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研究生:張大和
研究生(外文):Chang ta ho
論文名稱:批次信用保證制度之探討
論文名稱(外文):The study batch type credit guarantees the case of the sme credit guarantee fund
指導教授:黃博怡黃博怡引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:實踐大學
系所名稱:企業管理研究所
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2006
畢業學年度:94
語文別:中文
中文關鍵詞:批次信用保證中小企業信用保證基金中小企業
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批次信用保證制度係以「批發」的概念,來進行銀行為中小企業向信保基金申請間接信用保證之開端,並以風險總上限為控管方式的創新信用風險管理方法,為信保基金營運計劃中提出開源及節流措施中節流措施之一。本研究試探討透過批次信用保證這樣的新制度能達到:協助具有發展潛力但擔保品不足的中小企業獲得營運資金之融通、分擔金融機構之風險,提升金融機構對中小企業融資之信心,同時能配合基金轉型發展策略,有效降低信保基金承擔之信用風險,達成政府、金融機構、中小企業三贏之綜效。
中小企業信用保證基金是政府為了讓中小企業能順利從金融機構取得資金而設計的重要一環。當中小企業在發展事業過程中對資金調度有需求時,而又無法直接或順利向金融機構獲得貸款時,可以向信用保證基金提出申請融資的保證,透過信用保證基金執行對債務的保證後協助中小企業取得所需的融資貸款,這是中小企業輔導體系重要的挑戰。
隨著全球經濟發展的變遷,行政院核定中小企業信保基金轉型發展方案,期透五大轉型發展策略,能逹成加強中小企業融資、暢通中小企融資管道、落實政府產業政策、結合輔導資源、發揮信用資料庫集中優勢及精進信用風險管理技術等目標。批次信用保證制度之推展,將是達成暢通中小企融資管道並精進信用風險管理技術的重要里程碑。
目錄
目錄 I
表目錄 II
圖目錄 III

第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究方法與限制 4
第三節 預期成果與貢獻 6
第二章 文獻回顧 7
第一節 中小企業融資信用保證制度之理論基礎 7
第二節 國內中小企業融資信用保證制度之文獻回顧 10
第三章 我國中小企業融資分析 16
第一節 我國中小企業融資需求分析 16
第二節 金融機構中小企業融資供給分析 29
第四章 我國中小企業信用保證基金之設立 32
第一節 中小企業信用保證基金之源起 32
第二節 中小企業信用保證基金組織架構與運作現況 49
第五章 批次信用保證制度 65
第一節 批次信用保證制度之源起 65
第二節 批次信用保證制度之演進 71
第六章 批次信用保證制度之影響 81
第一節 對於金融機構信用保證政策之影響 81
第二節 批次信用保證對中小企業籌措資金之影響 90
第三節 對信保基金營運之影響 98
第七章 結論與建議 106
第一節 結論 106
第二節 建議 110

表目錄
表3-1 2004 年台灣企業規模別概況 18
表3-2 台灣企業別占比概況 19
表3-3 台灣地區企業經營年數 19
表3-4 規模別企業組織型態 20
表3-5 企業規模與融資策略分析表 21
表3-6 中小企業資金需求種類 23
表3-7 企業營運或投資所需資金來源(複選) 26
表3-8 企業有無資金取得之困難 27
表3-9 企業資金取得困難點(複選) 29
表3-10 金融機構中小企業融資供給現狀 31
表3-11 2004年對中小企業放款比率前十大銀行 32
表4-1 台灣推動計劃經濟二十年前後之比較 34
表4-2 推動中小企業輔導相關措施表 35
表4-3 中小企業信用保證基金設立之過程 38
表4-4 中小企業信保基金業務發展演進表 39
表4-5 信保基金現行中小企業信用保證項目授權最高額度 57
表4-6 現行我國中小企業信用保證項目 59
表4-7 現行各專案基金信用保證項目 61
表4-8 現行信用保證項目授權範圍及手續費計收標準 64
表5-1 代位清償率上限組合 76
表5-2 代位清償率上限組合 76
表5-3 代位清償率上限組合 77
表5-4 代位清償率上限組合調整級距 77
表6-1 1974年-2005年11月我國承作信用保證業務量前十大銀行的市佔率 84
表6-2 2003年~2005年我國承作信用保證業務量前十大銀行的市佔率 86
表6-3 2004年信保基金首次批次信保得標情形 87
表6-4 2005年兩次批次信保得標情形 88
表6-5 批次保證與專案及授權保證之保證對象比較表 93
表6-6 批次保證與專案及授權保證之程序比較表 94
表6-7 信用保證業務歷年來發展情形 102
表6-8 信保基金項目別逾期保證情形 106

圖目錄
圖1-1 研究流程圖 5
圖3-1 中小企業投融資工具 25
圖3-2 企業自銀行及金融市場籌措資金方式之消長 30
圖3-3 1995年至2004年五大銀行新承作放款平均利率 33
圖4-1 中小企業財務融通輔導體系架構 37
圖4-2 中小企業信保基金組織圖 51
圖4-3 授權保證流程圖 54
圖4-4 專案保證流程圖 55
圖4-5 批次保證流程圖 56
圖4-6 直接保證流程圖 57
參 考 文 獻
一、中文
丁曉萍(1994),《中小企業信用保證制度之探討》,東吳經濟研究所碩士論文。
中小企業信用保證基金(2004),《推行中小企業信用保證制度三十年》。
白允宜(1999),《中華徵信所市場與行情雜誌》,pp.17-21。
江元彬(2000),<中小企業融資之探討與研析>,《台灣綜合研究院金融與投資,第三十二期》, pp.15-22。
吳惠林、周添成(1992),《中華經濟研究院中小企業的困境與因應》,經濟部。
孟敏亨(1994),<短期票券雨天不收傘>,《理財顧問雜誌》, pp.43-45。
林家樑,黎昌意(1999),<土地和資金是中小企業最大難題>,《中華徵信所市場與行情雜誌》,pp.22-23。
洪穎文(1994),《台灣中小企業融資策略之研究》,國立中興大學企業管理研究所碩士論文。
唐英輝(2003),《台灣地區信用緊縮現象之探討》,東吳大學國際貿易學系碩士論文。
徐丞萱(1999),《金融環境與總體經濟因素對企業長期融資影響之實證研究》,國立政治大學會計研究所碩士論文。
徐煥垣(1998),<企業籌措資金之方法及其運作方式-籌資看這裡>,《法律與你系列》,第六十二期,pp.24-35。
陳文乾(1997),<我國中小企業發展現況分析>,《中國商銀月刊》,第十六卷,第九期, pp.10-25。
陳依蘋(1993),<財務惡化之防杜與紓困>,《會計研究月刊》,pp.12-14。
陳慧萍(1999),<中小企業中、長期資金籌集與效益>,《卓越雜誌》,第一七七期, pp.123-125。
黃博怡(1986),〈中小企業銀行業務經營之比較〉,《基層金融》,第12期,基層金融研究訓練中心。
黃博怡(2005b),〈台灣中小企業籌融資之策略〉,《2005中小企業國際研討會》,福華國際會議廳,台灣管理學會。
黃博怡(2005c),〈二次金改與中小企業融資〉,《94年度台灣金融聯誼會理事主席董事長暨總經理聯席會議專題報告》,慶泰飯店會議廳,中華民國信用合作社聯合社。
黃新宗(2000),《金融機構對中小企業融資授信風險轉嫁之研究》,逢甲風險管理研究所碩士論文。
楊益成(1997),<中小企業融資與信用保證>,《中國商銀月刊》,第十六卷,第九期, pp.1-9。
楊雅惠(1993),《中小企業之融資分析》,基層金融,pp.101-144。
楊雅惠(1999),<化解中小企業的資金困境>,《經濟前瞻雙月刊》,第六十三期, pp.72-75。
楊雅惠、蕭玄逸沂(1992),《中小企業融資之研究》,中華經濟研究院, pp.58。
楊嘉珍(1997),《建立亞太金融中心對中小企業影響之研究》,國立臺灣大學財務金融研究所碩士論文。
經濟部(2005),中小企業白皮書,台北,經濟部中小企業處。
經濟部(2005),中小企業融資指南,台北,經濟部中小企業處,pp.9。
詹益燿(2005),《信用保證機構之承保方式與風險管理》,國立臺灣大學財務金融組碩士論文
戴福(1999),<信保做保證、互保攤風險中小企業融資求救有門>,《中華徵信所市場與行情雜誌》, pp.32-33。
鍾兆陽(1996),《台灣中小企業財務結構之決定因素-製造業之實證研究》,淡江大學產業經濟研究所碩士論文。

二、英文
Berger, Allen N. and Gregory F. Udell (1998), “The Economics of Small Business Finance: The roles of Private Equity and Debt Markets in the Financial Growth Cycle,” Journal of Banking and Finance, 22,613-673.
Hancock,Diana Joe Peek., and James A. Wilcox, ”The Effects of Mergers and Acquisitions on Small Business Lending by Large Banks,” SBA Office of Advocacy, 254(March)
Karlyn Mitchell , and Douglas K. Pearce Raleigh, NC (2005),”Availability of Financing to Small Firms Using the Survey of Small Business Finances,” SBA Office off Advocacy, 257(May).
Ou,Charles (2005), Banking Consolidation and Small Business Lending: A Review of Recent Reserch (Working Paper), SBA Office of Advocacy.
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