臺灣博碩士論文加值系統

在國際間金融市場愈趨緊密結合之際，導致金融跨業經營並朝向綜合銀行的發展，2001 年「金融六法」制定，為台灣金融機構奠定了異業整合與跨業經營管理的法源基礎。
本文的主要目的在探討金融控股公司進行交叉銷售關鍵成功因素的研究。針對金融控股公司成立四年多以來，有關金控子公司如銀行、保險、證券間透過共同行銷、資訊交互運用、共同營業場所等方式所進行的業務推廣，以提供顧客「一次購足」的完整金融服務之互利雙贏目標；試圖了解其實行效益，以及影響其實行效益的重要關鍵因素。
透過本研究所探討的相關主題，設計問券進行資料蒐集，共計發放180份，回收112份，有效樣本為108份，有效回收率60%。且依量表發展流程進行「驗證性因素分析」(CFA)、敘述性統計、Pearson積差相關分析、效應均值Duncan 檢定分析、「結構方程模式」(SEM)驗證理論模型並進行假說檢定。實證結果主要結論如下：
(1)、 金控不同事業單位別、不同事業群別與本文所設計的五項構面間具有顯著差異。顯示組織性質不同，對於交叉銷售影響因素的觀點與認同度亦互有差異。
(2)、 組織整合因素、整合CRM資訊系統與商業智慧因素、客戶管理因素三者形成交叉銷售的金三角，當是金控公司進行交叉銷售的關鍵成功因素。
(3)、 實證顯示推定當金控公司改組以事業群組織營運，相對於原以事業單位為組織營運，在運用交叉銷售所產生的綜效，具有統計上顯著的正向影響性。
根據上述解析結果之資訊，提供政府主管機關對於金控組織政策的擬定與金融控股公司針對交叉銷售營運策略擬定的參考。
關鍵字：金融控股公司、交叉銷售、事業單位別、事業群別、結構方程模式

The financial markets between countries are becoming closer, so it turns out to be a trend for the financial companies to step in other fields and to develop into universal banks. As a result, a package of six financial laws, which was established in 2001, provides financial institutions in Taiwan with legal fundamentals in different industry alliances and cross industry management.
The main purpose of this research is to study the key factors for financial holding companies to succeed in cross-selling. Referring to financial holding companies in the past four years, this study focuses on how the subsidiaries like banks, insurances, securities promote the sales through mutual marketing, information exchange and shared concessions, which in turn accomplish the win-win goal by offering complete financial service “one stop shopping”. Moreover, it helps with the understanding of the performance and the critical factors affecting the performance.
With the relevant topics been studied in this research, a survey is designed to collect information. Total 180 questionnaires were sent out and 112 shares of questionnaires retrieved, within which 108 are effective samples. The effective retrieval rate is 60%. By the use of CFA(Confirmatory Factor Analysis), Descriptive Statistic, Pearson Analysis, Duncan Analysis, and SEM(Structural Equation Model) are conducted to estimate theoretic model and to proceed hypothesis test. The conclusions could be as follows:
(1)、 Different business units, different business groups in the same financial holdings company can differ a lot in term of above five dimensions. This indicates that the viewpoints about the influences on cross-selling and the acceptance of it varying from organization to organization.
(2)、 The three factors, Organizational integration factor and CRM integration with business intelligence factor and Customer management factor, form the Golden Triangle of cross-selling, which are crucial for the financial holdings companies to succeed in cross-selling.
(3)、 A financial holdings company is reorganized and run as a business group, the synergy generated by cross-selling is positively significant on statistics, compared to a business unit seems could be proved.
Based upon above analysis, a number of references for our government authorities to plan policies for the organizations of financial holding companies and cross-selling strategies for financial holding companies are proposed hereby.
Key-word：Financial Holding Company, Cross-selling, Business Unit, Business Group, Structural Equation Model

目　　錄
第一章 緒 論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究範圍與目的 8
第三節 金融控股公司交叉銷售之規範 10
第四節 研究流程 13
第五節 章節概述 15
第二章 理論基礎與文獻回顧 17
第一節 金融控股公司相關文獻 18
第二節 顧客關係管理相關文獻 22
第三節 金控公司交叉銷售相關文獻 38
第四節 關鍵成功因素 44
第三章 研究方法 48
第一節 研究對象與資料來源 49
第二節 研究架構與假說 50
第三節 變數定義與衡量 57
第四節 問卷設計 61
第五節 資料分析方法 62
第四章 實証分析 63
第一節 樣本分析 63
第二節 量表信度與效度 66
第三節 相關性分析 70
第四節 群組分析 79
第五節 模型驗證 84
第五章 結論與建議 91
第一節 結論 91
第二節 建議與後續研究 94
參考文獻 96
附錄一：問卷 102

參考文獻

一、 英文部份
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三、 相關網站
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3.行政院金融監督管理委員會：http://www.fscey.gov.tw/
4.華南金融控股公司：http://www.hnfhc.com.tw/
5.富邦金融控股公司：http://www.fubongroup.com.tw/
6.中華開發金融控股公司：http://www.cdibh.com/
7.國泰金融控股公司 ：http://www.cathayholdings.com.tw
8.中國信託金融控股公司 ：http://www.chinatrustgroup.com.tw
9.建華金融控股公司 ：http://www.sinopac.com
10.玉山金融控股公司 ：http://www.esunfhc.com.t
11.復華金融控股公司：http://www.fuhwa.com.tw
12.台新金融控股公司：http://www.taishinholdings.com.tw
13.新光金融控股公司 ：http://www.skfhc.com.tw
14.兆豐金融控股公司：http://www.megaholdings.com.tw
15.第一金融控股公司：http://www.firstholding.com.tw
16.日盛金融控股公司：http://www.jsungroup.com
17.國票金融控股公司：http://www.waterland-fin.com.tw