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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:張昭義
研究生(外文):Chao-yi Chang
論文名稱:台灣定額年金與定期存款關係之研究
論文名稱(外文):A Study of relationship of the Fixed Annuity and Time Deposit on Taiwan
指導教授:方明川方明川引用關係
指導教授(外文):Joseph M. Fong
學位類別:碩士
校院名稱:逢甲大學
系所名稱:保險所
學門:商業及管理學門
學類:風險管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2006
畢業學年度:95
語文別:中文
論文頁數:94
中文關鍵詞:定額年金定期存款
外文關鍵詞:Fixed AnnuityTime Deposit
相關次數:
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金融環境變化快速,在金融自由化、國際化下,保險商品不僅和同業競爭,更需與許多性質、功能相近的金融商品競爭,隨著經濟發展,人口老化的問題對民眾影響愈來愈大,如何管理未來老年後的生存風險成為重要課題,定額年金保險商品風險低,宣告利率可跟隨環境變化,是用以規劃未來退休生活風險最佳工具之一。台灣定額年金商品仍屬初步發展階段,在競爭激烈的環境下,定額年金保險商品發展與定期存款之競爭息息相關,而定額年金費率規範新制實施後,雖然有助於未來商品費率自由化,但卻降低對年金購買者的吸引力。

本文首先針對定額年金保險與定期存款之特性差異比較,探討定額年金商品與定期存款競爭之優劣勢,並針對我國現行定額年金商品現況調查分析,以了解我國定額年金商品之特色,透過國外實務經驗,發現我國定額年金商品發展所面臨之困難,而藉由問題的解決,探討台灣未來的定額年金商品之發展。

研究結果發現在新制規範下,台灣定額年金保險契約設計易使保險人面臨擠解之風險,競爭力較定期存款低,且定額年金契約條款對年金購買者缺乏年金資產的流動性,長期無法使用年金資產,將使年金購買者缺乏購買誘因,此外對於保證利率、解約費用及紅利等項目,我國定額年金商品契約都有改善空間,壽險公司的行銷策略及產品結構也影響定額年金商品未來之發展。
第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究背景與範圍 7
第三節 研究內容與架構 8
第四節 文獻探討 10
第二章 定額年金概述 13
第一節 定額年金之意義 13
第二節 定額年金之發展 14
第三節 定額年金商品計息策略基礎 19
第四節 定期存款概述 21
第三章 定額年金與定期存款比較及年金商品現況發展 34
第一節 定額年金與定期存款特性分析比較 34
第二節 我國定額年金保險商品現況分析 46
第四章 定額年金未來之發展 58
第一節 年金保險發展環境 58
第二節 美加地區定額年金商品調查分析 63
第三節 定額年金發展之困境 68
第四節 定額年金商品未來發展 77
第五章 結論 81
參考文獻 85
一、中文部分
(一)書籍
1.方明川(1995),個人年金保險新論,作者自印,台中。
2.方明川(2002),中國人壽保險市場論文集—保險金融化、金融保險化,作者自印,台中。
3.方明川(2006),商業年金保險新論,筆者自印,台中。
4.金桐林(2005),銀行法,五版,三民書局,44~ 51。
5.劉金華(2001),金融機構管理,吉田出版社,台中。

(二)期刊
1.方玫文(2005),台灣壽險市場概況—2004年,保險實務與制度第四卷第二期。
2.張秋政、石盛豪(2005),勞退條例下如何發展台灣的年金市場—以國際觀點來看,壽險季刊第135期,2~36。
3.鄭顯騰(2001),專題報導—日本保險市場,再保險資訊,第183期,8~12。

(三)論文&其他參考資料
1.方玫文(2006),台灣壽險市場概況--2005年上半年,保險事業發展中心--市場報導。
2.林怡菁(2005),利率變動型年金之利率風險研究,朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文。
3.卓春英,方明川(2005),福利權與企業年金問題之分析─兼論台灣勞退條例採確定提撥新制之影響,上海復旦大學演講稿。
4.陸加旻(2004),美國現行個人躉繳保費型定額年金與變額年金之探討及在台灣之可行性,逢甲大學保險學研究所碩士論文。
5.郭瑜玲(2004),利率變動型年金經營策略與附加價值,台灣大學財務金融研究所碩士論文。
6.曾寶葆(2001),個人躉繳保費遞延年金保單設計之研究,逢甲大學保險學研究所碩士論文。
7.羅乙川(2005),美國權益指數之研究之其在我國之可行性,逢甲大學保險學研究所碩士論文。

外文部分
1. Annuities, 2005 Life Insurers Fact Book , American Council of Life Insurers, pp.82~98.
2. A Producer’s Guild to Single-Premium Deferred Annuities-2004, Life Insurance Selling, March 2004, pp.91~106.
3. Black, Kenneth and H. D. Skipper (2000), Life & Health Insurance, 13th ed., New Jersey: Prentice-Hall, Inc, pp.113~187.
4. Gordon K. Williamson(2006), Annuities vs. Bank CDs, Life Insurance Selling, February 2006.
5. Saunders & Cornett (2004), financial institutions management-a risk management approach, 5th ed., New York, McGraw hill, p.183~201.
6.Todd & Neil (1992), SPDAs and GICs: like money in the bank?, Quarterly Review(Federal Reserve Bank of Minneapolis) vol.16.

相關網站
保險事業發展中心,www.tii.org.tw
中華民國人壽保險同業公會,www.lia-roc.org.tw
行政院經濟建設委員會,www.cepd.gov.tw
中華民國經濟部統計處,www.dgbas.gov.tw
中華民國內政統計資訊網,www.moi.gov.tw
中華民國中央銀行,www.cbs.gov.tw
American Council of Life Insurers,www.acli.org
The Life Insurance Association of Japan,www.seiho.or.jp
Life Insurance Selling,www.lifeinsuranceselling.com
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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