臺灣博碩士論文加值系統

本論文主要在探討銀行保險業務與經營模式，從中了解其利基與相關衍生性問題，透過文獻探討、資料蒐集及實務訪談五家銀行保代的個案研究結果，進一步探討專屬保險代理經營現況及相關績效，希望藉由本論文之研究，提出結論與建議，對國內銀行保代的發展提出相關建議，做為銀行發展保險業務的策略參考。
本論文研究發現：
1. 各家銀行保代業者對於關鍵成功因素的看法相當一致：(1)銀行的支持；(2)商品的條件。
2. 以目前表現看來，專屬保代的之績效表現不若非專屬保代。
3. 銀行與專屬保代的品牌形象相互加持，有助於業務的推動。
4. 專屬保代可獲得較多的教育訓練資源。
本論文研究對銀行及銀行保代的建議：
1. 本論文限於研究時間恰好在市場利率反轉時期，結果顯示在過去利率下跌的過程中，專屬銀行保險代理因無法銷售市場熱銷保險公司的產品，而使績效明顯較為遜色。相反的，市場利率逐漸上升，各家銀行保代均表示業務推動愈來愈困難，但據瞭解專屬保代業績下降的比例反而不若非專屬保代來得明顯，這可能是值得注意的事項。
2. 依本研究顯示商品的條件才是決定銀行保險的最重要關鍵因素，則銀行保代的價值何在？而又若保險公司未來均無法再提供優惠條件的保險商品時，銀行及保代業者，又應做何種因應？這是筆者建議該思考的問題。
本論文研究對後續研究者之建議：
1. 台灣銀行保險業發展近十年來，市場利率一路下探，客戶藉由保險取代定存獲取超過定存利率的報酬，而造就銀行保險的輝煌成績，而本研究進行時間適逢市場利率從低點向上反彈，銀行保險業的由多轉空的時期，無法確認目前的研究結論是否符合實際狀況的發展，或許待市場利率反彈上升一段時間後，有更精確的數字來佐證市場利率上揚對銀行保險發展的影響，或許是一個值得研究的主題。
2. 本研究基於時間上的限制，無法針對所有銀行保代逐一進行深度訪談，可能因樣本數不夠而無法代表整個銀行保險業，後續研究者可更加廣泛進行探討或透過量化分析，進一步分析其績效表現。

This paper is mainly discussing the captive bancassurance agencies and its management patterns, understanding its niche and questions. By interviewing 5 captive bancassurance agencies’ management, we obtain the result, conclusions and suggestions.
We discovered that:
1. The key success factors (KSFs) of the bancassurance agencies are: (1) bank’s support, (2) terms of insurance products.
2. The business performance of the captive bancassurance agencies is usually better than that of non-captive bancassurance agencies.
3. The bank and its captive bancassurance agency hold the brand image mutually, that is helpful to the sales.
4. The captive bancassurance agencies obtain more education and training resources.
We suggest to the bancassurance agency that:
1. At the time of the interest rate falling, the business performance of the captive bancassurance agencies was worse, because of the captive bancassurance agencies were unable to sell the hot selling insurance products. Opposite, at the time of the interest rate rising, the business performance of the captive bancassurance agencies was better.
2. According to the conclusions, the product terms are the most important KSFs of the business performance of the captive bancassurance agencies, and then the bancassurance agencies have to think what the value they have?
We suggest to the following researchers that:
1. The following researchers can study it at the time of the interest rate rising. The research would be completed.
2. The following researchers can interview more bancassurance agencies, in order to obtain widely and deeply discussion and quantification analysis.

目錄

封面內頁
簽名頁
授權書………………………………………………………………iii
中文摘要……………………………………………………………iv
英文摘要………………………………………………………vi
誌謝…………………………………………………………………viii
目錄…………………………………………………………………ix
圖目錄………………………………………………………………x
表目錄……………………………………………………………xi

第一章 緒論
1.1 與動機…………………………………………………1
1.2 研究目的……………………………………………2
1.3 研究限制與範圍………………………………………3
1.4 研究架構與流程………………………………………3
第二章 銀行保險相關文獻探討與回顧
2.1 銀行保險的發展………………………………………5
2.2 跨業經營之定義………………………………………8
2.3 經營之策略…………………………………………10
2.4 學術性研究…………………………………………13
2.5 經營績效……………………………………………16

第三章 研究方法
3.1 研究架構…………………………………………24
3.2 個案研究法………………………………………25
3.3 訪談對象……………………………………………28
3.4 資料收集與訪談設計……………………………28
3.5 資料分析設計……………………………………29
第四章 銀行保險概述及訪談個案探討分析
4.1 銀行保險之簡介…………………………………32
4.2 銀行經營保險之利基……………………………45
4.3 銀行保險之業務運作模式…………………………53
4.4 銀行保險之經營策略模式……………56
4.5 個案探討分析………………………………………61
4.6 跨個案綜合分析……………77

第五章 結論
5.1 結論…………………………………………………81
5.2 建議………………………………………………82
參考文獻………………………………………84
附錄……………………………………………88

圖目錄

圖1-1 架構流程說明…………………………………………………4
圖2-1 金融服務整合之過程…………………………………………5
圖2-2 銀行保險的演進…………………………………………6
圖2-3 銀行保險行程的途徑……………………………………7
圖3-1 研究架構……………………………………………25
圖4-1 銀行保險之定義……………………………………………33
圖4-2 銀行保經代設立情形………………………………………35
圖4-3 民國80年前成立銀行保代之情形…………………………36
圖4-4 民國80年後成立的新銀行設立保經代之情形……………37
圖4-5 銀行保險業務運作模式……………………………………53


表目錄

表1-1 銀行保險通路歷年業績概況表………………………………2
表2-1 行銷組合策略採取方式說明………………………………19
表4-1 國內銀行所轉投資之保險代理人（壽險）一覽表………38
表4-2 銀行保險通路歷年業績概況表……………………………39
表4-3 郵件行銷、電話行銷及櫃檯行銷之差異比較……………54
表4-4 專屬代理人與普通代理人之比較…………………………59
表5-1 各家銀行保代經營績效之關鍵因素………………………77
表5-2 理專產能分析彙整表………………………………………79
表5-3 專屬銀行保險代理的優缺點分析…………………………80

一、中文部份
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二、英文部分
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