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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:張簡淑如
研究生(外文):Shu-ju Chang-chien
論文名稱:銀行加入金融控股公司前後經營績效之探討
論文名稱(外文):On the Assessment of the Performance for the bank joining in Financial Holding Company.
指導教授:黃振聰黃振聰引用關係羅容恆羅容恆引用關係
指導教授(外文):Huang, Jen-JsungLo, Henry Y.
學位類別:碩士
校院名稱:國立中山大學
系所名稱:財務管理學系研究所
學門:商業及管理學門
學類:財務金融學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2006
畢業學年度:94
語文別:中文
論文頁數:98
中文關鍵詞:交叉銷售資本配置成本節省銀行績效金融控股公司
外文關鍵詞:financial holding companybank performancecross sellingcost savingcapital efficiency
相關次數:
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台灣自2000年及2001年立法通過「金融機構合併法」及「金融控股公司法」後,截至目前共成立14家金融控股公司,其中除國票金融控股公司外,餘13家金融控股公司皆包含銀行業,可見銀行的經營績效對於整體金融控股公司之經營績效影響甚鉅。而銀行業加入金融控股公司,即希望藉由共同行銷、資訊交互運用及設備共用等方式,提供消費者「一次購足」的多樣化金融商品,以發揮交叉銷售(Cross Selling)、成本節省(Cost Saving)及資本有效配置(Capital Efficiency)的3C效益,並追求更大的業務範圍及獲取更多利潤。
本研究以各項財務比率做為研究變數,利用無母數統計學之Mann-Whitney檢定來檢驗金融控股公司旗下銀行子公司在加入金融控股公司前後之經營績效是否有顯著差異,以瞭解銀行加入金融控股公司後是否產生預期的效益。
實證結果摘要如下:
一、銀行加入金控公司後,在3C效益方面之表現,僅交叉銷售效益顯著優於加入金控公司前;在成本節省及資本配置效益方面,尚未有顯著的助益。
二、銀行加入金控公司後,在獲利能力之表現,顯著優於加入金控公司前。
三、銀行加入金控公司後,在成長能力之表現,尚未有顯著的效益。
四、就個別銀行而言,中信銀、台新銀、中國商銀、國泰世華銀、台北富邦銀及玉山銀,加入金控公司後,在交叉銷售效益及獲利能力方面之表現均優於加入金控公司前。
五、金控子銀行在成本節省效益、獲利能力、成長能力及資產品質方面之表現均較獨立銀行為佳;在交叉銷售效益及資本配置效益方面,與獨立銀行無顯著差異。
六、金控子銀行在整體表現雖較獨立銀行為佳,然而並非所有金控子銀行在加入金控公司後,其經營績效有顯著提昇。故獨立銀行若能掌握自己的利基,並專業強化核心業務者,其規模縱使不大,亦能有很好的發展。
“The Financial Institution Merger Act” and “Financial Holding Company Act” were legislated in 2000 and 2001 in Taiwan. Based on those Acts, there are 14 financial holding companies established till now . Except for Waterland Financial Holdings, the other 13 financial holding companies include banking industry business. It is obvious that the performance of bank does influence the performance of financial holding company. Bank joins in financial holding company hoping to provide “one-stop shopping” diverse financial commodities to consumers through joint-marketing, sharing resources and equipment, and hoping to gain “Cross Selling”, “Cost Savings” and ”Capital Efficiency” performance(3C performance). It expects to pursue broadly business scope and gain more profits through this business model.
The research uses Mann-Whitney test of non-parametric statistics to examine the performance of the banking subsidiary of financial holding company in order to understand whether banks can gain expected efficiency after joining in financial holding company.
The empirical results are listed as follow:
First, the “cross-selling” performance of the banks after joining in financial companies is better than those before joining in financial companies. While there are no significant differentials in “cost-saving” and “capital-efficiency” performance.
Second, the “profit ability” performance of the banks after joining in financial companies is better than those before joining in financial companies.
Third, there are no significant differentials in growth ability between the banks after joining in financial companies and those before joining in financial companies.
Fourth, the cross-selling performance and profit ability of the individual banks such as the Chinatrust Commercial Bank, Taishin International Bank, The International Commercial Bank of China, Cathay United Bank, Taipei Fubon Bank and E.Sun Bank after joining in financial companies is better than those before joining in financial companies.
Fifth, the performance of “cost-saving”; “profit ability”; “growth ability” and “asset quality” of the banks affiliated to the financial holding companies is better than those not affiliated to the financial holding companies.
Sixth, the overall performance of the banks affiliated to the financial holding companies is better than those not affiliated to the financial holding companies. But not all of the banks affiliated to the financial holding companies after joining in financial companies perform better than before. So the banks not affiliated to the financial holding companies can grasp their own niches and enforce core business. They can develop better than before even though their scale not big enough.
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與研究動機 1
第二節 研究目的 2
第三節 研究範圍與限制 4
第四節 研究架構與流程 5
第二章 文獻探討 7
第一節 金融業跨業經營型態 7
第二節 績效之定義與衡量 15
第三節 金融控股公司與銀行績效之衡量 17
第三章 我國金融機構之概況 24
第一節 國內金融業之發展概況 24
第二節 國內金融業面臨的主要問題 26
第三節 我國金融控股公司發展概況 31
第四章 研究方法與設計 35
第一節 研究方法 36
第二節 研究樣本與資料來源 40
第三節 績效指標之衡量 42
第五章 實證結果與分析 47
第一節 敍述統計分析 47
第二節 銀行加入金融控股公司前後經營績效之分析 50
第三節 金控子銀行與獨立銀行經營績效之分析 73

第六章 結論與建議 84
第一節 研究結論 84
第二節 研究建議 85
參考文獻 86
一、中文部份 86
二、英文部份 87
三、網頁部份 88
附錄 89
一、中文部分
1.于宗先、王金利,2005,台灣金融體制之演變。
2.白珊憶,2002,台灣地區商業銀行評價之研究,東吳大學國際貿易研究所碩士論文。
3.朱玉君,2003,台灣金控公司現況與未來發展趨勢,,建華證券投資顧問有限公司
4.江婕寧,2003,美國金融控股公司與非金融控股公司經營績效之比較-DEA之應用,國立台灣大學國家發展研究所碩士論文。
5.何嘉豪,2005,台灣金融控股公司旗下子銀行經營績效評估之研究,中山大學財務管理研究所碩士論文。
6.吳明玲,2003,在金控法下我國銀行購併策略之研究---富邦、台北銀行及國泰、世華銀行之案例探討,國立臺北大學企業管理研究所碩士論文。
7.沈中華,2002,金控公司的銀行與獨立銀行CAMEL比較:1997~1998,台灣金融財務季刊,第3卷第2期。
8.沈中華,2002,英美德日四國銀行績效表現與原因,產業金融季刋第117期,p72-84。
9.林子超,2003,我國金融控股公司特性與經營績效關係之研究,國立政治大學企業管理研究所碩士論文。
10.林卓明及楊於龍,2004,金融控股公司旗下子銀行成本效率之探討,第五屆全國實證經濟學論文研討會,逢甲大學。
11.林惠文,2001,國際化與多角化策略對財務績效之影響—本國銀行業之比較分析,商管科技季刋,第二卷,第四期,p377-397。
12.林維義,2004,金融控股公司監理機制之探討。
13.徐元發,2001,我國上市上櫃商業銀行經營績效評鑑之研究,中原大學企業管理研究所碩士論文。
14.許振明,2001,金融機構跨業經營,新世紀智庫論壇第14期。
15.許鈺珮及張錫介,2005,金融控股公司法實施對台灣銀行業經營效率影響之分析,金融風險管理季刋,第一卷,第二期,p33-56。
16.陳佳怡,2002,金融控股公司經營績效之探討-財務面因素評估研究,國立中山大學財務管理研究所碩士論文。
17.陳衍宏,2001,臺灣上市上櫃銀行績效之研究,國立中正大學企業管理研究所碩士論文。
18.黃嘉祥,2005,我國金融控股公司隸屬之商業銀行子公司績效評估,中山大學財務管理研究所碩士論文。
19.趙家驊,2001,本國銀行業趨勢與展望,交銀產業調查與技術季刋第137期。
20.趙慕芬,2002,綜合銀行與金融控股公司之源起與比較,產業金融季刋第115期,p16-31。
21.劉雪聆,2003,金融控股公司子銀行與獨立銀行之績效評估比較,碩士論文,國立中興大學管理研究所碩士論文。
22.蔡耀宇,2004,台灣地區銀行經營績效之研究-因素分析法之應用,碩士論文,世新大學經濟研究所碩士論文。
23.顏月珠,1994,無母數統計方法,。
24.顏雅珊,2002,台灣地區商業銀行之經營績效評估,碩士論文,國立台北大學合作經濟研究所碩士論文。
二、英文部分
1.Berger, Allen N., David B. Humphrey, Lawrence B. Pulley, “Do consumers pay for one-stop banking? Evidence form an alternative revenue function” , Journal of Banking and Finance, Vol. 20, Issue 9, 1996, p1601-1621
2.Elyasiani E. , and S. Mehdian , 1994 , “Productive Efficiency Performance of Minority and Nonminority - Owned Banks: A Nonparametric Approach”, Journal of Banking and Finance.
3.Gardner, M. J.,1984, “Minoriyt Owned Banks: A Managerial and Performance Analysis” , Journal of Bank Research, Spring, p26-34
4.Kaplan R. S. and D. P. Norton, 1992 , “The Balanced Scorecard - Measures. That Drive Performance” , Harvard Business Review , Jan-Feb.
5.Miller S. M. and A. G. Noulas, 1996 , “The technical efficiency of large bank production” , Journal of Banking and Finance , 20(3).
6.Richard. Daft ,1982,”Organization Theory and Design”, seventh edition, p64-70.
7.Sathye, M., 2001, “X-efficiency in Australian banking:An empirical Investigation”, Journal of Banking and Finance, vol.25, p613-630
8.Venkatraman N. and V. Ramanujam, 1986, ”Measurement of business performance in strategy research: A comparison of approaches” , Academy of Management Review , 11(4) .
三、網頁部分
1.行政院金融監督管理委員會銀行局,http://www.banking.gov.tw
2.華南金融控股公司,http://www.hnfhc.com.tw
3.第一金融控股公司,http://www.firstholding.com.tw
4.富邦金融控股公司,http://www.fubongroup.com.tw
5.國泰金融控股公司,http://www.cathayholdings.com.tw
6.中華開發金融控股公司,http://www.cdibh.com
7.玉山金融控股公司,http://www.esunfhc.com.tw
8.復華金融控股公司,http://www.fuhwa.com.tw
9.兆豐金融控股公司,http://www.megaholding.com.tw
10.台新金融控股公司,http://www.taishinholdings.com.tw
11.新光金融控股公司,http://www.skfhc.com.tw
12.國票金融控股公司,http://www.waterland-fin.com.tw
13.建華金融控股公司,http://www.sinopac.com
14.中國信託金融控股公司,http://www.chinatrustgroup.com.tw
15.日盛金融控股公司,http://www.jsun.com
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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