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研究生:邢培棟
研究生(外文):Hsing Pei Dung
論文名稱:台灣地區商業醫療保險之發展趨勢分析
論文名稱(外文):An Analysis of the Development of Commercial Health Insurance in Taiwan
指導教授:盧瑞芬盧瑞芬引用關係
指導教授(外文):Rachel Lu
學位類別:碩士
校院名稱:長庚大學
系所名稱:醫務管理學研究所
學門:商業及管理學門
學類:醫管學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2007
畢業學年度:95
語文別:中文
論文頁數:93
中文關鍵詞:商業醫療保險全民健康保險
外文關鍵詞:Commercial medical insuranceNational Health Insurance
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摘 要
台灣地區商業醫療保險自1967年開始販售迄今已有40餘年,期間經歷了4次預定死亡率的修正、商業保險市場的開放、全民健康保險的實施及經濟發展趨緩等情勢的交互影響。經過了40年的發展,商業醫療保險的有效契從1979年的127,011件,平均每人擁有0.0073件有效契約,每件有效契約的平均保額約為1.7萬元、平均保費則為543元、平均每萬元保費為328元;發展為2005年的69,314,539件有效契約,平均每人擁有3.0599件有效契約,每件有效契約的平均保額約為31.8萬元、平均保費為2,180元、每萬元保費為68元。
本研究採時間數列回溯性分析,主要分析國內商業醫療保險新契約及有效契約件數、平均單件保額、每萬元保額平均保費的歷年趨勢變化,所承保險種(保障範圍)的演變及理賠件數、平均單件理賠金額的發展趨勢。並進一步與國內人口數,國內生產毛額、平均國民所得變化作一比較。
研究結果發現,經過多年的經營,台灣的商業醫療保險市場已由草創期進入成熟期,在1999年〜2004年之間,新契約件數方面雖然隨著經濟因素出現短期的波動,但整體有效契約則呈現小幅衰退後趨穩的走勢。因此本研究在綜合了國內人口數、平均國民所得及商業醫療保險件數、平均單件保額、平均每萬元保費等變化趨勢後認為,在商業醫療保險尚未普及之前,民眾願意以較高的付出來獲得商業醫療保險的保障。而全民健保實施後,當民眾已擁有基本的醫療保障,再加上自行購買的商業醫療保險達到一定程度之後(2001年時平均每人擁有3.3件醫療保險、每件醫療保險的平均保額為38萬元),民眾購買商業醫療保險的件數與保額會受到保費高低的影響,出現保費上漲,醫療保險購買的件數及平均單件保額減少;保費下跌,醫療保險購買的件數及平均單件保額增加的現象。

關鍵字:商業醫療保險、全民健康保險
Abstract
It has been more than forty years since the commencement of the selling of commercial medical insurance in 1967 in the Taiwan area. During this period, the industry has been impacted by various factors including the four amendments of the expected morality ratio, the opening of the commercial insurance market, the implementation of the National Health Insurance Program and the slowdown of the economic growth, etc. In the 40 years development process, the number of valid contracts for commercial medical insurance has increased from 127,011 in 1979 (averaged 0.0073 valid contract per person, or an insured amount of approximately NT$17,000 per each valid contract; an average premium of NT$543, or an average premium of NT$328 per every ten thousand insured amount) to 69,314,539 counts in 2005 (averaged 3.0599 valid contracts per person, or an insured amount of NT$318,000 per each valid contract; an average premium of NT$2,180, or an average premium of NT$68 per every ten thousand insured amount).

In this research, we used the Time Serial Retrospective Analysis method to analyze the trend of changes, on a year-by-year basis, in the number of new contracts and valid contracts for commercial medical insurance, the average insured amount per contract, and the average premium for each NT$10,000 of insured amount. We also studied the evolution of the insurance type (the protection scope) and the changes in the volume of claims and the average claim amount per contract. The data was further compared with the changes in domestic population, GDP and average national income.

Our findings were that, after many years of effort in managing the business, the medical insurance market of Taiwan has passed its elementary stage and has entered its mature stage. During the period of 1999 to 2004, short-term fluctuations were observed in terms of the number of new contracts, impacted by various economic factors. The number of valid contracts as a whole, however, has remained stable after a slight decrease. In this study, we have integrated the analytical results on the trends of the domestic population, average national income, number of commercial medical insurance contracts, average insured amount per contract and average premium per each NT$10,000 insured amount, etc. We hold the view that, before the wide availability of commercial medical insurance programs, people were more prepared to pay a higher cost to receive the relevant medical protection. With the implementation of the National Health Insurance, most people have received the basic medical protection, along with a certain amount of self-purchased commercial medical insurance. (In 2001, each individual owned an average of 3.3 medical insurance contracts, with an average insured amount of NT$380,000 per contract.) The number of new commercial medical insurance contracts and the insured amount are therefore influenced by the level of the premium. When the premium rises, the number of new contracts and average insured amount per contract would decrease. When the premium decreases, on the other hand, the number of new contracts and the average insured amount per contract would increase.


Key Word: Commercial medical insurance, National Health Insurance
目 錄
指導教授推薦書………………………………………………………
口試委員會審定書……………………………………………………
國家圖書館授權書……………………………………………………ⅲ
長庚大學授權書………………………………………………………ⅳ
誌謝……………………………………………………………………ⅴ
中文摘要………………………………………………………………ⅵ
英文摘要………………………………………………………………ⅷ
第 一 章 緒論……………………………………………………… 1
一、研究背景………………………………………………… 1
二、研究目的及內容架構…………………………………… 4
第 二 章 文獻探討………………………………………………… 5
一、社會保險………………………………………………… 5
二、商業醫療保險…………………………………………… 7
三、影響商業醫療保險的投保因素…………………………11
第 三 章 研究資料與方法…………………………………………15
一、研究資料來源……………………………………………15
二、研究變項…………………………………………………16
三、研究方法…………………………………………………18
第 四 章 結果與討論………………………………………………23
一、結果………………………………………………………23
(一) 人口數與平均國民所得……………………………24
(二) 國民醫療保健最終支出……………………………25
(三) 商業醫療保險………………………………………26
二、討論………………………………………………………37
第 五 章 結論與建議………………………………………………86
一、結論………………………………………………………86
二、研究限制…………………………………………………88
三、建議………………………………………………………89
參考文獻………………………………………………………………92











表目錄
表2-1 人壽保險公司沿革……………………………………………13
表3-1 研究變項的資料來源…………………………………………20
表4-1 人口數與平均國民所得統計表……………………………42
表4-2 國民醫療保健支出狀況………………………………………43
表4-3 商業保險各險種新契約投保比例……………………………44
表4-4 商業保險各險種有效契約投保比例…………………………46
表4-5 商業醫療保險新契約統計……………………………………48
表4-6 商業醫療保險有效契約統計…………………………………51
表4-7 商業醫療保險理賠統計………………………………………54
表4-8 商業保險各險種新契約保費收入佔率統計表………………57
表4-9 商業保險各險種有效契約保費收入佔率統計表……………62









圖目錄
圖4-1 人口數與平均國民所得成長趨勢…………………………67
圖4-2 醫療險新契約件數與人口數成長趨勢……………………68
圖4-3 醫療險有效契約件數與人口數成長趨勢…………………69
圖4-4 醫療險新契約件數與平均國民所得成長趨勢……………70
圖4-5 醫療險有效契約件數與平均國民所得成長趨勢…………71
圖4-6 醫療險新契約平均單件保額與平均國民所得變化趨勢…72
圖4-7 醫療險有效契約平均單件保額與平均國民所得變化趨勢……………………………………………………………73
圖4-8 醫療險新契約件數與每萬元保費變化趨勢………………74
圖4-9 醫療險有效契約件數與每萬元保費變化趨勢……………75
圖4-10 商業醫療保險理賠率與失業率變化趨勢…………………76
圖4-11 平均每人投保醫療險件數及保額變化趨勢………………77
圖4-12 商業醫療保險新契約個人險與團體險件數佔率變化趨勢……………………………………………………………78
圖4-13 商業醫療保險有效契約個人險與團體險件數佔率變化趨勢……………………………………………………………79
圖4-14 商業醫療保險新契約個人險與團體險保額佔率變化趨勢……………………………………………………………80
圖4-15 商業醫療保險有效契約個人險與團體險保額佔率變化趨勢……………………………………………………………81
圖4-16 理賠件數與理賠金額變化趨勢……………………………82
圖4-17 醫療險有效契約平均單件保額與平均單件理賠金額變化
趨勢…………………………………………………………83
圖4-18 醫療險有效契約件數與平均每人醫療保健支出變化趨勢……………………………………………………………84
圖4-19 醫療險有效契約件數與理賠件數化變化趨勢……………85
參考文獻
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