臺灣博碩士論文加值系統

近幾年來，由於外在環境的變化，使得壽險業的經營面臨了極大的挑戰。在投資環境方面，面臨投資環境不斷惡化與利率持續下降的微利時代，而在市場經營方面，由於市場已接近飽和狀態，且壽險業者除了須面對原有同業之競爭外，更又要面臨銀行的競爭。再者，由於近年來不斷的發生人身保險詐欺，不僅侵蝕保險公司的利潤，更造成整體社會的損失和傷害，付出許多額外的社會成本，對壽險公司帶來巨大的衝擊。保險公司獲利之三大來源分別為死差益、利差益、費差益，而現今整體經濟景氣仍未完全恢復，資金投資獲利不易；另雖各公司無不竭盡所能降低人事成本費用但因恐面臨員工之反彈與社會之疑慮，其效果仍屬有限，致使保險公司利差益與費差益面臨極大挑戰。而唯一屬保險公司所能掌握而不受外在環境變化所影響之部份僅在對死差益之獲利來源，而此一部份之成果，實有賴於正確之危險選擇過程。本研究乃藉由雙因子變異數分析，期望能透過針對已發生短期死亡之保單中的各項資料加以探討，進而分析出一套短期死亡件之模式，提供核保人員參考，使其能以最短的時效做出最正確之核保決策並降低疾病短期死亡件之發生，進而提昇壽險公司之獲利能力。

關鍵字：短期死亡、逆選擇、變異數分析

目錄
第一章　緒論 1
第一節　研究動機與目的 1
第二節　研究範圍與限制 4
第三節　研究內容 5
第貳章　文獻回顧 8
第一節　影響核保決策之因素及相關文獻 8
第二節　逆選擇與道德危險相關文獻 11
第三章　壽險核保程序與核保政策之探討 16
第一節　壽險核保程序 16
第二節　核保政策之探討 19
第四章　研究方法 21
第一節　研究方法 21
第二節　研究範圍 21
第五章　實證結果分析 35
第一節　險別與保額影響因素之分析 35
第二節 性別與年齡影響因素之分析 40
第三節　繳別與繳費年期影響因素之分析 45
第四節 居住地區與職業類別影響因素之分析 49
第五節　契約來源與認識期間影響因素之分析 54
第六章　結論與建議 58
第一節　結論 58
第二節　建議 59
參考文獻 61

參考文獻
一、中文文獻
1.袁宗蔚，1995年，保險學增訂33版，三民書局。
2.陳雲中，1996，人壽保險的理論與實務，三民書局。
3.張仲源，1996，人身保險契約法理論與實務，中華民國人壽保險管理學會出版。
4.呂廣盛，1996，人壽保險常見疾病核保案例研討，著者發行。
5.黃俊英，1997，企業研究方法，東華書局出版
6.鄭玉波，1998，保險法理論，三民書局出版。
7.洪志忠等合譯，1998，人壽保險，中華民國人壽保險管理學會出版。
8.呂廣盛，2000，個人壽險核保概要，三民書局。
9.凌氤寶、康裕民、陳森松，2003，保險學理論與實務，華泰書局。
10.李添福，2002，剖析保險詐欺成因及防制對策，壽險季刊第125期。
11.龔盟鈞，2002，應用類神經網路建構壽險核保決策模式 – 以醫療日額補償金為例，國立高雄第一科技大學風險管理與保險研究所碩士論文
12.王俊雄，2002，人壽保險死差異極大化研究，以壽險公司核保理賠實證資料驗證，國立高雄第一科技大學風險管理與保險研究所碩士論文
13.李吉峰，2003，應用類神經網路建構壽險核保決策模式 – 檢測客戶投保壽險發生疾病短期死亡之可能性，國立高雄第一科技大學風險管理與保險研究所碩士論文
14.張瑞和，2003，應用類神經網路建構人壽保險核保風險之研究 – 以客戶投保保險後被解除契約為例，國立高雄第一科技大學風險管理與保險研究所碩士論文
15.李昭河，2004，應用類神經網路探討人壽保險短期死亡風險之研究 –以C保險公司為例，國立高雄第一科技大學風險管理與保險研究所碩士論文
16.洪嘉成，2004，人壽保險理賠因素之研究，國立高雄第一科技大學風險管理與保險研究所碩士論文
17.林光常，2004，無毒一身輕–21天改造體質，世茂出版社
18.中華民國人壽保險商業同業公會編印，人身保險業務員中級專業課程教材，風險選擇、核保實務。
19.財團法人保險事業發展中心，市場重要指標，民國93年
二、英文文獻
1.DR.KENNETH，JR&DR.HAROLDD.SKIPPER，JR，1994，Life Insurance Twelfth Edition published by Prentice-Hall，Inc.
2.Red Flags For Living Benefits Claims-Swiss Re
http://www.swissre.com/
3. George E.Rejda，2005，ninth editiom，Principles of risk management and insurance