,民國九十一年四月四日。
14.聯合報,〈偽造人頭向信用卡發卡銀行詐領信用卡〉,民國八十五年七月二十六日。
15.聯合報,〈警方破獲剪貼卡詐欺集團〉,民國八十六年六月十二日。
16.聯合報,〈刑事警察局查獲歷年來最大宗的偽造國外信用卡集團〉,民國八十六年九月十一日。
17.聯合報,〈駭客解密上網盜刷信用卡〉,民國八十八年三月十九日。
18.聯合報,〈立院三讀通過偽造信用卡卡重罰〉,民國九十年六月二十二日。
19.聯合報,〈提款機鍵盤背面竟遭偷裝IC板密碼全漏〉,民國九十二年六月 二十三日。
20.聯合報,〈偽造信用卡集團總裁范哲維落網〉,民國九十二年六月二十六日。
21.聯合報,〈警方破獲惡行惡狀的灌水酒店〉,民國九十 二年七月九日。
22.聯合報,〈三大發卡行要財金賠8億〉,民國九十二年七月二十一日。
23.聯合報,〈資料外洩全都漏〉,民國九十三年四月二十八日。

QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
第一頁 上一頁 下一頁 最後一頁 top
無相關期刊
 
系統版面圖檔 系統版面圖檔