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研究生:林雅倫
研究生(外文):Li, Ya-lun
論文名稱:我國資產管理公司處理不良債權之策略分析
論文名稱(外文):The Strategic Analysis of Non-Performing Loan Handling in Asset Management Corporation in Taiwan
指導教授:唐啟發唐啟發引用關係
指導教授(外文):Robert Theng
學位類別:碩士
校院名稱:大葉大學
系所名稱:事業經營研究所碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2005
畢業學年度:93
語文別:中文
論文頁數:147
中文關鍵詞:資產管理公司不良債權策略
外文關鍵詞:Asset Management CorporationNon-performing LoansStrategic
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金融機構如果累積太多不良債權,將嚴重影響其資產流動性及獲利能力,使銀行無法持續經營下去,如無法妥善處理,則將造成嚴重的金融危機。為了避免國內金融情勢更加惡化,我國政府於民國八十九年十一月二十四日通過金融機構合併法,其內容規定金融機構的呆帳可交由資產管理公司處理,其主要目的是希望籍由資產管理公司來處理銀行的不良債權,進而降低逾放比,以健全銀行體質。
本國金融機構總逾放比於民國九十一年起已有持續下降的趨勢,主要原因是銀行積極催收逾放以及出售不良債權給資產管理公司。由此可見,資產管理公司處理不良債權是個非常龐大的商機。本研究藉由國外資產管理公司處理不良債權經驗之次級資料整理與探討,進而探討我國資產管理公司的運作模式,並深入訪談國內三家資產管理公司;經由策略分析而提出結論與建議。
If the financial institution accumulated too much non-performing loan, the asset fluid and the profiting capability will be seriously influenced, and the bank will fail to keep operating. The finance crisis will happen if the condition keeps going on. In order to improve this condition, the government passed Financial Institutions Consolidation on November 24th, 2000. It stipulated that the bad debts of financial institutions could be handled by asset management corporation. The main purpose is to reduce non-performing loan ratio and to keep bank’ s conditions well.
Total non-performing loan ratio has kept reducing since 2002. The main reason is that the banks actively collect the non-performing loan and sell out bad loans to asset management corporation. Obviously, the collection of non-performing loan shows an enormous commerce opportunity. This research is to confer the operating modes of asset management corporation in Taiwan by the collation and analysis to the secondary data of the experience to handle non-performing loan in foreign asset management corporations. Furthermore, it contains the interviews to three asset management corporations in Taiwan, and addresses the conclusion and suggestion through the strategic analysis.
目錄

封面內頁
簽名頁
授權書                              iii
中文摘要                             v
英文摘要                             vi
誌謝                                vii
目錄                               viii
圖目錄                              xi
表目錄                              xii

第一章 緒論
1.1 研究背景與動機                1
1.2 研究目的                  3
1.3 主要名詞釋義                 4
1.4 研究流程                   8
第二章 文獻探討
2.1 資產管理公司概論               9
2.1.1 資產管理公司的法源依據         9
2.1.2 資產管理公司設立的目的         11
2.1.3 資產管理公司設立型態          12
2.1.4 資產管理公司之資金來源         13
2.1.5 資產管理公司的構成要素         19
2.1.6 資產管理公司的運作形式         20
2.1.7 資產管理公司的功能           21
2.1.8 資產管理公司的處理優勢         22
2.1.9 設立資產管理公司的優缺點        23
2.2 不良債權概論                 24
2.2.1 不良債權產生之原因           24
2.2.2 不良債權的種類             25
2.2.3 不良債權之求償方式           26
2.3 策略概論                   30
  2.3.1 策略的定義               30
  2.3.2 總體策略                32
2.3.3 競爭策略                37
2.3.4 策略聯盟                43
2.3.5 SWOT分析               45第三章 研究方法
3.1 質性研究                   47
3.1.1 質性研究的定義             47
3.1.2 質性研究的目的             49
3.1.3 質性研究與量化研究的比較        50
3.2 研究範圍與對象                51
3.3 研究限制                 52
3.4 研究設計                   52
3.4.1 前測作業               53
3.4.2 訪談問卷設計             53
第四章 各國資產管理公司處理不良債權之經驗探討
4.1 美國資產管理公司處理不良債權之經驗探討   56
4.2 日本資產管理公司處理不良債權之經驗探討   66
4.3 韓國資產管理公司處理不良債權之經驗探討   76
4.4 我國資產管理公司處理不良債權之現況探討   89第五章 研究分析
5.1 公司背景簡介                 94
5.1.1 A資產管理公司簡介         94
5.1.2 B資產管理公司簡介         95
5.1.3 C資產管理公司簡介         96
5.2 訪談內容分析                96
5.2.1 A資產管理公司訪談內容分析     97
5.2.2 B資產管理公司訪談內容分析     104
5.2.3 C管理公司訪談內容分析        112
5.3 總結                    115第六章 結論與建議
6.1 研究結論                  125
6.2 研究建議                  127
6.3後續研究建議                129
參考文獻                        131
附錄                   138


圖目錄

圖1-1 研究流程圖                         8
圖2-1 法拍流程圖                         28
圖2-2 Porter五力分析圖                    37
圖2-3 Porter競爭優勢圖                    39
圖2-4 Ansoff策略矩陣圖                    41
圖2-5 大前研一競爭策略圖                    42
圖2-6 事業層與公司層的策略聯盟圖               44
圖4-1 整理回收公司(RCC)成立經過圖             69
圖4-2 我國資產管理公司與銀行交易流程圖           93
圖5-1 B資產管理公司交易步驟圖              107
圖5-2 C資產管理公司交易步驟圖              115
圖5-3 資產管理公司發展策略圖              124


表目錄

表1-1 我國金融機構總體逾放比率表             3
表2-1 策略定義彙總表                   31
表3-1 量化研究與質化研究比較表             50
表4-1 各國成立不良債權處理機構表            57
表4-2 美國建立整信託公司一覽表              62
表4-3 日本成立整理回收公司一覽表             72
表4-4 整理回收公司之回收實績表              76
表4-5 韓國建立不良金融資產處理機制一覽表         84
表4-6 國內資產管理公司市場率排名表           92
表5-1 A資產管理公司訪談表                97
表5-2 B資產管理公司訪談表               104
表5-3 C資產管理公司訪談表               112
表5-4 訪談三家資產管理公司總結表            118
表5-5 我國資產管理公司處理不良債權之SWOT分析     121
參考文獻

一、中文部分
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二、外文部分

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