臺灣博碩士論文加值系統

隨者金融自由化、全球化與大型化之趨勢，以及資訊科技化，金融產品不斷創新情況衝擊下，金融機構為滿足客戶一次購足之需求，漸漸以走向多元化服務，金融機構已由分業經營走向跨業經營，傳統限制金融機構跨業經營之理念已有所改變。
金融控股公司自施行後，陸續已有十四家金融控股公司相繼成立。在金融業務綜合化之組織運作下，雖能達到擴大經濟規模與經濟範疇，強化專業分工及經營效率、組織管理及財物運用彈性化、提升我國金融業的國際化與競爭力等優點，但不容忽視者，乃金融監理能力是否足夠及金融法規是否完整之問題。金融監理機制設計得當，當可促使金融集團之財務及資訊透明化，得以有效提升金融監理之作業效率。因此為配合金融跨業經營之監理，必須有良好之配套金融監理及金融法規之設計。
我國於93年7月1日成立金融監督管理委員會（以下簡稱金管會），為我國金融相關法令規章之主管機關及各金融機構之目的事業的主管機關。然金融監理機制的整合包括成立單一金融監理機關與金融法規的整合。而比較外國金融法規英國、日本、澳洲、美國，及世界僅唯一之單一金融法規英國經驗，為我國未來是否制定單一金融法規借鏡。
本研究僅以順應世界朝流及實務面，探討單一金融法規之立法目標及方向探討其對提升金融監理效能、跨業銷售之管理、加強金融服務業風險管理、公司治理以、解決金融法規套利問題及對消費者保護機制等之影響，藉此影響討論我國制定單一金融法規可行性；惟金融法規之整合為非常艱鉅之工作，有賴各界之努力溝通及克服才能。並提出建議以為未來單一金融法規之制定須配合金融市場及金融業之變遷而作彈性調整。

The trend of financial liberalization, globalization, with large-scale, and the technological information ,under the financial product continuously creation, satisfys the demand of the customer at the same time. Gradually diversifying Financial service, the financial institution has to the model of universal banking, and changed of the tradion restriction.

Taiwan has already established 14 financial holding companies Since 2002. Under the comprehensive organization operation of the financial business, financial holding company can obtain to enlarge economic scale and economic category, enhance specification of work, operating efficiency , organization management and wealth and properties of elasticity, promotes the internationalization and competition ability of my country banking business, but it do not ignore whether the enough financial superintendency ability and the problem of integrity of the financial law. The financial supervisory design stands to reason of the superintendency mechanism, is the finance and information of the clique transparency, and promotes the operation efficiency of financial superintendency. There is financial for assemblage to across the superintendency of camp have to design good financial superintendency and financial laws.

Taiwan establishes the Financial Supervisiory Committee(FSC) which is the supervisor organization of Taiwan FSC is the organization of the financial related ordinance regulations and the purpose business of each financing institution on July 2004. However the FSC manages integration of stablishing single Financial Supervisiory Committee reason organization and financial regulation. And foreign financial laws-U.K., Japan, Australia, the nited States, only the U.K. with the experience of the single financial law provide Taiwan with single financial law as an example.

This thesis focus single financial law promoting financial superintency efficiency, acrossing industry management, reinforcing the financial servicing business venture management, corporation government, resolving financial statute traddle problem and the impact versus the impact of consumer protection mechanism this thesis also., discusses that Taiwan draws up single financial law feasibile. The integration of financial law depends on the diligent communication of the public and overcomes for the very difficult task. This thesis brings up the proposal that the constitution of the future single financial law must match with the variance of the financial market and business and make flexible adjustment.

目 錄
第一章 緒論
第一節 研究背景與動機……………………………………………1
第二節 研究目的……………………………………………………3
第三節 文獻探討……………………………………………………6
第四節 研究方法、內容與限制……………………………………10
第五節 研究步驟…………………………………………………….11
第二章 金融法規對金融市場重要性
第一節 金融市場……………………………………………………12
壹、金融市場分類……………………………………………… 12
貳、金融市場功能…………………………………………… 14
第二節 金融市場自由化與國際化…………………………… … 18
壹、金融管制之意涵…………………………………………… 18
貳、金融市場自由化之影響…………………………………… 20
叁、金融市場國際化影響……………………………………… 22
第三節 金融監理及金融法規………………………………………24
壹、金融監理之功能……………………………………… …24
貳、金融法規之功能………………………………………… 31
第四節 小結……………………………………………………….35
第三章 各國金融監理法規類型之探討
第一節 英國金融監理法規類型…………………………………38
第二節 日本金融監理法規類型…………………………………40.
第三節 澳洲金融監理法規類型……………………………………42
第四節 美國金融監理法規類型……………………………………44.
第五節 我國金融監理法規類型……………………………………46
第六節 小結…………………………………………………………47
第四章 英國單一金融法規改革之經驗
第一節 英國單一金融法規制訂背景及金融監理沿革……………49
壹、英國金融制度現況………………………………………… 49
貳、英國金融制度與監理沿革………………………………… 51
叁、2000年金融服務與市場法………………………………… 55
第二節 2000年金融服務與市場法之效果…………………………63
第三節 小結………………………………………………………66
第五章 我國制定單一金融法規可行性評估
第一節 單一金融法規對金融服務業之影響……………………70
壹、風險管理機制……………………………………………… 73
貳、消費者保障規範………………………………………… …83
叁、金融創新………………………………………………… …88
第二節 我國金融業制定單一金融法規SWOT分析…………….91
第三節 我國制定單一金融法規可行性及未來立法……………93
壹、我國制定單一金融法規可行性…………………………..94
貳、我國單一金融法規未來立法方向………………………..99
第四節 小結…………………………………………………………101
陸 結論與建議………………………………………………102


圖目錄
圖1-4 研究流程圖……………………………………………….11
圖4-1 英國1986年訂定金融服務法證券市場新監理體制…… 54
圖4-2 英國1986年訂定金融服務法新修訂新監理體制……… 55
圖4-3 英國1998年整合後金融監理機關……………………… 56
圖5-1 單一金融法規主軸圖…………………………………….72
圖5-2 我國金融體系變革圖…………………………………….94
圖5-3 金融監理一元化，法規管制分業化圖………………….94

中文部分：
一、期刊
1.丁榮光、黃建森、李儀坤（2006），「英國金融制度改革與消費者保護概況」，信用合作季刊88期，頁11-34。
2.王文宇（2004），「金融法制與金融監理，月旦法學雜誌」，頁144-159。
3.王志誠（2004），「金融商品共同行銷與公平競爭（上）」，台灣本土法學，58期，頁3-19。
4.王志誠（2004），「金融商品共同行銷與公平競爭（下）」，台灣本土法學，59期，頁17-34。
5.李智仁（2002），「試論金融控股公司之監理問題」，存款保險資訊季刊，第十七卷第三期，頁177-203。
6.李桐豪（1999），「功能性金融監理與金檢一元化」，貨幣市場第三卷第四期，頁11-25。
7.李婉萍、鄭菀瓊（2003），「金融服務百貨化與消費者個人資料之保護-法律與經濟分析的觀點」，法令月刊第五十四卷第十期，頁60-75。
8.李逸川（2000），「淺析金融檢查之理論與實務」，法令月刊，第五十卷八期，頁35。
9.郭土木（2004），「結構式商品之法律問題探討」，台灣本土法學，62期，頁127-137。
10.許德南（2004），「金融法令規章」，國家政策季刊第三卷第四期，頁39-64。
11.陳沖（2004），「金融監理法規探源與改革方向」，台灣本土法學，62期，頁138-144。
12.陳春山（2004），「金融監理與金融消費者保障」，金管法令，8月刊，頁28-37。
13.陳龍騰（1991），「由金融自由化談金融管制」，台北市銀月刊，第二十二卷第七期，頁42。
14.華科（2004），「英國金融監理制度一元化之探討」，台灣金融經濟月刊第四十卷第六期，頁1-15。
15.蕭長瑞（2002），「銀行在金融市場之地位功能」，存款保險資訊季刊，第十七卷第五期，頁113-141。
二、書籍
1.王文宇、林仁光、林繼恆、林國全、詹庭禎、王志誠、汪信君、黃銘傑、李禮仲、游啟璋、廖大穎、康文彥合著（2004），「金融法」，元照出版公司，初版，頁247-264。
2.李儀坤著（2003），「金融控股大未來」，大樹林出版社，初版，頁158-300。
3.周一鴻、楊德庸著（2004），「金融控股公司解析」，台灣金融研訓院，初版，頁360-387。
4.胡鐸清著（1997），「金融監理與金融檢查實務」，台灣金融研訓院，初版，頁40-55。
5.張紹台著（2005），「台灣金融發展史話」，台灣金融研訓院，初版，頁194-308。
6.陳錦村著（2004），「銀行管理概要」，新陸書局，初版，頁478-482。
7.陳春山著（2000），「企業控管與投資人保護-金融改革之路」，台灣金融研訓院，初版，頁118-155。
8. 黃業達著（2001），「提升我國金融機構競爭力之研究」，台灣金融研訓院，初版，頁4.1-4.20。
9. 黃仁德、曾令寧著（2004），「現代銀行監理與風險管理」，台灣金融研訓院，初版，頁223-267。
10. 彭金隆著（2004），「金融控股公司法制監理與經營策略」，智勝文化事業股份有限公司，初版，頁4-20。
11. 楊偉文、資誠會計師事務所及普華商務法律事務所（2005），「有關我國制訂單一金融法規之必要性」，金融服務業法制訂專案報告， 6-31頁。
12. 蕭文生（1990），「中央銀行與金融監理—自法律觀點論起」，元照出版公司，初版，頁8-22。
三、論文
1.林盟翔（2002），「金融控股公司監理法制之探討與發展動向」，國立中正大學碩士論文。
2.郭佩珊（2004）， 「論我國金融監理之統合-有效發展監理一元化之建議」，世新大學碩士論文。

外文部分：
一、期刊
1.Arrow,Kenneth J （1964）, ”The Role of Securities in the Optimal Allocation of Risk Bearing , ” Review of Economics and Statistics, Apr., PP.91-96.
2.Greenwood,Jeremy and Boyan Jovanovic（1998）, ”Financail Development, Growth, and Distribution of Income,” Journal of Political Economy, Oct., PP.1076-1107 。
3.Levine,Ross（1997） , ”Financial Development and Economic Growth：View and Agenda, ” Journal of Economic Literature, Vol.35, PP.688-726.
4.Lawrence L. C. Lee（2000）, “ Integration of International Banking Supervisory Standards: a Blueprint for Taiwanese Banking System, ” [Boston] Annual Review of Finance and Banking Law, May, PP455-P551.
5.Lawrence L. C. Lee（2000）, ”Taiwan Current Banking Development: Prevention of Insider Lending Episodes in Banks of Taiwan, “ UNIVERSITY OF CALIFORNIA LOS ANGEL PACIFIC BASIN LAW JOURNAL., MAY, PP355-460..
6.Lawrence L. C. Lee（2005）, “Corporate Governance for Financial Institutions, “Asia-Pacific Today, Oct., PP651-750.
二、書籍
1.Hicks, and John（1969）, A Theory of Economic History, Oxford：Clarendon Press，PP421-423.
2.Joseph F. Sinkey, and Jr.（1998）, Commercial Bank Financial Management, Fifth Edition, Pearson Education Company, PP312-314.
3.Michael P. and Malloy（2000）, Banking Law and Regulation , Aspen Law & Businss, PP73-82.
4.Merton,Robert C., and Bodie Zvi（1995）, A Conceptual Framework for Analyzing the Financial Ecvironment, in The Global Financial for Sustem:A Functional Perspective. , Eds.：Dwight B. Crane Et Al. Boston,MA：Harvard Business School Press, PP117-140.
5.Sirri,Erik R., and Tufano Peter.（1995）,The Economics of Pooling, in The Global Financial System：A Functional Perspective., Eds.：Dwight B. Crane Et Al.Boston,MA：Harvard Business School Press, PP.81-128.
三、網站：
1.行政院金融監督管理委員會網站
http://www.fscey.gov.tw/
2.行政院金融監督管理委員會證期局網站
http://www.sfb.gov.tw/intro_index.asp
3.台灣金融研訓院網站
http://www.tabf.org.tw/tw/pub/SingleP.asp?iWebID=6&iPID=17462

四、其他
1. 金融服務業法草案（2005）。