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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:王泉盛
研究生(外文):WANG, CHUAN SHENG
論文名稱:如何發展台灣的年金市場─以創新產品來看
論文名稱(外文):How to develop Taiwan’s annuity market- From the perspective of product development.
指導教授:張克章張克章引用關係張秋政張秋政引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:長庚大學
系所名稱:企業管理研究所
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2006
畢業學年度:94
語文別:中文
論文頁數:81
中文關鍵詞:年金變額年金證券指數年金市價調整型年金
外文關鍵詞:annuityvariable annuity
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鑒於近年來台灣地區人口老化問題日益嚴重,如何解決老年退休經濟安全問題,是相當重要的課題。年金商品於退休理財規劃中,扮演了十分重要的角色。本論文主要藉由研究國內現有變額年金商品,並配合國外發展年金商品經驗,探討如何由商品面發展台灣的年金市場。並提出適合台灣之年金商品,提供參考。以下是本研究提出之創新商品:
ㄧ、創新之變額年金商品附約設計。
二、證券指數年金。
三、市價調整型年金。
四、TWO-TIERED ANNUITIES。
五、連生與遺族之最低死亡保證的變額年金。
六、不動產連結型的變額年金。
目 錄

第一章 緒論…………………………………………………………………….. 1
1.1 研究動機與目的………………………………………………………… 1
1.2 台灣人口老化之趨勢…………………………………………………… 4
1.3 老年人口主要經濟來源…………………………………………………... .10
第二章 勞退條例不足之處………………………………………………….. 12
2. 1勞退新制……………………………………………………………… 12
2.2 勞退新制缺失………………………………………………………………18
2.3 勞退條例下發展年金市場的建議………………………………………. ..24
第三章 台灣的年金市場………………………………………………………. 31
3.1市場規模……………………….……………………………………… 31
3.2市場分配………………………………………………………………... 35
3.3目前市場上的年金商品......................…………………………………. 37
3.4 主管機關…………………………………………………………………...39
第四章 台灣現有變額年金保險商品…………………………………………. 40
4.1變額年金保險介紹………..…………………………………………... 40
4.2變額年金保險之特性…………………………………………………... 41
4.3 變額年金保險之風險種類……………………………………………… ..44
4.4台灣現有變額年金保險商品………………………………………………47
第五章 適合台灣之高度創新商品………………………………………. 58
5.1創新的變額年金…………………………………………………………. ..59
5.2證券指數年金………………………………………………………………67
5.3市價調整型年金與TWO-TIERED ANNUITIES……………….…………72
5.4創新商品設計………………………………………………………………74
第六章 結論……………………………………………………………………. 78
參考文獻…………………………………………………………………….…… 79
參考文獻
ㄧ、中文部分:
1.方明川,個人年金保險新論,初版,臺北,著者發行,1995年。
2.中華民國人壽保險商業同業公會網站(http://www.lia-roc.org.tw )。
3.石盛豪、張秋政,「勞退條例下如何發展台灣的年金市場…以國際觀點來看」,私立長庚大學,碩士論文,2005年3月。
4.行政院經建會,「中華民國台灣民國93年至140年人口推計」,2004年。
5.行政院經建會網站(http://www.cepd.gov.tw/index.jsp )。
6.行政院金融金督管理委員會網站(http://www.sfb.gov.tw/intro_index.asp )。
7.行政院勞工委員會網站(http://www.cla.gov.tw/ )。
8.林彥伶、方明川,「美國現行變額年金保單之綜合比較分析」,私立逢甲大學,碩士論文,2002年6月。
9.保險實務與制度,創刊號,財團法人保險事業發展中心,2002年3月出版。
10.財團法人保險事業發展中心網站(http://www.iiroc.org.tw/ )。
11.張秋政,「因應人口與生活方式改變之台灣社會安全制度」,壽險季刊,2002年。

12.張秋煌、歐仁和,「我國現有變額年金保險商品之個案比較分析」,私立朝陽科技大學,碩士論文,2005年6月。
13.崔平吉、方明川,「變額年金保險在我國可行性之研究」,私立逢甲大學,碩士論文,1998年6月。
14.統一安聯人壽投資型商品專區網站(http://www.azpl.com.tw/invest/ )。
15.經濟部中小企業處,中小企業白皮書,中華經濟研究院編印,2004年8月。
16.廖士然、張秋政,「新台灣社會安全芻議」,私立長庚大學,碩士論文,2005年3月。

二、英文部分:

1.Chiu-Cheng Chang,“Annuity Market in Singapore,” Journal of the Actuarial Institute of Rep of China, Vol.23, No.1 , pp.97-141, December 1999.
2.Education and Examination Committee of the Society of Actuaries, “The Variable Annuity,” Part 6 Study Note , 1974.
3.Education and Examination Committee of the Society of Actuaries,“Valuation of Living and Death Benefit Guarantees for Variable Annuities,” Course 8I Study Note , 2006.
4.Education and Examination Committee of the Society of Actuaries,“Equity-Indexed Annuities,” Course 8I Study Note , 2006.
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