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研究生:沈順卿
研究生(外文):Shen,Shun-Ching
論文名稱:競爭市場下汽車險業務經營管理策略之研究
論文名稱(外文):Operating Management and Strategy forAutomobile Insurance in Taiwan's Competitive Market
指導教授:王儷玲王儷玲引用關係
指導教授(外文):Wang, En-Lin
學位類別:碩士
校院名稱:國立政治大學
系所名稱:風險管理與保險研究所
學門:商業及管理學門
學類:風險管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2006
畢業學年度:94
語文別:中文
論文頁數:122
中文關鍵詞:簽單總保費收入汽車保險直接通路間接通路規章費率費率自由化藍海策略
外文關鍵詞:Written premiumAutomobile insuranceDirect market approachIndirect market approachTariffRisk managementMarket liberalizationBlue ocean strategy
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九十四年我國財產保險業之簽單總保費收入為新台幣1,185.02億元,其中汽車保險之簽單保險費收入為新台幣588.62億元,占我國財產保險業簽單總保費收入的49.67%,故汽車保險之簽單保險費收入於九十四年居財產保險市場各險種之冠。同時汽車保險業務量占全體產險業務量的比重,一直維持在45%-50%之間,由於汽車險業務量之消長連帶影響各產物保險公司的現金流量及公司在市場的排名,故汽車保險業務的經營深受各產險公司老闆的重視。
我國汽車保險業務的來源可分直接通路及間接通路兩種,間接通路來源的業務量占全部汽車險業務量的40%,其中汽車經銷商保險代理人(簡稱車商保代)及經紀人的業務來源就占有30%。
台灣汽車險市場各保險公司的市場占有率,經過產險同業大家多年的努力經營,已大致固定。由於車商保代及經紀人的業務大都屬新車業務,故其業務量占汽車險市場新車業務量的比重甚大,因此遂為每家保險公司業務經營極力爭取的對象。再者必須注意的是汽車險商品因受到過往規章費率的影響,同質性很高,在無法明顯區隔市場的情形下,保險公司如欲增加業務量,最迅速有效的方式就是提高佣金及配合車商保代的要求,搭配一定比率的回廠維修率。此種「蠟燭兩頭燒」的業務經營,在社會經濟景氣時,保險公司尚可依靠投資收益來挹注增加的成本,但景氣不好時,保險公司的負擔將會超過其所能承受的部份,導致經營產生虧損或發生危機。此由寶來證券集團在中央產物的經營汽車險業務,因經營結果與其預期不一致時,最後轉手美商AIG集團,即是最佳寫照。
本篇論文主要係在探討競爭市場下汽車險業務經營管理策略,並以寶來證券集團在中央產物經營汽車險業務的結果為個案研究。首先介紹台灣汽車險市場的現況,接著並就費率自由化的實施,探討其對台灣汽車險市場的影響,同時也針對汽車險市場經營的瓶頸加以瞭解及提出解決之道,筆者也藉此提供個人的些微建議,希望能對政府擬訂監理政策及產險同業透過汽車險業務經營策略的再思考,藉由創新商品的開發及行銷通路的多元化等多方的努力,以對開創台灣汽車險業務經營的藍海策略有所助益,是本篇論文提出的最主要目的。
In 2005, the written premium of automobile insurance was NT$ 58.87 billion, occupied 49.67% and the majority part of the written premium of non-life insurance in Taiwan(the written premium of non-life insurance was NT$ 118.5 billion in 2005). In the meantime, the business portfolio of automobile insurance to non-life insurance remain at 45%-50% steadily. Because the growth and decrease of business portfolio of automobile insurance will significantly influent the ranking and the cash flow of non-life insurance companies, the owners of non-life insurance companies pay highly attention on the operation of automobile insurance.

In Taiwan, the source of automobile insurance can be divided into two parts: direct market approach and indirect market approach. Indirect market approach contributed 40% business income, and the automobile insurance agents contributed 30% premium income.

The market share of non-life insurance business is approximately fixed. Due to the business scope of automobile insurance agents and brokers are selling the new cars, the non-life insurance companies give ultimate efforts to attract them. Moreover, we must pay attention on the fact that the automobile insurance commodities is homogeneous, the reason is affected by the tariff of regulator, therefore, under the premise that the market can’t be obviously divided, if the insurance companies still intend to raise its’business portfolio, the most rapid and efficient way is to lift up commission to match the commission requirement of automobile insurance agents, and to collocate with certain ratio of damaged car requiring and/or regular maintence. This kind of operation mode makes insurance company can cover the cost by its investing profit while economic boom, but will overload while economic depression, then causing operating crisis. The most conspicuous case is that the Polaris Securities Group sold Central Insurance Company(CIC)to AIG Group while Polaris Securities Group found the operating results of automobile insurance business in CIC was inconsistent with its anticipation.

This thesis mainly discusses the operating and management strategy of automobile insurance in a competitive market, and give an example by Polaris Securities Group’s running automobile insurance business in CIC for case study. The thesis first introduces the current condition of Taiwan automobile insurance market, then probe into the influence of rate liberalization to the said market. Simultaneously, to understand the predicament of automobile insurance market and bring up the possible solution. The author provides some suggestions for government agency to draw up supervisory policy and for non-life insurance companies to set up operating strategy. By the way of innovating insurance commodities and diversifying marketing routes, the author hopes that it will helpful to jointly inaugurate the“Blue Ocean Strategy”of the operation of Taiwan automobile insurance. It’s the main goal of this thesis.
目錄 …………………………………………………………VIII
表目錄 ……………………………………………………… XI
圖目錄 ………………………………………………………XII

第一章 緒論 …………………………………………………… 1
1.1研究背景與動機…………………………………………… 1
1.2 研究目的 ………………………………………………… 2
1.3 研究方法與步驟 ………………………………………… 2
1.4 研究內容與架構 ………………………………………… 5

第二章 文獻探討………………………………………………… 7
2.1汽車險經營策略 ………………………………………… 7
2.2產險行銷通路 …………………………………………… 10
2.3產險公司經營績效 ……………………………………… 16
2.4汽車險費率自由化之探討 ……………………………… 18

第三章 台灣汽車險市場現況 ………………………………… 22
3.1 台灣產險市場概況 ………………………………………22
3.2 台灣汽車險市場概況 ……………………………………26
3.2.1 汽車保險經營的原則 ……………………………… 31
3.2.2 汽車保險經營的特性 ……………………………… 33
3.2.3 費率自由化對汽車險經營的影響…………………… 36
3.2.3.1 經營策略的再思考 ………………………………39
3.2.3.2 創新商品的開發 …………………………………40
3.2.3.3 行銷通路的多元化 ………………………………42

第四章 個案研究-中央產物保險公司…………………………46
4.1 中央產物保險公司介紹 ……………………………… 46
4.1.1 成立時間及主要股東 ……………………………… 51
4.1.2 汽車險業務經營情況 ……………………………… 52
4.2 寶來證券集團介紹………………………………………54
4.2.1 成立時間及主要關係企業 ………………………… 55
4.2.2 主要業務範圍 ……………………………………… 58
4.3 寶來證券集團入主中央產物保險公司 … …………… 60
4.3.1 經過 ………………………………………………… 60
4.3.2 經營策略 …………………………………………… 60
4.3.3 經營目標 …………………………………………… 61
4.3.4 經營方式 …………………………………………… 61
4.3.5 經營結果 …………………………………………… 62
4.4 中央產物易主美國AIG集團 ………………………… 64
4.5寶來證券集團經營中央產物結果引發的省思………… 66

第五章 實務訪談 ………………………………………… 79
5.1富邦產物陳副總經理伯燿訪談內容……………………79
5.2中央產物王協理永能訪談內容…………………………85
5.3泰安產物陳副總經理嘉文訪談內容……………………91
5.4明台產物葉副總經理聰煌訪談內容……………………101

第六章 結論與建議 ………………………………………… 110
6.1 結論………………………………………………………110
6.1.1 台灣汽車保險業務的經營瓶頸 …………………… 111
6.1.2台灣汽車保險業務的經營瓶頸解決之道…………… 112
6.1.3 開創汽車險業務經營的藍海策略 ……………… 113
6.2 政府政策建議 …………………………………………115

參考文獻 ………………………………………………………119




表目錄

表3-1. 最近五年財產保險保費收入及成長率 ……………… 25
表3-2. 最近五年財產保險賠款率……………………………… 26
表3-3. 93-94年任意車險/強制車險簽單保費/滿期保費/已發生賠款一覽表 ……………………………………………… 28
表3-4. 台閩地區車輛登記數及強制汽車責任保險投保有效件數統計……………………………………………………… 30
表3-5. 90-94年汽車車體損失險簽單保費統計一覽表 ………39
表3-6. 90-94年汽車險簽單保費統計/成長率一覽表 ……… 40
表4-1. 中央產物最近四年之簽單保費及賠款一覽表…………53
表4-2. 中央產物最近五年之營業收入及財務分析……………53
表4-3.各項財務業務指標 ……………………………………63
表4-4. 訪談摘要…………………………………………………68




圖目錄

圖1-1. 本研究之步驟……………………………………………4
圖3-1. 九十四年各種財產保險之市場占有率 ……………… 24
圖3-2. 最近五年財產保險賠款率 …………………………… 26
圖3-3. 保險市場自由化 ……………………………………… 37
圖3-4. 最進五年汽車險簽單保費/成長率趨勢圖 ………… 40
圖4-1. 中央產物保險公司組織系統 ………………………… 46
圖4-2. 中央產物保險公司部門及職掌 ……………………… 49
圖4-3. 中央產物保險公司關係企業 ………………………… 51
圖4-4. 中央產物最近四年簽單保費及賠款 ………………… 53
圖4-5. 寶來證券股份有限公司組織架構 …………………… 57
圖4-6. 寶來證券集團關係企業…………………………………58
一、中文部份:
1. 大前研一,思考的技術,P32,商周出版
2. 王業仁(2000),我國加入世界貿易組織後對產險業經營策略影響之研究,p3,逢甲大學保險研究所碩士論文
3. 方世榮譯,Philip Kotler (1998) ,行銷管理學-計劃,執行與控制,東華書局,P806-807
4. 林國和,保險監理全球化只是一種監理理想,中央再保資訊,No 0051 ,中央再保險公司
5. 沙克興(2002),我國進入世貿組織後產險費率自由化之研究,逢甲大學保研所碩士論文
6. 李永全(2001),台灣保險業獲利能力之研究,產業金融第111期
7. 李秀芬(2004),企業文化、經營策略、任用策略與經營績效關係,國立中山大學人力資源管理研究所在職專班碩士論文
8. 周品吟(2005),保險公司清償能力風險管理之研究,朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文
9. 周一鴻(1997),我國保險市場自由化相關問題之研究,國立政治大學企業管理研究所碩士論文
10. 紀琬琪(2003),台灣地區產險公司再保險經營績效之研究,淡江大學保險學系保險經營研究所碩士論文
11. 施煥錡(2004),企業經營策略與創新績效關係之研究—以A公司為例,國立中央大學企業管理研究所碩士論文
12. 陳伯燿(2005),從費率自由化之實施剖析台灣汽車險之未來,國立政治大學商學院經營管理碩士學程風險管理組碩士論文
13. 陳惠文(1992),產險競爭費率制度適用性之經濟分析,國立政治大學保險研究所碩士論文
14. 張邦茹(1995),產險公司管理如何因應費率自由化,國立政治大學保險研究所碩士論文
15. 陳伯燿、徐敏珍等(2005),汽車保險市場費率自由化規範之研究,P34,中華民國產物保險商業同業公會
16. 曾珮婷(2004),人壽保險與產物保險產業績效與風險之實證研究,國立交通大學管理科學系碩士論文
17. 曾美滿(2003),汽車保險顧客關係對續保績效的影響,P57,逢甲大學保險研究所碩士論文
18. 黃文娟(2003),我國財產保險行銷通路之研究-個人保險商品,P23,逢甲大學保險學系碩士班碩士論文
19. 葉澤菁(2000),壽險業經營績效衡量指標之研究,逢甲大學保險學研究所碩士論文
20. 盧坤泉(1998),產險業市場結構與經營績效關係之研究,逢甲大學保險學研究所碩士論文
21. 中華民國產物保險概況,中華民國產物保險商業同業公會
22. 汽車保險,財團法人保險事業發展中心
23. 2005年保險業財務業務月報統計,財團法人保險事業發展中心
24. 2005年汽車保險業務統計年報,財團法人保險事業發展中心
25. 九十四年度資料,中央產物保險公司網站
26. 經濟日報,B2版,保險人生,2006/4/16
27. 工商時報/保險金融/A9版/2006/1/26
28. 工商時報/焦點新聞/A2版/2006/1/28
29. 蘋果日報/2006/1/27

二、英文部份:
1. Anthony Saunders and Marcia Millon Cornett (2003) “ Financial Institution Management: A Risk Management Approach ”, McGraw-Hill Companies, Inc.

2. Cummins, J.D., Tennyson, S., Weiss M.A. (1999), “ Consolidation and Efficiency In the US Life Insurance Industry ” Journal of Banking and Finance, Vol. 23, P325-357.

3. Christopher L. Culp(2002)“ The Risk Management Process: Business Strategy and Tactics ”, Jone Wiley & Sons, Inc.

4. Etti Baranoff(2004)“ Risk Management and Insurance ”, Jone Wiley & Sons, Inc.

5.Fecher, F., D. Kessler and P. Pestieau, “ Productive Performance of the French Insurance Industry ”, The Journal of Productivity Analysis, Vol. 4, 1993, P77-93.
6. J.François Outreville(1998), “ Theory and Practice of Insurance ”, Kluwer Academic Publishers Group.
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