以個案銀行目前所使用的現金卡信用評分表，整理出影響信用風險的變數，及根據「金融聯合徵信中心」之個人信用查詢內容及授信累積之經驗，設計出目前未被銀行授信人員列為的客戶信用風險變數，透過實證結果歸納出以往未曾考慮卻影響違約風險之因素，以彌補目前銀行徵授信人員主觀的判斷及對申辦客戶風險評估效果之不足。
由於搜集樣本數不多，且不知母體分配型態，使用SPSS統計軟體，應用於交叉分析、「無母數統計檢定法」之卡方分配獨立性檢定以及Logistic Regression模型進行實證。實證結果發現：性別、婚姻狀況、是否需代償、是否提供收入証明、是否持有自有不動產、職業別(白領職員、自營商、藍領、學生)、現金卡循環動用率、是否開立支票存款、是否為本行客戶、全額逾期未繳或未繳足最低金額次數等10個研究變數對於違約風險因素有相當的解釋能力。對於承作現金卡業務之銀行，應有相對助益。金融機構或徵授信主管得以此擬定授信政策來評估現金卡申請人之違約風險，提高授信品質，對風險管理也將更客觀而有效。

In this study, we analyze the factor of bank credit risk by use of cash card credit table of the bank. The client credit risk factors which were not adopted by bank at present were also analyzed using the personal credit data in the Joint Credit Information Center. Some crucial factors which were not considered before have been raised. The result has shown that it is helpful in evaluating the risk of cash card application for bank.
"None-parameter statistics " chi-square independence test and Logistic Regression model are used to carry on the real diagnosis. It turns out that there are 10 research variables including sex, marital status, require of the commutation, provide of the income certificate, real estate, the occupation (staff member, self-management business, blue collar, student), the rate of cash card circulation, set-up of check account, line of business customer, the sum total exceeds the time limit unpaid mount or unpaid fully the lowest amount number of times, have the suitable explanation ability for risk factor. Due to this result, it is hoped that the financial organizations are able to set up policies to increase the letter quality, and to be more effective to the risk management.

目 錄
中文摘要---------------------------------------------------------------------------------------------------i
英文摘要---------------------------------------------------------------------------------------------------ii
誌謝辭------------------------------------------------------------------------------------------------------iii
目錄---------------------------------------------------------------------------------------------------------iv
表目錄------------------------------------------------------------------------------------------------------vi
圖目錄------------------------------------------------------------------------------------------------------viii

第一章 緒論-----------------------------------------------------------------------------------------------1
第一節 研究背景與動機-------------------------------------------------------------------------1
第二節 研究目的 ---------------------------------------------------------------------------------3
第三節 研究流程 ---------------------------------------------------------------------------------4
第四節 論文架構 ---------------------------------------------------------------------------------5
第二章 現金卡發展概況 ------------------------------------------------------------------------------6
第一節 現金卡產品介紹-------------------------------------------------------------------------6
第二節 現金卡發展的起源----------------------------------------------------------------------12
第三節 國內現金卡業務之現況 --------------------------------------------------------------14
第三章 相關理論基礎與文獻探討-------------------------------------------------------------------19
第一節 相關理論探討 ---------------------------------------------------------------------------19
第二節 文獻探討-----------------------------------------------------------------------------------28
第四章 研究設計-----------------------------------------------------------------------------------------40
第一節 資料來源與樣本選擇-------------------------------------------------------------------40
第二節 研究變數之定義-------------------------------------------------------------------------41
第三節 研究假設及研究限制 -----------------------------------------------------------------46
第四節 研究方法 ---------------------------------------------------------------------------------48
第五章 實證分析與結果 ------------------------------------------------------------------------------52
第一節 交叉分析表 ------------------------------------------------------------------------------52
第二節 卡方獨立性檢定-------------------------------------------------------------------------60
第三節 Logistic Regression Model實證 ----------------------------------------------------62
第四節 預測效果-----------------------------------------------------------------------------------66
第六章 結論與建議--------------------------------------------------------------------------------------67
第一節 結論-----------------------------------------------------------------------------------------67
第二節 建議-----------------------------------------------------------------------------------------70

參考文獻----------------------------------------------------------------------------------------------------71

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