臺灣博碩士論文加值系統

隨著國民所得水準及個人知識水準的提升，再加上人口結構的高齡化，國人財富管理的需求逐漸浮現，而如何依據個人的財務狀況，建構一套穩健成長的個人理財規劃，以實現家庭資產的經濟效益最大化，就成為當前財富管理市場面臨的重大議題。

然而，台灣的財富管理市場才剛萌芽，故綜觀現有文獻及實務上之論述，有關記載個人理財規劃服務的相關報導實為有限，且多屬片段，缺乏完整性之服務模式及可支援計算的理財軟體，因此，本研究之目的即針對個人理之需求建構一套理財服務模式及軟體，並透過此服務模式及軟體的實地操作，為投資人建立一套最適化的個人理財規劃。

本研究首先根據相關文獻，對個人理財規劃的理論架構進行完整的介紹，其次討論台灣目前財富管理事業的現況，接著以個人理財規劃的理論為基礎，建構一套理財規劃服務模式及軟體，驗證所提出的架構、流程、模式與方法的可行性與績效。最後，可以藉由本文研究，提供金融機構之財富管理部門在建置理財規劃服務模式及相關理財系統開發作為一個參考依據。

謝辭 Ⅰ
摘要 Ⅱ
目次 Ⅲ
表目錄 Ⅴ
圖目錄 Ⅵ

第一章　緒論 1
第一節　研究背景及動機 1
第二節　研究目的 4
第三節　研究架構、方法 5
第四節　研究範圍與限制 6

第二章　文獻探討 8
第一節　需求理論 9
第二節　投資組合理論 15
第三節　行為財務學 28
第四節　個人理財規劃理論 35

第三章　財富管理市場分析 51
第一節　台灣財富管理銀行之發展 52
第二節　我國財富管理市場 56

第四章　理財規劃服務模式及軟體之建構 60
第一節　理財網站現況分析 60
第二節　理財規劃服務模式 67
第三節　軟體之建構 69
第四節　軟體之實務運用 73

第五章 結論與建議 85
第一節 研究結論 85
第二節 建議 86

附錄

附錄一.銀行辦理財富管理業務應注意事項 88
附錄二.銀行辦理財富管理業務作業準則 92
附錄三.券商辦理財富管理業務應注意事項 97
附錄四.人身保險業辦理財富管理業務應注意事項 102
附錄五.遺產稅與贈與稅簡介 107

參考文獻 110

中文
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