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研究生:林家慶
研究生(外文):Lin ,Chia-Ching
論文名稱:金融機構合併對競爭秩序影響之法律與經濟分析
指導教授:吳秀明吳秀明引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:國立政治大學
系所名稱:法律學研究所
學門:法律學門
學類:一般法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2006
畢業學年度:93
語文別:中文
論文頁數:259
中文關鍵詞:金融機構合併公平交易法金融機構合併法結合經濟分析結合申報金融產業政策對整體經濟利益大於限制競爭之不利益
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我國目前管制金融機構合併行為之相關規範,雖已有金融機構合併法與公平交易法等明文規定,然而該等法律中所列示出之審查因素與核駁標準實在過於抽象模糊,以致難以令申報金融機構得以明確依循,而不同主管機關間之衡量基準如相互間未能適度配合,亦可能產生若干之扞格與衝突情況,阻礙適當合併之進行。另鑒於金融機構合併屬現代社會中與人民財產權密切相關之重要法律事實,和其他財產交易事實相較下更顯複雜,需要有較細緻之規範來建立適當之概念體系,以符合公平正義與人民對法律規範之期待。因此,本文嘗試從有關金融機構合併之經濟分析理論與各國之管制規範整理出相關之考量因素,期能藉此檢視金融機構合併除擴大經濟規模基礎外,是否得繼續維護有效競爭以保護消費者權益,並同時探討我國金融機構合併之產業政策考量以及現行管制規範在程序面與實體面上之適切性與正當性,以供作主管機關制定法令和推行政策時之參考。
本論文共分為五章:
第一章為緒論,說明本文研究之動機、目的、方法、範圍、限制與論文架構,以供知悉本文之研究重點與方向,並開始介紹我國金融機構合併之背景,以供初步瞭解我國金融機構目前所面臨之實際金融環境。
第二章開始對金融機構合併為經濟分析,首先對金融產業作ㄧ簡單的概述,先對金融市場、金融機構與金融體系所提供之金融服務等方面進行介紹,再就金融機構合併之意義、動機和種類加以說明,最後則再從各重要經濟學者之理論出發,對金融機構合併在競爭秩序影響方面為經濟效果分析,以作為後文建議應如何建構金融機構合併管制規範之基礎。
第三章在介紹美國、日本、歐盟及我國之金融機構合併相關規範,除先具體闡明金融機構合併規範應有之立法目的與功能外,並從程序規範與實體規範兩方面介紹各國之現行規定與相關案例,期能藉由他山之石突顯出我國金融機構合併規範之不足,並希望能從各國之管制特色中檢擇出相關之規範論點,以作為後述對我國金融機構合併管制規範進行檢討與提供建議時之佐證資料。
第四章就前三章所呈現出之研究所得,檢討我國目前對金融機構合併行為之規範現況,並從審查程序與審核標準兩方面提出建議。在審查程序方面,本文主要針對結合申報標準、簡化審核程序、縮短結合期間、統合主管機關執掌,以及對問題金融機構強制合併之審核程序等方面進行研討,並提出建言。在審核標準方面,本文則先就公平交易法第十二條規定之「對整體經濟利益大於限制競爭之不利益」進行研究,於探討「限制競爭之不利益」與「整體經濟利益」之規範意涵後,並建議我國應參考前述各國之規範模式,建立ㄧ完整之金融機構合併審查準則,該審查準則中並應包含金融機構市場力量之測定方法、金融機構合併之反競爭效果分析、整體經濟利益之考量因素,以及金融產業政策與競爭政策間地位之衡量等相關規定,以使申報金融機構能有較明確之準據可資依循,主管機關亦得有較客觀之標準可供操作,以避免其決定流於主觀與偏執。
第五章則為結語,就本文研究之結果為概括整理,以呈現出各章節之研究重點。
第一章 緒論
第一節 論文研究相關事項說明
第一目 研究動機與目的
第二目 研究方法、範圍與限制
第三目 論文架構
第二節 我國金融機構合併背景
第ㄧ目 金融自由化與國際化
第二目 問題金融機構之處理
第二章 金融機構合併之經濟分析
第一節 金融產業概論
第一目 金融市場與金融機構
壹、金融市場
貳、金融機構
第二目 金融體系所提供之金融服務
壹、風險分擔(risk sharing
貳、促進資產流通性(liquidity)
參、蒐集及傳達資訊(information
第二節 金融機構合併趨勢
第一目 金融機構合併之意義
第二目 金融機構合併之動機
壹、規模經濟利益之追求
貳、範圍經濟利益之追求
參、經營管理效率之提升
肆、目前經營危機之改善
伍、增加營業據點,擴大接觸地緣客戶
陸、為金融自由化、國際化蓄積體力
柒、利用合併手段,達到其他目的
捌、尋求綜效(Synergy)
第三目 金融機構合併之種類
壹、競爭法上之分類
貳、公司法上之分類
參、業務型態上之分類
肆、合併動機上之分類
伍、合併意願上之分類
第三節 金融機構合併對競爭秩序影響之經濟分析
第一目 競爭之概念與競爭模型
第二目 金融機構合併之經濟效果分析
壹、水平合併之經濟效果
貳、垂直合併之經濟效果
參、多角化合併之經濟效果
第三章 金融機構合併之法律對策
第一節 金融機構合併規範概論
第一目 結合與合併
第二目 金融機構合併規範之立法目的與功能
第二節 美國金融機構合併相關規範
第一目 金融機構合併管制規範介紹
第二目 金融機構合併管制程序規範
壹、事前申報異議制度─克萊頓法第七A條
貳、金融主管機關徵求競爭影響報告制度─銀行合併法
第三目 金融機構合併准駁實體規範
壹、美國國會相關法案
一、薛爾曼法第ㄧ條及第二條
二、克萊頓法第七條
三、銀行合併法第五條
貳、主管機關相關管制規則
一、一九六八年結合指導準則
二、一九八二年結合指導準則
三、一九八四年結合指導準則
(一)特定潛在競爭者之排除
1.市場集中度
2.一般進入市場之條件
3.潛在競爭者之進入優勢
4.已進入市場廠商之市場占有率
5.效率
(二)垂直結合造成之競爭問題
1.垂直結合所造成之進入障礙
(1)二階段市場進入之必要性
(2)同時進入二市場之困難度增加
(3)主要市場之結構與行為
2.透過垂直結合易形成勾結
(1)對零售市場進行垂直整合
(2)分裂性購買者之排除
(3)規避費率管制
(4)效率
四、一九九二年及一九九七年水平結合指導準則
(一)第一步驟:首先需界定事業的產品市場與地理市場,及市場參與者的認定
1.市場界定
(1)產品市場之界定
(2)地理市場之界定
2.市場參與者的認定
3.市場占有率與市場集中度
(二)第二步驟:如市場集中度太高,主管機關將分析結合行為是否產生減少競爭的效果
1.單獨效果
2.協調行為
(三)第三步驟:測定新的競爭者投入市場之難易
1.市場進入適時性
2.市場進入可能性
3.市場進入充分性
(四)第四步驟:探討結合所產生之經濟效率
(五)第五步驟:是否有廠商即將倒閉之情事
五、一九九五年銀行合併檢視原則
第四目 美國金融機構合併案例
第三節 日本金融機構合併相關規範
第一目 金融機構合併管制規範介紹
第二目 金融機構合併管制程序規範
壹、核准暨登記生效制─金融機構合併及改制法
貳、事前申報異議制度─獨占禁止法
第三目 金融機構合併准駁實體規範
壹、金融機構合併及改制法
貳、獨占禁止法
一、導致一定之交易領域競爭受到實質限制
(一)一定之交易領域
1.商品範圍
(1)用途
(2)價格、數量的變動等
(3)需求者的認識與行動
2.地理範圍
(1)供給者的事業領域、需求者的購買範圍等
(2)商品之特性
(3)運送手段、費用等
3.其他
(二)導致實質限制競爭之情形
1.水平結合
(1)單獨行動
A.當事公司集團的地位與競爭者之狀況
B.輸入
C.市場進入
D.來自鄰近市場之競爭壓力
E.綜合事業能力
F.效率性
G.當事公司集團之經營狀況
(2)協調行動
A.當事公司集團的地位與競爭者之狀況
B.交易實際情況等
C.輸入、市場進入與來自鄰近市場之競爭壓力
D.效率性及當事公司集團之經營狀況
2.垂直及多角化結合
(1)單獨行動
A.當事公司集團的地位與競爭者之狀況
B.輸入、市場進入、綜合事業能力、效率性等
C.當事公司集團之經營狀況
D.其他
(2)協調行動
二、不公平交易方法
第四目 日本金融機構合併案例
第四節 歐盟金融機構合併相關規範
第一目 金融機構合併管制規範介紹
第二目 金融機構合併管制程序規範─事前申報異議制度
第三目 金融機構合併准駁實體規範
壹、第139/2004號「事業結合管制規則」
貳、水平結合評價指導原則
一、相關產品和地理市場的界定
(一)相關產品市場
1.在最近的過去為替代品的證據
2.與數量有關的試驗
3.顧客與競爭者的觀點
4.消費者偏好
5.有關轉換需求至潛在替代品的障礙與成本
6.不同種類的顧客與價格歧視
(二)相關地理市場
1.訂單轉換至其他地區之過去的證據
2.基本的需求特性
3.顧客與競爭者的觀點
4.目前的購買地理模式
5.貿易流量或模式
6.有關轉換訂單到位於其他地區廠商之障礙與轉換成本
二、結合的競爭評價
(一)市場占有率與集中度
1.市場占有率水準
2.HHI水準
(二)水平結合可能的反競爭效果
1.非協調效果
(1)結合廠商有很大的市場占有率
(2)結合廠商是密切的競爭者
(3)顧客轉換供給者的可能性有限
(4)如果價格提高,競爭者不可能增加供給
(5)結合體能夠阻礙競爭者的擴張
(6)結合消除重要的競爭力量
2.協調效果
(1)達到協調的條件
(2)監控偏離
(3)威嚇機制
(4)局外人的反應
3.與潛在競爭者結合
4.結合創造或加強其上游市場購買力量
(三)抵銷性購買者力量
(四)市場進入
1.市場進入的可能性
2.市場進入的適時性
3.市場進入的充分性
(五)效率
1.對消費者有利
2.結合具體相關性
3.可證明性
(六)垂危廠商
第四目 歐盟金融機構合併案例
第五節 我國金融機構合併相關規範
第一目 金融機構合併管制規範介紹
第二目 金融機構合併管制程序規範
壹、申請許可制
貳、事前申報異議制度
第三目 金融機構合併准駁實體規範
壹、金融機構合併法第六條
貳、公平交易法第十二條
一、水平結合
(一)有關整體經濟利益應考慮因素
(二)有關限制競爭之不利益需考量之因素
二、垂直結合
(一)有關整體經濟利益應考慮因素
(二)有關限制競爭之不利益需考量之因素
三、多角化結合
(一)有關整體經濟利益應考慮因素
(二)有關限制競爭之不利益需考量之因素
第四目 我國金融機構合併案例
第四章 我國金融機構合併管制規範之檢討與建議
第一節 審查程序方面
第一目 結合申報標準之探討
第二目 採取簡化之審核程序
第三目 縮短禁止結合期間之情況
第四目 統合公平會與金管會之審查程序
第五目 問題金融機構強制合併審核程序
第二節 審核標準方面
第一目 公平交易法第十二條規定「對整體經濟利益大於限制競爭之不利益」之探討
第二目 金融機構合併審查準則之建立
壹、金融機構市場力量之初步測定
一、相關市場之界定
(一)相關產品市場
(二)相關地理市場
二、市場占有率與市場集中度
貳、金融機構合併反競爭效果分析
一、水平合併
(一)合併金融機構可單獨行動之市場支配力量(單獨效果)
1.合併金融機構的地位與競爭者之狀況
(1)合併金融機構與競爭者之市場占有率與差異
(2)參與合併金融機構間過去之競爭狀況
(3)合併消除重要的競爭力量
(4)競爭者之超額產能
(5)綜合事業能力
2.相關市場中產品的替代性
(二)合併金融機構與競爭者間之協調行為(協調效果)
1.合併金融機構的地位與競爭者之狀況
(1)競爭者之數量
(2)競爭者之超額產能
(3)過去從事競爭之情況
2.相關市場中產品的替代性
3.交易實際情況
(1)交易條件資訊
(2)市場條件之穩定性
(3)市場狀態過去之變動情形
(三)消費者之抵銷性力量
(四)特定金融市場之進入情況
1.進入障礙
2.外國金融機構之輸入壓力
二、垂直合併
(一)市場封鎖效果
1.合併後其他競爭者之活動空間
2.二階段市場進入情況
(1)二階段市場進入之必要性
(2)同時進入二市場之困難度
(3)主要市場之結構與行為
3.可單獨行動之市場支配力量
(二)協調效果
三、多角化合併
(一)聚合力效果
(二)相互節制效果
(三)特定潛在競爭者之排除
参、整體經濟利益之考量
一、經濟效率
(一) 對消費者有利
(二) 結合具體相關性
(三) 可證明性
二、垂危事業
肆、金融產業政策之地位
第五章 結語

參考資料

表目錄

1.1銀行合併信用合作社一覽表
2.1市場結構比較表
3.1公平會「限制競爭之不利益」理由相關案例表
3.2公平會「整體經濟利益」理由相關案例表


圖目錄

3.1事業結合管制規則第一條第二項圖解
3.2事業結合管制規則第一條第三項圖解
壹、中文部分:
一、著作:
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2.王耀興編輯,我國金融制度與政策,財政部金融局中華民國加強儲蓄施行委員會金融研究小組編印,民國87年修訂版,1999年出版。
3.王連常福、何之邁、蕭富山、王錦慧,歐美管制結合之研究暨我國對結合規範之檢討,行政院公平交易委員會八十二年度委託研究計畫,民國83年12月。
4.王益瑞、陳香吟、劉萬基、凌蕙珍,信託銀行之管理及日本銀行合併之法規實務與策略,行政院所屬各機關因公出國人員出國報告書,民國90年12月14日。
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26.廖義男,「防止獨占之濫用並監督企業之結合」,收錄於氏著「公平交易法之理論與立法」,1995年10月初版。
27.廖義男、何之邁、范建得、黃銘傑、石世豪、劉華美等,公平交易法之註釋研究系列(一)第一條至第十七條,行政院公平交易委員會92年合作研究報告七,民國92年12月。
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29.薛琦、劉紹樑、李存修、張明宗,公平交易法對金融機構結合行為之規範及審查原則之研究,行政院公平交易委員會90年度合作研究報告,民國90年10月。
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二、期刊文章:
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13.洪德欽,歐體銀行自由化之研究,歐美研究,第29卷第3期,民國88年9月。
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三、學位論文:
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2.沈麗玉,事業結合管制之規範與實務問題研究,銘傳大學法律研究所碩士論文,民國90年6月。
3.林育烽,垂直合併之經濟分析,中央大學經濟研究所碩士論文,1998年6月。
4.洪榮宗,跨國結合競爭規範之衝突與解決,國立台灣大學法律學研究所碩士論文,1997年6月。
5.陳介山,企業合併之法律問題研究-美國克萊登法第七條暨史爾曼法,私立東吳大學法律學研究所碩士論文,1983年9月。
6.陳俊廷,我國結合規範之研究-以審理程序及實體標準為中心,國立臺灣大學國家發展研究所碩士論文,民國93年。
7.郭乃萍,公平交易法與銀行業價格及非價格行為之研究-兼論消費者保護法,私立東吳大學法律學研究所碩士論文,民國83年8月。
8.張鴻基,我國公平交易法對多角化結合規範之探討-以經濟分析為基礎,國立台北大學經濟學研究所碩士論文,民國89年。
9.葉淑儀,金融機構之併購-分析金融機構合併法,國立台北大學碩士論文,民國89年。
10.葉順榮,競爭法之經濟理論:以我國公平交易法對有線電視產業結合行為規範之分析,國立台灣大學國際企業學研究所碩士論文,2001年1月。
11.顏雅倫,我國結合管制之檢討與前瞻-以金融產業之結合為例,國立台灣大學法律學研究所碩士論文,民國90年8月。
四、政府出版品:
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