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研究生:浦中敏
論文名稱:壽險商品費用收取之分析
指導教授:蔡憲政
學位類別:碩士
校院名稱:國立政治大學
系所名稱:風險管理與保險學系
學門:商業及管理學門
學類:風險管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2006
畢業學年度:94
語文別:中文
論文頁數:122
中文關鍵詞:費用率保單價值目標保險費保額倍數表
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壽險商品在訂價時使用的假設因子很多,在不同的情況下,會有不同的變化。想要簡單的衡量商品的價格是貴或者便宜,是相當不容易的。本文僅以保戶最直覺的「費用收取」高低的觀點,利用壽險商品「費用率」對保戶「保單價值」權益影響的變化,進行分析、觀察與比較。以三個主題分別探討現在壽險市場上有關費用收取的三個實務狀況。
首先選取8家壽險公司,分析同一壽險公司銷售的平準終身壽險與投資型終身壽險之附加費用率,再觀察保戶保單價值與身故保障給付的差異。從分析報表中發現,現行壽險市場銷售的商品,投資型終身壽險的附加費用率是較低於平準終身壽險的。
第二個探討的主題,是指出有些投資型壽險商品,讓保戶自訂「目標保險費」,卻又收取高額的附加費用率,是不合理的現象。建議保戶購買此類型商品時,可以選擇訂定最低目標保費。
最後探討的是附加費用率與解約費用率的相關性,利用香港實際的保單說明,壽險公司在「相同的費用收取」前提下,降低附加費用率而升高解約費用率,對預備長期持有保單的客戶是比較有利的,並建議主管機關適度放寬解約費用率的限制。
摘要.......................................................I
目錄......................................................II
表目錄....................................................IV
第1章 緒論.................................................1
第2章 壽險商品附加費用率比較分析..............................4
第3章 投資型壽險目標保險費訂定差異之影響......................15
第4章 附加費用與解約費用相關性...............................23
第5章 結論與建議...........................................33
參考資料..................................................35
1.ING安泰人壽網站,民國95年,http://www.inglife.com.tw/。
2.三商美邦人壽網站,民國95年,http://www.mli.com.tw/。
3.中華民國人壽保險商業同業公會,民國94年12月,保險法及相關法規。
4.台灣人壽網站,民國95年,http://www.twlife.com.tw/。
5.行政院金融監督管理委員會,93.12.29,金管保二字第09302524753號令修正人身保險商品審查要點。
6.行政院金融監督管理委員會,94.8.30,規範公告投資型保險商品審查應注意事項增列項目。
7.保誠人壽網站,民國95年,http://www.pcalife.com.tw/。
8.南山人壽網站,民國95年,http://www.nanshanlife.com.tw/。
9.財政部,84.12.30,台財保第842037573號函修訂人身保險費率結構。
10.財政部,85.5.29,台財保字第852365846號人壽保險單最低解約金計算公式。
11.財政部,90.12.20,台財保字第0900751388號令發布人身保險業辦理資訊公開管理辦法。
12.財政部,92.10.7,台財保字第0920750997號令訂定投資型保險資訊揭露應遵循事項。
13.國泰人壽網站,民國95年,http://www.cathaylife.com.tw/。
14.統一安聯人壽網站,民國95年,http://www.allianz.com.tw/。
15.新光人壽網站,民國95年,http://www.skl.com.tw/。
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