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研究生:張志先
研究生(外文):Chang Chih-Hsien
論文名稱:銀行合併之綜效分析與探討—以台新銀行與大安銀行合併為個案之研究
論文名稱(外文):The Synthetic Analysis and Study of Bank Merger--taking the Merger of Taishin International Bank and Taan international bank for an example
指導教授:吳瑞山吳瑞山引用關係
指導教授(外文):Wu Jui-Shan
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺北大學
系所名稱:國際財務金融碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:財務金融學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2005
畢業學年度:93
語文別:中文
論文頁數:128
中文關鍵詞:銀行合併
外文關鍵詞:Bank merger
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歐美及日本等先進國家之金融機構,其銀行業務的經營已朝向國際化、自由化乃至多元化的方向發展,為因應經濟與金融機構經營環境的轉變,早在三十餘年前即已先後制定金融機構間合併及改制相關法案。
隨著國際化的腳步,台灣銀行業亦走上併購之途,而在我國加入WTO之後,銀行業所面臨的衝擊變得更為直接而激烈,配合著金融合併法、金融控股公司法的實施,銀行併購整合行動將如雨後春筍,無法遏止。要在金融市場上立足,銀行分支機構經營者應更充分發揮通路的競爭優勢,持續追求成長。鑒於金融環境因競爭而持續惡化,我國政府開始一連串金融改革行動,在2000年12月13日公佈實施金融機構合併法,除了賦予金融機構合併的相關法源外,法案中亦提供不良資產管理公司設立的依據。而重量級的改革法案當屬行政院在2001年3月21日通過「金融控股公司法」草案,並送立法院審議,於2001年7月9日公佈,在同年11月1日實施,使我國金融版圖未來勢將重整,對提升我國金融業競爭力,應會產生相當深遠影響。
此外,由於我國銀行的之經營係採行「分支銀行制度」,而分支機構即銀行要發展各項業務最主要的通路,銀行整體經營績效的衡量,主要取決於各個分支機構個別經營績效加總後的表現。因此,各銀行莫不希望擴增通路來提升經營效率,但礙於法令的規定,增設分行以擴大營業據點較為困難,而透過合併的方式,此一目標自然易於達成。至於小銀行經營問題,因缺乏足夠的金融專業人員,或因無法適應新金融環境的需要,以致多透過合併的方式來謀求解決。是故,國內銀行經由合併而擴大經營規模,可以讓業務量及獲利能力增加,且提高銀行地位,強化競爭實力。


國立臺北大學九十三學年度 碩士學位論文摘要
在競爭激烈的金融環境下,可預見金融機構的經營將會進入戰國時代,各銀行為達成永續之營業目標,現行多選擇積極從事合併行為來擴大營業規模、提升獲利能力、吸納專業經理及金融人才、獲取新種業務或防止經營危機之發生等等,以達成銀行規模壯大與績效成長的策略。由於銀行合併將帶來許多優缺點,如何將其整合時對通路所產生的問題與影響降至最低,以實現與提高合併綜效為主要研究目的。
本研究發現,併購前要瞭解銀行合併之趨勢與影響,以及企業目前自身所面臨的問題是否能透過合併解決或改善,如銀行經營效能、人才不足、規模太小與市佔率偏低、過度競爭造成客戶服務與品質下降,以及壞帳比率太高、經營風險產生危機等。若能透過併購行為而達成最終目標,如效率提升、成本降低、品質提高、壞帳減少等,併購方算成功。經由研究本個案發現,合併案成功的關鍵因素如下:(一)合併的目的與動機必須明確,才能定位新的經營策略,包括經營觀念的變革、經營策略與組織結構變革與掌握、流程改造及制度的設計、組織文化與結購之融合等。(二)詳實事前評估、專業實地察核與完善整合計劃之擬定。(三)組織調整與運作效益之執行。(四)新的企業文化與願景的建立。此外,還需在實務上注意合併過程中產生的問題且審慎行事,如此方能事半工倍的達成合併預期目標。
For Europe, America and Japan, etc of the advanced countries, the business management of their financial institutes has developed toward the way of internationalization, liberalization and even the multiplex direction, and for in accordance to the economics and the transformation of the financial institutes’ management environment, they namely successively have formulated the acts about merger or system-changing between the related financial institutes in more than 30 years ago.

Along with the internationalization footsteps, the Taiwan banking industry also steps onto the merger way. After Taiwan joined WTO, our banking industry have faced more direct and intense impact, and by the way, the implementation of Bank Merger Act (金融合併法) and Depository Institutions Deregulation
and Monetary Control Act (金融控股公司法) leads the wave of bank merger unable to suppress. Must base in the money market, the bank branch office operators should fully display the competitive advantage of circuit and continue to pursue the growth. In view of the fact that the financial environment continues to worsen due to competition, our government starts a succession of financial reform motion and announces the implementation of Bank Merger Act December 13, 2000, which entrusts with the financial institutes a related merger law origin, and also provides the establishment basis of AMC. But in March 21, 2001, the Executive Yuan passes the draft of Depository Institutions Deregulation and Monetary Control Act, the heavyweight reform bill, and delivers it to the Legislative Yuan to consider. The bill has been announced in July 9, 2001 and has implemented in the same year on November 1, which must cause our country finance domain to change in the future and should promote and profoundly affect the competitive ability of our country finance industry.

In addition, the management of our banks picks "the branch banking system", so the branch office is the most main circuit to develop any bank service, and the weight of bank whole management achievements mainly is decided to each branch office’s individual management achievements. Therefore, none banks do not hope to expand the circuit to promote the management efficiency. However, as a result of the law stipulation, it is more difficult to expand the business foothold by establishing the branches. But, through the merger way, this goal is easy to achieve. Regarding small bank management problems, because lacking enough finance specialists, or unable to meet the need of new financial environment, so they are solved mostly by the merger way. Therefore, our domestic banks can expand the management scale by way of merger, which not only increase the business volume and profit, but also improve the bank status and strengthen competition strength.

Under the finance environment of intense competition, it might foresee the management of financial institutes will enter the Warring States time. Those banks devoted to achieve the goal of forever existence presently choose to be engaged positively in the merger behavior to expand business scale, improve the ability of making profits, attract specialized managers and financial talented persons, gain the new kind of service or prevent the management crisis etc. Bank merger will bring many good and bad points, so how to make the merger impact to the lowest and how to enhance merger synthesis effect will be my main research goal.

After research, finding that before merger, it is necessary to understand the problems the enterprise faces presently, the motive, and the tendency and the influence of bank merger, such as the bank management potency, the talented person insufficiency, excessively competition dropping the customer service and the quality, as well as high bad account ratio and so on. Besides, the key causes leading to successful merger including : (1)clear merger goal and motive, (2)detailed former estimation, and drawing up prefect merger plans, (3) the organization adjustment and the excellent operation efficiency (4) building new enterprise culture and hope. Finally, it also need to pay highly attention to the problems happened in the merger process and make each decision carefully. Only by doing so, the merger goal could be achieve smoothly.
目  錄
頁數
謝 辭…………………………………………………………Ⅳ
中文論文提要…………………………………………………Ⅴ
英文論文提要…………………………………………………Ⅶ
目 錄…………………………………………………………Ⅸ
表 次…………………………………………………………ⅩⅠ
圖 次…………………………………………………………ⅩⅢ
第一章 序論 1
第一節 研究背景與動機………………………………………… 1
第二節 研究範圍與限制………………………………………… 2
第三節 研究方法與架構………………………………………… 3
第四節 研究問題與目的………………………………………… 4

第二章 文獻探討與回顧 6
第一節 購併的定義……………………………………………… 6
第二節 合併的種類……………………………………………… 8
第三節 合併的動機………………………………………………14
第四節 合併的績效………………………………………………18
第五節 合併的危機………………………………………………21

第三章 近年國外金融業之合併發展趨勢 23
第一節 美國銀行業之合併風潮…………………………………25
第二節 歐洲銀行業之購併活動…………………………………29
第三節 日本銀行業之整併………………………………………31



第四章 台灣金融業合併之發展趨勢 35
第一節 台灣金融產業結構與概況……………………………… 36
第二節 台灣金融業合併之發展現況…………………………… 45
第三節 台灣加入世界貿易組織對國內金融業之衝擊與影響… 53

第五章 個案研究──以台新銀行合併大安銀行為例 57
第一節 兩家個案銀行的背景介紹……………………………… 57
第二節 兩家個案銀行的合併整合過程………………………… 64
第三節 兩家個案銀行資產規模的比較………………………… 92
第四節 組織架構、營業處所、分支機構的調整及發展……… 93
第五節 兩家個案銀行合併的綜效分析…………………………102
第六節 存續銀行——台新銀行的經營現況……………………114

第六章 結論與建議 118
第一節 結論………………………………………………………118
第二節 建議………………………………………………………124


參考文獻………………………………………………………………127
參考文獻

中文部分
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2 .陳春山(2002),【我國公司併購過程中法律爭議】,實用月刊。
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第五期。
5 .黃得堂(2000),【銀行與信用合作社合併問題之探討】,金融財務季刊,第五期。
6 .劉承愚(2000年1月),【金融機構合併之法律問題】,金融財務季刊,第五期。
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中信局為例】,國立中山大學企業管理系,碩士論文。
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24.台新金融控股公司上市公開說明書(2002.02)
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26.台新金控2005年第一季法人說明會
27.全體本國銀行財務資料表
28.大安商業銀行1992 ~ 1999年報,及歷年新聞稿資料。
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英文部分

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2.Stephen A. Rhoades(1996),【Bank Mergers and Industrywide Structure,1980-94】,Federal Reserve Bulletin。
3.Stephen A. Rhoades(1994),【A Summary of Merger Performance Studies in Banking,1980-93,and an Assessment of the Operating Performance and Event Study Methodologies】,Federal Reserve Bulletin。
4.The Banker(1998 ~ 2003,July)。
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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