臺灣博碩士論文加值系統

「銀行保險」，就是消費者透過金融機構如銀行、信用卡公司、融資公司等所直接購買的保險，保單內容與傳統業務員所銷售的商品可能相同，但保險商品銷售的通路卻不同。當然，銀行保險除了利用金融機構的銷售通路之外，有其他的特色，包括：投保的流程簡易、核保迅速、價格低廉等等，並結合金融機構的商品，提供消費者優惠的商品組合費率，滿足消費者「一次購足」 (one stop shopping)的需求。對銀行、信用卡公司、融資公司等銷售保險商品的金融機構而言，儼然成為一金融百貨公司。
銀行保險行銷在歐美盛行多年，然而在亞洲區乃至國內市場尚屬發展中。國內從1987年起，陸續開放外商保險公司在國內經營的相關法令措施，國內陸續有外商壽險公司相繼成立。這些小型的外商壽險公司，多以發展銀行保險為主要擴展業務，在面對國內既有的大型傳統壽險公司與金控集團，外商壽險公司應如何經營，才能在國內銀行保險市場中爭得一席之地，外商壽險公司的競爭優勢為何？與經營策略應如何規劃？
目前國內探討銀行保險之文獻，多以銀行業跨入保險經營為出發點。本研究乃嘗試以國內外商壽險業為出發點探討其在國內經營銀行保險業務的競爭優勢與經營策略。基於以上動機，本研究所欲探討者，希望藉由國內外相關文獻之分析、探討、歸納以及綜合比較，達到研究在國內經營銀行保險的外商壽險公司的競爭優勢與經營策略的目的。

“Bancassurance” is that the consumers buy insurance products directly through financial institutions such as banks, credit card companies, and customer finance service companies. The contents of the “bancassurance” products and the insurance products that are sold by the traditional insurance agents may be the same, but the selling channels are different. Besides use financial institutions as the selling channels, “bancassurance” has other unique features including: the underwriting process is simple, easy, quick, and the price is cheaper etc. “Bancassurance” products are link-combined with other financial products to provide consumers as preferential packages, which meet the consumers’ demand of one-stop-shopping. The financial institutions, which are as banks, credit card companies, and customer finance service companies, thus become financial products department stores.
Bancassurance has been implemented successfully in European countries and North America countries; nevertheless it is still under developing in Asia countries such as Taiwan domestic market. Since 1987, the Taiwan government passed the laws to allow foreign insurance companies to operate in the domestic market; many foreign life insurance companies set up offices in Taiwan. The core businesses of these foreign life insurance companies’ branches are mostly in “bancassurance.” They encounter heavy competitions from Taiwan's local life insurance companies and financial holding companies. How can these foreign insurance companies operate and expand their market share within Taiwan's domestic insurance market? What are their competitive advantages? What are their business strategies?
At present, all published studies about “bancassurance” are focusing on the issues of banks to develop the insurance business within. This study is to research the competitive advantages and the business strategies of how a foreign life insurance company competes for Taiwan's domestic insurance market. By collecting published information from domestic, foreign studies and secondary sources, this study aims to provide commentary, analysis and background information on competitive advantages and business strategies of the foreign insurance companies in Taiwan domestic market.

中文摘要……………………………………………………i
英文摘要……………………………………………………ii
誌謝…………………………………………………………iii
目錄…………………………………………………………iv
表目錄………………………………………………………vii
圖目錄………………………………………………………viii
第一章 緒論…………………………………………………1
1-1 研究動機 ………………………………………………1
1-2 研究目的 ………………………………………………1
1-3 研究流程 ………………………………………………2
第二章 文獻探討……………………………………………4
2-1 銀行保險 ………………………………………………4
2-1-1 銀行保險起源 ………………………………………4
2-1-2 銀行保險的定義 ……………………………………4
2-1-3 銀行保險的經營模式 ………………………………6
2-1-4 銀行保險的合作模式 ………………………………8
2-1-5 銀行保險的合作優勢 ………………………………10
2-1-6 銀行保險的三方利基 ………………………………12
2-2 策略 ……………………………………………………14
2-2-1 策略涵義 ……………………………………………14
2-2-2 經營策略分類 ………………………………………15
2-2-3 經營策略分析 ………………………………………17
2-2-4 策略規劃 ……………………………………………18
2-3 競爭優勢 ………………………………………………18
2-3-1 競爭優勢的定義 ……………………………………18
2-3-2 外部分析－五力分析 ………………………………20
2-3-3 內部分析－卓越能力分析 …………………………22
2-3-4 SWOT分析 ……………………………………………24
第三章 研究方法與架構……………………………………26
3-1 研究方法 ………………………………………………26
3-2 研究流程與架構 ………………………………………28
3-3 個案研究對象 …………………………………………28
3-4 研究限制 ………………………………………………29
第四章 國內外商壽險公司經營銀行保險概況……………31
4-1 國內壽險市場開放措施 ………………………………31
4-2 國內銀行保險發展現況 ………………………………32
4-3 國內外商壽險公司銀行保險發展現況 ………………36
第五章 個案公司資料分析…………………………………41
5-1 個案公司的國外總公司簡介 …………………………41
5-2 個案公司簡介 …………………………………………42
5-2-1 經營理念與願景 ……………………………………43
5-2-2 公司延革與組織 ……………………………………44
5-2-3 產品結構 ……………………………………………47
5-2-4 銀行保險發展模式 …………………………………47
5-2-5 經營績效 ……………………………………………48
第六章 個案公司競爭優勢與經營策略分析………………50
6-1 個案公司之五力分析 …………………………………50
6-1-1 潛在進入者的威脅 …………………………………50
6-1-2 供應商的議價能力 …………………………………51
6-1-3 購買者的議價能力 …………………………………53
6-1-4 替代品或服務的威脅 ………………………………53
6-1-5 現有廠商的競爭程度 ………………………………54
6-2 由五力分析確認個案公司的機會與威脅 ……………55
6-3 個案公司之卓越能力分析 ……………………………56
6-3-1 個案公司的資源 ……………………………………57
6-3-2 個案公司的能耐 ……………………………………59
6-4 由卓越能力分析確認個案公司的優勢與弱勢 ………60
6-5 個案公司的SWOT分析 …………………………………62
6-5-1 外部分析－個案公司的機會與威脅 ………………62
6-5-2 內部分析－個案公司的優勢與弱勢 ………………63
6-6 個案公司的競爭優勢 …………………………………64
6-7 個案公司理論上應有的經營策略 ……………………66
6-8 個案公司實際的經營策略 ……………………………68
第七章 結論與建議…………………………………………69
7-1 結論 ……………………………………………………69
7-2 對個案公司的經營策略建議 …………………………70
7-3 後續研究建議 …………………………………………71
中文文獻 ……………………………………………………73
西文文獻 ……………………………………………………75
參考網址 ……………………………………………………77
訪談紀錄A……………………………………………………78
訪談紀錄B……………………………………………………83
訪談紀錄C……………………………………………………84
訪談紀錄D……………………………………………………85
















表 目 錄
表 1 銀行保險的定義彙整表………………………………………...5
表 2 銀行與保險合作模式…..………………………….………..…. 9
表 3 策略涵義彙整表.........…………………………………….….. 14
表 4 Porter 之競爭策略矩陣…………….……………………….… 16
表 5 策略分析項目........………………………….……………...… 17
表 6 競爭優勢的定義彙整表…………………….…………………. 19
表 7 數量研究與個案研究之差異........………….………………... 26
表 8 近年國內壽險市場開放措施..………………..………………. 31
表 9 國外的銀行保險發展模式…………………….……………… 33
表 10 國內的銀行保險發展模式…….……………..…………….…. 33
表 11 銀行保險的兩類策略聯盟模式.………..…..……….……….. 34
表 12 國內外商壽險公司行銷保險的模式彙整表……………….…. 38
表 13 國內經營銀行保險為主的外商壽險公司2005年
重要公開資彙整表……………………….…………………… 40
表 14 法商佳迪福人壽台灣分公司大事紀…………………….…… 44
表 15 法商佳迪福人壽台灣分公司部門與職掌…..………….…….. 45
表 16 法商佳迪福人壽台灣分公司近五年之損益表……………….. 49
表 17 法商佳迪福人壽台灣分公司在卓越能力的優勢…….…..…. 60

中文文獻
1.王寸久，「人壽保險業經營銀行保險之研究」，國立政治大學，碩士論文，2003
2.方至民，「企業競爭優勢」，前程企管出版，1990
3.司徒達賢，「策略管理」，遠流圖書出版，1990
4.司徒達賢，「策略管理新論－觀念架構與分析方法」，智勝文化出版社，2000
5.李運元，「以商業銀行為基礎之金融控股公司經營銀行保險之行銷競爭優勢研究」，國立交通大學，碩士論文，2003
6.吳易書，「2006年消費者壽險購買行為調查」，現代保險金融理財雜誌，第206期，2006
7.吳思華，「策略九說：策略的思考本質」，臉譜文化出版，1998
8.吳秋蓉，「外商壽險業者刊台灣壽險的趨勢觀察」，現代保險金融理財雜誌，第173期，2003
9.吳秋蓉，「壽險行銷通路之爭－誰將勝出？」，現代保險金融理財雜誌，第182期，2004
10.吳鴻麟，「剖析國內銀保險市場」，現代保險金融理財雜誌，第208期，2006
11.林君威，「淺談銀行與保險業的結合」，彰銀資料，第49卷第8期，1990
12.林潔舒，「49家保險公司不敵經代人攻勢－傳統通路失守」，現代保險金融理財雜誌，第199期，2005
13.尚榮安 譯，Robert K. Yin 著，「個案研究」，弘智文化，2001
14.胡榮健，「台灣銀行業建構銀行保險業務之策略與步驟」，國立政治大學，碩士論文，2003
15.許朔芬、王豪傑，「金融業務範圍自由化與保險業因應對策之探討」，保險專刊，第54輯，1998
16.陳心虹，「台灣銀行保險效益，三贏」，財團法人保險事業發展中心專欄文章，2005
17.黃營衫，「策略管理」，華泰出版社，1999
18.郭國亮，「銀行業兼營壽險之行銷研究-從服務品質觀點切入」，逢甲大學保研所，碩士論文，2001
19.賴惠瑛，「論我國銀行經營保險業務之策略分析－以金融控股公司之經營 模式為例」，淡江大學，碩士論文，2001
20.謝坤明，「銀行業兼營保險業務之探討」，保險資訊，第161期，1999
21.魏寶生，「顛覆傳統的保險行銷通路」，財團法人保險事業發展中心專欄文章，2002

西文文獻
1.Aaker, David, “Strategic Market Management”, NY, John Woly & Sons co., 1986
2.Aaker, David, “Strategic Market Management”, 3th Edition, NY, John Woly & Sons co., 1992
3.Chalmers, A .F., “What is This Thing Called Science? ”, Buckingham, England; Open University Press, 1982
4.Cravens, D.W., ”Strategic Marketing”, Irwin, 1994
5.Elkington, W., “Bancassurance”, Chartered Building Societies Institute Journal, March, 1993
6.Flur, D. K. et al, “Bancassurance: Could banks be a new channel to sell insurance?”, The McKinsey Quarterly, 1997
7.Gora, Jean C., “Bancassurance: Positioning for Affiliations”, Life Office Management Association (LOMA), 1997
8.Hamel G. and C.K. Prahalad, “Strategy as Strength and Leverage”, Harvard Business Review, 1993
9.Hill, C. W. L. and Jones, G. R., “Strategic Management Theory 5th Edition”, Houghton Mifflin Company, Boston, 2001
10.Hoschka, T.C. “Bancassurance in Europe”, London, Macmillan, 1944
11.Huizinga, H., “Banking and Insurance: An Ideal Combination?”, The insurance Perspective, London,1993
12.Leale Green, H., and Bloomfield J., “Bancassurance: The Shape of Things to Come”, Post Magazine, 1994
13.Porter, Michael E., “Competitive Advantage: Techniques for Analyzing Industries and competitors”, NY: The Free Press, 1980
14.Porter, Michael E., “Competitive Advantage: Creating and Sustaining Superior Performance”, NY: The Free Press, 1985
15.Sandy D. Jap, “Pei-Expansion Efforts: Collaboration Processes in Buyer-Supplier Relationship”, Journal of Marketing Research, Vol. Nov., 1999
16.Selznick P., “Leadership in Administration”, NY: Harper and Row, 1957
17.Strange, George, “Bancassurance and Direct Marketing”, LIMR’S Market Facts, 1999

參考網址
1.中華民國人壽保險商業同業公會網站 www.lia-roc.org.tw
2.中華民國保險代理人商業同業公會網站 www.ciaa.org.tw
3.中華民國保險經紀人商業同業公會網站 www.ntaib.org.tw
4.中華民國產物商業同業公會網站 www.nlia.org.tw
5.行政院金融監督管理委員會全球資訊網網 www.fscey.gov.tw
6.行政院金融監督管理委員會保險局網站 www.ib.gov.tw
7.英屬百慕達商中泰人壽公司台灣網站 www.acelife.com.tw
8.英屬百慕達商宏利人壽公司台灣網站 www.manulife.com.tw
9.佳迪福人壽保險公司台灣網 www.cardif.com.tw
10.佳迪福人壽保險公司全球網站 www.cardif.com.tw
11.奇摩新聞網站 www.kimo.com.tw
12.美商美國人壽台灣分公司網 www.alico.com.tw