臺灣博碩士論文加值系統

我國汽車保險的經營雖呈現緩步成長的趨勢，然而若從每輛車平均一年所支付的任意汽車保險金額(扣除強制汽車責任險)來看，卻有緩步衰退的現象，這也意謂著消費者對於任意汽車保險商品是有著需求下降的傾向。因此本文希望以消費者的觀點，來探討消費者對任意汽車保險的購買意願及購買決策為何？
本文首先利用消費者於人口統計及車輛使用狀況等變數，來分析消費者對任意汽車保險購買意願是否有顯著的影響。第二階段是透過消費者對保險認知態度看法的差異作為區隔依據，將消費者區隔為「風險趨避型」及「自我保障型」消費者，來分析消費者對購買意願及購買決策的看法。
在第一階段的分析中發現，教育程度在高中職以上者較具購買意願，同時職業類別屬於商管金融類、服務業、自營商或自由業者較具購買意願，再者所得收入愈高、駕駛經驗為10~15年者及曾經購買過任意汽車保險者較具購買意願。
第二階段的分析發現，風險趨避型的消費者較具購買任意汽車保險的意願，同時對於保障車體損失及人身安全有較高的購買動機；而自我保障型的消費者較容易因價格因素影響其購買動機。在購買評估準則方面，風險趨避型的消費者較重視公司信譽構面及服務品質構面；而自我保障型之消費者則較重視商品價格構面及行銷構面。保險訊息管道方面，發現自我保障型的消費者透過保險公司網站來取得相關保險訊息之比例，有高於風險趨避型消費者的現象。至於在購買管道、購買預算及購買情形方面，兩集群消費者則無顯著差異。
在不考慮購買因素方面，兩集群消費者均認為保費定價太高、車齡已老而無保險需求、擔心保障內容和預期有落差及對汽車保險商品不熟悉，為其不考慮購買的共同主因。此外，風險趨避型消費者因本身已有其它保險保障及對保險公司產生不信任感；自我保障型消費者因本身車輛使用頻率少所造成的需求下降及不清楚自己需要哪些險種保障，分別是造成兩及群消費者不考慮購買的另外主因。

The trend of declining appears on the automobile insurance market in Taiwan during the decade in the past (deducts the compulsory automobile liability insurance market). It is imply that consumers tend to slump in demand to utilize automobile insurance goods for risk management. So this study will view from consumer to probe into between the purchase decisions and purchase intention of consumers for automobile insurance.
Frist, this study used the demographic variables and the characteristics of automobile uses to understanding what variables would be significantly influenced to purchase intention of consumers for automobile insurance. Second, this research took a separates of basis by the difference of views of attitude for consumer''s cognition of insurance, consumers are segmented into two groups of “risk aversion” and “self-protection” to understanding what difference of purchase decisions and purchase intention for two groups of consumers.
The conclusion is：
The frist stage, the consumers of the education degree is in the above one of high school duty and the job of financial/insurance industry, service business, business of self-operation, one has higher degree income or the person whom driving experience has 10~15 years that have significantly willingness to purchase consumers for automobile insurance.
The second stage, the consumers of “risk aversion” have significantly willingness to purchase consumers for automobile insurance and they have more purchased motive to automobile insurance for protect one/other-self life safety and the risk that the automobile collides or stolen and the aspect of purchasing evaluation factors, this group of consumers would pay more attention to the surface of company''s reputation and the surface of quality of service. The consumers of “self-protection” would be significantly influenced by policy price and in aspect of purchasing evaluation factors and this group of consumers would pay more attention to the surface of policy association/policy price and the surface of quality of service. The consumers of “self-protection” are more often research automobile policy message than one of “risk aversion”. However, those two groups of consumers don’t have difference opinion of purchase channel, purchase budget and purchase situation.
The research find that those two groups of consumers both consider that the price of policy is too expensive, demand had decreased by the depreciation of vehicle progressively, worrying about the dropping between policy contract and expect cognitive and don’t familiar with automobile insurance was the main factors result for consumers wouldn’t have intention to purchase automobile insurance.
In addition, the consumers of “risk aversion” also consider that owning other insurance coverage and having distrusts to the insurance company are others main factors result for them-self wouldn’t have intention to purchase automobile insurance. The consumers of “self-protection” think that the frequency of utilization of his/her own vehicle lacks the slump in demand caused and don’t clear which kinds of automobile insurance could accord with their needs are others main factors result for them-self wouldn’t have intention to purchase automobile insurance.

第一章 緒論..1
第一節 研究背景與動機..1
第二節 研究目的..4
第三節 研究範圍與限制..5
第四節 研究流程與架構..6
第二章 文獻回顧..8
第一節 汽車保險的理論基礎..8
第二節 消費者行為理論..14
第三節 市場區隔理論..17
第四節 相關文獻探討..19
第三章 研究方法..24
第一節 研究模型..24
第二節 研究變數操作定義..25
第三節 問卷設計..26
第四節 抽樣設計及問卷發放與回收..29
第五節 分析方法..30
第四章 實證研究..33
第一節 全體樣本分布情形..33
第二節 消費者購買任意汽車保險之經驗分析..39
第三節 消費者對任意汽車險之購買意願及購買決策之分析..45
第五章 結論與建議..64
第一節 結論..64
第二節 建議..68
參考文獻..70
附錄一..72

一、中文部份
中華民國產物保險統計要覽－台灣產險公司各年度簽單保費收入(2004)，財團法人保險事業發展中心。
中華民國統計月報482期－台閩地區戶籍登記人口數，行政院主計處。
交通統計年報－台閩地區機動車輛總數(2004)，行政院交通部。
白錫潭(2003)，TOYOTA 車主購買車險的消費行為模式，政治大學管理經營研究所碩士論文。
余建輝(2004)，分紅保單購買行為之研究，逢甲大學保險學系研究所碩士論文。
吳俊彥(2003)，消費者行為，二版，高立圖書有限公司，頁4、5。
吳萬益(2000)，企業研究方法，二版，華泰文化事業公司，頁198、199。
林建煌(2002)，行銷管理，再版，智勝文化事業有限公司，頁140、141。
邱皓政(2002)，量化研究與統計分析，二版，五南圖書出版公司，頁2-13。
施明成(2001)，汽車損失險商品發展與行銷策略之研究---市場區隔理論之應用，逢甲大學保險學系研究所碩士論文。
凌氤寶、康裕民、陳森松 (2003) ，保險學理論與實務，四版，華泰文化事業公司，頁286、288。
陳森松(1995)，我國未保險汽車市場之調查研究─汽車損失險，台北市產物保險商業同業公會。
黃俊英(2002)，企業研究方法，二版，臺灣東華書局股份有限公司，頁160、302。
楊容俐(2004)，影響消費者購買人身保險決策因素之研究－以大台北地區為例，輔仁大學應用統計研究所碩士論文。
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戴國良(2003)，行銷管理理論與實務，二版，五南圖書出版公司，頁96。

二、外文部份
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Hawkins,D. I., R. J. Best, K. A. Coney (1991),〝Consumer Behavior：Implications for Marketing Strategy〞, 4th ed., Homewood, Ill.: Irwin.
Leon G. Schiffman, Leslie Lazar Kanuk (1994),〝Consumer behavior〞, 5th ed., Englewood Cliffs: New Jersey.
Philip Kotler(1997),〝 Marketing Managementr：Analysi ,Plannin ,Implementatio ,and Contril〞, 9th ed., New Jersey:Prentice Hall Inc.

三、網路資料
中華民國行政院主計處統計資料庫網站，http：//www.dgbas.gov.tw/
保險事業發展中心網站，http：//www.irrc.org.tw/
中華民國行政院交通部網站，http：//www.motc.gov.tw/
中華民國產物保險同業公會網站，http：//www.nlia.org.tw/