這兩年來受到經濟不景氣的影響，導致投資報酬率不佳以及市場利率不斷走低，再加上公司企業頻傳倒閉的消息，企業逾放款比率升高，使得銀行存放款的利差收益降低，迫使銀行得積極開發其他非利息收入業務（如手續費佣金）作為提高收益的來源，以確保利潤的穩定性。此外，金控法的通過，金融業務的整合以及提供客戶完整的金融商品也成為未來趨勢之一，因此銀行要在金融整合的時代中生存，不僅本業要顧好，舉凡跨業的保險、證券等金融商品及服務的提供，似乎也是勢在必行。
保險商品透過銀行保險通路銷售，在國外已行之有年，透過保險代理、保險經紀通路，客戶可以選擇的保險商品更為多樣化，一旦發生保險糾紛，客戶也可以透過保險代理、保險經紀公司向保險公司爭取，使得客戶的權益獲得保障，因此銀行保險業務已逐漸成為保險行銷未來的新趨勢，而銀行跨業銷售保險的熱潮方興未艾，而其實際發展狀況為何呢?再者，國內銀行業者對於銀行跨業銷售保險時，所抱持之態度又如何呢?成為本文之研究動機所在。
本研究使用SPSS 8.0 (Statistical Package for Social Science)之套
裝軟體進行統計分析的工作，使用的資料分析方法計有敘述統計、交叉分析、因素分析、單因子變異數分析等方法。
銀行對於其在跨業銷售保險時之優勢及所面臨之困難因素的選擇上，是否會因銀行特性(銀行的類型、規模、業務走向、多角化程度)而有所不同。本研究提出可供驗證的操作性虛無假設(Operating Null Hypothesis )，若虛無假設被接受，則表示本研究之見解無法成立；反之，若虛無假設被拒絕，則表示本研究之見解在某一水準下可以成立。
由實證結果發現：
（一）受訪銀行決定跨業銷售保險最主要之動機是為了「強化銀行金融 產品的銷售，進而擴大業務範圍及發展」，其次是為了「拓展其他獲利
來源」，再其次是為了「滿足客戶需求，增加客戶之便利性」及「達
成行銷資源的相互交流」
（二）目前有跨業銷售保險之銀行，會最優先選擇以「轉投資成立保險代理人公司」之方式來完成銷售保險之計劃，其次則「以策略聯盟之方
式與保險公司建立合作關係」。
（三）受訪銀行在跨業銷售保險時，所採取之行銷通路，主要是以「型錄行銷」為主，其次為「設立櫃檯銷售」。
（四）銀行在跨業銷售保險時，對於保險專業人才之取得管道，會最先以「鼓勵行內從業人員自行報考執照兼做保險行銷」，其次為「招募新
人加以訓練」。
在結論部分，本研究認為金融機構在面臨激烈競爭之環境下，使其經營 備感艱辛，政府為維持金融市場之效率不斷從事金融改革之工作，而銀行業在管制陸續解除後，勢必改變傳統之經營模式，走向大規模經營與大規模綜合機構之方式，來分散風險，提升經營績效。
在建議方面：
（一）對朝向專業化發展與多角化程度較低之銀行的建議
由於此類銀行在行事作風上較為保守，對於分行據點、行銷通路之
拓展可能較不積極，因此在跨業銷售保險時可能會造成很大的困難。故本文認為此類銀行應早日修正其經營方向，迎合時勢潮流，
以免日後面臨經營上的困境。
（二）對政府監理機關的建議
金融控股公司的架構雖應有益於提高金融市場的經營效能，然金融
集團的複雜結構卻可能導致財務透明度不足、風險控管複雜化以及處理金融問題的成本加大等問題，特別是其他子公司營運出現問題常引發子銀行擠兌的傳染性系統危機更難避免，從而金管會應致力建立一套完整且有效的金融控股公司監理機制。

目 錄
第壹章：緒論............................................................................................................1
一、研究背景………………………………………………………………………1
二、研究動機與目的................................................................................................1
三、研究範圍與限制................................................................................................2
四、章節架構與流程................................................................................................3
第貳章：文獻探討....................................................................................................5
第參章：金融控股公司法相關問題之探討………………………………………8
一、我國「金融控股公司法」簡介…….……………………………8
二、我國目前金控公司的發展概況……………………………………...14三、金控公司如何發揮綜效之探討………………………………..19
第肆章：銀行保險相關問題之探討....……………………………………….......20
一、銀行保險之起源與定義……………………………………………...20
二、各國銀行保險發展的概況…………………………………………...24
三、銀行跨足保險業務之方式…………………………………………...26
四、銀行保險之未來發展趨勢與經營成功之關鍵因素...........................29
第伍章：研究設計................................................................................................32
第一節：研究變數之操作性定義...........................................................................32
第二節：研究假設...................................................................................................36
第三節：研究樣本與樣本結構...............................................................................37
第四節：研究方法...................................................................................................40
第陸章：研究結果...................................................................................................42
第一節：問卷各量表之敘述統計分析...................................................................42
第二節：不同類型之銀行對跨業銷售保險計劃之交叉分析...............................55
第三節：銀行跨業銷售保險時之優勢與困難之因素分析...................................62
第四節：銀行跨業銷售保險時之優勢因素和困難因素與銀行特性變項之ANOVA
檢定...........................................................................................................67
第柒章：結論與建議...............................................................................................72
第一節：結論...........................................................................................................72
第二節：建議...........................................................................................................77
參考文獻…………………………………………………………………………...81
附錄………………………………………………………………………………...83
表目錄
表3-1 金融控股公司設立方式之比較表................................12
表3-2 台灣14金控公司基本資料一覽表.............................14
表3-3 台灣14家金控公司版圖完整性之比較表......................16
表3-4 台灣14家金控公司銀行通路與業務市佔率比較表.............19
表4-1 歐洲各國之人壽保險主要通路(1998/1999年) ...................24
表5-1 銀行問卷之發放結構.........................................37
表5-2 樣本銀行類型之次數分配表...................................38
表5-3 樣本銀行規模之次數分配表...................................38
表5-4 樣本銀行業務走向之次數分配表...............................38
表5-5 樣本銀行多角化程度之次數分配表.............................39
表6-1 受訪者認為所屬銀行決定跨業銷售保險之動機...................43
表6-2 受訪者認為所屬銀行目前跨業銷售保險之方式...................44
表6-3 受訪者認為所屬銀行目前跨業銷售之人身保險種類...............45
表6-4 受訪者認為所屬銀行目前跨業銷售之財產保險種類...............46
表6-5 受訪者認為所屬銀行未來銷售其他人身保險之意願...............46
表6-6 受訪者認為所屬銀行未來考慮銷售之其他人身保險...............47
表6-7 受訪者認為所屬銀行未來銷售其他財產保險之意願...............47
表6-8 受訪者認為所屬銀行未來考慮銷售之其他財產保險...............48
表6-9 受訪者認為所屬銀行跨業銷售保險時所採取之行銷通路...........48
表6-10 保險專業人才之取得管道....................................49
表6-11 對消費者市場區隔之意願....................................49.
表6-12 受訪銀行在跨業銷售保險時其市場區隔之類別..................50
表6-13 優勢態度量表得分情況表....................................52
表6-14 困難程度態度量表得分情況表................................54
表6-15 不同類別之銀行與銷售保險動機之交叉列聯表..................55
表6-16 不同類型之銀行與銷售保險方式之交叉列聯表..................56
表6-17 不同類型之銀行與目前銷售之人身保險種類之交叉列聯表........57
表6-18 不同類型之銀行與目前銷售之財產保險之交叉列聯表............58
表6-19 不同類型之銀行與所採取之行銷通路之交叉列聯表..............59
表6-20 不同類型之銀行與保險專業人才取得管道之交叉列聯表..........60
表6-21 不同類型之銀行與市場區隔意願之交叉列聯表..................60
表6-22 不同類型之銀行與市場區隔類別之交叉列聯表..................61
表6-23 銀行跨業銷售保險時所具有優勢之因素分析表..................62
表6-24 銀行跨業銷售保險優勢因素分析表............................64
表6-25 銀行跨業銷售保險時所面臨之困難態度因素分析表..............65
表6-26 銀行跨業銷售保險困難因素分析表............................66
表6-27 銀行跨業銷售保險之優勢因素與銀行特性變項之ANOVA檢定表.....68
表6-28 銀行跨業銷售保險之困難因素與銀行特性變項之ANOVA檢定表.....70
表6-29 研究假設檢定結果..........................................71
圖目錄
圖1-1 章節架構與流程..............................................4
圖3-1 台灣14家金控公司資產規模之比較......................17
圖4-1 金融三角化整合趨勢圖.......................................29
圖4-2 全方位理財服務整合趨勢圖...................................30
圖5-1 問卷設計流程...............................................35

參考文獻
一、中文部分
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